大学生学平险全称 买学平险学生必须买吗

引言

刚拿到开学大礼包，一翻看到印着保险字样的单子，你是不是心里立马冒出俩问号：大学生学平险全称到底叫啥呀？它是不是学生必须得买呢？别急，今天咱们就把这俩问题掰扯得明明白白，给你一个清晰靠谱的答案。

一. 学平险到底保哪些风险

我们先讲校园里最常见的意外保障，这是学平险覆盖最多的场景。你平时上体育课打羽毛球跳杀崴了脚，去校医院拍片子敷药的费用，符合要求就能报；骑车去校外买奶茶摔了蹭掉一小块肉缝针，治疗费也在保障范围内；甚至在宿舍爬梯子拿被子踩空扭到腰，去医院做理疗的花费，也能走赔付。这些都是大学生每天都可能碰到的小意外，学平险基本都能覆盖。

接下来是生病住院的医疗报销，这也是很实用的一块保障。就拿我之前碰到的案例来说，同校一个大一女生，军训的时候中暑引发急性肺炎，直接送医院住院治疗，总共花了八千多的治疗费，她自己有居民医保，报完之后还剩四千多没覆盖，最后走学平险报了三千出头，自己只掏了不到一千块，对于没收入的学生来说，一下子减轻了不少负担。要是你得了急性阑尾炎、急性肠胃炎这类突发疾病需要住院，学平险也能给你报一部分费用。

然后说一下身故和伤残责任，这块虽然用到的概率极低，但也是学平险的必备内容。万一真的发生比较严重的意外，造成了身体伤残，会按照伤残的等级给你对应的赔付；要是发生极端情况，也会给一笔身故金，帮家人承担部分损失，这块不用纠结太多，有这个保障总比没有踏实。

还有几个大家容易忽略的保障内容，不少学平险会带。比如有的会覆盖意外门诊急诊，像你出门被猫抓了打狂犬疫苗，这笔钱也能报；还有的会带住院津贴，就是你住院超过约定天数之后，每天给你发几十块到一百多块的补贴，够你买饭买水果，能减轻一点生活开销。

最后给你讲清楚哪些不保，你一定要记牢。既往症不赔，就是你买保险之前就得过的病，比如你高中就得了哮喘，现在买了学平险，治哮喘的费用报不了；遗传性疾病、职业病大多不赔；你故意导致的受伤，比如主动打架斗殴，也不赔；还有一些高风险运动，比如你私自去攀岩、潜水，出了意外也不在保障范围内，买之前一定要扫一眼免责条款，别到时候理赔出问题。

二. 学校收费是否代表强制购买

我直接说观点：学校统一收费不是强制购买，你完全有自主选择权，这个不用慌。很多同学刚入学，怕得罪老师或者怕影响入学手续，稀里糊涂就交钱了，其实完全没必要有这个顾虑。我之前接触过一个大一新生小周，刚开学报到的时候，他看到收费清单里直接列了学平险的费用，以为是必须交的不交不给办宿舍，硬着头皮从生活费里挤出来钱交了，后来才知道自己之前在家已经买了同类型的保障，相当于多花了冤枉钱，最后找学校说明情况，也顺利把费用退了。

学校统一收这个钱，本质是给同学们提供便捷服务，不是强制要求大家必须买。毕竟刚开学同学们分散，一个个对接投保太麻烦，学校代办相当于帮保险公司统一收资料、统一收费，省得大家自己跑流程，也方便后续统一协助理赔，不是说学校逼着你一定要买。

如果你已经自己买过合适的保障，完全可以提前跟辅导员或者负责收费的老师说明情况，申请不购买学校统一办理的这份。大部分学校都会同意，不会卡你的入学手续，也不会对你有任何不好的影响。之前小周就是提前没问清楚，才多花了钱，后来退完费，把钱省出来买了专业书，这不香多了？

也有特殊情况，部分学校会要求必须提供已购买同类保障的证明，才允许你不买学校统一的，这个要求很合理，你提前准备好自己的保单截图或者纸质证明给学校就行，操作一点都不麻烦。

给你一个可操作的建议：拿到缴费通知先别急着交钱，先翻一翻自己手里有没有已经在有效期内的同类保障，比如有些家长在孩子高中毕业前就已经买了一年期的综合意外险加小额医疗险，保障范围和学平险差不多，那你就不用重复买；如果没有任何同类保障，那跟着学校统一买就行，省事又方便，不用自己到处找渠道对比。

三. 生病住院能报多少费用

我去年同寝的室友小周得急性阑尾炎住院，总共花了不到六千块，他之前已经参保了大学生社保，社保先报了三千出头，剩下两千九百多都是自付部分。他买了学校代办的学平险，最后报了一千八百多，自己只掏了一千块不到，相当于一顿聚餐的钱，对没收入的学生来说压力一下子小了很多。

不是所有剩下的钱都能按比例全报，学平险都有免赔额，大部分产品的免赔额在一百到三百块之间，超过免赔额的部分才会按比例报，报销比例大多在六成到八成之间，不同产品比例不一样，你拿到保单直接翻“住院医疗报销比例”那栏，一眼就能看明白。

还有报销范围要盯紧，只报社保目录内的用药和检查费用，如果你用了社保目录外的进口药、自费项目，这部分是报不了的。我之前隔壁宿舍的同学做微创手术，选了自费的吻合器，这两千多的器械费就没走成报销，这个点一定要记清楚，别到理赔的时候觉得落差大。

如果你的大学生社保已经报过了，再走学平险报销的时候，记得把社保开具的报销结算单保存好，把所有的缴费小票、住院诊断书、出院小结都整理齐全，直接交给保险公司或者学校代办的对接人就行，流程不算复杂。要是你没买社保，直接走学平险报销的话，报销比例会比先报社保再报学平险低十个点左右，所以一定要先参保大学生社保，再用学平险做补充。

给你个实用建议，拿到保单后你可以自己算一遍：假设总花费一万，社保报了五千，剩下五千，学平险免赔额是两百，那可报销的部分就是四千八，如果报销比例是七成，那就能报三千三百六，你自己承担一千六百四。你买之前可以先翻一下学长学姐之前理赔的例子，大概就能知道自己能拿到多少赔付，心里有数就不会踩坑。

图片来源：unsplash

四. 经济一般如何选到好保障

优先选学校代办的集体学平险就可以，这类产品因为走了集体投保的模式，定价相对透明，一般一年只需要一百多块，对没有独立收入的大学生来说，完全不会造成经济负担，不需要你额外花时间找产品对比，开学跟着流程登记信息缴费就行，操作起来没难度，保障范围也能覆盖日常校园生活的大部分风险。

我身边就有同学遇到过这类情况，同专业女生小周家里条件一般，爸妈都是在县城打零工，开学时辅导员说可以自愿买，她纠结好久觉得一百多块还是能负担，索性就买了。结果入学后第二个学期，她骑车去图书馆的路上被电动车刮倒，膝盖缝了七针，住院加换药花了快四千，社保报了两千出头，剩下一千七百多走学校代办的学平险，最后报了一千二，自己只花了五百多，要是当时没买，这笔钱对她来说，差不多要攒三周的生活费才能补上，买了之后就没那么大压力。

不用去盲目追求高保额，很多同学觉得保额越高越好，保额翻一倍保费也会跟着涨，对经济一般的同学来说完全没必要。日常校园里最多就是磕磕碰碰、发烧肺炎住院这类小问题，常规保额已经足够覆盖支出，要是硬买高保额产品，只会平白增加生活费负担，反而得不偿失，把钱省下来留着吃饭买学习资料更实用。

优先挑意外医疗报销比例高、免赔额低的产品就好。很多人买的时候只盯着保额看，反而忽略了报销规则，对大学生来说，日常用到最多的就是意外医疗，磕碰摔伤、猫抓狗咬打疫苗都能用上。同样保费的两款产品，一款免赔额一百，报销比例百分之八十，另一款免赔额三百，报销比例百分之六十，肯定选第一款，同样花一百块，实际拿到手的报销会多不少，对咱们来说更划算。

已经有城乡居民医保，再买一份学平险就够了，不用额外再买其他商业保险。经济一般的情况下，先把基础保障做全，大学生活的常见风险都能覆盖，如果你身体本身有点小毛病，没法买其他商业保险，学平险的购买门槛很低，一般只要求你是在校学生就能买，不需要复杂的健康告知，哪怕你之前有点小问题，也能顺利买到，刚好给你补一份基础保障，不会让你多花冤枉钱。

结语

说到这儿，我给你把问题直接说清楚：大学生学平险全称是中小学生平安保险，其实不是必须买的，大家完全可以根据自己的情况自主选择。如果本身已经有其他合适的商业医疗保障，可以根据自己的需求选不买；要是还没其他保障，哪怕经济条件一般，花百十来块买一份也挺合适，毕竟大学生日常难免有打球受伤、突发小病的情况，多少能帮家里减轻点负担。拿咱们说的小李举例，本来五千多的住院费，社保报完剩下两千多，学平险报了一千多，一下子就少掏不少钱。要是本身健康状况不太好，或者日常经常参加户外活动，那更建议你备上一份；要是家里条件好已经配了充足的保障，那可以自主选择不投保，毕竟选择权一直在你自己手里哦。

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