中学生如何买医疗保险 中学生保险怎么缴费

引言

是不是很多家长朋友都有这样的疑惑：咱们中学生该怎么买医疗保险呀？买了之后又要怎么缴费呢？别着急，今天咱们就一步步说清楚这些问题。

一. 基础保障打地基

第一，先给中学生办好居民医保，这是最基础的普惠型保障，不管孩子健康状况怎么样，都可以参保，没有门槛。

我邻居家的小姑娘今年上初二，去年秋天在学校跑步的时候不小心崴了脚，韧带拉伤需要住院做修复手术，前前后后花了快八千块钱，因为参加了居民医保，住院费、检查费、药品费一共报销了四千七百多，自己只掏了三千出头，大大减轻了家里的负担。

除了居民医保，绝大多数中学都会组织全校统一投保团体医疗险，保费很低，一年只需要几十块钱，保障范围刚好覆盖中学生日常在校的风险，比如体育课摔伤、户外活动擦伤、误食过期食品肠胃不适住院这些情况，都能按约定报销，保费一般都是班主任统一代收，或者直接转到学校指定的缴费账户，家长只需要跟着学校通知操作就行，不用自己费心找产品。

去年我同事家的男孩子上初三，课间和同学打闹的时候不小心撞掉了半颗门牙，去医院做补牙和根管治疗花了一千六百多，就是走学校统一投保的团体医疗险报了九百多，自己只花了几百块。很多家长容易忽略这个保障，觉得几十块钱没必要，真遇到事就知道有多实用了。

如果因为特殊原因孩子没赶上学校的统一投保，或者孩子日常经常参加户外研学、特长训练这类额外活动，可以自己找当地普惠型医疗险投保，这类产品缴费也很方便，一年也就一百多块钱，直接在官方指定的公众号就能投保缴费，可以直接绑定缴费账户自动扣款，不用担心断保。这种普惠型医疗险对健康要求宽松，就算孩子之前有过小毛病也能买，刚好作为居民医保和学校团体险的补充，把基础保障给补全。

买基础保障的时候要注意，一定要如实填孩子的健康情况，不要隐瞒之前的病史，不然真申请赔付的时候会出问题。缴费的时候看清楚缴费期限，居民医保一般是一年缴一次，按时缴就行，不要错过缴费时间段导致保障断了。如果是自动扣费，要确认绑定的账户里有足够的钱，避免扣费失败影响保障。

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二. 大额医疗补缺口

不同家庭经济条件不一样，给中学生买大额医疗的选择也不一样，我直接给你分情况说建议。

如果是普通工薪家庭，每年拿个两三百块预算出来就行，可以选一年期的大额医疗，保额够覆盖住院、手术、自费药的常见大额支出就可以，不用追求过高保额增加经济负担。就拿我邻居张姐家的例子来说，张姐夫妻都是普通上班族，每个月要还房贷还要供孩子上学，前年她14岁的儿子打篮球摔成骨折，需要做微创手术用进口固定材料，前前后后算下来花了六万多，基础医保报了不到两万，剩下的四万多都是之前买的一年期大额医疗报的，最后自己只掏了一千多的免赔额，当时张姐就说，每年花不到三百块换这份踏实，太值了。

如果家里预算更宽松，每年能拿出一两千块，也可以考虑保障期限更长的产品，不用每年都重新做投保审核，就算之后孩子身体出了小问题，保障也能延续，适合想要长期稳定保障的家庭。

买的时候一定要看清条款，要确认包含自费药、进口器材的保障，很多中学生喜欢运动，受伤之后用到的很多耗材都是医保不覆盖的，如果大额医疗不包这些，那遇到情况还是没法填补缺口。另外也要看清楚免赔额，免赔额越低，自己需要掏的钱就越少，当然对应价格会稍高一点，可以根据自己的预算选。

健康条件方面，如果孩子身体完全健康，直接按正常流程投保就行；如果孩子有一些小的既往症，比如过敏性鼻炎、轻度脂肪肝之类的，一定要如实告知健康状况，不要隐瞒，不然真到申请赔付的时候，可能会因为没有如实告知影响理赔。要是有些既往症被正常投保卡住了，可以找保险从业人员咨询，有不少支持带部分既往症投保的产品可以选。

还有一点要注意，给中学生买大额医疗，优先选支持全国二级及以上公立医院普通部的就够，要是预算充足，再考虑拓展特需部或者国际部的保障，不用一开始就硬上高配置，适合自己家庭情况就好。

三. 自助渠道好办理

如果你不想等学校统一办理，或者想额外给孩子补一份保障，完全可以自己动手操作，不用找别人跑腿，在家拿起手机就能搞定。

我邻居张姐家孩子今年上初二，去年学校统一的基础保障办完之后，张姐觉得还想多添一份保障，怕万一孩子有个大毛病，自费部分扛着太费劲。她就是自己在常用的支付软件上搜相关入口，没花十分钟就填完了信息，选好了保额，直接付钱投保，全程没找任何业务员，也没跑线下网点，当时就拿到了电子保单，存在手机相册里，随时能翻出来看。

除了支付软件，正规的保险服务平台也可以操作，你只要认准平台的正规资质，别点陌生来路的链接就行。进去之后直接选适合中学生的医疗险选项，系统会自动匹配符合年龄要求的产品，你只要跟着提示填孩子的身份信息、健康情况就行，每一步都有清晰的文字引导，就算你对手机操作不太熟，跟着点也不会出错。

说到缴费，自助渠道的缴费方式也特别灵活。你可以选一年一交，每年到期之前打开平台看看，调整一下保额或者续保就行，不想续就直接停，没有捆绑要求。也可以开通自动续费，只要你绑定的支付账户里有足够的钱，到续保时间会自动扣费，不用你记日子，也不会不小心断了保障。之前有个家长朋友就是忘了手动续保，孩子刚好那段时间住了院，最后没法理赔，挺可惜的，开通自动续费就能避开这个坑。

还有一点要提醒你，自助投保的时候，一定要核对好孩子的身份信息，比如身份证号、出生年月，填错了可能会影响后续理赔。另外填健康告知的时候，一定要如实说孩子的身体情况，别想着蒙混过关，自助平台的健康告知每一条都列得清清楚楚，你一条一条对着看，符合就选符合，不符合就按要求填清楚，这样后续理赔才不会出问题。

四. 身体情况多留意

投保的时候，一定要如实告诉保险公司孩子的身体情况，别抱着隐瞒的想法蒙混过关，不然等到申请理赔的时候，保险公司查到之前没说的健康问题，很可能会拒赔，最后吃亏的还是咱们自己。

举个例子，之前有个邻居张姐，她女儿初中的时候查出来过轻度甲状腺问题，调理之后一直很稳定，买商业医疗险的时候，她觉得这都是小问题，已经好了没必要说，就直接填了“身体健康”。结果第二年女儿甲状腺需要做微创手术，住院花了小三万，提交理赔申请之后，保险公司调阅之前的就诊记录，查到了投保前就有的问题，因为投保的时候没有如实告知，最后没能给到赔付，张姐后悔得不行，说当初不该省那点事。

如果孩子有已经控制住的慢性病，比如过敏性哮喘、稳定的先天性心脏病术后，也别直接放弃投保，你可以把之前的就诊记录、复查报告都整理好，交给保险公司核保，很多时候保险公司会根据实际情况给出承保结论，有的可以正常承保，有的会做责任除外，不会直接拒保。

要是孩子刚做完体检，查出了一些还没确诊的小异常，比如肺上小结节、乳腺小结节，那就先别急着投保，先带孩子去医院做进一步检查，拿到明确的诊断结果之后，再去投保，这样既能避免不必要的核保纠纷，也能让核保结论更准确。

还有一种情况，就是孩子小时候得过肺炎、急性肠胃炎这类常见小病，治愈之后没有后遗症，这种其实不用太担心，按照要求填写健康告知就可以，一般都能正常承保。总结来说就是，健康告知问什么答什么，没问的不用主动说，问到的情况一定要如实讲，别存侥幸心理，这样才能安安稳稳享受保障。

结语

总结下来，中学生买医疗保险，先搞定学校统一投保的基础保障，再根据自家预算和孩子身体情况补一份大额医疗就够了，缴费也很方便，线上就能办理，还能开通自动续费避免断保。记得如实告知孩子的身体情况，别让后续理赔出麻烦，这样就能给孩子配齐够用的医疗保障啦。

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