中学生的保险课 中学生交医疗保险吗

引言

说到中学生的保障，很多家长同学都会问，中学生到底交医疗保险吗？今天咱们就一起聊聊这个问题，把相关的疑问说清楚。

一. 城乡居民医保保什么

咱们先看真实的例子，去年秋天，读初二的小宇骑车放学，拐弯的时候被路边突然窜出来的小狗吓了一跳，连人带车摔进了路边的绿化带，胳膊摔出了开放性骨折，去医院做了清创固定手术，前前后后住院花了快一万二。小宇一直交着城乡居民医保，最后算下来，报销了六千多块，一下子帮家里减轻了不少负担。

城乡居民医保，可以报销符合规定的住院医疗费用，不管是意外受伤住院，还是生病住院，只要在医保目录范围内的费用，都可以按比例报销，上面小宇的例子就是典型的住院报销情况。中学生平时好动，上体育课磕到碰到，日常跑跳摔伤到住院治疗，都能走这个报销。

除了住院费用，城乡居民医保也能报销符合规定的门诊费用。就说读高一的文文，平时换季容易犯支气管炎，每个季度都要去社区医院开几次药，做两次雾化，每次花费不多，但累积下来一年也有小一千。交了城乡居民医保之后，在定点社区医院看门诊，符合规定的费用直接按比例报销，每次缴费的时候直接结算，不用额外跑流程，自己掏的钱少了很多。

部分符合要求的门诊特殊慢性病，也在城乡居民医保的保障范围内，比如有些中学生得上的特殊慢性病，需要长期门诊拿药治疗，办理相关备案之后，对应的费用也能按比例报销，不用等到住院才能报，给不少有这类需求的家庭减负。

不管你家孩子是初一新生，还是高三在读，不管家庭经济条件如何，都一定要先给孩子交城乡居民医保。它没有健康门槛，就算孩子之前有身体异常，也能正常参保缴费享受保障。每年缴费价格不高，是所有中学生医疗保障的基础，必须先办好这一项，再考虑其他商业保险，顺序不能乱。交费直接跟着学校的统一通知交，或者自己带孩子的身份材料去户籍地社保经办点交，缴费之后按规定享受待遇，生病就医的时候直接在定点医院刷卡结算就行，操作特别简单。

二. 学平险性价比怎么样

我给你说啊，中学生买学平险，性价比真的合适，大部分学生家庭都能负担得起。

先给你说个身边真实的例子，上个月我邻居家的男孩，上初二，体育课上打羽毛球，跳起来扣杀的时候脚踩空扭了，韧带拉伤挺严重，打石膏住了一周院，前后花了快六千块。之前学校统一组织买了学平险，扣除医保报完的部分，剩下符合条款的两千多块，学平险给报了快一千八，家长前后只掏了不到两千块，而这个学平险一年保费才不到一百块。你看，交一次钱保一整年，这点保费，换一次意外理赔就赚回来了，这性价比很实在吧？

再来和你说，中学生这个阶段，好动爱闹，磕磕碰碰真不少，平时课间追跑摔破皮缝针，运动会崴脚骨折，骑车上学蹭到别人或者自己受伤，这些情况学平险基本都能覆盖。很多学生医保没法报的校外门诊费用，符合条件的学平险能报一部分，这点对于经常有小意外的中学生来说，真的挺实用。

而且学平险购买门槛很低，只要是符合学校入学要求的中学生，基本都能买，不用做太复杂的健康告知，就算孩子平时有点小毛病，比如过敏性鼻炎、轻微近视这种，也不影响购买，不像别的医疗险，健康要求卡得比较严。对于一些暂时没法买别的商业医疗险的孩子来说，学平险是很容易买到的保障。

当然也得给你提一句注意事项，买之前要看看条款里的报销范围，有的只报销医保范围内的用药，有的能覆盖部分医保外的项目，尽量选报销范围宽一点的。另外，学平险一般是学校统一组织投保，也可以自己找正规渠道单独买，如果学校已经统一买了，就不用重复买多份，重复买也不能重复理赔，没必要多花钱。

总的来说，对于中学生来说，学平险是花费不高，覆盖日常意外和小额医疗的实用保障，普通家庭都能轻松承担，建议一定要买一份。

三. 百万医疗险防范什么用

先给大家说个真实的例子，我同学小宇读初二的时候查出来需要住院治疗，前后住院加用药花了快二十万。那时候小宇家已经办了城乡居民医保，最后医保报了不到八万，剩下还有十多万的缺口。好在小宇妈妈提前给小宇买了百万医疗险，剩下的费用里，扣除免赔额之后，又报了八万多，最后自己家只掏了不到两万，没给家里添太大负担。

百万医疗险就是帮你扛大额医疗支出的，它能覆盖城乡居民医保报不了的部分，比如进口药、自费项目、特殊治疗项目的费用，这些刚好是大病治疗里花钱多的地方，刚好补上医保的缺口。

咱们中学生还在上学，没有自己的收入，所有治疗费用都靠家长承担，万一遇上需要大额花费的情况，对普通家庭来说确实压力不小。有了百万医疗险，就能把大部分风险转给保险公司，不用家长一下子拿出一大笔积蓄，也不会影响整个家庭的正常生活。

给中学生买百万医疗险，符合年龄要求就行，大部分健康告知都很宽松，只要平时没有大的病史，都能顺利投保。价格也不贵，未成年投保一年只需要几百块，一顿聚餐的钱就能换一整年的大额保障，性价比很不错。

给大家提几个实用的建议：如果你的家庭条件一般，只给孩子办了医保，一定要补一份百万医疗险，这是给家庭兜底的保障；如果孩子平时身体有点小异常，投保的时候记得如实说清楚对应的情况，别隐瞒，避免后续理赔出问题；如果已经买了学平险，也可以再搭配百万医疗险，学平险管小的磕碰门诊，百万医疗险管大额住院花费，两者搭配起来保障更全。如果是家庭条件不错，已经配置了基础保障，也可以根据自身需求增加保额，让保障更充足。

图片来源：unsplash

四. 投保健康告知咋填写

咱们先来说最核心的原则，只回答问到的问题，没问的不用主动说。很多家长一看到健康告知就慌，生怕漏说什么影响后续理赔，于是把孩子从小到大所有的小毛病都一股脑说出来，其实没必要。咱们国家的健康告知实行的是询问告知，只要求你回答问卷上明确问到的问题，问卷没提的内容，不用主动补充，过度告知反而可能白白增加核保难度，最后被加费或者除外，得不偿失。

举个具体的例子，你孩子小时候得过一次急性肺炎，住院一周治好后再也没复发过，现在填写健康告知，问卷只问到有没有慢性肺炎、有没有反复呼吸道感染，没问急性肺炎病史，那你就直接说没有就可以，不用主动把小时候那一次急性肺炎说出来。

再来说，常见的小异常该怎么填。比如孩子入学体检，查出肝功能有一点点异常，医生说只是最近熬夜或者饮食油腻导致的，复查之后已经恢复正常，这个时候你要看清楚健康告知怎么问。如果健康告知问到近一年有没有肝功能异常，那你得如实说，同时把复查报告准备好一起提交核保就可以，大概率不影响投保。如果健康告知只问到有没有严重肝功能疾病，那这个一过性的异常就不用提。

这里再给大家说一个真实案例，之前有个家长给孩子买医疗险，孩子天生有一点点生理性的卵圆孔未闭，周岁体检的时候医生说已经自己长好了，没有任何异常，也不需要后续治疗。这个家长填写健康告知的时候，看到问卷只问到有没有先天性心脏病需要手术治疗，就没说这个情况，后来孩子得了肺炎住院理赔，保险公司顺利赔了，就是因为这个异常没有被问到，而且已经痊愈，不影响核保结论。反过来如果这个家长主动说了，反而可能要求做进一步检查，耽误好几个月投保时间。

最后给大家说两个实操小提醒：第一，填写的时候别自己瞎判断病情，就拿体检报告或者医院诊断书原话回答就行，别自己随便给孩子下结论说是什么严重疾病，医生的结论才管用。第二，所有告知的内容都要留好记录，线上投保直接截图保存页面内容，线下投保保留好告知的签字文件，万一后续有纠纷，这些都是你如实告知的证据，能帮你省去很多麻烦。

结语

看到这儿，大家都能回答标题的问题啦，中学生是需要交医疗保险的。咱们按顺序捋一遍建议：如果是还没有配置基础医保的中学生，先优先办城乡居民医保，这是最基础的兜底保障，不管是日常看病还是住院，都能帮你报一部分，价格便宜，符合条件就能买。办好基础医保之后，可以根据孩子的日常活动情况加一份学平险，中学生经常上体育课、参加户外活动，磕磕碰碰不少见，花不多的钱就能覆盖不少社保报不了的小额意外医疗开支，很实用。要是家里经济条件允许，孩子健康状况也符合要求，可以再补充一份百万医疗险，应对大额的医疗开支，给孩子多一层保障。最后再提醒一句，不管买哪类保险，健康告知都要如实填写，别存侥幸心理，这样后续理赔才顺顺利利。

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