幼儿园学平险都报什么 幼儿园买哪种学平险

引言

孩子刚要入园，是不是好多家长都犯愁？幼儿园要求买的学平险，到底能管啥事儿？又该选哪一款才合适？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮您弄明白学平险怎么选怎么用。

一. 意外磕碰保什么

我先给你说个真实的例子，邻居家乐乐今年刚上中班，上个月在幼儿园户外活动跑着玩，不小心被路边小石子绊倒，膝盖直接磕破出了不少血，老师赶紧给乐乐消毒包扎后，就送到附近医院缝了三针，前前后后门诊挂号、清创、开药加缝针，一共花了八百多。这八百多里，医保报销了三百多，剩下的四百多，就是走幼儿园买的学平险报掉的，最后自己只花了几十块免赔额的钱。

这种在幼儿园里发生的意外磕碰，不管是玩滑梯摔破皮肤、被小朋友指甲抓破脸、玩积木砸到脚趾，还是跑闹的时候崴了脚，只要去医院做了处理、产生了门诊或者住院医疗费用，学平险的意外医疗责任都能报。

不是只有在幼儿园园区内发生的意外才能报，孩子跟着幼儿园组织的春秋游、户外研学路上出了小意外，同样可以走学平险报销。比如去年有个小朋友跟着幼儿园去摘草莓，路上踩滑扭到了脚，拍片子加敷药的费用，也顺利通过学平险报了销。

给你几个直接能用的挑选建议：第一，优先选包含意外门诊责任的产品，毕竟孩子大部分磕碰都是去门诊处理，不需要住院，没意外门诊责任的话，这点常用的保障就用不上。第二，尽量选免赔额低的，市面上不少产品免赔额是0到50块，免赔额越低，能报回来的钱就越多，比如同样花了300块，100块免赔额只能报200块以内的部分，50块免赔额就能多报50块，积少成多也是划算的。第三，看看报销比例，尽量选社保范围内报销比例在80%以上的，已经经过少儿医保报销的部分，不少产品能提高10%到20%的报销比例，这个细节要留意。

还有一点要提醒你，有部分项目是学平险不赔的，比如孩子本身有牙齿问题，不小心磕碰掉了本身已经松动的乳牙，或者因为本身的视力问题配眼镜，这些情况一般不在保障范围内，投保的时候要看清条款里的责任免除部分，心里有数才不会事后出错。

图片来源：unsplash

二. 疾病住院能赔不

不是所有幼儿园学平险都包含疾病住院责任，这一点你一定要提前翻条款确认，别等住院了才发现漏了这项保障，耽误报销。

去年有个真实案例：小区里张姐家3岁的宝宝，刚上幼儿园半个月就得了肺炎，住了一周医院花了八千多，张姐以为幼儿园统一买的学平险肯定能报，结果翻了保单才发现，这份学平险只保意外，没有疾病住院责任，最后只能自己全额承担，白跑了好几趟保险公司，折腾了好一阵也没报成钱。这个案例能看出来，有没有疾病住院责任，差得真不少。

如果你家宝宝入园前就容易感冒发烧，换季动不动就要住几天院，或者从小体质偏弱，经常因为急性肠胃炎、支气管炎这类小毛病住院，那一定要选带疾病住院责任的学平险。宝宝住院产生的床位费、检查费、药费，符合合同约定的部分都能按比例报销，能帮家里减轻不小的负担。

如果已经给宝宝买了少儿医保，选学平险的疾病住院责任的时候，优先选免赔额低、报销比例高的产品，不要过分追求过高的住院保额。一般来说，几千到几万的额度足够覆盖常见疾病的住院花费，毕竟咱们还有少儿医保做基础报销，学平险补剩下的部分就够用了，不用多花冤枉钱买用不上的高保额。

要是宝宝已经有比较严重的既往疾病，比如长期需要治疗的慢性病，那投保的时候一定要如实告诉保险公司病史，别想着隐瞒过去，不然保险公司查到之后，会拒绝赔付，之前交的保费也打了水漂。这种情况可以多问几家不同的产品，看看有没有可以承保的产品，不要勉强投保不符合健康要求的产品，最后吃亏的还是自己。

哪怕你选了带疾病住院责任的学平险，也要注意，先天性疾病、投保前就已经得的疾病，一般都不在赔付范围内，买之前一定要看清楚免责条款，哪些赔哪些不赔，心里有数才不会踩坑。

三. 预算多少买多少

普通工薪家庭给孩子买幼儿园学平险，一年一百多的基础款就够用。咱们举个真实例子，住在市区的张女士，夫妻俩都是普通上班族，每个月要还房贷车贷，还要给孩子攒兴趣班学费，本来就攒不下多少钱，孩子刚入园的时候，她听别的家长说学平险是必买的，一开始想挑贵的买，后来算了算家里的日常开销，最后选了一百出头的基础款。结果入园才三个月，孩子在玩羊角球的时候摔下来胳膊骨裂，打石膏加门诊复查一共花了一千八百多，去掉免赔额之后，最后报了一千三百多，完全覆盖了大部分花费，张女士说当初幸亏没硬着头皮买贵的，基础款就顶了大用。

家里如果预算比较宽松，可以加一点预算选带附加责任的版本。比如住在小区的李女士，家里只有一个孩子，平时给孩子的保障预算留得比较足，她就给孩子选了三百左右的版本，除了基础的意外门诊、意外住院之外，还附加了轻度的伤残保障和常见少儿特定情况的额外保障。有次孩子在幼儿园玩积木，不小心被掉下来的积木砸到脚，砸伤了脚趾，后续恢复花了不少钱，除了基础医疗报销之外，还拿到了一笔附加保障的赔付，帮他们分担了家长请假陪护带来的收入损失，整体来说花的钱不多，但是保障确实更扎实。

千万别打肿脸充胖子买超出预算的产品。很多家长刚入园的时候，听销售人员说高保额更好，就咬咬牙买了大几百的学平险，其实对于幼儿园阶段的孩子来说，日常大多是小磕小碰、小额门诊，几百块的产品里多出来的很多保障，孩子大概率用不上，白白浪费了保费，这笔钱攒下来给孩子买绘本、报户外兴趣班，对孩子的成长来说更有用。

如果孩子已经有了其他商业少儿医疗险，可以只买最便宜的基础学平险做补充。比如家住城郊的王女士，之前已经给孩子买了一年几百块的商业少儿医疗险，覆盖了住院和大病责任，那幼儿园学平险就只要买一百出头的基础款，补充一下意外门诊的责任就可以，不用重复买高保额的产品，省下的保费可以给孩子多买一份意外险，或者补充其他保障，让整体的保障搭配更合理。

如果孩子体质偏弱，经常感冒发烧住门诊，也不用直接买贵价学平险，可以先把少儿医保买上，再搭配一份中等价位的学平险，把意外门诊和疾病住院的责任都覆盖住，整体花费也就三百以内，比直接买大几百的高端产品性价比高很多，也能完全满足孩子日常的保障需求，不会给家庭带来额外的经济压力。

四. 健康告知别忽略

投保幼儿园学平险，一定要如实说清楚孩子的身体状况，别抱着侥幸心理蒙混过关。很多家长觉得，就是买个几块钱的小保险，孩子之前有过点小毛病不说也没关系，这种想法真的错得离谱。

我给大家说个真实的例子，去年有位李妈妈，她家孩子入园前得过肺炎住过院，出院之后复查一切都正常，孩子身体恢复得很好。填写健康告知的时候，李妈妈觉得这点小事不影响，就没写进去，顺利投了保。结果入园半个月，孩子出去玩着凉引发肺炎并发症又住院了，前后花了小一万，申请理赔的时候，保险公司查出来孩子之前就住过院，就是因为这个既往症没如实告知，直接拒赔了，李妈妈后悔得不行，当初省了几分钟没写，现在一万多块钱全得自己掏。

不管孩子之前是大毛病还是小毛病，只要是健康告知里问到的问题，您都老老实实说清楚就行，别觉得孩子现在好了就不用提。健康告知里问到啥答啥，没问到的不用主动说，不用想着把八百年前的小感冒都写上，那就没必要了。

如果孩子本身身体偏弱，有过长期服药或者住院手术的经历，您提前把复查报告、出院小结都整理好，投保的时候按照要求提交就行。很多学平险不会因为孩子有过小病史就直接不让买，最多就是针对这个既往症不赔，其他保障还是有效的，不会耽误孩子享受其他保障。

要是您对某一条健康告知问题拿不准，不知道要不要说，直接找卖你保险的业务员问清楚，或者找保险公司的客服确认，别自己瞎猜瞎填。实在拿不准，宁可说了多问问，也别瞒着不说，不然到真出事需要理赔的时候，出了问题谁都帮不了你，吃亏的还是咱们自己。

五. 理赔材料怎么留

我先给你说第一个要注意的点：意外导致的理赔，第一步先留好现场相关的证据。比如前阵子小区里朵朵在幼儿园玩跷跷板，被旁边小朋友不小心碰倒，额头磕到木质围栏破了口。当时孩子奶奶第一反应是先抱孩子去医务室，但也掏出手机拍了三张照片：一张是跷跷板和围栏的整体场景，一张是孩子磕破伤口的近距离特写，一张是沾了血迹的孩子外套。这些照片不用修，原图存好，哪怕存在手机相册里不删，到理赔的时候能直接说明意外发生的情况，比空口说要管用得多。

第二，所有收费相关的票据，一定要存好原件。还是说朵朵这次，从幼儿园出来转去社区医院清创缝针，挂号的收费票、清创换药的费用票、开碘伏和口服消炎药的发票，全都夹在孩子的病历本封皮里，一张都没丢。很多家长看完病随手把小票塞包里，时间长了要么皱得看不清字，要么直接丢了，没有发票原件，保险公司没办法核对你实际花了多少钱，理赔流程肯定会卡壳。如果是走少儿医保先报销过，也要记得让医保那边盖好分割单的章，把分割单和发票复印件一起收好，这两样都不能缺。

第三，病历和诊断证明要写清楚信息，别乱改。朵朵当时医生写病历，明确写了“外伤致额部皮肤裂伤，一小时前于幼儿园户外活动时不慎摔伤”，把受伤的时间、地点、原因都写清楚了，这就符合要求。不少家长觉得这点小事无所谓，让医生随便写，结果医生写成“自幼发现皮肤异常”，或者不写意外受伤的原因，理赔的时候保险公司没法判断是不是这次意外导致的，就得回头重新开证明，来回折腾耽误时间。另外，出院的时候如果是住院治疗，一定要记得开好出院小结，住院的费用明细也要打印出来盖章，这些都得跟着材料一起交。

第四，身份相关的材料提前整理好，别临时找。学平险都是给孩子买的，一般要准备孩子的户口本页复印件，还有投保人也就是家长本人的身份证复印件，银行卡也要提前准备好对应开户行和卡号的信息。现在很多保险公司支持线上传材料，你可以提前把这些都扫成清晰的PDF，或者拍成字迹清楚的照片，存在专门的相册文件夹里，要交的时候直接发，不用临时翻箱倒柜找户口本，也不用对着模糊的复印件反复重拍。

第五，找幼儿园对接的老师要相关证明，别不好意思开口。朵朵这次理赔，就找幼儿园的保健老师开了一张意外情况说明，盖上幼儿园的公章，说明意外确实是在园区内活动的时候发生的，这张纸交上去，保险公司很快就核过了情况。不少家长觉得都是小事，不用找开证明，结果缺少了这项材料，核赔进度就得拖慢。你只要把情况跟老师说清楚，一般幼儿园都会配合开具，开完之后把原件收好，和其他材料放在一起就可以。

结语

总结一下，幼儿园学平险一般能报孩子日常的意外磕碰门诊费用，部分符合条款的疾病住院费用也能赔付。选的时候，先看意外医疗有没有覆盖门诊，尽量选免赔额低、意外医疗额度合适的；孩子体质偏弱就优先选带疾病住院保障的。预算有限选一百多的基础款就够用，家庭条件宽裕可以选带额外保障的升级款，一定要如实做健康告知，收好所有理赔材料，这样孩子入园的小意外小风险，就能有靠谱的保障兜底啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。