学生不买保险费申请书 藤县学生保险费

引言

不少家长带娃在藤县上学，看到缴费通知里的这一项，难免会琢磨：这个一定要缴吗？不缴的话该怎么申请呢？这篇就给你说清相关的问题，你想知道的内容，咱往下捋。

一. 学校统购的能管全吗

我直接给你说结论，学校统一组织的学生保险，覆盖范围没法做到全满足每个孩子的需求。咱藤县太平镇李家有个读初中的小宇，去年周末跟着家人去镇上果园帮忙摘果，爬梯子的时候脚滑摔下来，胳膊骨折做了手术，前前后后花了快一万八。当时小宇妈妈想着孩子买了学校统购的保险，直接提交材料理赔就好，结果理赔下来只报了四千多，剩下的一万多还是自己掏的腰包。后来找懂的人一问才知道，学校统购的这份保险，有额度限制，超出额度的部分一分都报不了。

你再看条款细节，学校统购的保险，对就医医院、保障范围都有不少限制。比如有些校外发生的意外，额度本身就不高，要是涉及到自费的药、进口材料，很多都不在报销范围内。还有不少孩子本身有特殊的需求，比如有的孩子天生过敏体质，经常需要去医院做脱敏治疗，或者有的孩子有先天性的小问题需要定期复查，这些情况学校统购的保险一般都不会覆盖。

那具体怎么看自己家孩子买的统购保险管不管够？你直接翻学校发的保险单，把上面的保障额度、免责条款一条一条捋清楚就行。先找意外医疗的报销额度，再找住院医疗的报销额度，最后看看哪些情况不在保障范围内，记下来心里有数就好。

给你个实打实的建议，如果只买学校统购的这份保险，适合预算暂时有限，或者孩子本身已经有其他商业保险，只是多添一层基础保障的家庭。要是你家只准备买这一份，那肯定不够用，得额外补一点适合的险种才行。

再给你提个醒，别觉得学校组织买的就不用看内容，不管是谁组织购买的，拿到保单之后一定要核对清楚保障内容，别等出事了才发现自己需要的保障根本没包含在内，白花钱还得不到该有的赔付。比如案例里的小宇家，要是提前知道额度不够，补一份小额的医疗险，剩下的一万多也能报一大部分，能减轻不少家里的负担。

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二. 生病看病能报多少

藤县太平镇小学的张同学今年开春着凉引发肺炎，住了七天院，加上前期门诊拿药拍片子，前后一共花了两千一百多块。当初学校统购的时候，张同学妈妈跟着买了，本来想着能报不少，最后理完赔只拿到不到六百块，张妈妈当时就纳闷，怎么差这么多？

其实这就是没看清免赔额和赔付比例的问题。学校统购的这款学生相关保险，一般门诊都有一百到两百的免赔额，超过免赔额的部分再按比例赔付，比例大多在五成到七成之间，而且还有单次赔付的上限，比如单次门诊最多报八百，超过的部分就得自己掏。张同学这次两千一百多的花费里，有八百多是门诊费用，扣掉一百五十块免赔，再按六成算，门诊只报不到四百，剩下一千三百多住院费里，扣掉医保已经报过的部分，再按比例算，最后加起来才五百八十多，和一开始预想的差了不少。

你要是已经自己买过其他保险，可以算一算叠加起来能报多少。比如张同学如果提前自己加了一份补充的，那医保报完、学校这份报完之后，剩下符合条款的自付部分，还能再按比例报一部分，最后自己掏的钱可能就只剩下两三百，压力会小很多。

不同花费对应的报销规则也不一样，门诊和住院的报销比例一般分开算，不住院的门诊花费，赔付比例普遍比住院低，单次和全年也都有赔付上限，你买之前一定要把这几项找出来看明白，别等花钱了才发现报不了多少。

给你个可操作的建议：你拿到学校给的保险说明之后，先找这三个数字，第一个是免赔额，第二个是赔付比例，第三个是全年/单次赔付上限，把这三个数字记下来，对照自家孩子平时看病大概的花费算一算，就能大概知道出事能报多少，再决定要不要额外补充，不用听别人说啥就跟着买，心里有数再做决定才稳妥。

三. 钱少怎么配更合适

对普通家庭来说，每个月攒下钱给孩子留保障都不容易，不想花太多冤枉钱，就别选捆绑一堆杂七杂八责任的，挑针对性强的买就好。就拿藤县的小陈家来说，爸爸打零工妈妈种砂糖橘，孩子读初中，一家人每个月能攒下来的余钱不多，之前听别人说买就得买齐，差点咬咬牙买了一年几千块的组合，最后还是调整了方案，一年只花了不到三百块就配好了基础保障。

先把核心需求拎出来，学生平常上学，难免会磕磕碰碰，也可能闹个小毛病需要住院花钱，先把这两块的基础保障兜住，其他花里胡哨的责任暂时可以先不碰。不用追着买带储蓄功能的，这种每一年交的钱会贵出不少，等以后家庭经济宽松了再考虑就来得及，现在先把基础保障做足。

不同年级的孩子需求不一样，调整方案也很简单。小学低年级的孩子平常爱跑爱跳，磕伤碰伤、感冒发烧的概率高一点，可以优先把意外这块的额度稍提一点，花不了多加多少钱，就能把门诊的小报销覆盖上。初高中住校的孩子，平常有体育课，也会参加运动会，可以侧重把住院的报销比例调高一点，这样真出事住院，能报的钱更多，自己掏的部分就更少。

还有，得结合自家孩子的健康条件调。孩子平常身体好很少生病，可以少买针对特定小病的附加责任，把钱省下来加在意外和普通住院上；要是孩子本身有常发的小毛病，可以针对性加一块对应的小额保障，不用多花大价钱，就能补上缺口。

最后要核对好缴费和保障时长，很多一年期的基础保障每年只需要交一次钱，一次就花百八十块，不想买了第二年停掉也没压力，不用一下子交十几年的钱占用资金，刚好适合手头不宽松的家庭，每年根据家里的经济情况调整就行，灵活度很高，也不会给家里添负担。

四. 出险以后怎么办

第一步先给学校负责保险对接的老师说一声，把什么时候出的事、在哪出的、现在是什么情况说清楚，别不好意思开口，老师对接过不少类似的事，能给你说清楚接下来要准备啥。就说藤县本地的陈同学，去年跑步崴了脚去医院做处理，刚出校门就给班主任打电话说了，班主任当天就把需要留好的单据清单发给他家长了，没耽误半点时间。

所有的单据都要收好，别随手乱扔，门诊的挂号单、缴费发票、医生开的诊断书，住院的话出院小结、费用明细清单，一样都不能落。之前有个家长带孩子看完病，把发票随手塞进购物袋，收拾垃圾的时候当废纸扔了，最后补单据跑了两趟医院，耽误了快半个月的理赔进度，这点真的要记牢。

如果是自己已经提前买过其他保险，别以为报了学校这边就不能再报，也别瞒着不说，按照要求把所有单据复印一份，两边按流程提交申请就可以，大部分情况都能按对应的规则分别处理，不会只认一份。

提交申请之后别急着催，也别扔那不管，每隔个三五天问问老师进度，如果是需要补充材料，赶紧按要求准备好送过去，别拖着。之前王奶奶帮孙子办理赔，工作人员说缺一张检查项目的明细单，王奶奶当天就让儿子回医院打印送过去了，没几天理赔款就到账了。

最后收到理赔款之后，自己核对一下数额，对照之前看的条款算一遍，要是有不明白的地方，直接找对接的老师或者保险工作人员问清楚，别揣着疑问放心里，大部分时候都是计算规则没搞懂，问清楚就明白了。要是真的有问题，也可以直接和对方沟通协商，把自己的情况说清楚就好。

结语

其实要不要给孩子买这份保险，主要看自家已经有的保障够不够，要是自家已经给孩子配齐了合适的保障，按照要求提交不购买的申请也是符合规定的，在藤县这边，提交申请的时候只要写清楚孩子姓名、班级、现有保障情况，说明自愿不购买这份保险，签字交给学校就可以啦。大家不用纠结随大流买还是不买，结合自家孩子的保障需求和经济情况选，选对适合自己的就好。

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