幼儿园是否要交学平险有哪些

引言

各位家里有娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都被问过一句：要不要给娃买幼儿园的学平险呀？是不是也懵懵懂懂，不知道这个险到底要不要交，里面到底有哪些内容能给娃用？今天咱们就好好唠唠这事儿，帮你把疑问都理顺。

一.孩子磕碰意外能否获赔？

只要是符合条款约定的幼儿园内磕碰意外，大部分都能获赔，别担心只要符合要求就可以申请理赔。之前有个邻居家五岁的小男孩浩浩，平时爱跑爱跳闲不住，在幼儿园户外玩滑梯的时候，被旁边跑过来的小朋友碰了一下，从滑梯半腰摔下来蹭破了下巴，伤口不算小，去医院缝了四针，前前后后换药、拆线加起来花了快八百块。这个情况就属于条款里约定的意外情况，最后走学平险报了六百多，自己只出了一百多块钱，帮家长省了不少心。

不是所有磕碰都能直接赔，要看具体情况是不是符合条款约定。比如孩子是故意打闹、做了危险的违禁游戏导致受伤，这种一般不符合赔付要求；如果是正常在园区做游戏、参加活动的时候发生的意外磕碰，基本都在保障范围里，直接申请就可以。

要顺利拿到理赔，有两个关键点要记牢，千万别踩坑。第一点一定要去条款约定的定点医疗机构就诊，大部分学平险会约定二级及以上公立医院，少数也会包含符合要求的社区医院，去之前最好翻一下保单确认，要是去了不被认可的私立诊所，很可能拿不到理赔。第二点所有的单据一定要保管好，挂号小票、缴费发票、医生写的病历、处理伤口的清单，每一样都要留好原件，不少家长就是弄丢了发票原件，最后来回跑补材料，耽误了好长时间才拿到理赔。

不同的学平险，对意外磕碰的报销规则不一样，要看清楚免赔额和报销比例。有的学平险设定了一百块的免赔额，超过一百块的部分按照比例报销，报销比例从百分之六十到百分之八十不等，有的没有免赔额，报销比例也更高一点。买之前可以留意一下这两个数字，数值越友好，最后能报下来的钱就越多。

给大家提两个可操作的小建议，如果孩子本身已经有了居民医保，先报居民医保，剩下的部分再走学平险报销，能报的比例会更高；平时接孩子的时候，可以多跟老师提一句，留一下事发时候的简单情况说明，盖一下幼儿园的公章，申请理赔的时候，这个材料能帮你更快通过审核。要是你家孩子平时活泼好动，总爱跑跳磕碰，选学平险的时候优先把意外医疗的报销额度和比例放在第一位，这样真出事的时候，能帮你分担更多花销。

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二.感冒住院费用能报多少？

给大家说一个真实的案例，我邻居家三岁的朵朵，今年春天得上了重感冒引发肺炎，连着在医院住了一周院，一共花了三千四百多块钱。朵朵妈妈之前给孩子买了居民医保，医保报销之后，自己还得付一千八百多块钱。幸好朵朵妈妈在孩子上幼儿园的时候，跟着园里统一买了对应的学平险，最后通过学平险又报了一千一百多块，自己实际只掏了七百多，大大减轻了家里的负担。

不是所有学平险都能报感冒住院的费用，也不是所有花销都能赔。不同产品的赔付比例不一样，免赔额也不相同。有些学平险的住院医疗免赔额是一百块，超过一百块的部分才能按比例赔；有些免赔额是两百块，赔付的比例也不一样，有六成，也有七成八成，都不固定。

这部分大家要注意，很多学平险只报医保目录范围内的用药和治疗项目，医保目录外的自费药、进口药不给报。如果条款里明确写了包含自费药责任，那就能报一部分，报销比例一般比医保内的用药低一些。大家要是想买，一定要看看这一条，尤其是对于小孩来说，感冒引发肺炎、支气管炎这类常见病，有时候医生会开一些效果好的自费药，能报自费药的话，能省不少钱。

针对不同身体条件的孩子，给大家一点直接的建议。如果孩子平时身体底子比较弱，经常感冒发烧需要住院，建议优先选包含自费药报销、免赔额低、赔付比例高的学平险。哪怕多花一点点钱，实际用到的时候能多报不少。如果孩子平时身体很好，很少生病住院，就选基础款就行，只要覆盖住院医疗责任就够用，不用花多余的钱追求高比例报销。

不同经济条件的家庭也可以对应选。普通家庭的话，优先把住院医疗的额度买够，一般几万块的额度就够应付常见病住院了，不用追求过高的额度浪费保费。经济条件比较宽松的家庭，可以搭配额度更高、保障更全的选项，把住院津贴也加上，住院每天都能领一点津贴，也能补贴一部分家长请假照顾孩子的收入损失。总的来说，具体能报多少，全看你选的条款，买之前一定要把这部分内容看清楚，别等出事了才发现不符合赔付条件。

三.不同预算怎么选更合适？

每个幼儿园孩子的家庭情况都不一样，不用硬抄别人的方案，先看清楚自己手里的预算，挑最贴合自家需求的保障就好。

如果是每月家庭可支配预算比较有限的情况，只买基础版就够用。一年保费只要几十块，就能覆盖幼儿园孩子常见的意外磕碰、普通住院报销需求，基础额度也够用，不用额外花冤枉钱。比如小区里有个普通工薪家庭，给自家幼儿园宝宝选的就是基础款，一年只花不到一百块，之前孩子跑的时候摔破下巴缝针，花了一千一百多，报销后自己只出了一百多，足够应付日常小风险。这个预算档建议优先把意外医疗额度拉到一万以上，普通住院的基础额度先给够，其他附加保障不用加，把每一分钱都花在刀刃上。

如果预算不算特别紧张，每年能拿出两三百块，可以选择基础保障加小额度额外责任的组合方案。除了保留足够的意外医疗、住院报销额度，还可以加上小额的伤残、身故责任，遇到一些更严重的情况也能多一份补贴。比如有位做上班族妈妈，每年花两百多买这种组合款，去年孩子在幼儿园被桌子砸伤手指轻微骨裂，恢复的时候买补钙药剂、护理用品都走了报销，最后加上伤残补贴，一共报了三千多，自己只承担了几百块的检查费，压力小很多。

如果家里每年能拿出五百以上的预算，孩子身体情况也比较弱，经常感冒发烧跑医院，可以选保障更全的方案，除了基础的医疗责任，还能加上门诊责任，孩子平时看个门诊开个药，也能报一部分，长期下来能省不少钱。比如邻居家小朋友从小免疫力不好，每个季度都要去医院看门诊，一年下来门诊费能花小两千，选了带门诊责任的方案之后，一年报销下来能覆盖一半多的花费，算下来其实挺划算的。

如果孩子本身已经有了其他商业医疗险，只是想补一份幼儿园专属的补充保障，那就选最便宜的基础款就行，不用再买贵的全保款，避免重复投保浪费钱。比如有家长早就给孩子买了百万医疗险，那买学平险只需要补好意外门诊的缺口就够了，不用花更多钱买重复的住院责任，毕竟两份报销也不能叠加拿两份钱，买基础款刚好合适。

四.理赔环节需注意哪些事项？

第一，发生理赔对应的情况之后，要第一时间联系保险公司登记报备。我身边有朋友家孩子在幼儿园玩滑梯摔了胳膊，当时觉得只是小伤，在家养养就好了，过了半个多月才想起要走理赔报备，结果保险公司需要重新核对受伤的具体时间、地点，耽误了不少理赔进度，还差点因为超期没法正常申请理赔，所以不管伤势大小，只要可能符合理赔条件，先报备总没错。

第二，所有的纸质材料一定要保存完整，原件千万不能丢。就拿我们小区张女士家的例子来说，她孩子去年得肺炎住院，出院之后把发票原件丢了，只留下了手机拍的照片，去申请理赔的时候，保险公司要求必须提供发票原件才能走流程，张女士不得不跑回医院重新找财务开证明、补手续，前前后后跑了三趟才补齐符合要求的材料，白白多花了时间精力。不管是门诊挂号单、缴费发票、病历本，还是住院小结、检查报告，全部整理好装在同一个文件袋里，需要的时候直接拿出来，避免缺东少西。

第三，受伤或者生病的就医地点，要符合保单里约定的要求。一般学平险都要求去二级及以上的公立医院看病，如果图方便去了私立诊所或者没纳入约定范围的小医院，大概率是没办法理赔的。我有个熟人，孩子在幼儿园磕破头，家楼下就有一家私立诊所，处理伤口又快又不用排队，结果回头申请理赔，才发现这家诊所不在保单约定的医院列表里，最后只能自己承担全部费用，一分钱都没报下来。如果情况紧急需要先就近处理，也要提前和保险公司沟通说明情况，问清楚后续会不会影响理赔。

第四，要如实告知所有情况，不能隐瞒或者虚报相关信息。比如有的孩子之前就有旧伤，这次是旧伤在幼儿园磕碰后复发，一定要如实说清楚情况，不能隐瞒之前受伤的历史，不然保险公司查出来之后，会直接拒赔，还会留下不好的记录，影响之后买其他保险。之前有家长为了能拿到理赔，说孩子是第一次出现这个问题，结果保险公司调阅之前的就诊记录发现了隐瞒，直接拒绝了理赔申请，本来可以正常理赔的部分也受了影响。

第五，理赔款到账之后，也要核对清楚到账金额和自己计算的是否一致。如果有不对的地方，及时联系保险公司的业务员或者客服询问明细，保险公司会给你出具每一项费用的赔付说明，哪部分能报、哪部分不在保障范围内，都会讲清楚，别拿到钱就不管了，要是算错了也能及时更正。

结语

看到这里，大家应该都清楚啦，幼儿园阶段的孩子好动爱跑，磕磕碰碰、小毛病住院都挺常见，给娃买一份学平险还是很有必要的。你可以根据自家的经济情况挑：预算有限选侧重意外医疗的基础款就够用，预算充足可以选包含自费药、多一点意外伤残保障的方案，记得收好所有看病的票据，选符合条款要求的医院就诊，理赔的时候就能顺顺利利啦。

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