幼儿园买学平险实用吗 幼儿园学平险用买不

引言

各位接娃放学的宝爸宝妈，是不是都在幼儿园家长群里见过学平险的购买通知呀？是不是心里都在打问号：幼儿园买学平险到底实用不实用？到底要不要给娃买这份保险呢？今天咱们就把这个事儿说清楚。

一. 意外受伤报多少？

我直接说结论：对幼儿园小朋友来说，这部分保障真的够用，大部分日常磕碰受伤的花费都能覆盖到。

上个月楼下小区朵朵妈妈还跟我念叨，说这学平险买得太值了。那天朵朵在幼儿园户外玩滑滑梯，跑的时候没站稳摔下来，磕破了下巴，去医院缝了五针，打破伤风加上清创、缝针、后续换药，一共花了快两千块。朵朵妈妈之前给孩子买了学平险，整理好发票、诊断证明给保险公司交上去，扣除一百多的免赔额之后，报了差不多一千四百块，自己只花了不到六百。

一般来说，幼儿园要求统一投保或者家长自己买的学平险，意外医疗的报销额度大多在一两万到几万，完全能覆盖小朋友日常出现的小意外开支。比如跑跳摔破皮换药、被别的小朋友咬伤打疫苗、玩玩具戳到眼睛去门诊检查，这些常见的意外情况，都在保障范围内。

那报销比例怎么算？不同产品会有一点差别，一般是扣除免赔额之后，按比例报销，社保范围内的费用报销比例大多在百分之八十左右，有些还能覆盖部分社保外的用药费用。拿刚刚朵朵的例子说，如果她用的药都在社保范围内，扣除免赔额之后，八成左右都能报下来，自己掏的钱就很少了。

给大家一个可操作的建议：如果孩子已经有了少儿医保，搭配学平险刚好能补上少儿医保意外报销不足的部分，哪怕你家庭条件一般，花这点钱买个兜底保障也不亏。要是你家孩子平时特别活泼好动，经常跑跳容易磕碰，更建议一定要买。如果孩子本身本身行动比较小心，日常很少受伤，这个保障花的钱不多，买上也不会有什么负担。

二. 费用几百划得来

你肯定想问，幼儿园学平险一年要多少钱，是不是花了冤枉钱？其实多数幼儿园给大家对接的学平险，每年费用就几百块，有的甚至更低，对绝大多数普通家庭来说，完全不会产生额外的经济负担，门槛很低，随便省两笔零食饮料的钱，就能给娃续一整年的保障，几乎不存在买不起的情况。

我之前碰到过小区里开小超市的张姐，她之前纠结要不要给刚上中班的儿子买这份保险，觉得几百块也是钱，不如给娃买两箱牛奶更实在，结果拖了大半个学期没买，后来娃在幼儿园玩滑梯蹭伤膝盖，缝针加换药前前后后花了小一千，一分钱都没报，当时她悔得不行，说早知道几百块买了，至少能报一半多，哪里用亏这么多。

你算算这笔账，几百块换一整年的意外、医疗保障，娃上幼儿园正是爱跑爱跳，一刻闲不住的年纪，今天摔个跤、明天被小朋友抓伤，或是赶上换季着凉发烧，小毛病小意外不断，稍微去一趟医院，检查加开药少说也要几百块，要是走学平险报销，就能把这部分开支覆盖不少，算下来其实早就把保费赚回来了，怎么算都不亏。

就算这一年娃平平安安没生病没出事，你花的几百块也不是打水漂，相当于花这点钱给娃买了一整年的安心，不用一听说娃在园里碰伤了，就先揪着心算要花多少钱。对经济条件普通的家庭来说，这种便宜的基础保障，本来就是刚需，先把基础保障兜住，再考虑要不要加其他更贵的商业险，顺序也对。

给不同情况的家庭提个明确建议，要是你家经济条件一般，暂时没给娃配置其他商业医疗险，直接买就对了，几百块换基础保障，稳赚不赔；要是你已经给娃买了其他覆盖门诊住院的商业医疗险，也可以加买一份，保费便宜不多花钱，还能补充报销剩下没报完的费用，相当于多添一层保障，也很划算。只有少数已经给娃买了保障内容重叠、保额足够高的医疗险，觉得保费开支已经够多的家庭，可以再根据自己的预算考虑要不要买。

图片来源：unsplash

三. 生病住院管不管

当然管，不是啥都管，具体要分门诊和住院两块，咱们分开说，先给你掰扯清楚。

咱们先讲个真实例子，小区里彤彤今年春天，咱们小区中班的囡囡，刚上幼儿园没俩月，被小朋友传染上了肺炎，一开始只是咳嗽，后来烧退不下来，住了七天院，前后算下来，总医药费花了八千多。囡囡妈妈之前给囡囡买了学平险，出院之后整理好材料提交上去，最后报了快四千，自己掏的钱一下子少了一大半，你说实用不？

一般来说，普通的肺炎、支气管炎这种幼儿常见住院，符合保障范围，都能按条款给你报，额度也能覆盖大部分常见住院的开销。要是孩子本身偶尔容易闹点小毛病，一不舒服就需要住院调理，买上这个险，肯定能帮你分担一部分开销。

如果孩子本身有一些先天性或者投保前已经有的慢性病，一般是不在保障范围内的，这点你一定要记牢。投保的时候要如实填健康告知，别隐瞒，不然最后理赔的时候出问题，吃亏的是咱们自己。

如果你家孩子已经买了居民医保，再买这个学平险，刚好能补上居民医保报销之后剩下的自费部分，相当于双重保障，压力小很多。如果你家还没给孩子买别的商业医疗险，家庭预算又不算多，那这个学平险真的值得入手。如果你家孩子已经买了保障范围更广的商业医疗险，也可以再配上，多一层保障也不亏，毕竟保费不贵。

最后给你提个醒，提交理赔的时候，一定要把医院给的缴费单据、诊断证明、出院小结这些材料都整理好，别落下，这样理赔的时候才会更顺畅。

四. 免赔条款看仔细

先给大家说个真事儿，我们小区朵朵妈妈前年就踩过坑。朵朵玩滑梯崴了脚，韧带拉伤做康复，朵朵妈妈之前买学平险的时候没仔细看免赔条款，以为所有费用都能报，结果康复疗程的理疗费用一分都没报，白白空欢喜一场。

其实学平险里常见的免赔内容，很多都是家长容易忽略的点。我先给你捋几个大家常碰到的，首先就是自费药、进口耗材，很多基础款学平险都把这部分划进免赔范围了，举个例子，小朋友摔掉了门牙，要做进口的牙冠，这类项目多半都报不了，买前一定要划出来看清楚。

其次就是一些特殊的项目，比如咱们很多家长给孩子报了幼儿园的体能兴趣班，孩子在课外兴趣班训练受伤，有些条款会规定，非幼儿园组织的常规活动受伤免赔，还有孩子自己偷偷跑去爬高上树玩危险器械受伤，部分条款也会把这种故意导致的意外划进免赔，你得提前留意这类细节。

还有免赔额这个事儿，很多家长也容易忽略。比如一款学平险规定意外医疗有几百块免赔额，意思就是你花的钱低于免赔额，保险公司不赔，超过免赔额的部分再按比例报销。举个例子，免赔额是一百元，你带孩子看擦伤花了八十，那就不能报；花了三百，就要先扣掉一百元，剩下的两百再按合同约定比例报销，别看到说能报意外医疗就直接下单，一定要看看免赔额多少，报销比例有多少。

给大家一个可操作的建议，你买之前别光听业务员说，一定要把免赔条款那几页自己通读一遍，拿不准的地方就直接问清楚，把对方说的内容确认好是不是和条款写的一致。如果家里孩子平常容易过敏，或者有一些常见的小毛病，你也要看看既往症是不是在免赔范围内，大部分学平险都会约定投保前已经有的疾病不赔，要是孩子有长期的慢性病，你更得把这一条看明白，别等理赔的时候才发现不符合要求。

结语

总结下来，幼儿园学平险实用性很强，更推荐给不同情况的家长：如果孩子本身没有其他少儿商业医疗险，预算有限的话，一定要买；如果家庭经济条件不错，已经给孩子配置了保障更全的商业医疗险，可以对比现有保障覆盖范围，没覆盖到门诊小额责任的也可以补充购买；要是孩子健康状况比较特殊，没法买其他商业医疗险，这款也可以入手，毕竟投保条件宽松，对健康要求低，能给孩子添一份基础保障。

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