大病保险报销要提交哪些资料

引言

大家好呀，是不是不少朋友都想问，万一真遇上需要走大病保险报销的情况，到底要准备哪些材料才不会卡流程呀？今天咱们就来把这个问题说清楚，帮你顺顺利利走完报销流程。

一. 看病发票与清单得留全了

我先给你说个真事儿，去年楼下张阿姨确诊大病住院，出院结算的时候光顾着整理随身行李，把缴费窗口打出来的好几张收费小票随手塞进了旧手提袋，回家收拾的时候直接把手提袋当废品卖了。等到找保险公司申请报销的时候，缺了两张总金额八千多的发票，保险公司没办法核对实际缴费金额，只能让张阿姨回医院补打。张阿姨年纪大腿脚不方便，折腾了三趟才在医院收费科查到当年的缴费记录，重新开了加盖公章的补打凭证，前前后后耽误了两个多月才拿到报销款。这事儿说出来就是提醒你，不管是挂号费发票、检查费发票还是住院缴费发票，只要是你自己掏钱付了费的，全部找个专门的文件袋或者文件夹收起来，一张都别落。

不管是门诊费用还是住院费用，都要把费用明细清单打出来收好，不要只留了发票就不管清单。发票只写了总的花费金额，清单上会写清楚每一笔钱花在了哪里，哪些是检查项目，哪些是药物费用，哪些是床位或者治疗费用，保险公司需要对照清单核对哪些项目符合报销要求，没有清单就没办法拆分费用，会直接拖慢你的审核速度。我之前帮朋友整理报销材料的时候，见过有人只拿了一张总的住院发票，没打汇总明细，保险公司打了两次电话催促补材料，硬生生把本来一周就能出结果的审核拖了快一个月。

如果你走了医保先行报销，一定要记得开医保报销后的分割单，这个分割单也是必须留的材料。很多人以为医保报完了，只要留剩下发票就行，不对，医保报销之后开出的分割单，会写明医保已经报销了多少金额，剩下多少是需要大病保险报销的，没有这张单子，保险公司没办法确认你已经报销的额度，也就没办法给你计算大病保险应该报多少钱。之前小区的刘叔就是这样，医保报完之后没拿分割单，只拿了自己手里的发票复印件，结果保险公司不认，又让他回医保经办窗口重新开，来回跑了两趟才补好材料。

不管是原件还是补打的材料，一定要收好上面医院盖的红章，没有红章的材料是不具备效力的。很多人喜欢把材料复印一份自己留着，这个习惯很好，但是给保险公司的必须是盖了医院鲜章的材料，复印件自己留底就可以。另外如果你需要用原件去其他地方报销，可以提前和保险公司说明，多数公司都接受加盖了医院章的复印件，或者你报完之后可以申请把原件退回来，别傻傻把原件直接交上去不留底，万一之后要用找不到就麻烦了。

给你一个可操作的小建议，你从看病开始，就专门找一个信封或者透明文件袋，只要是和这次看病相关的纸，不管是挂号的小纸条还是缴费的小票，还有出院给的所有单据，全都往这个袋子里装，看完病整理材料的时候，按照时间顺序理好，一张一张核对，不要落下任何一张。哪怕你觉得这张单子金额很小，只有几十块钱，也要留着，积少成多，而且保险公司审核需要完整的诊疗支出记录，缺任何一张都可能给你的报销添麻烦。

二. 病历记录填写要真实准确

看医生说病史的时候，别乱改也别隐瞒，有啥说啥就对了。不少人之前体检出过小问题，怕影响报销，就故意跟医生说自己是第一次不舒服，其实这种操作反而会给后续理赔留下隐患，保险公司审核病历的时候，要是查到之前有体检记录和你说的对不上，肯定会停下来核查，拖慢报销进度不说，甚至可能会对理赔结论有影响。

比如咱们楼下小区的陈阿姨，之前体检的时候查出甲状腺有小结节，当时没当回事，也没治疗，后来因为结节变大需要住院做手术，找医生写病历的时候，怕影响报销就跟医生说自己刚发现不舒服，之前没查过。结果保险公司调阅之前的体检报告，发现陈阿姨早就查出结节了，直接暂停了理赔审核，折腾了快一个月，找了医院补开就诊说明，又提交了之前的随访记录，才走完审核流程，比正常情况晚了二十多天才拿到报销款。

跟医生描述症状的时候，要准确说清楚发作时间、不舒服的地方，别自己模糊概括。比如你是胃疼了三个月还是一周，是吃了凉的疼还是空腹疼，别笼统说“我胃不舒服好久了”，这种模糊的表述写进病历，不仅影响医生看病，也会让理赔审核的时候对你的发病时间产生疑问，没法快速判断是不是在保障责任范围内。

要是之前有过住院、手术或者长期吃药的经历，也要如实告诉医生，别觉得这些和这次的病没关系，医生问诊会记录在病历里，这些信息对后续理赔核查是很重要的参考。比如你之前因为高血压吃过好几年药，这次因为冠心病住院，如实告诉医生，写清楚既往病史，保险公司核查的时候就能快速对应责任，不会因为信息不全卡流程。

还有一点要注意，看完病拿病历的时候，最好自己扫一眼，看看上面记录的个人信息、病史描述有没有写错。要是名字写错了，或者发病时间、症状记混了，赶紧找医生修改，修改之后一定要让医院盖上更正章，别带着错的病历就去提交报销，不然拿到保险公司，又得让你回去改，来回折腾浪费时间，耽误报销到账。

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三. 根据自身情况匹配保障类型

刚毕业工作没几年的年轻人，收入不算高，每个月扣除房租、生活费之后，剩下的可支配资金不多，这种情况就优先选择低保费、高保额的配置方案。不用追求太长的保障期限，可以先选保到退休或者保二三十年的产品，先把基础的大病保障做足，每年只需要花几千块就能买到足够的保额，不会给生活添负担，万一患上大病，也能覆盖掉治疗费用，不会让刚攒下的一点积蓄一下子清空。

上有老下有小的中年群体，是整个家庭的经济支柱，一旦身体出问题，整个家庭的收入都会中断，房贷车贷、孩子学费、老人赡养费都没了着落，这种情况就要把保额做足，最好能覆盖掉3到5年的家庭开支，加上未来几年要准备的各项大额支出，同时搭配好对应的大病保险和医疗保障，既可以覆盖大病的治疗费用，也能弥补患病之后没法工作带来的收入损失，帮家庭平稳渡过难关。

已经退休的老年群体，大多都已经交完社保，手里的闲钱不多，身体多多少少都有一些小毛病，这种情况要优先看健康告知宽松的产品，不用硬凑太高的保额，重点选择能报销大病自费药、进口药的类型，年纪大了患大病的概率更高，很多进口药社保没法报，有了对应的保障，就不用为了筹钱卖掉房子，也不用麻烦子女出钱，自己就能承担治疗费用，安安稳稳养老。

身体已经有些小异常，比如甲状腺结节、高血压这类常见问题的朋友，不用直接放弃购买，可以多对比不同产品的健康告知要求，有不少产品对这些常见小异常是可以正常承保的，不用硬选健康要求特别严格的产品，耽误自己配置保障。如果实在买不到普通的大病保险，也可以选择专门针对带病群体推出的普惠型补充大病保险，先把基础保障拿到手，之后身体条件允许再做补充。

预算充足的家庭，可以在基础保障配齐全之后，再增加终身型的大病保障，把保障期限拉长，一辈子都不用担心理赔失效，还可以搭配一次赔完之后还能继续保的产品，万一第一次患病治好之后，还能拥有第二次保障，后续再出问题也不用再担心没有保障可以用，给整个家庭做好兜底，不管遇到什么情况，都不用为钱发愁。

四. 理赔时效与流程操作要点

确诊大病之后，第一时间联系保险公司报案就对了，别拖着不告知。之前有位陈大叔，查出身患大病后先忙着找亲戚借钱治病，半个多月才想起通知保险公司，结果因为部分治疗单据补开折腾了小一周，耽误了不少报销进度。

报案的时候，直接找你当初买保险对接的工作人员，或者打保险公司官方客服电话就可以，不用绕弯路。对方会给你列清楚需要准备的全部材料，你记下来一一整理就行，没记清楚的话还能让对方发文字清单给你，避免漏带漏交。

提交材料的时候，如果你选线下提交，记得自己留好全套复印件，要是选线上上传，记得保存好上传成功的截图，不管哪种方式，都要确认保险公司已经收到你的材料。之前有位赵阿姨，线下交了材料之后没留复印件，后来保险公司整理的时候弄丢了一两张，又得重新跑医院开，折腾了两趟才搞定，提前留好复印件就能避免这种麻烦。

提交材料之后，别一直干等，可以隔三五天问问审核进度，如果保险公司提出需要补充材料，按照要求尽快提交就行，别赌气拖着不配合。就说之前有位小吴，保险公司说他的诊断证明缺了医院的盖章，他觉得是对方故意找麻烦，拖了十天才补，结果报销到账时间也晚了十几天，配合审核才能让流程走得更快。

等审核通过之后，确认一下理赔款到账的银行卡信息对不对，如果银行卡有更换，第一时间告诉保险公司更正信息。之前有位刘阿姨，之前留的银行卡早就不用了，审核通过之后钱转不进来，又跑了一趟保险公司更改信息，又多等了几天才拿到钱。只要你按步骤来，及时配合，整个报销流程都会顺畅很多，不会出什么乱子。

结语

总结一下哈，大病保险报销，需要带好医院开具的盖了章的挂号单、诊断书、费用发票、费用总清单，还有如实记录病情的完整病历，如果是代办或者有其他特殊情况，再带好对应身份材料就行。最后再提醒大家一句，选保障的时候，得根据自己的年龄、收入、家庭情况来配：预算有限的年轻人可以先选基础保障组合，上有老下有小的家庭支柱，优先把保额做足，老年人可以侧重补齐医疗保障缺口，这样遇到问题才能真正发挥保障的作用哦。

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