大学生学平险怎么推 学平险针对哪些学生

引言

你是不是刚上大学想找合适的基础保障，却摸不清学平险给谁买、该怎么选？别发愁，接下来咱们就把标题里两个问题说清楚，帮你搞明白怎么选。

一. 谁该考虑这份保障？

只要你是国内普通全日制高校有正式学籍的在读大学生，都可以考虑买一份学平险，不管你是刚入学的大一新生，还是即将毕业的大四学生，只要学籍还在学校，就符合基本投保要求。

经常泡在操场打球、跑校运会，或是没事就约着去爬山骑行的同学，一定要考虑。我之前认识一个爱打篮球的大二男生，上周抢篮板的时候没站稳踩在别人脚上，崴了脚还撕了点韧带，去医院拍片子做理疗前前后后花了小两千，他就是买了学平险，最后按比例报了快一千，相当于自己只出了一半的钱，对于生活费本来就不太多的学生来说，真的帮了大忙。

平时体质偏弱，容易发烧感冒，或者动不动就得肠胃炎住个院的同学，也建议安排上。大学生离开家住集体宿舍，换季的时候很容易被传染感冒，要是身体素质不好住个三五天院，住院费加上检查费也是一笔不小的开销，走学平险能报一部分住院费用，不用动不动就跟家里要额外的钱，自己攒的零花钱也能省下来买别的。

还没买其他商业保险，家里也只给你交了城乡居民医保的同学，建议一定要买。城乡居民医保的报销有起付线和封顶线，很多项目报销比例不高，学平险刚好可以补在医保后面，报医保剩下没报的部分，相当于花很少的钱，多一层基础保障，对于还没有收入的大学生来说，性价比很不错。

就算你已经买了其他商业意外险或者医疗险，也可以再买一份学平险。很多学平险的保障范围和普通商业保险不冲突，要是真的出事，符合条件的情况下，可以分别按规则申请理赔，相当于多了一层兜底。不过如果你已经配置了足够全面的商业保障，也可以根据自己的预算决定要不要买，不用盲目跟风，根据自己的实际情况选就好。

还有一种情况就是需要住校参与集体教学活动，学校统一组织购买的时候，只要价格合理，也可以直接参与，毕竟这份保障本来就是针对在校学生设计的，符合你的身份需求，花钱不多就能买个安心。

二. 几百块能保多大范围？

一般来说，大学生学平险保费大多在一百元左右，大多学生都能承担，不会给日常生活费带来太大负担，这个价位能覆盖大学生日常常见的风险，属于很实用的基础保障。

先讲大家接触最多的意外医疗保障。平时在操场打球扭到脚、跑步摔破膝盖去校医院或者外面门诊处理，产生的医药费符合要求就能按比例报。之前有个住在上铺的同学，夜里起身喝水不小心踩空摔下来，胳膊磕到桌子缝了缝了六针，前前后后花了一千三百多医药费，除去免赔的部分，最后报了八百多，算下来自己只花了不到五百，对于每个月生活费只有一千五的他来说，一下减轻了不少负担。

除了门诊意外，意外导致的住院也能报。比如出去秋游不小心崴了脚造成骨折需要住院打石膏固定，或者吃坏东西引发急性肠胃炎需要住院输液，这些符合要求的住院费用都可以按比例申请报销，不用自己承担全部压力。之前有个同学，军训的时候中暑晕倒磕断了半颗门牙，后来去医院做补牙修复，一共花了两千多，最后按比例报了一千出头，相当于只出了一半的钱，没动用攒了好久买新耳机的积蓄。

还有住院医疗保障，哪怕不是意外导致，是平常生病需要住院，符合要求的费用也能报。比如有些大学生本身有一些常见的小病，需要住院调理或者做小手术，学平险也能覆盖一部分开支。去年有个同学得了急性阑尾炎需要做手术住院，一共花了四千多的住院费，医保报完之后，剩下符合要求的部分又通过学平险报了六成，最后自己只掏了不到一千块，对于没收入的学生来说，确实帮了大忙。

另外多数产品还会包含一点点身故伤残保障，给学生添上基础的防护。这里也要给大家提个醒，不要觉得几百块的保费就能覆盖所有风险，它就是给大学生做基础兜底的，没法替代更高保额的其他保险，如果已经有了其他商业医疗险，可以根据自己的需求选择要不要补充；如果还没任何商业保障，预算又有限，花这一百多买一份基础保障，比裸着要强不少。

图片来源：unsplash

三. 意外受伤理赔有啥坑？

第一个要踩的坑，就是不区分意外受伤和自身疾病，乱申请理赔。去年有个运动系的学弟，本来就有多年的旧膝伤，本来平时就靠吃药控制，结果一次打比赛的时候旧伤复发，他以为只要是在学校运动受伤就能赔，整理好材料就提交了，结果理赔直接被拒，白花了时间精力整理资料。这里直接给你建议：申请理赔前先理清楚，这次受伤是不是突发的、外来的非疾病意外，如果是旧伤复发或者自身器官病变引发的问题，别瞎申请，不符合理赔要求。

第二个坑，是不注意免责条款里的特殊情况。咱们大学生喜欢玩点刺激的项目，比如户外攀岩、跑酷、无证骑电摩，不少同学觉得买了学平险就啥都能保，其实这些项目大多在免责范围内。之前有个学长周末跟朋友去郊外骑山地越野，摔断了手腕，花了小几千，提交理赔后才发现，条款里明确说了非专业竞技类的高危运动不赔，最后一分钱都没报下来。给你的建议是：买的时候就翻一翻免责部分，自己平时常玩的项目如果在列表里，心里提前有数，别等出事了才后悔没看。

第三个坑，就是报销范围没搞清楚，很多人默认所有医药费都能报，其实大部分学平险只报医保目录内的用药和治疗项目，目录外的进口药、自费耗材报不了或者只能按低比例报。就像之前说的陈同学，他在打球的时候摔了骨折，手术的时候医生建议用进口的固定钉，比国产的舒服，恢复也快，他没多想就同意了，总共花了一万二，其中三千多是进口钉的费用，最后理赔的时候，医保目录外的这部分只报了不到一千，比他预期的少了两千多。这里给你建议：如果需要做手术或者用特殊耗材，提前问医生，哪些是医保目录内的，哪些是自费的，结合自己的报销预算做选择，别糊里糊涂用了全自费项目，最后只能自己承担。

第四个坑，就是出事之后不及时报案，拖到最后材料丢了、证据没了，理赔不了。有个大一的女生，春天出去春游摔了擦伤，当时觉得伤不重，只是自己买了药消毒换药，花了小几百，想着等放暑假回家再找保险公司理赔，结果放完暑假回来，当时的买药发票、医院的诊断记录都找不到了，没办法提交完整材料，理赔就没法走流程。这里直接给建议：不管伤大伤小，只要你打算申请理赔，三天内给保险公司报个案，最晚也别超过十天，同时把所有的发票、诊断书、检查报告、病历都整理好，存在手机相册和云盘里，纸质版也放好别弄丢，避免因为材料不全没法理赔。

最后一个常见的坑，就是多家报销的时候重复提交原始发票，闹得最后两边都报不了。不少同学同时买了学校的学平险和家里买的其他医疗险，觉得两边都能报，结果把原始发票只给了一家，另一家要原件的时候拿不出来，就没法报销剩余部分。给你的建议是：如果要走多家报销，提前跟两家保险公司说清楚，第一家报完之后，让第一家开出分割单，带着分割单和发票复印件去找第二家报剩余的部分，流程走对了，就能顺顺利利拿到赔款，不会白跑一趟。

四. 资料不全能不能赔款？

资料不全能不能赔？得分情况看，不是缺任何资料都拿不到赔款，但缺核心资料大概率会卡住审核流程，拖慢赔款到账速度。

我给你说个真实的例子，去年下半年，某校一位爱打篮球的张同学，抢篮板落地的时候踩在了别人脚上，崴了脚去医院拍片子，发现韧带撕裂需要做小手术。他出院之后想着赶紧提交理赔申请，结果收拾资料的时候，发现医院开的原始收费发票找不到了，他当时急得不行，以为肯定拿不到赔款了，就托人问怎么处理。

后来他按照保险公司的要求，去医院收费窗口补打了加盖医院公章的收费凭证存根联，重新提交之后，没几天就拿到了赔款。所以说，要是缺的是可以补开的常规资料，直接找对应机构补开就行，补完符合要求就能正常理赔，不用太慌。

那哪些情况资料不全真的会影响理赔？如果缺的是没办法补的核心资料，比如确诊的病理报告原件，或者意外受伤的相关证明材料，又补不到合法有效的替代材料，那就没办法正常推进理赔流程，也没法顺利拿到赔款。

给大家说几个可操作的小建议，第一，不管是门诊还是住院，从挂号开始，所有的小票、报告、诊断书都找个固定的文件袋装起来，手机里也存一份清晰的拍照扫描件，防止纸质丢了找不到。第二，要是真的弄丢了某份资料，先看能不能补，像收费发票、诊断书这类，医院都有存档，直接去补开加盖公章的版本就行，一般都能作为有效资料。第三，提交申请之前，对着保险公司给的资料清单挨个核对，圈出来缺的部分提前补，别等审核被打回来再折腾，既能节省自己的时间，也能加快赔款到账的速度。

其实现在不少保险公司都支持线上上传电子资料，只要是医院出具的正规电子凭证，和纸质原件有同等效力，大家可以提前问问保险公司的要求，不用非得跑线下交材料，省心很多。

结语

总结一下呀，有正规学籍的在校大学生都可以考虑买这款学平险，推给身边爱运动、平时出门多，或者预算有限的同学最合适。买的时候提前看好报销范围，收好看病的发票病历，一百来块就能给自己添上基础保障，不管是日常磕碰还是小毛病住院，都能帮着分担一部分开支，对还没收入的大学生来说确实实用。

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