如何购买中学生保险 中学生保险费怎么交

引言

家里有中学生的家长朋友，是不是都在发愁：孩子平时运动多、出门也频繁，想给孩子添份保障，到底该怎么买中学生保险？选好之后保险费又该怎么交呢？别着急，咱们今天就把这两个问题给你说清楚。

一. 保障责任主要啥

咱们先说说中学生日常最容易遇上的风险，意外肯定排在前头，这也是给中学生买保险，首先要盯紧的保障责任。中学生刚好爱跑跳闹，放学路上追跑、体育课打球、课间和同学玩闹，都容易磕伤碰伤，合格的中学生保险，都会覆盖意外门诊和意外住院的责任。比如我邻居家上初二的男生，上周在学校打篮球赛，抢篮板的时候崴了脚，还撕脱性骨折，去医院拍片子、做固定，花了小两千，这笔门诊治疗费就能走意外责任报销。要是意外导致需要住院做手术，对应的住院费用也能按条款约定报，不用家长全掏腰包。

除了意外，基础住院医疗责任也得有。中学生正是扎堆上学的年纪，班级里一个人感冒发烧，很容易传染一圈，要是遇上需要住院调理的毛病，或者突发的阑尾炎、肺炎这类常见病，住院医疗责任就能帮忙分担住院的花费。比如去年冬天，我闺蜜家的姑娘上初三，班里流感暴发，她染上之后转成了肺炎，住了一周院，花了六千多，这份责任就报了四千多，减轻了不少负担。

不少针对中学生的保险，还会加上重疾相关的保障。要是孩子真的遇上符合条款约定的情况，达到赔付条件，就能一次性拿到一笔钱，这笔钱可以用来付治疗费，也可以用来弥补家长请假陪诊的收入损失，不用一下子掏空家里的积蓄。不用盲目追求保一百种疾病，重点看中学生群体比较高发的相关病种有没有覆盖到就行，不用贪多求全。

部分保险还会附加一些额外的责任，比如意外导致的面部疤痕修复、疫苗接种异常反应保障，还有住校生的宿舍财产损失保障，这些都是附加的小责任，根据孩子的实际情况选就行，比如孩子常年住校，就可以选带一点宿舍财产保障的，要是孩子走读，这项就不用强求。

最后提醒一句，不管选哪款，都要重点看保障责任的免责条款，比如有没有排除高风险运动，很多中学生爱去玩攀岩、潜水这类项目，要是孩子平常喜欢玩，就得看看这些情况在不在保障范围内，别等到出事了才发现，对应的情况不在保障里，白花钱还解决不了问题。

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二. 保费金额花多少

普通工薪家庭，不用硬追高预算的保障，给中学生买几百元的基础保障就够用，完全能覆盖日常上学、运动、出游的常见风险，不会给家庭添额外负担。比如小区里的张姐，夫妻俩都是普通上班族，家里还有老人要养，每个月固定开销不少，她给上初二的儿子选了每年五百多元的组合保障，既有意外医疗报销，也有住院相关的保障，完全符合日常需求，压力很小。

如果是预算相对宽松一些的家庭，可以适当增加预算到一千到两千元区间，在基础保障之外补充更全面的责任。比如同小区的李哥，夫妻俩做小生意，手头比较宽裕，他家孩子身体底子偏弱，换季经常生病住个院，李哥就在基础保障之外，加了额度更高的医疗相关保障，总保费算下来一年一千八百多，孩子去年冬天因为肺炎住院，花了一万多的费用，报销完之后自己只出了不到一千块，帮家里省了不少钱。

要是家长希望给孩子配置更全的长期保障，可以根据自己的收支情况，把预算提到两三千元，这里要提醒大家，一定要先安排好家里大人的保障，再给孩子加预算，别把生活费都拿来给孩子买保障，影响日常的生活质量。

如果孩子本身健康条件已经有些小异常，没办法投保常规的保障，也不用硬选高预算产品，很多可以承保异常健康状况的产品，保费也不会特别高，一千元以内也能找到合适的选择，先给孩子配上基础保障，后续条件允许再调整就好。比如我朋友家的孩子，中考体检查出有一点甲状腺结节，投保常规产品的时候，部分责任被除外了，也有可以正常承保的产品，保费一年也就六百多，朋友先给孩子买了这份，后续条件好了再打算补充，目前已经有了基础兜底的保障，也没花太多钱。

最后给大家提个醒，不管你手头预算多还是少，都别超出自己的承受能力买，更不要为了买保险，动用到孩子的学费或者家庭的应急存款，适合自己家庭经济情况的保费，才是合理的选择。

三. 投保健康需注意

如实告知健康情况是第一原则，别抱着侥幸心理瞒报。我邻居张姐家的孩子，前年刚升初二，之前得过过敏性紫癜，治疗后已经稳定恢复两年了，张姐投保的时候怕核保不通过，就没把这事写上去，结果去年孩子因为过敏性紫癜复发住院，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的住院记录，最后拒赔了，白花了好几年保费不说，孩子的治疗费也没报成，张姐悔得不行。

如果是孩子有感冒、腹泻这种急性小病，治愈之后没有后遗症，直接按要求说清楚就行，大多不会影响承保，不用偷偷瞒着。我同事家的孩子，投保前半个月得了急性肺炎，住院一周就痊愈出院了，投保的时候按要求填了病情，附上了出院小结，最后正常承保，没有加费也没有除外责任。

如果孩子有慢性疾病，比如过敏性鼻炎、哮喘这种控制得不错的慢性病，也一定要如实说清楚，不要隐瞒。你可以把最近一两年的复查报告整理好一起交上去，保险公司会根据孩子的实际情况核保，有的会正常承保，有的会除外相关责任，总比你隐瞒最后被拒赔强。楼下李哥家的孩子有哮喘，长期控制得很好，一年都不犯一次，李哥投保的时候如实说了，还交了最近的肺功能检查报告，最后保险公司只是除外了哮喘相关的责任，其他保障都正常有效，去年孩子摔骨折住院，正常给报销了医药费，帮李哥省了小一半开销。

不要想着等孩子病好了再投保就不用告知之前的病史，只要是住过院、有过门诊明确诊断的病史，不管好了多久，都要按要求告知。很多家长觉得病都好了好几年了，不说也没人知道，现在医院的记录都是联网可查的，理赔的时候一调记录就能查到，瞒不住的。

最后提醒大家，填写健康告知的时候，问到什么答什么，没问到的不用主动说。不用把孩子小时候得过的湿疹、轻微磕碰擦伤这种小问题都一股脑说出来，只要针对健康告知里问到的问题，如实准确回答就够了，不用过度告知给自己添麻烦。

四. 理赔手续怎么办

保留好所有看病就医的纸质单据和电子凭证，医院开出的病历本、诊断证明、收费票据、费用明细清单这些都别乱丢，哪怕是看个小擦伤开的外用药单据，也要单独整理好放好。我身边就有个真实例子，初三男生小宇周末和同学去公园踢足球，抢球的时候不小心被队友绊倒，膝盖磕破缝了四针，还拍了片子看有没有伤到骨膜。小宇妈妈收拾完书包就随手把单据夹在孩子的练习册里，结果等到申请理赔的时候翻遍家里都找不到，最后折腾了快一周，才跑到医院重新打印收费票据和诊断证明，耽误了不少时间，要是补不到材料，就没办法正常申请理赔了。

先对照保单里约定的理赔范围，确认这次出险的情况在保障范围内之后，再去申请理赔，比如你买的是意外相关保障，那因为意外导致的受伤门诊和住院都符合申请要求，如果是普通感冒发烧住院，就要看你买的保障里有没有包含对应的责任，别瞎忙活跑冤枉路。还是说小宇这次受伤，他妈妈买的保障里明确包含了中学生运动意外的门诊医疗，提前确认之后，直接整理材料申请就行，没走一点弯路，最后顺利拿到了赔付。

找对应渠道提交理赔申请就可以，你在线下找代理人买的，直接联系代理人帮忙提交就行；如果是在线上平台买的，直接在平台里找到理赔入口，按照提示上传所有材料的照片或者扫描件就行，不用特意跑线下网点排队。提交之后记得保存好提交的截图和申请编号，方便之后查询进度。

申请提交之后，耐心等待保险公司审核材料，如果材料有问题或者缺了哪部分，保险公司会及时通知你补充，这个时候按照要求补好就行，不用过度紧张。还是刚才小宇的例子，当时小宇妈妈上传材料的时候，漏传了缝针时候的费用明细，保险公司的工作人员第二天就打电话提醒她补传，补完之后三天就完成了审核，赔付的费用很快就到账了。

拿到赔付之后，核对一下到账金额和理赔通知上的金额是不是一致，如果有疑问，直接联系保险公司的客服咨询清楚就可以，所有疑问都会给你解释明白。通过这件事，小宇妈妈也说，提前整理好材料，找对渠道提交，理赔其实没大家想的那么麻烦，给自己家孩子买了对应保障，真出事的时候真能帮家里减轻不少经济负担，花点心思记好理赔流程，真用上的时候心里不慌。

结语

总结下来哦，给中学生买保险，先对着咱们说的核心保障看明白条款，再结合自家经济选对应价位，记得如实填健康信息，之后保留好所有就医单据就行。至于缴费，现在大部分都可以在线上操作，点进对应投保页面就能直接完成支付，也可以找线下的业务员协助办理，操作起来都很方便。拿之前我接触过的例子说，一位初二男生的妈妈，按着这个思路花了三百多给孩子配置好，后来孩子上体育课摔骨折花了四千多医药费，提交资料没几天就拿到了理赔款，确实帮家里省了不少开支。选对适合自家孩子的方案，就能给孩子添上合适的保障啦。

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