学校为学生购买保险费 学生在校保险费多少钱

引言

送娃上学之后，不少家长都会问：学校统一安排给孩子买的那个在校保险，一年要交多少钱呀？这个钱到底值不值得花？要不要自己再额外配一份？今天咱们就把这些问题一个个说清楚。

一. 校内险种保哪些

我家楼下的六年级学生小明，上周在学校上体育课踢足球的时候，被队友不小心绊倒，摔破了额头，缝了五针还留了小疤，花了两千多的诊疗费，最后就是走学校统一买的校内保险赔了一千八，自己只出了两百多块。这就是校内险种最常见的保障内容：意外导致的门诊、住院医疗费用，这也是对学生来说最实用的保障内容，毕竟孩子年纪小，跑跑跳跳很容易有磕碰擦伤，骨折扭伤也是常有的事，这部分费用能报，就能给家长省不少心。

除了意外医疗，校内险种还会包含意外导致的身故、伤残责任，如果真的发生比较严重的意外情况，这部分保额能给家庭提供一定的经济补偿，弥补家长陪护、孩子后续康复产生的额外开销。

部分校内险种还会扩展覆盖疾病相关的医疗责任，比如孩子突然在学校发起高烧，得肺炎住院了，产生的住院费用也能按比例申请理赔。举个例子，我邻居家的小朋友去年冬天在学校感染流感，住了一周院，花了四千多块，走学校买的校内保险报了两千一，刚好抵掉了大部分的住院花销。

要注意，校内险种不是什么都保，比如有一些高风险的运动项目，还有校外发生的意外，很多是不在校内统一投保的这个险种保障范围内的，如果孩子参加了学校的攀岩、马术这类校外集训活动，就得单独补充对应的保障。另外，已经治疗好的既往症，一般也不在这个险种的保障范围内，这点一定要记清楚。

总的来说，校内统一购买的险种，就是给孩子在校期间的日常风险做基础兜底，覆盖的都是孩子上学期间最常见的风险，保费低，保障也比较实用，适合所有在校学生配置，基础保障够用，但如果想要更高的保额、更全的保障，就得在此之外再补充其他险种。

二. 个人预算咋配置

如果你是每月收入固定，除去房贷车贷和日常开销后结余不多的普通工薪家庭，建议你把每年的学生在校相关保险预算控制在三百元以内。这个价位就能覆盖孩子在校日常磕碰、扭伤划伤这类常见的意外医疗责任，满足基础保障需求，不会给家庭带来额外负担。咱们小区楼下张姐家就是这种情况，夫妻俩供完房贷每月剩下的钱要规划孩子学费、老人日常开支，每年只花两百多配置学校统一投保的基础险，去年孩子在体育课摔破膝盖缝针，花了一千三百多，最后报回来八百多，刚好解决了突发的小额开支，没打乱家里的用钱计划。

如果你家经济条件比较宽松，除了基础保障之外，还想给孩子补充更多保障，可以把预算提升到每年五百到八百元之间。这个预算可以在学校统一投保的基础险之外，再补充一份针对常见轻症、住院责任的附加险，覆盖孩子感冒住院、小手术这类花费，进一步减少自费支出。我邻居家刚上三年级的浩浩，去年就是家长加钱补了住院责任，得了肺炎住了一周院花了六千多，除去医保报销，剩下的两千多又报了八成，自己只掏了不到四百，算下来一年多花的几百块，换来了踏实的保障，很划算。

如果你的孩子本身身体健康状况不太好，平时经常需要去医院检查或者拿药，预算可以再适当调整。建议优先把预算放在学校投保的基础险上，再挤出来几百块补充能覆盖自身相关风险的保障，不要盲目追求高预算，也不要因为心疼钱放弃必要保障。之前有个朋友家孩子体质偏弱，每年入秋都要住一次院，一开始只买了学校不到两百的基础险，报销比例不高，自己每次还要掏两三千，后来调整了预算，加到每年五百多补充了住院责任，之后再住院自己掏的钱直接降到了几百块，大大减轻了负担。

如果你是刚升学的新生，孩子刚进入新的集体生活，还不太确定未来的风险情况，可以先按照最低预算配置，先买学校统一提供的基础款，之后一两个学期观察下来，再根据孩子的实际情况调整预算。不用一开始就硬着头皮买高预算的产品，适合自己当下情况才最重要。比如去年刚上初一的小林，一开始家长想直接买最高档的，后来听了建议先买基础款，半个学期下来孩子除了一次跑操崴脚报了几百块，没有其他问题，就保持了原来的预算，省下的钱给孩子报了兴趣班，反而更实用。

需要提醒大家一点，不管你手头预算多还是少，都不要重复买同一类保障。很多家长怕保障不够，给孩子买了学校的，又自己单独买了好几份同类型的，花了好几份钱，理赔的时候也只能报一次，平白浪费了预算。先把基础保障配全，再根据预算补充不同类型的保障，把每一分钱都花在需要的地方就可以。

图片来源：unsplash

三. 健康状况咋申报

凡是问你有没有既往病史，你就实话实说，别抱着蒙混过关的心思，这是最核心的原则，绝对不能碰侥幸。

之前我身边有这么个真实例子，初三学生小周，小学的时候得过过敏性紫癜，治好了之后一直没复发。学校组织统一买保险的时候，表格里问有没有住过院、有没有慢性病，小周妈妈觉得这病都好五六年了，没必要说，就直接填了“无”。结果高二上学期，小周返校的时候跑操摔了一跤，诱发紫癜复发，住了半个多月院花了小一万，找保险公司申请报销的时候，保险公司查既往诊疗记录查到了之前的住院记录，直接拒赔了，一分钱都没报下来，全得自己掏腰包。

就是因为当初没如实申报，好好的保障直接作废了，这个教训真的很实在，也给所有家长敲了个警钟。那到底什么情况需要申报呢？你就看问卷里问啥，问近三年有没有住院，那你近三年住过院就都填上；问有没有先天性疾病，有那就说有，别藏着掖着。

很多家长有误区，说我这病都治好十几年了，还用说吗？你看清楚问卷的时间要求，如果问卷没写时间范围，只要是之前住过院、做过手术的大病，都主动说一声，不会直接不让你买，很多时候都能正常承保，不说反而会出问题。

还有一种情况，孩子平时有小毛病，比如经常感冒、过敏性鼻炎这种，没住过院也没长期吃药，不用特意申报，日常小毛病不影响核保，也不会影响之后理赔，不用草木皆兵什么都往上写。

最后给大家一个可操作的小建议，申报的时候别自己瞎猜病情，按照医院给的诊断报告写就行，别自己乱改病名，也别夸大也别缩小，保险公司会自己核保判断，你只需要把真实情况说清楚就够了。要是你拿不准要不要说，直接找学校负责保险的老师问清楚，别自己私自做决定，不然最后吃亏的还是自己。

四. 缴费理赔怎么办

学校统一代收缴费的方式最省心，你直接把保费交给班主任，学校会统一整理名单交给保险公司出单，不用你自己跑流程填信息，适合平时工作忙没空仔细核对信息的家长，只需要确认一下孩子的姓名、身份证号有没有填错就行，要是有信息错误，当场跟班主任说改过来就行，不会影响后续理赔。

也有部分学校会开通线上缴费通道，你可以直接扫学校发的二维码，输入孩子的班级学号就能缴费，缴费之后会有电子保单发到你的手机上，你可以把电子保单存到手机相册或者云端，万一需要理赔的时候随时能调出来，线上缴费适合习惯用手机处理事务的年轻家长，不用线下跑，随时都能完成缴费。

建议优先选按年缴费，学生在校的意外险学平险都是按学年算的，一般从开学当年的9月算到第二年的8月，一次缴清一年的费用，不用中途惦记续费的事，也不会出现忘记缴费导致保障中断的情况，万一孩子在保障中断的时候出事，那就没保障了，按年缴费刚好和上学的周期匹配，方便省事。

给大家举个实际的例子，上个月初一学生小周在体育课上崴了脚，去医院拍了片子做了固定，花了一千三百多，小周妈妈当时就拍了诊断证明、收费票据发给了班主任，班主任同步给保险公司之后，三天就拿到了八百多的理赔款，整个流程下来没跑一趟保险公司，都是线上提交材料搞定的。

理赔的时候要记住这几个要点，首先要及时报案，一般出险之后三天内报给保险公司都可以，不要拖太久，避免材料弄丢；然后要把所有的单据都收好，医院开的诊断书、缴费发票、处方单都要留好原件，不要随便乱丢；最后如果是校外转诊的话，提前跟保险公司说一声，按照要求准备转诊证明就行，一般符合要求的治疗费用都能按条款赔付。

要是你是自己额外给孩子加买在校相关的补充保险，缴费的时候可以直接和保险公司对接，选自动扣费也可以，但要记得定期看看扣费账户的余额，避免余额不足扣费失败，理赔的时候也可以直接联系保险公司的客服，客服会一步步告诉你要准备什么材料，不用太担心流程复杂。

结语

看到这儿，你应该也搞清楚啦：国内学校统一给学生买的在校保险，价格一般从几十元到一百多元不等，不会给普通家庭带来什么负担，就是给在校上学的孩子加一层日常保障。如果你的孩子已经在学校统一投保，记得把保单信息存好，平时多注意看看保障范围；如果学校只提供了基础选项，你也可以结合自家孩子的身体状况和你的经济条件，多补充一层合适的保障，不管怎么选，优先选能覆盖孩子日常意外、小病医疗的，这样孩子在校上学，咱们做家长的也更安心。

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