幼儿园学平险能退吗 幼儿园学平险保单

引言

送孩子入园，不少家长都会被提醒可以给娃买一份学平险，心里难免犯嘀咕：如果买了之后不合适还能退吗？手里的保单要怎么保管、怎么用呀？今天咱们就一起把这些问题说清楚。

一 学平险退保条件与流程

很多家长拿到幼儿园统一投保的学平险之后，一开始没仔细看条款，回家越想越不对：家里已经给孩子买了百万医疗险和意外险，再买这一份是不是重复投保了？想退款又不知道能不能退，会不会被扣一大堆手续费，其实不用纠结，先看你买的学平险有没有设置犹豫期，大部分学平险都会给投保人留出10天左右的犹豫期，这段时间里你哪怕签了字付了钱，只要还没发生理赔申请，随时可以申请全额退保，一分钱都不会被扣，这是你作为投保人的合法权利，完全可以大胆提。

如果你已经过了犹豫期，保单已经正式生效了，也不是不能退，只是拿到手的退款不是全额保费而已，一般来说，保险公司会按照你已经保障的天数，扣除对应天数的保障费用之后，把剩下的保费退还给你。比如你交了100块保费，保障一整年，买了一个月之后申请退保，扣除对应一个月不到10块钱的保费，剩下九十多块就会退给你，具体怎么算直接看你手里的保单条款，条款里都会写得明明白白。

有些家长想问，如果孩子已经转园了，原来幼儿园买的学平险还没到期，能不能申请退保？当然也可以，退保只看投保人的意愿，和孩子是不是还留在原来的幼儿园没有关系，投保人带好自己的身份证、保单凭证，就能直接找保险公司申请，不用通过原来的幼儿园也能办理。

线上投保的学平险退保就更简单了，你直接打开投保时用的平台，找到自己的保单详情页，一般都会有直接申请退保的入口，跟着提示填好信息，提交之后几天就能收到退款，不需要跑线下网点，操作起来很方便。

给大家提两个实操建议：第一，申请退保之前先确认你的新保险已经生效了，不要这边刚退掉旧的，新保险还没生效，中间空出保障空白期，万一孩子出点状况就没保障了；第二，如果原来的学平险是幼儿园统一组织投保的，退保之后最好跟幼儿园打个招呼，说明你已经自行给孩子配置了足额保障，不用再统一帮你投保，避免第二年再自动扣费，徒增麻烦。

图片来源：unsplash

二 案例解读中途退保损失

开学季的时候，家住杭州的李女士给刚上小班的儿子买了一份幼儿园统一采购的学平险，交了一年的保费。

买完不到半个月，李女士整理保单的时候发现，孩子已经有单位给职工子女买的团体医疗险，保障内容有很多重叠，感觉再买一份学平险有点浪费钱，就想着申请退保，把保费退出来花在别的地方。

她一开始以为，一共就交了一百多块，没出过险也没生效多久，退个一百块回来肯定没问题，结果等保险公司把保费打回来，她一看账户才发现，只退了不到六十块。

李女士一开始还以为算错了，赶紧找幼儿园负责对接的老师去问，后来才弄明白规则：买这款学平险的时候，已经过了退保的犹豫期。过了犹豫期再退保，不是全额退已交保费，而是按照合同约定的规则，扣掉已经承保天数对应的保费，再扣掉一部分初始费用，剩下的才会退给投保人。

就李女士这个情况，一共承保了半个月，算下来扣掉半个月保费之后，还要扣掉保险公司出单、核保的初始费用，算下来剩下的就只有一半不到了。

我直接给大家说观点：中途退保学平险肯定会有损失，哪怕你只生效了几天，过了犹豫期之后退保，都拿不回全部已交保费。

也给大家说建议：拿到保单之后，一定先看看保单上标注的犹豫期有多久，一般学平险的犹豫期都在十天左右，要是确定不需要这份保险，一定要在犹豫期内申请退保，这样才能拿到全额已交保费，一分钱都不会损失。

要是过了犹豫期，你也不要随便退，可以先看看保单里的保障内容，就算有重叠保障，多一份保额也能多一份报销，总比退保亏了钱之后，真出事又没保障要划算。

三 意外医疗报销注意事项

首先，一定要盯紧免赔额。咱们给娃报销意外看伤的费用，很多学平险都设置了免赔额，比如100块免赔的话，花了300块看跌伤，只报销超出100块的部分，低于免赔额的钱是报不了的。你买之前得看清免赔额是多少，免赔额越低，自己掏的钱就越少，对咱们家长来说越划算。

然后要注意看报销比例。不同学平险的意外医疗报销比例不一样，有的报80%，有的报60%，还有的会根据有没有用社保结算区分比例——用社保报过之后再走学平险，能多报10%到15%左右，没走社保直接报学平险的话，比例会低不少。记得看完门诊或者住完院，先拿社保报销，再提交学平险的申请，能多拿到不少报销款。

接下来要说用药和诊疗项目的范围。大部分学平险的意外医疗，只报销社保目录内的药和诊疗项目，社保目录外的进口药、自费项目报不了。少数价格稍高的产品会覆盖部分社保外项目，如果你的娃平时容易磕碰受伤，或者家里愿意多花一点钱换更全的保障，就选能覆盖部分社保外用药的保单更靠谱。举个例子，小区张妈妈家娃跑着玩摔破了额头，医生说用美容线不留疤，美容线属于自费项目，如果买的学平险不报自费项目，这几千块就得自己掏，要是选了能报部分自费项目的，就能省不少钱。

还有就医医院的要求，所有学平险都要求去二级及以上的公立医院看病，私立医院、私立诊所的费用基本都不给报。要是娃受伤了你图方便直接带去家附近的私立诊所看，这笔钱最后报不了，只能自己吃亏。哪怕是周末晚上娃受伤，先去就近的公立医院急诊处理，别随便选私立机构，不然后续报销会很麻烦。

最后要记好报销的时间限制。意外发生之后，要在规定时间内报案，一般要求意外发生十天内通知保险公司，治疗结束之后也要尽快提交报销材料，拖的时间太长，超过保单规定的申请时效，保险公司就不受理了。记得保留好所有的收费单据、病历、检查报告，别随便丢，缺一样都可能影响报销。

四 针对不同家庭经济建议

如果你的家庭每月固定收入不高，还要承担房贷、车贷以及家里老人日常开销，每月结余比较紧张，我建议你选择基础版幼儿园学平险就够了。这类基础版产品价格不高，保障也覆盖了孩子日常磕碰、感冒住院等常见风险，完全能满足基本的保障需求，不会给家庭增加过多经济负担。

如果你的孩子已经通过家里配置的商业医疗险有了基础住院保障，只是想要补充孩子在幼儿园期间的意外保障，那么只需要挑一份侧重意外责任的基础学平险即可。这种产品把大部分保额放在意外身故、伤残和意外门诊医疗上，整体保费偏低，不需要你花多少钱，就能补上保障缺口，也不会和你已有的保障重复浪费。

如果你家经济条件不错，每月有不少固定结余，孩子目前除了社保之外没有其他商业医疗保障，我建议你选择额度更高、保障范围更广的升级款学平险。升级款一般会把意外医疗的额度拉高，还能报销社保目录外的自费药品和自费项目，孩子要是遇到需要住院治疗的情况，能报销更多费用，减轻自费压力。

如果你的孩子本身有一些常见的小健康问题，比如经常过敏、轻微先天性疾病，在挑选学平险的时候，不用盲目追求高额度高价格，先看清楚健康告知要求，选对健康要求宽松、能正常承保的产品才对。经济条件一般的话选宽松款基础保障，经济宽松就选宽松款带拓展责任的，不要为了追求高保障硬买不符合健康要求的产品，最后赔不了反而白花钱。

如果你是已经给孩子买过重疾险，只是想要给幼儿园阶段的孩子补一份日常的小额意外和住院保障，不管家庭经济条件如何，都不需要花大价钱买全责任的高端版本。经济紧张选基础小额医疗版本就够用，经济宽松可以选带拓展责任的版本，加一点预算就能多覆盖一些常见责任，比花大价钱买重复保障划算得多。

结语

回到标题里的两个问题，幼儿园学平险是可以退的，只要符合要求就能申请退保，只不过要注意犹豫期内外退保费不一样，生效后退保会有一定损失，别随便中途退，拿到保单之后要好好看一看条款里的退保规则、免赔额、报销范围这些内容，别等出事才发现没看明白。如果已经给孩子买了少儿医保，预算有限选基础版学平险就够覆盖日常意外小风险；预算宽松可以选额度更高的版本，给孩子多添一层保障。

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