北京幼儿园有学平险吗 学平险幼儿款

引言

各位家里有幼儿园宝宝的宝爸宝妈，是不是都想问一个问题：在北京给孩子上幼儿园，到底有没有专门给幼儿设计的这类保险呀？今天我们就来聊明白这个问题，给大家把想问的都讲清楚。

一、保险范围主要保什么

北京地区的幼儿学平险，首先管的就是幼儿园里常发生的意外情况，我给你举个具体例子，上周我家楼下邻居家3岁的朵朵，刚入园半个月，在玩户外滑梯的时候，被前面跑下来的小朋友碰了一下，整个人从滑梯侧面摔了下去，胳膊磕破缝了五针，去医院清创、打破伤风、缝针一共花了两千多，朵朵妈妈之前给她买了幼儿款学平险，这次的治疗费用，社保报销之后，剩下符合要求的部分都按合同走了理赔，朵朵妈妈只花了不到三百块。

除了这种磕磕碰碰的意外门诊，意外导致的住院也在保障范围内。比如另一个例子，小区里浩浩今年4岁，在幼儿园玩平衡车的时候，不小心摔断了小腿，需要住院打石膏固定，住了一周院，一共花了八千多，浩浩妈妈买的幼儿学平险，把社保报销后剩余的合规费用按比例做了理赔，帮她家分担了不少支出。毕竟孩子活泼好动，幼儿园里集体活动多，这种意外真的防不胜防，有这份保障兜底，家长不用太担心突发的医药费支出。

除了意外相关的医疗责任，大部分幼儿款学平险还会包含身故和伤残责任，如果真的发生了比较严重的意外情况，能给家庭一笔经济补偿，帮着处理后续的相关支出，这一点对于普通收入家庭来说，还是比较实用的。

另外，部分幼儿款学平险还会包含少量的疾病住院医疗责任，我举个例子，朋友家的妞妞去年刚入园，染上了流感，引发肺炎住了十天院，社保报销之后，剩下的合规费用走了学平险的理赔，报了大概两千块，帮朋友省了不少钱。不过这里要提醒你，疾病医疗的额度一般不会太高，只够覆盖普通小病住院的部分支出，如果想要更高的疾病保障，需要额外配置其他险种。

最后要给你说清楚，哪些情况不在保障范围内，比如孩子本身有先天疾病、之前就有的旧疾复发，还有家长带孩子做美容整形、牙齿矫正这类非治疗性的项目，都是不赔的，购买的时候一定要看清楚免责条款里的内容，别到理赔的时候才发现不符合要求。

二、受伤赔付金额怎么算

首先，很多家长觉得受伤之后就能全报，这个想法不对哦，大部分幼儿款都有免赔额，就是低于这个额度的部分需要你自己付钱，超过免赔额的部分才会按比例赔付，这一点你一定要提前记清楚。

比如之前住在北京朝阳区的陈女士家宝宝，在幼儿园户外活动时被滑梯棱角磕破了额头，去医院缝针加上换药一共花了1200多块，这份幼儿学平险的免赔额是100块，报销比例是80%，那能赔的部分就是（1200-100）×80%，一共赔了880块，最后自己只花了三百多，相比全额付款已经减轻了不少负担。你看，算起来并不复杂，先扣掉免赔额再乘比例就对了。

其次，如果已经通过社保或者其他医疗险报销过一部分医疗费用，赔付金额要重新算，不会让你重复拿到赔付，只会赔剩下没报的部分。还是拿刚才陈女士的例子说，如果宝宝的社保已经报了400块，那剩下没报的就是800块，再扣掉100块免赔额，剩下的700块按80%比例算，最后就能拿到560块赔付，这样算就不会错。

另外，不同的受伤情况，赔付的额度上限也不一样，比如意外门诊有单独的额度上限，意外住院又有另一个额度上限，要是受伤情况严重需要住院手术，赔付会按照住院额度来走，超过额度上限的部分，就得自己承担。举个例子，如果这份保单的意外住院额度是五万，你住院花了六万，社保报了两万，剩下四万没超过五万额度，就可以按比例走流程赔付；如果剩下六万超过额度，最多也只会赔五万以内对应比例的钱，超出部分自己补足。

最后给你一个实际操作的建议，你拿到保单之后，先把免赔额、赔付比例、不同责任的额度上限这三个数字圈出来，真遇到受伤理赔的时候，先自己算一遍大概能拿到多少钱，心里有数就不会和理赔人员产生误会，也能更快拿到赔款，不会耽误宝宝治疗用钱。如果你算不清楚，直接打保险公司的客服电话，报上你的保单信息和花费金额，客服会帮你算清楚具体的赔付金额，不用自己纠结。

图片来源：unsplash

三、预算不同如何选搭配

如果你每年给宝宝留出来的保障预算只有两三百块，那直接买一款基础款的幼儿学平险就完全够用，不用再额外添东西。

我身边就有这么一个案例，北京朝阳区的一位宝妈，宝宝刚满三岁刚入园，夫妻两人每月除了房贷车贷还有老人赡养开支，能拿出来给宝宝做保障的钱确实不多。他们选的就是基础款幼儿学平险，一年保费不到两百块，刚好覆盖了孩子在幼儿园里日常磕碰摔伤、意外门诊住院这些最常见的风险，一年下来也没什么缴费压力。后来宝宝在幼儿园玩滑滑梯的时候摔下来磕破了额头，缝了五针，花了一千八百多的医药费，社保报销之后剩下的八百多，走学平险全部报了下来，实打实帮家里省了一笔开支，也没有因为额外花大价钱买保险浪费钱。

如果你每年给宝宝留出来的保障预算在五百到一千块，那可以在幼儿学平险的基础上，再加一份百万医疗险搭配。幼儿学平险管日常小额意外和疾病住院，百万医疗险用来兜底大额的住院医疗费，两者搭起来刚好互补。比如宝宝万一需要住院做手术，花费好几万，社保报销之后剩下的部分，先走学平险报一部分，剩下超过免赔额的部分再走百万医疗险报销，这样大部分花费都能覆盖，也不会花太多预算，性价比很高。

如果你每年给宝宝留出来的保障预算超过一千块，除了幼儿学平险和百万医疗险之外，还可以再加一份重疾险搭配。毕竟小朋友年龄小，重疾险的保费本身就不贵，万一出现符合条款约定的情况，能一次性拿到一笔钱，用来支付营养费、家长陪护的误工费，或者后续的康复开支，能减轻不少家庭的经济压力。北京海淀有位妈妈，宝宝四岁入园，她每年给宝宝留了一千五的保障预算，买了幼儿学平险之后，再加了百万医疗险和定期重疾险，一年下来总保费刚好控制在预算里，保障也做全了。

如果你家宝宝本身身体有点小异常，买其他重疾险或者医疗险被除外承保或者拒保了，那不管预算多少，先把幼儿学平险买上再说。幼儿学平险的健康告知要求非常宽松，大部分身体小异常都能正常投保，先拿到基础保障再说，后续身体条件符合要求了，再慢慢加配其他险种就行。

还有一点要提醒大家，不要为了凑预算盲目买多份幼儿学平险，意外医疗报销是实报实销的，买多份也不能重复报销，只会多花冤枉钱，按照自己的预算搭配合适的险种才最划算。

四、生病住院能报销吗

先给大家说观点：这款幼儿学平险能不能报生病住院，得看具体合同约定，不是一概全报也不是一概不报。

我给大家举个真实的例子，家住北京朝阳区的张女士，儿子今年三岁刚入园，去年冬天孩子因为支原体感染引发肺炎住院，总共花了八千多块，社保报完之后还有三千多的自费部分。张女士之前给孩子买了这款幼儿学平险，翻遍条款发现，合同里明确写了包含疾病住院责任，按比例报了一千八百多，实实在在帮张女士减轻了不少负担。

也有另外一种情况，北京西城区的李女士，孩子入园之后跟着园里统一办了学平险，孩子得了阑尾炎住院手术，社保报完之后还有两千多自费部分，找保险公司理赔才发现，她买的这款只保意外造成的住院，普通生病住院不在保障范围内，一分钱都没报成。

给大家第一个可操作的建议：买之前一定要翻保险条款里的“保险责任”那一块，直接找“疾病住院医疗”相关字样，看到明确写了包含疾病住院医疗责任再入手，不要光听销售口头说能报就直接下单。

给大家第二个可操作的建议：如果已经买了这款幼儿学平险，还不确定能不能报，直接打承保公司的官方客服电话，报上保单编号问清楚，别等住院之后再去核对，耽误理赔还白费功夫。

给不同需求的家长明确建议：如果孩子平时容易感冒发烧，换季经常因为呼吸道问题住院，或者本身有一些小病小痛需要经常住院调理，那选幼儿学平险的时候，优先挑包含疾病住院医疗责任的，哪怕价格稍微贵一点也划算。如果孩子本身身体健康，很少生病住院，你又已经给孩子买了专门的百万医疗险，那选只保意外的幼儿学平险也完全够用，能省一点保费也挺好。

五、购买渠道哪里更靠谱

我们先来说第一个靠谱的购买渠道，就是幼儿园统一组织家长购买。很多北京的幼儿园都会主动给家长发相关的投保通知，还会安排统一讲解，有什么疑问可以直接当面问对接工作人员。我身边有位住在朝阳区的张妈妈，去年孩子入园的时候，就是跟着班级家长一起跟着幼儿园的组织买的。当时她有好几个问题，比如孩子在上下学路上摔了能不能赔，对接的人当场就给她讲清楚了，不用自己对着密密麻麻的规则瞎猜。这个渠道的好处就是省心，大家一起买，信息共享不容易踩坑，而且缴费的时候可以统一走班级登记流程，不用自己找半天入口，适合平时上班忙，没太多时间研究保险的家长。

第二个靠谱的渠道就是找正规的保险经纪平台线上购买。这里说的正规平台，是指持有合法资质的平台，不是随便弹出的小广告链接。海淀区的一位李爸爸，平时喜欢自己研究各类保障，去年给宝宝买这款的时候，就是在正规平台上对比了两三个不同产品之后选的。他说平台上会把不同产品的保障范围用表格列出来，谁管意外门诊，谁额度更高，一目了然，不用自己翻几十页的合同找亮点。而且投保的时候填好孩子的身份信息就行，支付也很方便，后续的电子保单直接存在手机里，出险的时候直接调出来用就行。适合平时有空自己研究，想要多对比几款再做决定的家长，自由度很高。

第三个靠谱的渠道就是找线下正规保险公司营业网点购买。很多家长觉得线上不靠谱，喜欢面对面沟通，那直接去线下网点就是最合适的。西城区的一位王奶奶，帮儿子儿媳给孙子买保险，她不会用智能手机操作，就直接带着相关信息去了家附近的保险公司网点，网点的工作人员一步一步帮她填信息，还给她把每一条免责内容都讲得明明白白，哪里不能赔，什么情况能赔，说的都是大白话，王奶奶听完一下就懂了，当场就办好了投保手续。这个渠道适合不太会用线上工具，或者喜欢面对面沟通打消疑虑的家长，所有疑问都能当场得到解答，心里踏实。

第四个渠道就是找持合法资质的保险业务员购买。这里要提醒大家，一定要找能拿出正规资质证明的业务员，不能找那种在街上发小卡片，随便拉人买的。丰台区的刘先生认识一位做保险的朋友，资质齐全，他给孩子买的时候，这位朋友就根据他孩子的身体情况给他提了建议，比如孩子平时容易过敏摔碰，就建议他选意外门诊额度高一点的方案，也没有硬塞给他不需要的内容。找业务员的好处就是，后续如果出险了，还能找业务员协助你走理赔流程，不用自己跑手续，适合想要有人全程跟进服务的家长。

最后给大家提几个避坑提醒，不管选哪个渠道，都不要点陌生人发的陌生链接，不要把孩子的身份信息随便透露给不正规的机构。投保之后一定要保存好缴费凭证和电子保单或者纸质保单，不管哪个渠道买，都要自己仔细看一遍免责条款，确认自己关心的情况在不在保障范围内，不要听别人口头承诺就掏钱，一切都以合同上写的内容为准。根据自己的使用习惯选渠道就好，适合自己的就是靠谱的。

结语

看到这儿，大家肯定都清楚啦，北京幼儿园是有幼儿款学平险可以选择的。咱们选的时候只要记住，先看清楚保障范围是不是覆盖孩子日常在园里玩耍、生活的常见风险，再结合自家的预算和已经配好的其他保障选就行。就像咱们之前说的，普通工薪家庭先买一份幼儿款学平险，就能给孩子入园后补上基础保障；预算充足、已经买了其他基础医疗险的家庭，可以再搭配一份重疾保障做补充，不用乱买堆砌。选的时候别偷懒，一定要翻一遍免责条款和报销规则，选适合自家宝宝的就好。

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