学生学平险是哪个 学生被撞能用学平险吗

引言

是不是很多家长都一头雾水：学生学平险到底是什么？孩子路上被撞了，能不能找这份保险申请理赔呀？您心里这些疑问，咱们今天就一个一个给您说清楚。

学平险到底保啥？基础条款拆细说

直接说，学平险本质是给在校学生做的小额综合保障，不是只保学校里出事，校外出意外也能赔，别被名字骗了。它不会只保一种责任，常规都带四个板块：意外身故伤残、意外医疗、住院医疗，部分会加一点重疾责任，每一块的作用都实实在在对着孩子日常风险来。

意外身故伤残这块，不用多扯，就是孩子发生意外导致身故或者落下伤残，保险公司按你买的保额给钱，这笔钱可以用来覆盖后续康复开支或者家庭的损失，不用走复杂的判定流程，只要符合意外定义就能赔。

再说咱们家长用得最多的意外医疗，这块管的就是孩子日常大小意外受伤的门诊、急诊花费，比如跑操摔破胳膊缝针、下楼崴了脚拍片子、骑自行车蹭破皮消毒换药，这些花几百上千的小钱，医保报完剩下的，符合条款就能走学平险报，很多产品还能报医保目录外的自费药，这点很实用。你别觉得这点小钱无所谓，孩子蹦蹦跳跳一年总有个两三次小伤，积少成多也能省不少。

然后是住院医疗这块，不管是意外受伤需要住院，还是孩子突发疾病需要住院治疗，只要过了等待期，符合条款要求，医保报完剩下的合理花费，都能按比例报。比如孩子肺炎住院花了小一万，医保报五千，剩下四千多符合要求就能按比例报，能帮普通家庭缓解一下小额住院的开支压力。

给大家说个实际情况，很多家长以为学平险只保学校组织活动出的事，其实不是，只要你是正常参保的在校学生，下课放学出去玩出了意外、在家不小心受伤，都在保障范围内，比如刚才说的被撞这种校外意外，也符合意外保障的要求。我给大家提明确建议：买的时候一定要看清楚三个关键点，第一看意外医疗能不能报自费药，第二看意外医疗的免赔额是多少，免赔额越低越好，第三看住院医疗的报销比例，比例越高越划算。如果你的孩子已经有了医保，学平险能做很好的补充；如果孩子还没买其他商业医疗险，先买一份学平险打底，绝对不亏，它保费不高，覆盖的风险都是孩子日常最容易碰到的，性价比很实在。

孩子被撞意外受伤能报？理赔案例讲

这个问题直接给答案：能报，哪怕是被第三方撞伤，学平险的意外医疗责任也会赔付。咱们直接拿身边真实案例说清楚。

去年秋天，三年级学生小宇放学过马路的时候，被一辆电动车撞倒在地，腿骨骨折，还缝了五针，前后花了一万一千多块治疗费。撞人的电动车车主只给了八千块医药费，剩下三千多自己垫付，小宇妈妈本来以为这笔钱只能自己出，后来刷短视频看到有人说学平险能赔，抱着试一试的心态整理材料去申请理赔了。

不少家长都有误区，觉得对方撞了人，对方赔了医药费，学平险就不能再赔了？不是的，学平险是给孩子买的人身保障，不管有没有第三方责任，只要符合条款约定，都能赔。在这个案例里，小宇是小学生，买了每年八十块的基础款学平险，条款里写了意外医疗扣除一百块免赔额后，最高可以报八千块，剩下的三千多自费部分刚好能覆盖。

那最终赔了多少钱？小宇的所有医疗票据整理出来，扣除自费药和对方已经赔的部分，剩下的三千多减去一百块免赔额，最后赔了三千一百多，刚好把自己垫付的钱都补回来了。小宇妈妈说，当初也就是学校让买的时候随手交了钱，没想到真用到的时候省了这么多。

给大家直接讲经验：孩子被撞之后，先留存好所有的医疗票据、事故证明，不管对方赔不赔，都可以把材料整理好提交给保险公司申请赔付。如果有住院的情况，还能申请住院津贴补贴，不少学平险都包含这一项，每天能赔几十块，补一补家长陪护的误工损失也挺实用。

图片来源：unsplash

几百块保费选哪款？根据家庭预算挑

如果您家每年预算只有一百到两百元，直接选基础保障版就行。这个档位的产品刚好覆盖意外门诊、意外住院医疗，还有基础的学生大病保障，能满足日常上学孩子的基本保障需求。我邻居家上三年级的小男孩，平时爱跑爱跳，经常在学校玩闹擦伤蹭伤，去年就买的这个档位，一共花了不到150块，孩子上次摔破膝盖缝针花了一千多，社保报完剩下七百多，全部走学平险报了，性价比够够的。

如果您家预算在两百到四百元，可以选中端增强版。这个档位比基础版多了意外住院的津贴补助，还有部分传染病的住院保障，意外医疗的报销额度也提了不少，适合平时孩子经常参加校外体育活动、露营这类户外项目的家庭。我同事家孩子是校足球队的前锋，经常参加校外的训练比赛，怕孩子受伤严重，她就选了这个档位，花了不到300块，去年孩子集训崴脚住了一周院，除了报销医疗费用，还拿到了每天八十块的住院津贴，刚好覆盖了家长请假陪护的餐费，也算帮家里减轻了一点小负担。

如果您家预算超过四百元，可以选全面保障版。这个档位除了前面说的保障内容，还增加了未成年人常见的意外伤残保障，还有部分学校要求的特定校园责任保障，意外医疗的报销范围也扩大到了社保外用药，要是孩子被车撞需要用到进口耗材、进口药，也能按比例报销，适合对保障要求比较高，或者孩子本身经常参加高风险运动的家庭。去年我接触到一个案例，一个初一的男生骑自行车上学被电动车撞倒，腿部骨折需要用进口的固定钢板，这块钢板社保不报，总价快八千块，家长买的就是这个档位的全面保障，最后按比例报了六千多，帮家里省了不少钱。

如果您家是低收入家庭，只需要满足学校要求的投保门槛，选最便宜的基础款就够，没必要硬撑买贵的，基础款完全能覆盖学校要求的保障内容，也不会影响孩子正常入校。要是您家孩子本身有医保，只是想补一份意外的额外保障，选中端增强版就足够，不用多花冤枉钱买用不上的保障内容。

还有一点要提醒您，买的时候别光看价格，一定要核对保障额度：意外医疗的额度尽量别低于一万，毕竟孩子磕碰受伤拍个片子、做个小处理也要大几百，额度太低不够用；要是预算允许，尽量挑报销比例高的产品，同样花几百块，报销比例高十个点，最后拿到手的赔款就能多几百块，实打实的划算。

购买前须知哪些坑？健康告知要记牢

别觉得买学平险很简单，随便填一下信息就能买，不少家长踩了健康告知的坑，真到理赔的时候被保险公司拒赔，急得团团转，到头来钱白花，保障也没拿到手。今天咱们直接说真话，讲大家最容易踩的坑，一点不绕弯。

第一个坑，就是觉得孩子年龄小，肯定没健康问题，不用看健康告知。很多家长觉得，小学生初中生能有啥大毛病，直接就点了“同意健康告知”，连内容都不看一眼。我身边就有这么个例子，朋友家的孩子小学三年级，之前得过慢性肾病，住院治疗过，朋友投保的时候想着孩子现在病情稳定，上学也正常，不用特意说，结果孩子上学路上被电动车撞了，去医院治疗，申请理赔的时候，保险公司核查过往病史，发现孩子有这个既往症，直接拒绝理赔，朋友还闹了好久，最后也没拿到钱，因为投保的时候确实没如实告知，这个责任只能自己担。

第二个坑，把健康告知里的询问条款看错了。很多学平险的健康告知，只问最近半年或者一年内有没有住院、有没有查出异常没确诊，很多家长一看“孩子两年前住过院，不在这个时间范围内”，就直接不说了，其实有的产品会问两年内的住院史，看错时间范围，那就是未如实告知。还有的健康告知只排除重大疾病，不问普通的小毛病，比如孩子得过肺炎住过院，出院之后完全康复，不影响投保，也不用特意告知，你要是乱说了，反而可能被要求核保，耽误投保时间。

第三个坑，孩子有先天性疾病，偷偷隐瞒不告知。不少家长觉得，先天性疾病是出生就带的，这次被撞是意外，又不是先天性疾病引发的治疗，不说也没事。其实真不是这样，投保规则里要求告知所有已知的先天性疾病，哪怕这次理赔和先天性疾病没关系，要是保险公司发现你投保的时候隐瞒了，会以未如实告知为理由拒绝理赔，哪怕你这次确实是意外受伤，也拿不到赔款。正确的做法是，孩子有不影响正常上学的先天性疾病，直接按照要求如实告知，大部分学平险都会正常承保，不会拒保，你藏着掖着才会出问题。

给大家说个可操作的办法，投保的时候，不管孩子有没有病史，你都把健康告知一条一条读一遍，问到什么答什么，没问到的不用主动说。比如健康告知只问“有没有患过恶性肿瘤、心脏病”这类大病，孩子就是得过感冒肺炎住过一周院，这种不用主动说，直接正常投保就行。如果真的有过住院史、手术史，不知道要不要说，你可以直接找承保的保险公司客服问清楚，把孩子的情况说清楚，客服告诉你可以投，你再买，别自己瞎猜，最后吃大亏。还有就是，别抱着“只要不说，保险公司查不到”的侥幸心理，现在医院的诊疗记录都是联网可查的，真到理赔的时候，保险公司一查一个准，瞒是瞒不住的，如实告知反而不会出问题，这点一定要记牢。

结语

看到这儿大家都清楚啦，我们常说的学生学平险，就是专门给在校学生设计的小额保障险，覆盖意外相关的医疗责任。要是学生被撞，只要是符合合同约定的意外受伤情况，是可以用学平险申请理赔的，一般作为第三方赔偿之外的补充报销使用。如果家里孩子还没配置保障，预算有限可以先选基础款，每年花几十块就能覆盖基础意外需求；预算宽松些，可以选保障更全的版本，补充住院相关责任，给孩子更足的保障。记得投保的时候一定要如实填健康告知，别因为漏填影响后续理赔，给孩子添份小保障，平时遇到小意外也能少花点钱，咱们家长也能更省心。

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