学生缴纳的保险费 学生保险费多少一年

引言

各位家长朋友是不是常对着学生保险犯愁呢？学生缴纳的保险费具体是什么情况，一年的费用到底要花多少？今天咱们就把这些问题一一讲清楚。

校园基础险够用吗

观点：校园基础险是保底保障，不能覆盖多数学生的全部风险需求，普通家庭可以在买好校园基础险之后，根据自家情况补配保障。

拿普通小学三年级学生举例，学校统一缴的校园基础险，一年费用几十块，包含意外门诊、意外住院和小额住院医疗保障，平时孩子跑跳摔擦伤，去社区医院换药、拿药，花个两三百，符合要求的部分都能报，这部分完全够用。比如去年小区楼下三年级的小宇，课间追逐摔破膝盖，缝了四针花了八百多，医保报了四百，校园基础险又报了三百多，自己只掏了不到一百，这里就能看出校园基础险的用处，性价比很高，哪怕只是为了这份基础兜底，这个钱花得也值。

但如果孩子遇到需要大额花费的健康问题，校园基础险的额度就不太够了。还是举例子，同年级的乐乐，查出需要住院做手术，整体花费十万左右，医保报了六万，剩下四万，校园基础险的住院医疗额度最高只有两万，剩下两万多就得自己掏，对于普通工薪家庭来说，这笔钱也不是小数，这时候就能看出，仅靠校园基础险，应对这类情况就吃力了。

针对不同情况的家庭，给你直接的可操作建议。如果是学龄前的孩子，已经上了当地的普惠类学生基础保障，家里预算特别有限，至少要留好这份基础险，先有保底再说，不要裸奔。每年几十块的保费，哪怕经济紧张也能负担，别省这笔钱。

如果是预算能挤出两三百一年的普通工薪家庭，买好校园基础险之后，再加一份一两百块一年的小额医疗险，补一下基础险的保额缺口，再配一份一百块左右的意外险，就能覆盖孩子日常绝大部分意外和健康风险。

如果孩子本身有一些小的健康异常，买不了其他商业保险，那更要把校园基础险买好，这是最容易投保、几乎没有购买门槛的保障，哪怕其他保险买不了，这份保底一定要留。如果家庭条件较好，孩子身体健康，可以在校园基础险之外，再配置合适的重疾险和百万医疗险，把保障做足，不管出什么情况，都不用动用家庭储蓄，更不会影响孩子上学和家人的正常生活。

补充医疗花多少呢

咱们直接说，给学生买补充医疗险，一年价格跨度不小，从一百多到几百块都有，大家可以按自己的需求和预算挑，不用硬买贵的。

如果只是想补校园基础险的缺口，覆盖日常普通门诊、小住院的报销，选一年一百多到两百块的就够。这种价位的补充医疗，一般能报基础险报完后剩下的社保内费用，部分还能覆盖一点点自费项目，应付孩子平时感冒发烧、磕伤缝针这类常见小问题完全够用。就拿楼下邻居家的初一孩子说，去年换季得肺炎住院，总共花了八千多，社保报了四千，学校统一买的基础险报了一千五，剩下的两千出头，正好用这份两百块一年的补充医疗报了一千八，自己最后只花了几百块，压力小很多。

如果想给孩子加上自费药的保障，比如孩子平时容易得需要用进口药的病，或者家长担心遇到需要自费治疗的情况，可以选一年三百到五百块的产品。这种价位的补充医疗，不仅能报社保内的剩余费用，还能报一定比例的自费药，住院期间的自费耗材、靶向药这类都能覆盖一部分。

要是孩子本身健康条件有点小问题，比如常见的过敏、先天性轻微畸形这类，没法买价位太低的产品，也不用慌，有专门针对这类情况的学生补充医疗，价格一般在五百块左右一年，虽然比普通款贵一点，但能正常承保给保障，总比买不了保险全自己掏钱强。

给大家说个实在的建议，别光看价格选。如果你家孩子已经有了其他重疾保障，只缺医疗报销，选一两百的基础款就够，没必要多花钱堆保障。如果你家孩子只有学校的基础险，啥其他保障都没有，预算又允许，可以选带自费药保障的中价位产品，保障更扎实。还有，买的时候一定要看清楚报销比例、免赔额，有的产品价格便宜，但免赔额高，一万以下不报，对学生来说其实用处不大，别只盯着低价冲。

同学玩耍受伤咋赔

我先给你说清楚核心观点：只要是学生日常在校活动里受的意外伤，符合保单约定就能申请赔付，不用慌，按流程走就行。

去年我亲戚家读初二的小宇，在学校课间和同学抢篮球场，跑的时候被不小心碰倒，胳膊磕到看台台阶上，粉碎性骨折，光手术加住院就花了快两万。当时学校统一买了基础学生险，爸妈另外又给买了一份补充意外医疗险，出院整理好材料就能申请理赔。

第一步先固定受伤证据：当时让班主任开了在校活动受伤的证明，找当时一起打球的同学签了情况说明，还拍了伤口和现场的照片，这些材料是证明意外发生在保障范围内的关键，别弄丢。

接下来整理理赔材料：收好医院的诊断书、缴费发票、费用清单、病历本，如果走医保先报销了，还要留好医保开具的报销分割单，把这些材料都复印一份自己留存，再把原件按保险公司要求寄过去或者线上上传就行。

说一下具体的赔付过程：当时医保先报了八千多，剩下的一万一千多块钱里，一万以内的部分，学校统一买的学生险报了六千，剩下的五千多自费项目和护具费用，补充意外医疗险全额报了，自己最后只花了不到一千块，很大程度减轻了家里的负担。要是没买这份补充险，这几千块就得自己全额掏了。

最后给你说几个要注意的点：第一，别隐瞒受伤原因，明明是在校玩耍受伤，别乱改原因，容易被拒赔；第二，受伤后及时报案，一般要求三到十天内通知保险公司，别拖到出院大半个月才说；第三，要是责任在对方同学，你也照样可以申请自己的保险理赔，不冲突，不用等着对方赔偿完再走流程。如果是轻微擦伤，花个三五百换药，也可以走小额理赔，现在很多公司都支持线上上传材料，两三天就能到账，特别方便。

图片来源：unsplash

预算不同怎么选呀

一年总预算一百块以内，先把学校统一的基础险买了，再添一份便宜的小额意外险就够。我邻居家刚上小学的孩子，爸妈一开始没太在意保险，只买了学校的基础险，后来孩子追跑摔破膝盖缝针花了快一千，基础险只报了四百多，后来第二年爸妈添了一份八十块一年的小额意外险，剩下的五百多全都报了，花这点钱就能把日常磕磕碰碰的缺口补上，完全够用，不用多花冤枉钱。

一年总预算三百到五百，除了学校的基础险和意外险，再加一份普通的百万医疗险。之前朋友家上初中的孩子得了肺炎住院，前前后后自费部分花了六千多，基础险报了两千，百万医疗险又报了四千，自己只掏了一百多的起付线。这个价位刚好覆盖日常小病住院，就算是稍微大点的医疗开支也能扛住，适合大部分普通工薪家庭，不会给家里添负担，保障也够全面。

一年总预算一千到一千五，在前面三项的基础上，再加一份定期重疾险。同事家孩子体质偏弱，经常感冒发烧，爸妈怕以后出大问题，就给孩子加了一份定期重疾，一年也就一千出头，万一确诊符合约定的情况，就能一次性拿到一笔钱，可以用来付医疗费、给孩子补营养，不用卖房子凑钱，普通家庭也能承受这个开支，适合对保障要求更高一点，又不想花太多钱的家庭。

一年总预算三千以上，孩子身体健康，家里经济条件不错，可以把定期重疾换成终身重疾，再添一份小额住院医疗险补缺口。我远房亲戚家做生意，条件挺好，就给孩子配齐了所有保障，平时孩子长个囊肿做个小手术，门诊手术几千块的自费费用，小额医疗险就能全报，不用走百万医疗险的起付线，遇上大问题终身重疾也能兜底，给孩子把长期保障都做好，不用以后再折腾补买。

不管预算多少，千万别为了买返还型保险多花钱，很多返还型保险一年要交好几千，实际保障额度还很低，不如把钱拆分开来，先买够保额再考虑其他。也不要跟风买储蓄类的保险，先把保障做足，再考虑理财，不然孩子真出事了，储蓄险赔不了多少钱，反而耽误事，先保障后储蓄这个顺序不能乱。

投保环节避哪些坑

别轻信旁人说“不用仔细看健康告知”，一定要如实填写孩子当前的健康状况。别想着隐瞒病史，要是买的时候瞒了既往症，后续理赔的时候一查病历就能发现，直接拒赔，到时候不仅没拿到钱，交出去的保费也打了水漂。举个例子，楼下张阿姨家孩子之前确诊过先天性心脏病，买保险的时候听卖保险的说不用写进去，结果去年孩子住院申请理赔，保险公司查出孩子之前的诊断记录，直接不给赔，张阿姨后悔都晚了。

别漏看免责条款，很多人买险的时候只看能保什么，从来不看不保什么，结果出事了才发现，自己要报的情况刚好写在免责里。比如有些意外险，不赔孩子参加高风险运动出的意外，要是你家孩子喜欢马术、攀岩这类项目，买之前就一定要看清楚，没买对的话出事也报不了。

别乱选投保人豁免，也别不关心缴费期限。不少家长觉得越长时间缴费越好，其实要根据自己的收入情况来，要是你收入稳定，可以选长一点，每年分摊下来压力小，要是你手里有闲钱，不想每年惦记缴费，可以选一次性缴或者短一点的期限，根据自己的情况来就行，别跟着别人乱选。另外，要是投保人本身身体不好，别强行加投保人豁免，加的时候要过健康告知，过不了加了也白加。

别错过生效时间，不同险生效时间不一样。一般意外险大多买完次日就生效，医疗险大多有等待期，要是过不了等待期出事也报不了。别赶在孩子要去住院做手术之前才买，这种时候肯定报不了，提前规划才对。很多家长临时抱佛脚，等到孩子有状况了才想起买，不仅赔不了，还可能被认定骗保，得不偿失。

别买错投保渠道，学校统一投保的要保留好缴费凭证和保单号，自己找线下代理人买的，要拿到电子或者纸质保单，别只听代理人口头承诺，什么都不留下。线上投保的要到正规平台买，买完之后把保单保存好，发到自己的云盘或者邮箱里，别只存在手机本地，换手机就找不到了。理赔的时候要保单才能申请，找不到保单只会耽误自己办事。另外，别买捆绑销售的杂险，很多捆绑产品会把没用的责任加进来，多花不少冤枉钱，不如拆开买自己需要的，算下来还更划算。

结语

一般来说，学生基础保费一年几十到一百多，就能覆盖最基础的保障；如果加购补充保障，一年几百块就能配齐需求内的方案。不同年龄、健康状况、预算的学生家庭，可以根据自身情况调整：小学生日常磕碰多，可以优先加配意外保障；中学生面临升学压力，预算充裕可以补上重疾保障，根据自身需求选方案就好。

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