幼儿园学平险漏买 幼儿学平险方案

引言

家里娃上幼儿园，你是不是也曾粗心漏过园里统一组织的幼儿学平险呀？漏买之后会不会慌神，不知道补买该选哪款方案、该注意哪些问题呢？别着急，这篇内容就能帮你理清思路哦。

一. 孩子在校受伤找谁赔？

上周楼下幼儿园的张阿姨找我聊天，说她家刚上中班的浩浩，在室外活动的时候跑太快摔了，胳膊磕在花坛边上缝了四针，花了小三千块，之前幼儿园统一学平险的时候，张阿姨忙着赶项目，漏填了报名信息没买上，这钱全得自己掏，心疼得不行。

其实漏买之后，我们第一步要理清楚责任，孩子在园区内活动受伤，幼儿园如果已经尽到了管理和看护义务，比如设施没有损坏、老师也及时做了应急处理，那赔偿责任不会由园区全担，这个时候就得靠自己买的幼儿学平险来补缺口。

如果真的刚好漏买了，先别慌，你可以先找幼儿园的后勤老师，问问能不能帮你对接保险公司走补录通道，很多保险公司针对学校统一投保的学平险，都会留出半个月到一个月的补录时间，只要把信息补进去，一周左右就能生效，赶上报销完全没问题。

要是补录通道已经关了，那我们自己找正规渠道买独立的幼儿学平险就行，不用非得跟着幼儿园统一买。就像刚才说的浩浩家，后来他们自己找渠道买了一份，过了等待期之后，刚好浩浩拆针线复查又花了几百，社保报完之后，剩下符合要求的部分按比例走学平险报销，省了快四百块，能给浩浩买三箱他最爱喝的牛奶呢。

这里给大家说个要记住的点，不管走补录还是自己买，一旦孩子受伤，先保留好所有的单据，门诊挂号单、缴费发票、医生开的诊断书、检查报告，一样都别丢，报销的时候全都要用。报完社保之后，再把整理好的材料提交给保险公司，符合约定的部分都会按条款给你赔付，不用到处找别人帮忙担责，自己有一份保险，心里踏实多了。

二. 体检异常宝宝能正常投保吗？

我直接给大家说实际操作的观点和方法，体检异常的宝宝不是一定买不了，具体情况分类型说，大家对着自己家娃的情况对号入座就行。

如果是常见的生理性异常，比如宝宝刚出生的时候轻度卵圆孔未闭，或者常规儿保发现轻微的髋关节发育不对称，又或者小月龄宝宝有轻微湿疹、生理性黄疸数值略高，这些情况不用太担心。很多都可以直接正常投保，只需要提前把宝宝的体检报告、后续复查的结果准备好，投保的时候如实填进去就行。之前小区张姐家的娃，出生后42天复查发现卵圆孔未闭，医生说半岁复查大概率长好，张姐漏买了之后补买学平险，按照要求上传了复查报告，很快就通过了审核，正常生效保障，后来宝宝一岁的时候跑着摔了缝针，也顺利理赔了。

如果是之前得过普通的呼吸道疾病已经痊愈，比如一岁前得过肺炎，治疗结束之后半年以上没有复发，也没有留下后遗症，这种也大多可以正常投保。只需要把出院小结、后续复查的报告准备好，提交给保险公司就行，不会因为曾经得过肺炎就直接拒保。之前我邻居家乐乐，一岁的时候得过支气管肺炎，住院一周治好了，之后每年体检都正常，漏买幼儿园学平险之后补买，提交了出院小结就通过了，去年乐乐在幼儿园摔了胳膊骨折，理赔流程走得很顺畅。

如果是有比较稳定的慢性异常，比如宝宝有过敏性鼻炎，或者轻度的食物过敏，平时只需要偶尔用药控制，不影响正常生活，这种也不用直接放弃投保。很多产品会允许投保，只是会对过敏相关的治疗免责，其他意外、普通疾病的保障还是正常有效的。咱们不能觉得宝宝有过敏就买不了，其实大部分情况都能买到合适的保障。

最后给大家说两个必须注意的点：第一，不管宝宝是什么异常，一定要如实说，不能隐瞒，要是隐瞒了，以后理赔的时候保险公司查出来，是会拒赔的，亏的是咱们自己。第二，如果第一家审核没通过，可以换一家试试，不同公司核松宽度不一样，这家不行不代表别家也不行，多试就能找到合适的。

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三. 不同家庭如何匹配保障方案？

咱们先来说月收入几千块的普通工薪家庭，孩子体检各项都正常，也没啥既往病史，直接选基础款方案就行。每年只需要花几十到一百多块，就能覆盖最常用的意外摔伤门诊、常见疾病住院这两项保障，额度够娃用，也完全不会给家庭造成额外的经济压力，性价比很不错。之前楼下张姐家就是普通工薪家庭，去年秋天赶开学漏买了幼儿园的集体学平险，之后赶巧娃在楼下跑着玩摔破了膝盖缝了六针，补买之后医保报完剩下的一千多自费部分，保险又报了八百多，刚好覆盖了大部分支出，张姐说补买这几十块钱花得太值了。

如果是家里经济条件不错，年收入比较高，对保障要求也更高，那可以选升级款方案。每年两三百块，除了基础的门诊住院，还加上了意外住院津贴、疫苗接种异常反应保障、幼儿常见重疾额外保障这些内容。同事阿凯家条件好，前年给娃漏买了园里的学平险，自己选了升级款方案，去年娃打疫苗之后出现了低烧红肿的不良反应，住了三天院，不光医药费报了八成，每天还有一百块的住院津贴，算下来自己只花了不到两百块，阿凯说多花这点钱，多添这么多保障，很划算。

那要是娃本身有基础疾病，比如有先天性轻微疾病、或者早产有过住院史，也不用慌，就选核保宽松的专项方案。这类方案对健康要求不高，只要你如实告知过往病史，大部分情况都能顺利承保，别想着隐瞒病史投保，隐瞒了之后理赔会出问题。邻居李姐家娃早产半个月，出生住过一周保温箱，园里集体买的时候她忘了买，后来找保险问，选了核保宽松的方案，如实告知了病史之后顺利投保，今年娃因为支气管炎住院，报销也很顺畅，没出任何问题。

如果是你家里已经给娃买过其他少儿商业保险，只是补漏买一份学平险做补充，那就选小额医疗补充款方案。每年几十块，重点覆盖社保之外的小额门诊住院费用，刚好和你已经买的大额保险互补，不会重复花钱，也能把社保没报的小额费用兜住。我闺蜜家娃已经买了大额重疾和百万医疗，去年漏了园里的学平险，就选了这种补充款，上次娃得了肺炎，社保报完剩下两千多的自费小额部分，刚好都报了，一分额外钱都没多花。

要是你就想给娃配全保障，不想操心反复调整，那就选综合搭配方案，把学平险和少儿意外医疗做个简单组合，总花费也就三百出头，既能覆盖日常小磕小碰，也能给生病住院做足够兜底。之前我远房表姐就是漏买了幼儿园的学平险，直接配了这个方案，今年娃骑自行车摔断了胳膊，手术加康复花了小一万，社保报完之后，剩下的部分学平险报了七成，意外医疗补了剩下的大部分，全家只掏了一千多块，完全没影响家里的日常开销。

四. 发生意外该联系哪家机构？

很多家长第一反应是找幼儿园，但其实幼儿园只是帮忙统计信息，最终对接理赔的还是承保的保险公司哦。之前有位妈妈就闹过小乌龙，孩子在幼儿园滑滑梯蹭破了膝盖，缝了两针，她先找班主任讨说法要赔偿，闹得大家都尴尬，最后才搞清楚，漏买之后自己补的学平险，理赔对接得找保险公司，幼儿园只负责帮忙提供在校受伤的证明材料。

如果你是漏买之后，找保险公司官方渠道补买的，直接打保险公司官方公布的客服电话报案就行。说清楚孩子的姓名、身份证号，还有出事的时间、地点、受伤情况，接线客服会告诉你接下来要准备什么材料，走什么流程。别随便找当初帮你发链接的中间人转报案，一来容易耽误时间，二来信息传错还会影响理赔进度。

如果你之前找幼儿园统一报名的时候，是找家委会代买的，这次漏买了补买也是找家委会帮忙统一办理的，那就可以先告诉家委会负责对接保险的家长，由他帮忙对接保险公司的对接人，不过记得自己也要留好保险公司的官方报案电话，万一对接人临时有事没时间处理，你也能自己直接报案，不会耽误理赔。

还有一种情况，你是漏买之后在第三方互联网保险平台补的，那就可以直接找平台的在线客服报案，也可以直接联系承保的保险公司。这里要提醒大家一句，不管是找哪个渠道报案，都要在出事之后尽快告知，别拖到治疗结束好几个月才说，到时候整理材料容易丢三落四，也可能会影响保险公司核对事故信息。

报案之后，不管你对接的是哪个机构的工作人员，都要把所有的诊断证明、收费票据、检查报告都整理好，原件自己留好复印件，按要求交给对接机构就可以。一般来说，理赔款会直接打到你留的银行账户里，你只需要耐心等审核结果就好，别太担心，只要符合保障责任，流程都很顺畅。之前咱们说的小明摔伤那事儿，漏买之后补了学平险，出事之后家长直接打保险公司客服报案，按要求交了材料，没几天社保报完剩下的自费部分就按比例赔下来了，省了小几千的开支，这不就是买学平险的意义嘛。

结语

要是不小心漏买了幼儿园学平险，不用慌，趁着空档期赶紧补上就行。不管你家是普通工薪家庭还是预算比较宽松，也不管宝宝有没有小的健康异常，都能找到合适的方案。选的时候对着咱们说的要点挑，记得留好所有医疗单据，真出了事儿就能顺顺利利拿到理赔，给娃在幼儿园的日常多添一份靠谱保障。

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