学平险幼儿园都要买吗 幼儿园学平险需要买么

引言

各位刚把娃送进幼儿园的宝爸宝妈们，是不是刚收完入园包裹，就看到了学平险的投保提醒，忍不住犯嘀咕：这个幼儿园学平险到底要不要买？是不是必须得买？今天咱们就把这个问题说清楚，给你拿得准的参考。

一. 幼儿园是不是必须买

很多家长接到园里的通知时，第一反应都是“这是不是必须强制购买？”先给你一个明确观点，目前没有强制要求家长必须给幼儿园孩子买这类保险，完全可以自主决定。

咱们先分情况说，如果你的孩子本身已经买了其他含有意外医疗和小额住院保障的商业保险，保障额度能覆盖日常需求，那就可以不买。毕竟如果重复投保，意外医疗也是按照实际花费报销，不会重复给赔付，买多了反而浪费保费。

如果你的孩子只有基础医保，没有其他商业意外险，那我建议可以买一份。幼儿园里小朋友多，跑跳打闹也多，今天磕到桌角，明天玩滑梯摔下来，不小心碰掉一小块门牙，做个简单处理都要几百块，碰上稍微严重一点需要缝合或者固定，花费直接就上千，基础医保报销之后，剩下的自费部分，刚好可以用这个险种补上。

如果你家孩子属于特别活泼好动，平时在家都闲不住，经常跑着跑着就摔跤蹭破皮，去了幼儿园更管不住，跟着小朋友疯跑疯玩，那不管有没有其他小额保障，都建议买一份。保费一年也就几十块，一顿饭钱而已，就算额度不高，多一份保障多一份安心，真出事了能省不少钱。

如果你的家庭经济条件不算宽裕，拿不出多余的钱配置其他商业保险，那这款更适合入手。它性价比很高，保费低，覆盖的保障刚好贴合幼儿园孩子日常的风险需求，不用花太多钱就能给孩子添上一份基础保障，比不买裸奔要稳妥很多。也不用太纠结统一投保和自己单独买，园里统一投保不用你自己费时间找产品，要是不想统一买，也可以自己找靠谱渠道选合适的产品，怎么方便怎么来。

二. 娃受伤了能赔多少

首先我直接给结论：这个险种的赔付额度不会特别高，也足够覆盖幼儿园娃日常大部分小意外的花费，不用指望靠它赔大病大额花费，但日常磕磕碰碰的花销，帮你分担一半以上压力不成问题。

咱们先拿幼儿园最常见的意外来说，就是跑跳的时候摔了磕了，去医院缝个针拍个片，一般总花费两三千块，很多家庭现在都给娃上了城乡居民医保，医保报完之后，剩下一千到一千五百块左右，刚好够这个险种的报销范围。我邻居家的男宝，上个月在幼儿园玩平衡木摔下来，磕到下巴缝了四针，门诊加换药一共花了两千八百多，医保报了一千三百多，剩下一千四百多，买的基础款学平险，扣了五十块免赔额之后，按百分之八十报销，最后赔了一千一百多，自己只掏了三百多块，相当于一顿聚餐钱，压力很小。

如果是需要住院的意外，比如摔骨折打石膏或者做小手术，总花费一般在五千到八千，医保报完之后剩下两千到三千，这个险种的意外医疗额度大多在一万到两万之间，完全够报，还是按刚才的比例算，自己掏个三五百块就能搞定。就像之前遇到的案例，五岁小朋友在幼儿园玩滑梯翻出来，胳膊桡骨骨折，打了钢钉固定，住院一共花了七千二百块，医保报了四千一百块，剩下三千一百块，学平险一万块的意外医疗额度足够覆盖，扣了八十块免赔额之后报了八千多的比例，最后赔了两千四百多，自己只出了六百多，比全自费轻松太多。

要注意，不是所有花费都能赔。如果是进口的自费器材、自费药，要看条款里有没有包含，大部分基础款不报销自费项目，中档次的会报一部分，大概百分之五十到七十，你买之前可以翻两页条款看一眼，别等出事了才发现报不了。比如刚才那个骨折的例子，如果选了进口钢钉，多花的三千块自费项目，基础款就不赔，中档次能报一千五到两千一，差的还是挺多的。

最后给你直接的建议：如果只图覆盖日常小意外，选意外医疗额度在一万左右、免赔额一百以内、报销比例八十以上的就够用，价格也便宜，一年几十块钱；如果担心遇到需要用自费项目的情况，多花几十块，选包含自费药报销的就可以，不用花大价钱买额度特别高的，幼儿园娃很少遇到大额意外花销，够用就好。

三. 不同家庭怎么选划算

如果是普通工薪家庭，日常开支不算宽裕，本身已经给孩子交了居民医保，选基础款就够用。这类基础款的价格一般不高，每年花几十块就能拿到几万的意外医疗额度，足够覆盖幼儿园孩子常见的磕伤、蹭伤、蚊虫叮咬感染这类小意外的门诊或者住院花费。不用硬撑着买贵的，贵的往往多了很多咱们用不上的附加责任，白花冤枉钱，先把刚需的意外医疗保障做足就好。

要是你家本身已经给孩子配置了少儿重疾险和百万医疗险，只想补个幼儿园日常意外的缺口，选低保费高保额的基础款就行。毕竟百万医疗险已经能覆盖大额住院花费，学平险主要就是补百万医疗险的免赔额部分，还有医保报完之后剩下的小额意外医疗费用，选基础款刚好能补上这个缺口，不用额外多花钱。

如果是预算相对宽松，想多添一点保障的家庭，可以看看带额外责任的版本。比如有的会加上意外住院津贴，孩子因为意外住院，每天能给几十块补贴，刚好可以抵一部分住院期间的陪护误工费或者餐费，也算是贴心的补充。还可以看看有没有包含部分常见病住院报销的责任，孩子抵抗力弱，偶尔得个肺炎住几天院，医保报完剩下的部分也能再报一点，能帮家里再省点钱。

要是孩子本身有点小健康问题，买不了其他商业医疗险，那优先选能正常承保的学平险就行。很多学平险的健康告知比较宽松，只要不是严重的既往症，大多都能买，这个时候别纠结价格和额外责任，能买到能正常赔付的就好，先给孩子把基础保障落下来，比什么都重要。

我身边有个宝妈就是这种情况，她家孩子出生的时候有过轻微的新生儿肺炎，之后买其他商业医疗险一直被除外责任，后来她选了一款健康告知宽松的基础款学平险，每年只花八十多块，去年孩子在幼儿园跑着玩摔破额头缝了五针，花了一千八百多，医保报了六百多，剩下的一千二百多全走学平险报了，她说当初就怕买不了，能买到这个基础款已经很知足，这点钱换个踏实太值了。

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四. 投保要注意哪些坑

首先第一个坑，别信幼儿园说统一投保就能全保，一定要自己亲自看健康告知内容。很多家长怕麻烦，跟着全园统一走，连健康告知怎么填都懒得看，回头孩子有先天性旧伤，因为提前没如实说，出事拿不到赔付，平白吃亏。

举个真实的例子，小区里有个宝妈，孩子出生就有轻微的扁桃体问题，投保的时候跟着园里签字，没仔细填健康告知，后来孩子因为扁桃体发炎住院，申请赔付的时候，保险公司查到孩子之前的就诊记录，直接拒赔了，宝妈说自己都不知道要填这个，最后花了近八千医药费，一分都没报回来。

第二个坑，别光听别人说保什么，一定要看条款里明确不赔什么。很多这类保险都会把被保险人故意自伤、打架斗殴这种情况列明不赔，还有些把高风险运动比如攀岩之类的也放在免赔范围内，要是你家孩子报了户外兴趣班，这些条款一定要提前看清楚，别出事了才发现不在保障范围内。

第三个坑，注意等待期的坑。不少家长开学前一两天才投保，觉得投保当天就能生效，其实大部分产品都有三到七天的等待期，等待期内出意外或者生病都不能赔。孩子开学第一周刚好是适应期，跑跳打闹很容易出问题，要是刚好赶上等待期，就没法获得赔付，一定要提前个三五天投保，别卡着点买。

第四个坑，别随便选大额度的没用，也别只图便宜买零免赔的产品就不管保障范围。很多低价格的产品，虽然免赔额低，但是报销比例也低，而且只报社保范围内的用药，要是孩子受伤需要用一些进口的缝合线或者外用药，一分都报不了。买的时候优先选覆盖自费药报销的产品，哪怕免赔额稍微高个几十块，真出事的时候能省不少钱，比只图低免赔额靠谱多了。

最后一个坑，别把保单交给幼儿园统一保管就不管了，自己一定要留一份电子或者纸质保单，把投保的保险公司报案电话存好。有些幼儿园收了保费之后，可能会延迟投保，要是刚好赶上孩子出事，才发现保单还没生效，连说理的地方都不好找。自己存好保单信息，也能方便出事第一时间报案，不用等着幼儿园统一上报，耽误理赔时间。

五. 实际案例告诉真相

我邻居张姐家大宝刚上中班的时候，她觉得幼儿园离小区近，都是老师看着，孩子又不怎么乱跑疯玩，学平险没必要买，能省一笔是一笔。那时候一张保单也就几十块到一百多块，张姐抱着侥幸心理，没给孩子买，只给孩子买了普通的居民医保。

那学期开学才第三个星期，孩子在幼儿园玩羊角球，不小心从球上栽下来，磕到了旁边的桌角，额头破了一道口子，当场就流了不少血。老师赶紧给张姐打电话送孩子去医院，清理伤口缝针打破伤风，做了检查，前前后后算下来花了快一千八。

张姐结算的时候算了算，居民医保只能报销几百块，剩下的一千多都得自己掏腰包。当时她还跟我念叨，说早知道花几十块买份学平险，剩下这一千多基本能覆盖，不用自己出这么多钱。

后来张姐家二宝上小班，开学前她直接就问清楚了幼儿园统一买的学平险条款，觉得价格合适保障也覆盖了孩子常见的磕碰、生病住院，二话不说就给孩子买了。刚入园一个多月，二宝在户外活动的时候被小朋友绊倒，胳膊扭了，拍片子加固定治疗花了九百多，医保报完剩下五百多，学平险直接按比例给付了四百多，自己只花了不到一百块。

这两次经历对比下来，张姐现在逢人就说，幼儿园孩子不管文静还是好动，都别省这百八十块的保费。孩子天性爱跑爱跳，意外说不准什么时候来，哪怕是在幼儿园里老师看管再细心，也挡不住小意外发生。如果本身家里孩子已经有其他商业意外险，可以看看保障内容有没有重复，如果没有重复，额度也不够的话，补充一份学平险也不贵；如果已经有足额的意外和医疗保障，也可以不用重复购买，根据自己的实际情况来选就可以，别抱着侥幸心理跳过，真出事才后悔没提前准备。

结语

总的来说，幼儿园学平险不是强制要买的，最终决定权还是在咱们家长手里。如果娃平时爱跑爱跳、小擦伤小磕碰多，几百块就能买一年保障，性价比挺不错；要是家里已经给娃配置了充足的商业保险，也可以结合已有保障的额度再做决定。不用跟风别人买就跟着买，结合自家娃的情况、钱包的承受能力选就好。

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