幼儿园学平险保险项目 幼儿园买的是学平险吗

引言

孩子入园后，家长们总是免不了操心各类保障问题，不少人都会问：幼儿园给孩子办的，到底是不是学平险？幼儿园的学平险项目到底怎么回事？本文就来给大家好好说说这些疑问。

一. 孩子磕碰算意外吗

我直接给你说结论：孩子在幼儿园里不小心摔碰、擦伤、被玩具磕伤这类非故意发生的身体损伤，算学平险保的意外。

给你说个真实的案例：邻居家三岁的朵朵刚入园半个多月，在户外活动的时候跑着追小皮球，没注意脚下防滑垫翘起来，一下绊倒磕到了操场旁边的花坛边缘，额头上破了一道小口子，到医院缝了四针，前前后后挂号、清创、缝针、拆线花了快一千两百块。当时幼儿园统一买了学平险，朵朵妈妈把收好的发票、医院的诊断证明整理好，提交之后，除去免赔的几十块，剩下符合要求的费用报了七百多块，一下子帮家里减轻了不少负担。

但不是所有磕碰都能赔，你得记清楚几个明确的情况。如果孩子是故意打闹、自己主动做危险动作受伤，这种情况不在赔付范围里。比如有的孩子故意爬到幼儿园的围栏上面玩，失足摔下来，这种不符合意外的赔付要求，申请理赔的时候会被拒。

另外，磕碰之后引发的后续治疗也能赔，比如磕破之后留了小疤痕，需要做淡化疤痕的门诊处理，只要有对应的就医凭证，符合条款要求的项目也可以申请赔付。你带孩子看完病之后，一定要把所有的收费票据、诊断书、病历本都保管好，不要随便丢，这些都是申请理赔必须的材料。

给你两个可操作的实用建议：第一，孩子受伤之后第一时间除了送医，要找幼儿园老师开一份意外发生经过的说明，盖好幼儿园的公章，理赔的时候用得上；第二，不管伤口大小，都要让医生写清楚诊断是意外外伤导致，不要模糊写诊断结果，避免后续理赔的时候产生纠纷，耽误你拿到赔款的时间。

二. 学校统一买够不够

学校统一买的保障额度普遍不高，没法覆盖所有潜在风险，大概率不够用。我给你说个身边真实发生的事儿，之前有个中班小朋友，课间跑着去接水，没踩稳滑倒磕到了桌角，额头破了两厘米长的口子，去医院缝针打破伤风，加上后续换药、去疤护理，前前后后花了快三千块。学校统一买的学平险，免赔额设置了一百块，住院以外的门诊报销比例只有五成，最后报下来才一千块出头，剩下一千多都得家长自己掏腰包。

集体投保的保障范围大多偏向身故伤残和住院责任，普通门诊、小额意外门诊的保障都比较弱，甚至有些集体投保款根本不包含普通门诊责任。要是孩子只是感冒发烧看门诊，或是日常摔蹭碰擦伤去医院处理，这类情况都不在集体投保的保障范围内，一分钱都报不了，家长得自己全额承担费用。

不同家庭孩子的情况不一样，集体投保是统一标准，没法贴合每个家庭的实际需求。要是你家孩子平时体质弱，动不动就感冒咳嗽跑医院，集体投保这点保障肯定不够用；要是你家孩子平时活泼好动，喜欢跑跳打闹，容易发生磕磕碰碰的意外，集体投保的意外保额根本覆盖不了后续处理伤口、祛疤这些额外开销。

要是你家经济条件比较宽松，可以在学校统一买的基础上，额外补充一份小额门诊医疗险，拉高门诊报销额度，也提高报销比例，平时孩子看门诊的费用能多报不少，自己掏的钱就少了。要是你家孩子平时身体不错，很少生病，但活动量比较大，可以额外补充一份小额意外险，拉高意外医疗的保额，磕伤碰伤缝针祛疤的费用都能覆盖，不用自己承担太多。

你要是嫌额外买麻烦，也可以看看学校统一买的保单条款，先把现有保障的额度、报销范围记清楚，拿不准的地方直接问幼儿园负责投保的老师，把理赔要求理清楚。要是觉得现有保障缺口太大，千万不要嫌麻烦，根据缺口补充对应的保障就可以，不用花太多钱，就能把保障补全，真出事的时候能帮你省不少开支。

图片来源：unsplash

三. 健康告知要填吗

必须如实填写，别存侥幸心理，咱们直接说清楚该怎么填，遇到情况该怎么处理。

举个真实案例，我邻居家宝宝入园前查出有先天性的卵圆孔未闭，家长觉得这不是大事，反正医生说不用手术，只是半年复查一次，填健康告知的时候就没写进去，结果后来宝宝因为心脏问题住了院，申请理赔的时候，保险公司查了宝宝之前的体检记录，直接拒赔了，家长找了好几个部门沟通，最后还是没能拿到赔偿，白花了几万块住院费，真的挺可惜的。

先给你说简单的判断方法，现在幼儿园统一投保的学平险，健康告知大多是几道选择题，上面列了常见的重疾、先天疾病这些，你就照着问题一条条看，问题里问到了，你家孩子确实有相关情况，就老老实实勾选“是”，没问到的不用自己主动说，不用过度告知给自己找麻烦。

如果孩子有小毛病，比如平时容易感冒发烧，或者得过肺炎治好出院了，这种情况不用填，健康告知里一般不会问这种常见小病，你不用自己吓自己。如果孩子有比较稳定的慢性病，比如哮喘控制了好几年没发作，或者有先天性的小问题，医生说不需要治疗只要定期复查，这种情况也要如实写进去，保险公司一般会正常承保，最多就是把这个疾病相关的治疗责任除外，总比你隐瞒之后直接拒赔要好。

填完健康告知之后，你可以把孩子之前的体检报告、出院小结这些材料整理好，存在手机里或者存个纸质版，如果保险公司要求补充材料，你直接拿出来就行，不用临时慌慌张张找资料。另外别听别人说什么“小孩不用填健康告知，反正查不出来”，现在医院的就诊记录都是联网的，真到理赔的时候一查就能查到，隐瞒真的得不偿失，别拿孩子的保障赌运气。

最后给你一个实用小建议，填健康告知的时候，不管信息多小，都别让幼儿园老师代填，老师不知道孩子的具体健康情况，很容易填错，最后影响理赔还是自己吃亏，一定要自己对着孩子的实际情况一条条填，填完之后自己再核对一遍，确认没问题再提交。

四. 怎么知道赔得爽快

先找投保学校拿保单文件，翻找里面明确写的理赔流程和材料要求，别只听老师口头说，拿好纸质或者电子文件存好，这是判断理赔顺不顺畅的第一步。

我们之前碰到过一位中班小朋友的家长，孩子在玩积木的时候被掉落的积木砸破了额头，去医院缝了四针花了一千多块，家长一开始找老师要保单，说学校只给了一个集体投保的名单，没给具体条款，最后准备材料的时候漏了医院的诊断证明原件，来回跑了两趟才提交成功，耽误了小半个月才拿到赔款。要是提前把理赔需要的材料都理清楚，就不会出这种麻烦事儿。

去翻条款里的免责部分，看看幼儿园常见的情况有没有在免责里，比如孩子打闹造成的受伤能不能赔，校外接送路上的意外给不给报，常见的门诊挂号费、自费药能不能报，这些都提前看清楚，别等到出事申请理赔才发现原来这些情况不赔，白跑一趟浪费时间。

提前试一下理赔申请通道，现在多数理赔都能在线上提交，你可以提前问问老师或者保险公司，线上提交入口在哪里，需不需要提前注册账号，能不能直接上传图片材料，别等到出事了慌慌张张找入口，传了好几次都传不对。比如有个大班小朋友的妈妈，孩子急性肠胃炎住院，出院之后找理赔入口找了一天，最后还是打电话到保险公司才找到正确入口，耽误了好几天的提交时间。

你还可以问问同园已经申请过理赔的家长，问问他们赔款大概多久到账，中间有没有卡过材料，有没有出现过本该赔却没赔的情况，听听实际理赔过的人的经验，比你自己对着条款猜要靠谱得多。如果大部分家长说理赔流程顺，赔款到得也及时，那这个学平险基本就不用太担心，如果好几个家长说理赔麻烦，动不动就卡材料，那你就要考虑额外给自己孩子补一份理赔更顺畅的意外险做补充，不用完全依赖幼儿园买的这份。

提交完材料之后，记得主动跟进进度，隔两三天问问保险公司或者学校的对接老师，看看材料齐不齐，审核走到哪一步了，要是有缺的材料赶紧补，别等着对方主动找你，很多时候赔款慢就是因为材料缺了没人及时说，拖着拖了很久才解决。

结语

目前多数幼儿园会统一组织投保学平险，不过也有不少幼儿园买的是给自身兜底的幼儿园责任险，大家一定要看清投保的具体险种哦！总体来说，幼儿园集体投保的学平险价格便宜、门槛低，哪怕孩子身体有点小毛病也能买，能给孩子基础保障，但它的保障额度、保障范围往往没法满足全部需求。给大家一个实用的方案：如果幼儿园已经帮孩子买了学平险，你可以根据自家孩子的情况补充一份小额门诊医疗险；如果孩子身体比较好，平时很少生病，幼儿园又没买的话，直接自己买一份基础款学平险就行，性价比很高；如果幼儿园没买，孩子平时比较容易感冒磕碰，那可以选一份带门诊责任的学平险产品，额外再补充一份额度够的住院保障就够啦。

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