幼儿园学平险什么能报 幼儿园怎么赔学平险

引言

家里娃上幼儿园的家长们，是不是都被老师提醒过要给孩子买学平险？你是不是对着通知挠头：到底幼儿园学平险什么能报？幼儿园怎么赔学平险呀？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 意外门诊费用怎么算

我先给你举个真实的生活小例子，上周楼下中班的淘淘在幼儿园玩滑滑梯，没抓稳摔下来擦破了下巴，到社区医院清创缝针加换药，前前后后一共花了1200多，其中有180块是医院开的进口祛疤药膏，属于自费项目。淘淘妈妈之前跟着幼儿园统一买了学平险，最后报了800多，其中自费的祛疤药也报了一部分，这就是符合意外门诊报销范围的情况。

不是所有意外门诊都能报，首先得是在幼儿园监管范围内发生的意外，比如上课、做操、户外游戏的时候出的意外，或者是学校组织的校外活动里出的意外，这些符合要求。如果是孩子自己周末在家摔了碰了，虽然也能报，但是要分清楚，学平险不限制必须在幼儿园出事，只要是保险有效期内的意外门诊都可以申请，这点很多家长都搞混了，别记错。

然后说报销比例，不同的条款比例不一样，大多有一个100块左右的免赔额，也就是说超过免赔额的部分再按比例报，比如免赔额100元，报销比例是80%，那你花了1000元门诊费，就是1000减去100免赔，剩下900乘以80%，最后能报720元。如果是社保范围内的用药，报销比例会高一些，要是自费药，比例会低一些，有些条款干脆不包自费药，买之前一定要看清楚这点。

给不同情况的家长提个实际建议，如果你家孩子本身已经有少儿医保，那就算学平险不包全额自费药也没关系，少儿医保先报一部分，剩下的部分再走学平险报，能覆盖大部分开支。如果你家孩子没有医保，那尽量选包含自费药报销的学平险，孩子意外受伤难免用到进口耗材或者自费药，多这部分保障能省不少钱。

最后要提醒你几个必须注意的点，所有的门诊花费一定要收好原始凭证，发票、诊断书、缴费清单、处方都不能丢，少一样都可能影响理赔。如果是去不同医院换药复查，每次的单据都要分开整理好，一起提交给保险公司。另外，意外门诊只报因为意外导致的医疗费用，如果是孩子因为感冒发烧这些生病去看门诊，这个是不能报的，别搞错了申请范围，白跑一趟。

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二. 住院期间有津贴拿吗

大部分幼儿园统一买的这类险种，大多包含住院津贴责任，不是所有的都默认带，建议家长拿到保单之后，先翻一遍条款找一下这项责任，别出险了才想起有没有这项保障。

一般来说，这项责任不用单独多花太多钱，一年多花几十块就能加上，对普通工薪家庭来说也不会增加太多负担，性价比很不错。比如说一个年收入不算太高，平时要还房贷车贷，夫妻两人还有老人要养的普通家庭，孩子突然住院，其中一方得请假照顾孩子，请假期间单位只发基本工资或者不发工资，这部分收入缺口，正好可以用住院津贴补上。

给大家说个真实的例子。我朋友家五岁的娃在幼儿园玩滑梯的时候，不小心没抓稳摔下来，小腿胫骨骨折，医生说需要住院做手术复位，还要住院观察一周才能出院。朋友夫妻俩当时都在忙项目，朋友没办法只能请了一周事假，单位请事假是不发工资的，朋友当时本来就因为孩子住院心慌，还担心扣工资影响这个月的房贷。还好之前给孩子买的学平险加了住院津贴，每天给80块钱，一共住了7天院，最后拿到了560块钱的津贴，正好覆盖了朋友请假被扣的部分工资，虽然钱不多，但确实帮家里减轻了一点额外的开销，朋友说当时拿到赔款的时候，真的觉得这份钱给的太及时了。

这里要给大家提个醒，住院津贴一般都有免赔天数，大部分产品是免赔1到3天，也就是住院前几天不给钱，超过免赔天数之后才会给。比如免赔2天，你住了5天院，就只赔3天的钱，买的时候要看清楚免赔天数是多少，免赔天数越少，对你越有利。还有大部分产品会有单次住院最高给付天数限制，比如单次最多给30天，一年累计最多给90天，超出天数就不给了，买的时候也要留意这个限制。

如果你的孩子平时体质比较弱，经常因为感冒肺炎或者磕碰受伤住院，建议你选带住院津贴的学平险，哪怕多花一点点钱也划算。如果你的孩子平时身体很健康，很少生病住院，也可以选不带这项责任的，价格会稍微便宜一点，可以根据自己家孩子的实际情况选，不用盲目跟风加这项责任。拿到保单之后，一定要把相关责任和赔付规则记下来，真出事申请赔款的时候，直接对照规则申请，不用瞎跑瞎问，能省很多时间。

三. 购买健康告知需注意

别小看健康告知这一步，很多家长理赔不顺利，都是当初投保时随便填错了，这一点一定要上点心，千万别不当回事。

我见过不少家长图省事，投保的时候就闭着眼一键点“全部正常”，连问的是什么问题都没看，等到出险申请理赔，保险公司一查孩子之前的就诊记录，发现早就有对应的病史，直接就给拒赔了，白花了好几年保费，还没拿到该有的赔款，实在太亏了。

咱们给幼儿园孩子买这类保险，健康告知一般都不会太严格，大多就是问几个常见的问题，比如有没有先天性疾病，有没有半年内住过院，有没有长期吃药的慢性病之类的，你就对着问题一条一条核对孩子的情况，问到的就如实说，没问到的不用主动说。就拿邻居张姐家的孩子举例子，孩子出生的时候得过轻度新生儿黄疸，出院之后就完全好了，之后也没复发过，投保的时候刚好健康告知问到“出生后是否因住院治疗超过7天”，张姐就老老实实地把这个情况填进去了，最后顺利承保，后来孩子在幼儿园摔骨折申请理赔，一点问题都没出，很快就拿到赔款了。

如果孩子确实有过一些病史，比如得过肺炎、支气管炎住过院，痊愈之后已经超过半年，也没有后遗症，该填就填，大部分都能正常承保，不用怕被拒保。但如果你抱着侥幸心理隐瞒，比如说孩子有先天性的心脏病，投保的时候故意不填，之后哪怕是因为意外住院，保险公司查到记录之后也会拒赔，到头来受损失的还是咱们自己。

还有一种情况，很多家长问我，孩子之前做过常规体检，查出一点小问题，比如散光、轻度缺钙，这种要不要填？你看健康告知怎么问，如果只问有没有做手术、有没有住院，这种常规体检的小问题没问到，就不用主动说。要是明确问到了“近两年体检有没有异常结果”，那你就把结果写上就行，不用夸大，也不用隐瞒。记住一句话：不问不填，问了就如实填，别给后续理赔留隐患，这才是最稳妥的做法。

四. 出险后如何快速申请

第一步先做这件事：第一时间告诉幼儿园的班主任。孩子在园里发生意外，大多是老师第一时间发现的，你接到孩子出事的消息，先给班主任说一声你要申请学平险理赔，班主任会帮你对接学校负责保险的对接人，省去你自己找对接渠道的麻烦。比如上周邻居家5岁的朵朵在幼儿园玩滑滑梯，不小心摔下来磕掉了半颗门牙，邻居接到老师电话之后，第一句话就是麻烦老师帮我们登记一下学平险出险，当天下午学校负责这块的老师就把理赔需要的材料清单和申请入口发给邻居了，比自己瞎找保险公司效率高太多。

第二步整理材料，别漏了关键原件。很多家长第一次理赔，很容易漏材料耽误审核。我给你说一下必须要带的几样，一个都不能少：第一是孩子的身份证明，户口本本人页或者身份证复印件就行；第二是医院给的所有材料：诊断证明原件、门诊病历本、费用发票原件、费用明细清单，如果住院了还要出院小结；第三是意外情况说明，如果是在幼儿园发生的意外，让学校帮你开一个意外经过说明盖个章就行，这个是很多人会忘的。就说刚才朵朵的例子，邻居一开始只带了发票，忘了拿诊断证明原件，第二天补了之后当天就进入审核了，要是一开始备齐，能省不少跑腿的功夫。

这里还要提醒你一句，如果发票要拿去报其他医保，记得提前给保险公司说，很多公司接受医保报销后的分割单，不用纠结原件必须留在哪，提前沟通就行，别自己藏着掖着不说，耽误审核进度。

选申请渠道的时候，怎么方便怎么来。现在大多都支持线上申请，学校对接人会给你发对应的上传二维码或者小程序入口，你把整理好的材料每一页都拍清晰，按照提示一步一步上传就行，不用特意跑保险公司或者学校交材料。如果家长不太会用线上操作，也可以把材料整理好交给学校的对接老师，老师会帮你统一提交，都很方便。还是朵朵这个例子，邻居就是直接线上上传的材料，花了不到十分钟就搞定了，不用请假跑线下，省了不少时间。

提交申请之后，注意保持手机畅通，审核人员如果发现材料有不清楚的地方，会给你打电话补充，你及时配合补充就行。一般审核通过之后，赔款会在几个工作日内打到你预留的银行账户里，你到时查收一下到账信息就可以。如果超过时间还没到账，你可以找学校对接老师帮你问问进度，不用自己瞎着急。

结语

总结一下呀，咱们幼儿园的这类保险，一般意外磕碰的门诊费用、需要住院的医疗费用大多能报，不少还附带住院津贴可以贴补开销。给孩子投保的时候记得如实填健康告知，别隐瞒既往症；万一孩子出事，第一时间留好发票、诊断书、意外现场的照片这些凭证，找幼儿园老师或者直接找保险公司线上线下申请都可以，按要求提交材料就能走流程拿到赔款啦。如果家里经济条件有限，这款保障价格不高，能给孩子先添上基础保障；要是已经给孩子买了其他医疗险，它也能做补充报销，大多数健康的孩子都能顺利投保，算是给入园娃添保障的不错选择。

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