临一中学生医疗保险有哪些

引言

家里孩子在临一中上学的你，是不是想问，咱们学生能用到的医疗保险都有哪些呢？别着急，这篇内容就给你说清楚大家关心的这些问题。

一. 基础医保之外还要啥

临一中的学生绝大多数都会统一参保基础医保，不少家长觉得已经有了基础医保就够了，不需要再买别的保险，其实真遇到事儿你就会发现，基础医保能覆盖的范围和额度都有限，很多花费还得自己掏腰包，这时候就得补上合适的补充保障。

我身边就有现成的例子，去年临一中高二的男生小王，放学留在学校操场跟同学打篮球，抢篮板下落的时候踩到别人脚上崴了一下，当时就肿得走不了路，送到医院拍片子发现是脚踝骨折，需要打石膏固定，后续还要定期复查，前前后后不算家长请假陪护的误工钱，光是拍片、拿药、买支具的花费就小四千。走基础医保报销之后，自己还掏了两千多块钱。要是小王之前买了合适的学生补充医疗，这两千多块大部分都能报销，不用家里额外支出这笔钱。

所以第一个建议，如果你家孩子平时爱跑爱跳，经常参加学校的体育活动，或者报了课外的运动兴趣班，先补一份带意外医疗责任的补充保障。临一中的体育课有不少球类项目，运动会也常有田径对抗，课间学生们追逐打闹也容易出小磕碰，这些意外导致的门诊、换药、缝针甚至小型手术，基础医保报销后剩下的部分，都可以让补充保障来分担。

第二个建议，如果孩子平时身体素质偏弱，经常因为感冒、肺炎这类毛病住院，或者有一些常见的慢性病需要长期门诊拿药，那就补上一份带住院医疗和普通门诊责任的补充保障。基础医保对住院费用的报销有起付线，超过起付线的部分也不是全额报销，要是住一周院花几万，报销后自己负担的部分对普通家庭来说也是一笔不小的开支，补上补充保障就能把这部分负担再降下来。

第三个建议，选补充保障的时候，不用挑太复杂的责任，先把眼前最常遇到的风险覆盖住就行。如果家里经济条件宽松，孩子也没有健康异常，可以再加上针对大病的补充责任；要是家里预算有限，先买一年期的短期补充保障就可以，每年几百块就能把当年的风险兜住，缴费灵活，也不会给家里带来太多负担。买的时候一定要看清楚保障的医院范围，尽量选覆盖二级及以上公立医院的，临一中学生看病大多去市区的公立医院，符合这个要求就能正常报销。

二. 磕碰受伤重点看意外

咱们临一中的孩子，平时体育课要跑跳、运动会要比项目，下课几个好朋友爱追着跑闹，打篮球踢足球也免不了碰撞，磕碰受伤真的是常有的事儿，这部分保障一定要盯紧了。

我给你说个前两年真实的例子，咱们临一中高二的一个男生，下午放学跟同学在篮球场打半场抢篮板，落地的时候踩在了别人脚面上，直接歪了脚，去医院拍片子发现撕脱性骨折，还缝了三针，光是打破伤风、缝针、拍片子加开换药的药，就花了小一千，后续拆针还有复查又花了小几百，一共一千三多。那这个男生本身只跟着学校买了基础医保，学校统一的基础保障额度有限，报完之后自己还掏了快八百块。后来男生妈妈后悔，说之前没想到要给孩子补一份带意外医疗的保险，早买了这八百基本都能报了，不用自己额外掏钱。

买这类保障，第一点要盯紧意外医疗的报销范围。不少产品只报公立医院普通部的花费，这个其实就够孩子用了，毕竟磕碰受伤都是去公立医院看，别贪那种覆盖私立医院的，价格贵不少，孩子根本用不上，纯纯浪费钱。你还要看看能不能报销医保目录外的费用，比如刚才说的打破伤风，有的进口破伤风是目录外的，要是能报这块，能帮你省不少钱。

第二点要盯免赔额和报销比例。免赔额就是保险公司不给报、得你自己掏的那部分钱，咱们给孩子买，尽量选免赔额低的，最好是一百块甚至零免赔的，本来孩子磕碰受伤单次花费就不算太高，免赔额太高的话，其实报不了几个钱，等于白买。报销比例越高越好，同等价格下，能报百分之九十的就别选只报百分之八十的，差百分之十，累积下来也能省不少。

第三点要看好承保的职业和活动范围，其实咱们学生本来就符合要求，但是要看看有没有把学校的体育活动、日常的运动包含进去，别选那种把球类运动、田径运动都列为免责的，那孩子打球受伤了都不给赔，买了也没用。另外缴费很方便，大多数都是一年一交，每年也就几十块钱到一百多块，压力很小，直接跟着正规平台或者经纪人买就行，买完记得把电子保单存到手机里，真出事儿了直接找保险公司报案，带着发票、病历就能申请理赔，一点都不麻烦。

三. 生病住院费用咋分担

首先给大家说个真实例子，家住临一城的李同学，刚上临一中高一，秋冬换季的时候感染了急性肺炎，需要住院一周消炎治疗，整个疗程算下来，住院费加治疗费加药费一共花了一万出头。李同学家里已经给孩子交了基础医保，医保报销下来之后，还剩四千多块钱需要自己付。如果这时候没有搭配一份学生医疗险，这笔钱就得完全自掏腰包；要是提前买了合适的医疗险，剩下的这四千多就能报掉大部分，大大减轻家庭负担。

不同的学生医疗险，分担住院费用的规则不一样，咱们直接说该怎么挑。首先看免赔额，免赔额就是需要自己掏的那部分钱，尽量选免赔额低的，甚至0免赔的产品。同样报四千多的自付费用，如果免赔额是100块，能报的就是四千一；要是免赔额是一千块，能报的就只剩三千，所以免赔额越低，咱们能拿到的报销就越多，分担费用的作用也就越强。

然后看报销比例，同样的自付费用，报销比例越高，能报下来的钱就越多。比如同样是四千块自付费用，一款产品报80%，就能报三千二；另一款只报60%，只能报两千四，差了小一千块，选的时候一定要优先挑报销比例高的。

接下来给不同情况的同学提针对性建议，如果孩子本身身体底子比较弱，平时经常感冒发烧，偶尔需要住院调理，建议一定要搭配一份包含住院责任的学生医疗险，不管总花费多少，都能帮你分担大部分自付费用；如果孩子身体一直很好，很少生病，也建议买一份基础款的住院医疗险，一年也就几十块钱，花小钱换保障，真遇到情况不用慌。

如果家里经济条件比较宽裕，可以选包含自费药报销责任的产品，有些进口药或者新出的治疗用药，医保不报，有了这份责任，医疗险就能帮你分担这部分费用，治疗的时候不用纠结选便宜药还是效果好的药；如果经济条件普通，选只报社保范围内用药的基础款就够，价格便宜，也能覆盖大部分常见住院情况的支出，足够应对日常需求。像刚才说的李同学，家里刚好提前买了一份带住院报销的学生医疗险，免赔额100块，报销比例80%，最后报了三千三百多，自己只花了不到一千块，大大减轻了家里的支出压力，这就是买对学生医疗险的好处。

图片来源：unsplash

四. 家庭预算怎么定保额

先给大家说最直接的原则，学生医保的总预算别超过家庭年收入的5%，给孩子配保障，别挤压家里房贷、养老、日常开支的份额，这个线划出来，选的时候就不会乱花钱。

咱们先说说普通工薪家庭的情况，很多临一中家长都是普通工薪阶层，每月工资除去房贷车贷、孩子学费生活费，剩下的结余不算多。这种情况优先把基础额度做足就行，基础医保是必选，再搭配一份几百块一年的补充医疗险，意外医疗额度设个两三万，住院报销额度设个十万左右就够，总预算控制在每年三百到五百之间，这样就算孩子真的出点小状况，大部分花费都能覆盖，也不会给家里添负担。去年有位临一中的家长，家里夫妻两人都是普通职员，还要养老人，一开始想给孩子买贵的，后来听了建议选了基础搭配，去年孩子急性阑尾炎住院，社保报完剩下的三千多，补充险报了九成，自己只花了三百多，没花冤枉钱还拿到了够用的保障。

再说说收入比较稳定、结余比较多的家庭，这类家庭可以适当提高保额，除了基础的意外和住院报销，可以再加一份重疾类的保障，意外医疗额度提到五万，住院报销额度提到二三十万，重疾额度可以设个二三十万，总预算控制在每年一千到一千五之间就可以。毕竟万一孩子得大病，除了住院费，还有后续康复、家长请假陪护的损失，高一点的保额能帮着分担这些额外开销。有位家长开小店铺，收入稳定，前年给孩子配了这个额度的保障，去年孩子查出来需要住院做小手术，总花费花了六万多，社保报了三万，剩下的三万多，补充险和重疾险加起来报了快三万，自己只出了几千块，完全没影响家里的日常开销。

然后是健康状况不太好的孩子，很多临一中学生有先天的小问题，或者平时容易生病反复住院，这类家庭买保额的时候，先把住院报销的额度做高，预算优先向住院报销倾斜，别先去买重疾，先把日常住院的花费兜住。比如有个孩子从小容易得支气管炎，每年都要住一两次院，家长一开始把钱都花在重疾上，住院报销只买了低额度，结果去年住院花了两万多，报销只报了五千，自己掏了一万五，后来调整了预算，把大部分钱拿去提高住院报销额度，今年再住院，自己只掏了不到两千，压力小了很多。

最后提醒大家，别为了追求高保额买太长缴费期的产品，学生买医保大多买一年保一年就可以，每年调整预算和额度都方便，不用一下子绑定十几年交很多钱。每年年底整理一次孩子的保障，根据今年家庭的收支变化，微调一下保额和预算就好，不用一次到位定死，适合当下家庭情况的额度，就是最合适的。

五. 理赔材料准备别嫌烦

不管买了哪类学生医疗保险，真到申请理赔的时候，材料备不齐就容易耽误赔款到账的时间，别嫌整理麻烦，多上点心就能少走冤枉路。

先说说最基础的身份材料，你得提前准备好孩子和投保人的身份证件复印件，还有能证明孩子是临一中在读学生的材料，比如校园卡复印件、近期加盖学校公章的在读证明都可以。如果是委托学校帮忙代办理赔，还要填好学校统一给的委托授权书，别漏了签字，签字不对都得打回来重填。就拿上次临一中高二的刘同学来说，他打球崴脚去医院做了理疗，申请理赔的时候忘了在委托书上签字，结果整整多等了三天才完成审核，本来一周就能到账的赔款拖了十天，一家人都挺闹心。

然后是看病相关的医疗材料，这个是核心，一样都不能落。首先要留好医院开出的完整病历，不管是门诊的挂号单、病历本，还是住院的入院记录、出院小结、诊断证明书，全都要整理好，不能缺页。其次就是所有收费票据，不管是检查费、药费、治疗费还是手术费，每一张发票都要保留原件，如果发票要拿去别的地方报销，也要提前跟保险公司说明，提前开好复印件加盖其他报销机构的公章，别等交材料的时候才想起原件没了，补发票特别麻烦。另外，如果做了检查，要把检查报告也一起附上，比如拍了CT、做了血检，对应的报告都整理好，和发票对应放着，方便审核人员核对。

如果是意外导致的受伤理赔，还要额外准备一份意外经过说明，把出事的时间、地点、原因写清楚，比如在学校哪块场地运动受伤，课间在哪里发生磕碰，写清楚就行，要是是在学校发生的意外，让学校帮忙盖个公章确认一下，能加快审核进度。之前临一中初一的陈同学课间在走廊跑着接水，滑倒擦伤了膝盖缝了四针，申请理赔的时候，家长写清楚了事发时间地点，找班主任签字盖了年级组的章，交材料后三天就走完审核，赔款一周就到账了，比那些没写清楚经过的案例快了好多。

最后说说转账需要的材料，你得提前准备好投保人的银行卡复印件，一般支持常用的储蓄卡，要在复印件上写明银行卡号、开户行信息和投保人的签字，别写错卡号，写错了哪怕审核过了，钱也转不进来，还得重新提交材料。如果你是线上申请理赔，按照要求上传清晰的材料照片就行，别传模糊的拍糊图，照片要保证字能看清楚，公章能认出来，不然线上审核也会打回来让你重传，反而耽误时间。

其实整理材料花不了多少时间，你看完病就把所有单子归到一个文件袋里，按类别理清楚，别随手乱扔，等申请理赔的时候直接拿出来就用，比东找西找缺这少那省心太多，提前做好准备，理赔就能顺顺利利。

结语

整理下来，临一中学生的医疗保险，主要分基础医保加校方统一安排的基础保障，再加上可以自主选择的商业补充医疗保险三类。如果孩子平时爱跑爱跳、运动多，优先把意外医疗补全；要是孩子平时体质偏弱，可以多关注住院费用报销的责任；经济条件允许，也可以加上适合学生的重疾保障。不管选哪类，先把基础保障配齐，再根据自家孩子的情况和预算慢慢补就好，不用一下子给自己太大压力，花合适的钱给孩子备足保障才是关键。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。