初中学生咋买保险呢啊 初中学生意外保险证明

引言

家有初中生娃的家长们是不是经常犯愁？孩子好动爱跑跳，校园里体育课、户外活动都多，想给娃买份合适的意外险，又不知道从哪下手，连意外保险证明要怎么开都摸不清门道？别着急，今天咱们就把这些问题掰扯清楚。

孩子上学最怕啥？意外保障得先行

我邻居家的初中生浩浩，上学期上体育课踢足球，抢球的时候被同学绊倒，磕掉了半颗门牙，去医院做树脂修复加后续观察，前前后后花了快三千块。浩浩妈妈一开始以为学校统一买了保障，能报大部分，结果翻了单据才发现，只报了几百块，剩下的都得自己掏。这事之后，浩浩妈妈才反应过来，得给孩子单独补一份初中生意外险。

初中生正是好动的时候，课间追跑打闹、体育课跑跳打球、上下学骑车走路，哪一步都有可能出点小意外，磕磕碰碰都是常有的事，稍微严重点就得去医院，挂号、换药、缝合、拍片子都是钱，普通家庭也不想平白多掏这笔开销，先把意外保障配齐，就是给孩子和家长都上一道安心锁。

给初中生买意外险，先盯紧意外医疗责任，这是用得最多的部分。一定要选覆盖门诊和住院的，大部分初中生的意外受伤都是门诊处理，像浩浩这种磕牙、崴脚、擦碰伤口都能用上。还要看免赔额和报销比例，尽量选免赔额低、报销比例高的，剩下能报的钱才多。

我同事家姑娘之前骑共享单车放学，被路边的电动车蹭倒，胳膊擦伤缝了四针，打破伤风加缝合花了一千二百多，她提前给孩子买了意外险，除去几十块免赔额，剩下的基本都报了，自己只花了几十块，同事说这钱花得太值了，不然本来就是一笔额外支出，有保险担着就没什么压力了。

不是所有意外都能赔，你得提前看清楚条款里的免责内容。比如很多意外险不赔高风险运动，要是孩子平时喜欢轮滑、攀岩这类校外运动，就得选把这些项目责任包含进去的产品。另外像习惯性的中暑、个人食物中毒这类情况，很多普通意外险也不赔，买的时候得扫一眼，别买完了才发现想要的保障不在里面。

不用觉得初中生买意外险很麻烦，其实流程简单得很，只要孩子是正常在校上学，年龄符合要求，健康没什么大问题就能买。一般一年一买就可以，不用选太长的缴费期，每年续保就行，调整保障也方便。

保额怎么选才不亏？看这几点就够

咱们普通工薪家庭，就按实际情况来，没必要硬冲高保额给自己添负担。如果家里每个月收入除去房贷车贷、生活费，剩下来可支配的余钱不算多，选十万到二十万的意外保额就够，对应每年的保费也就几十到一百多块，摊到每个月才几块钱，完全没压力，覆盖日常校园磕磕碰碰、跌打损伤的医药费绰绰有余。

就说我朋友家的情况，孩子去年上初二，家里刚换了房子，每个月要还不少房贷，夫妻俩选了十五万的意外保额，配了一万块的意外医疗责任，一年才不到八十块。去年秋天孩子上体育课踢足球摔了，胳膊骨折，门诊加正骨调理一共花了六千多，社保报完剩下三千多走意外险全额报了，相当于没花自己多少钱，这不就挺合适的。

要是家里条件好一些，想给孩子更足的保障，可以选三十万到五十万保额，加上两万到三万的意外医疗额度就差不多了。初中生好动，参加社团活动、户外研学、假期骑车出行都有可能遇到意外，更高的医疗额度能覆盖自费药、进口器材这些社保不报的部分，就算需要住一段时间院，额外的误工陪护补贴也能补上一部分支出。这种保额对应的保费一般在两百块以内，大部分家庭都能承担。

这里要提醒一句，别信什么“越高越好”的说法，很多人冲着百万保额买，其实初中生大多数没有家庭责任，也不存在需要赡养老人、还房贷的情况，太高的身故伤残保额用不上，纯属多花冤枉钱。而且针对未成年人的身故保额，监管也有相关约定，超出部分其实也拿不到额外赔付，买了也白买。

还有特殊情况要调整，比如孩子是校队的，常年参加篮球、田径这种对抗性比较强的运动，或者经常跟着家长出去户外露营、骑行，这类风险比普通坐教室的孩子高一点，可以适当把保额往上调个十万八万，意外医疗额度多留一些，一年也就多花几十块，能多不少保障，怎么算都合适。

图片来源：unsplash

健康告知别忽视！这些情况要留意

我邻居家的孩子浩浩，今年读初二，去年妈妈给他买了初中学生意外险，填健康告知的时候，浩浩妈妈想着就是个意外险，不用太较真，浩浩小时候得过过敏性紫癜，治好之后一直没复发，她就直接填了“无病史”，顺利买了保险。

结果今年开春，浩浩上体育课跑800米，不小心摔了一跤磕破膝盖，还引发了过敏性紫癜复发，住院半个月花了小一万块钱，浩浩妈妈想起自己买了意外险，赶紧申请理赔，结果保险公司核对病史的时候，查到浩浩之前住过院，发现健康告知没填对，最后只能赔了摔跤磕伤的部分费用，紫癜复发的治疗费一点都没报，浩浩妈妈后悔得不行。

很多家长给初中生买意外险的时候，都会跟浩浩妈妈有一样的想法：不就是个意外险吗？保的都是磕磕碰碰的意外，跟孩子之前的身体毛病有啥关系？其实还真有关系，很多初中意外险条款里，都会明确要求告知近期的健康情况，如果有反复复发的慢性病，或者之前住过院的旧疾，都要按要求说清楚。

不同身体情况的孩子，投保要求不一样，给你分情况说，直接照着做就行。如果孩子平时身体特别好，一年感冒都没几次，从来没住过院，那按要求如实填“无异常”就行，不用额外多做什么，正常投保就可以。

如果孩子有过敏性鼻炎、哮喘这种可控的慢性病，平时规律吃药控制得很好，不影响正常上学运动，那就按要求把发病时间、治疗情况写清楚，保险公司一般都会正常承保，不会拒保，别想着藏着不说。

如果孩子之前做过小型手术，已经康复一两年了，也没复发过，那就把手术记录、复查报告准备好，投保的时候一并提交给保险公司，核保人员看过没问题，就可以顺利承保，不用太担心。

记住这个原则：问到的就如实说，没问到的不用主动说。别抱侥幸心理隐瞒病史，不然出事理赔被拒，白花了保费还没拿到赔偿，亏得是自己。买完保险之后，也要把之前的体检报告、出院小结都整理好存起来，万一之后需要核保理赔，直接拿出来就行，省得临时找找不到耽误事。

结语

总的来说，给初中生买意外险不难，先结合孩子日常上学、运动、出行的情况选保额，普通家庭选基础额度就能覆盖日常需求，预算宽松可以再适当提额，记得一定要做好健康告知，别隐瞒孩子的身体情况。买好之后记得保存好意外保险证明，可以存在手机相册里，也可以打印出来放在家长的常用文件袋里，学校需要或者真出事的时候直接拿出来用就好。比如咱们前面说的打球崴脚、骑车磕伤这类小事，拿着证明找保险公司走流程就能顺利理赔，能帮家里省不少开支，给孩子买对适合的意外险，家长也能更放心~

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