学生都需要买学平险吗 学生学平险理赔报案

引言

各位家长，你是不是看着学校发的学平险通知犯嘀咕：咱们家孩子到底要不要买这份保险？万一真出事要理赔，该怎么报案走流程呢？今天咱们就把这俩问题聊明白。

一 学平险主要保哪些意外伤害

去年小区里读三年级的浩浩，课间和同学追着跑着玩，不小心踩空摔在走廊台阶上，磕掉了半颗门牙，去医院做根管治疗加树脂修复，前前后后花了快两千块，最后学平险报了一千三百多，剩下的才走了孩子妈妈自己买的医疗险。这种孩子在学校日常活动里出的意外，就是学平险最常覆盖的情况。

这种校园里的意外，不管是上课间的磕碰、体育课跳鞍马崴了脚、运动会跑步摔了擦伤，还是春游秋游路上出点小意外，只要不是故意作的，基本都能保。就连孩子周末在家，跟同学约着去打球摔骨折，去社区医院门诊换药拍片子，也在保障范围内，学平险的意外保障不限制只能在学校发生。

除了门诊这类小伤害，要是真的出了比较严重的意外，比如从高处跌落落下残疾，或者更不好的情况，学平险也会一次性给一笔钱，用来覆盖后续的康复费用或者相关开支，给家长分担一部分压力。

有几种情况是明确不保的，别到理赔的时候才觉得困惑。比如孩子跟别人打架，自己主动挑事受伤，不赔；孩子背着家长偷偷去爬野山、玩无保护攀岩这种高风险运动出的意外，不赔；还有孩子故意做危险动作，比如爬学校围栏翻出去玩摔了，这种也在免责里，买的时候一定要翻一下条款里的免责部分，把这些情况记清楚。

很多人会问，孩子已经有了居民医保，还要学平险的意外保障吗？举个例子，我们楼里的乐乐去年被自行车蹭了，缝针花了八百多，居民医保报了三百，剩下的五百多走学平险意外医疗报了四百多，自己只花了几十块。居民医保的意外报销有起付线，报销比例也不高，学平险刚好能补这部分缺口，尤其是一百块起投的基础款，花不了多少钱，能给日常小意外托底。

图片来源：unsplash

二 意外发生理赔步骤怎么走

第一步先做报案，别拖延。哪怕你刚处理完伤口，刚办完住院手续，抽个十分钟给保险公司打个电话说清楚就行，一般要求出事之后三到十天内通知，具体期限翻一下手里的保险合同，别拖着拖过了时效，最后影响自己拿钱。我给你举个真实例子，三年级的男孩在学校课间跑着玩，被同学绊倒摔掉了半颗门牙，当时家长带着孩子去补牙，忙着处理伤口忘了说，隔了一个多月才想起找保险公司报案，最后保险公司核对流程花了快两倍时间，比及时报案的家庭多等了很久才拿到报销款。

报案的时候说清楚这些信息就可以，不用紧张背话术，说清楚投保人名字，孩子的名字，出意外的时间地点，大概是什么情况，现在治到哪一步了，留下你的联系电话就行，接线的客服会一步步告诉你接下来要准备什么，不用自己瞎猜。

第二步整理好所有理赔材料，每一样都别落。意外门诊要准备好门诊的病历本，医院开的正规发票原件，收费的明细清单，还有能证明意外是怎么发生的材料，比如学校开的意外说明就行。如果是住院的话，还要加上出院的小结，诊断证明，所有交费的票据，要是涉及到骨折打钢钉这类后续还要拆的，记得把第一次的材料都留好复印件，二次治疗的时候再接着报。

这里要提醒一句，发票一定要留原件，很多人不小心把原件弄丢了，去医院补开的盖章证明也可以用，但流程会麻烦很多，所以拿到发票之后直接找个文件袋单独放好，别随便塞书包抽屉里找不到。之前有个妈妈带孩子做了小手术，把发票夹在孩子的绘本里，整理书柜的时候差点当旧书卖掉，最后找了快一周才找到，耽误了提交材料的时间。

第三步就是把材料提交给保险公司，现在提交的方式很多，你可以直接寄给保险公司的网点，也可以按客服说的，在官方的线上平台上传照片，不管选哪种，提交之后记得问一下有没有收到，别交完就不管了，材料有缺的话及时补。

材料收齐之后，保险公司会做核对，符合条款约定的话，理赔款会直接打去你留的银行卡里，你只要等着查收就行，要是有部分不符合约定的，保险公司也会书面告诉你为什么不赔，哪部分不赔，你有疑问也可以直接找客服问清楚。

三 不同家庭预算如何选配置

如果是普通工薪家庭，每个月固定开销占了收入大半，留给孩子买保障的预算不多，一年挤出一百多块就够选基础款学平险。这类基础款一般涵盖基础的意外门诊报销、意外身故保障还有基础疾病住院额度，额度不算高，但日常孩子磕碰擦伤、普通感冒发烧住院，基本能覆盖一部分花费。举个例子，楼下邻居家三年级的男孩，每年只花一百出头买基础款，上个月跑操摔破额头缝了四针，花了七百多门诊费，报销下来自己只掏了一百多，对于预算有限的家庭来说，这笔投入很划算。

如果是家里已经给孩子买了百万医疗险，还想补一份学平险的，预算可以放在三百以内。百万医疗险一般有一万的免赔额，平时几百几千的意外门诊、小额住院都达不到理赔门槛，搭配一份中等额度的学平险刚好能补上这个缺口。比如同事家孩子已经买了百万医疗险，额外花两百多买了中等额度的学平险，上个月孩子得肺炎住院花了八千多，百万医疗险报不了，学平险报销了六千多，自己只花了不到两千，压力小了很多。这种搭配不用花太多钱，还能把保障缺口填上，很适合已经配置了其他基础医疗险的家庭。

如果是家里经济条件比较宽松，希望给孩子做更全的保障，可以选每年四百左右的高配版学平险。这类产品一般意外门诊的报销额度更高，报销比例也能达到九成左右，还能附带一些住院津贴、特定疾病额外保障，对于经常参加户外体育运动、平时爱跑爱跳的孩子来说，保障更足。比如邻居家孩子是校足球队的前锋，经常参加训练比赛，父母就选了高配版，去年训练的时候摔伤韧带，做手术加康复花了两万多，社保报完之后，学平险报了剩下的八成多，还给了几千块住院津贴，整体自己掏的钱很少，完全没给家里增添额外负担。

如果孩子本身有轻微的既往症，买其他商业医疗险被除外或者拒保了，不管预算多少，先买一份能承保的学平险。很多学平险的健康告知比较宽松，大部分常见的轻症既往症都能承保，哪怕额度低一点，也能给孩子添上一份基础保障。比如有朋友家孩子小时候得过急性肾炎，康复之后买其他医疗险都被要求除外肾脏相关责任，最后找了一款健康告知宽松的学平险，花了两百多，成功承保了大部分责任，之后孩子因为普通肠胃炎住院，顺利拿到了理赔，对于这种情况的家庭来说，能买到就是赚到，不用纠结额度高低。

还有一种情况，孩子已经上了大学，自己在外地上学，家长预算有限的话，只需要买基础版就行。大学生已经成年，自我保护意识更强，而且本身有医保，学平险只需要补充意外门诊和小额住院就够，一年一百块左右就能搞定，不用花更多钱买高额度保障。如果是大学生本身做兼职，经常需要外出，也可以适当加几十块，提高一点意外保障的额度，适配自己的日常出行需求就可以。

四 投保健康告知要注意哪些点

问健康状况就如实说，别抱着“反正查不到先蒙混过去”的想法，这是最容易踩坑的地方，不少家长为了顺利投保，故意隐瞒孩子已经有的病史，最后理赔拿不到钱，白交了保费不说，还耽误了给孩子报销的时机，得不偿失。

有问到的就答，没问到的不用主动说。咱们国家现行的健康告知是问询式告知，只要保险公司没问的情况，你不用主动去提。比如有的学平险只问了“有没有先天性心脏病、白血病这类重疾”，那孩子小时候得过普通肺炎治好的，就不用特意讲出来。

拿不准自己说的对不对，可以找班主任或者对接的保险经办人问清楚，别自己乱猜。比如我邻居家孩子，出生的时候有轻微卵圆孔未闭，后来一岁复查已经长好了，她当时看到健康告知问有没有先天性异常，拿不准要不要写，就找了学校负责收材料的老师问，老师帮她联系了保险公司，保险公司说复查完全闭合就可以正常投保，如实写上复查结果就行，后来孩子上学摔骨折理赔，顺利拿到了报销款。

之前有个真实案例，一位妈妈给孩子买学平险的时候，孩子早就确诊了慢性肾病，需要长期复诊拿药，健康告知上明确问到“有没有慢性肾脏疾病”，这位妈妈想着孩子平时上学都正常，不说应该没事，就选了“健康无异常”。后来孩子因为肾病住院，申请理赔的时候，保险公司查到了孩子之前好几年的就医记录，直接拒绝了理赔，还不退保费，这位妈妈后悔都晚了，本来只花几百块的事，最后自己掏了几万块住院费。

如果孩子确实有既往症，如实告知之后，保险公司可能会给出不同的结论：要么正常承保，要么除外责任承保，就是这个既往症以及并发症不赔，其他意外或者新得的病都赔，要么就是延期承保，等孩子身体稳定了再投，不管哪种结论，都比隐瞒告知要好，哪怕最后没办法投这份学平险，也比交了钱最后赔不了强。买之前核对一遍告知内容，确认每一项都填对了再提交，别手滑选错选项，比如本来有病史，不小心点成了无异常，后续理赔一样会出问题。

结语

说了这么多，总结下来呀：学生不是强制都要买学平险，但大部分学生都可以配一份。它价格不高，能覆盖日常在校和校外常见的意外、小病住院风险，对普通家庭来说算是性价比不错的基础保障，预算有限选基础款就能满足需求，预算宽松可以再搭配其他保障做补充。只要记得如实做健康告知，出事之后第一时间报案、把理赔材料准备齐全，就能顺利拿到理赔款了。就像咱们前面说的打球扭脚、住院看病，小意外小毛病都能报上一笔，给家里减轻点负担，这就是它实实在在的用处。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。