学生开学保险费是多少 学生的保险费怎样才算

引言

各位刚在开学季忙得脚不沾地的家长们，是不是对着缴费通知里的保险费条目犯了嘀咕？学生开学保险费到底是多少？这个保费又是按照什么规则定下来的？今天咱们就把这些疑问理清楚。

一. 开学保费究竟多少？

目前国内开学随收的学生保险，保费大多集中在几十元到一百多元这个区间，不会收太高的费用，遇到收两三百元以上的，你可以先仔细看看保障内容，确认是不是捆绑了不需要的附加责任，没必要为没用的项目多花钱。

不同学校收的保费有差异，核心原因是选的保障额度不一样，比如意外身故伤残的额度选十万和选二十万，保费会差十几块钱，住院医疗的报销额度从一万涨到五万，保费也只会多二三十块钱，你收到缴费通知的时候，可以先看看通知里写的额度，根据自家孩子的情况判断合不合适。

还有一种情况，是学校给家长两个选项，一个是基础款几十元，一个是升级款一百多元，这时候不用盲目选贵的，如果孩子已经有了其他商业医疗险，选基础款覆盖日常的校园小意外、普通门诊住院就够了，不用重复花钱买重复的保障。

我给大家说个实际的例子，我邻居张姐去年给孩子缴开学保费，学校收两种，一种五十元，一种一百六十元，张姐家孩子已经买了百万医疗险和意外险，她就只买了五十元的基础款，后来孩子在学校碰伤膝盖去门诊包扎换药，花了一百八十多，刚好走这个基础款报销了一百五十块，五十块的保费就发挥了作用，没多花冤枉钱。

如果学校让统一缴费，你可以要求学校公开保费对应的保障内容，不要稀里糊涂就缴费，要是你对保费有疑问，可以直接找负责的老师问清楚每一分钱对应的保障，确认没有捆绑无关的项目之后再缴费。如果学校只发缴费额不写保障内容，你一定要主动问，避免交了钱，却不知道保什么，真出事了才发现没有对应的保障。对于已经给孩子配置了全面商业保障的家庭，只保留开学这个基础的校园保险就行，不用额外加钱买更高配的版本，把钱省下来补一下孩子的重疾保障或者意外险额度会更实用。如果还没给孩子买过其他商业保险，那可以考虑选那个贵一点的升级款，花一百多块，能拿到更高的报销额度，比完全没保障好很多。

缴费的时候，优先走学校统一的公对公缴费渠道，不要转个人，留好缴费记录，方便之后查询对应保障。如果不想买学校统一的，你也可以自己买同类型的产品，告诉学校已经购置了符合要求的保险，不用重复购买，保费就能按你自己选的方案来算。

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二. 保障范围有啥坑？

很多家长拿到开学保险的通知，只看个保费数字就交钱，压根不会仔细看保障范围，稀里糊涂踩坑都不知道。我先给您提第一个醒：别把只保校内的，当成全天全时段都能赔。有不少开学时统一购买的，只保孩子在校上课、参加学校组织活动这段时间出的状况，孩子上下学路上、周末出去玩出点意外，就不在赔付范围内了，这点一定要提前看好。

第二个容易踩的坑，就是只看有意外责任，没看缺不缺门诊责任。很多保费便宜的方案，只保意外导致的住院，孩子日常摔了蹭了去门诊缝个针、换个药，这部分钱就没法赔。您想想，孩子上学打闹磕磕碰碰，去门诊处理的情况比住院多太多了，如果缺了门诊责任，这份保障的实用性直接打折扣，这点别漏看。

第三个坑，是盯着意外保障，忘了看疾病相关的内容。很多家长觉得孩子开学就是怕摔了碰了，只关注意外，其实不少孩子开学后容易感冒发烧闹肠胃炎，严重一点需要住院的话，有疾病住院责任能帮着分担不少开销。有些开学保险只保意外，不带疾病责任，预算够的话尽量补上，不然真出事只能自己扛。

第四个坑，就是没有关注免赔额和赔付比例。举个例子，两份看着保障范围差不多的方案，一份免赔100块之后赔八成，一份免赔0块之后赔九成，实际拿到的赔付差很多。别光看写着有赔付，一定看看免赔额是多少，能赔多少比例，有些方案看着保费低，其实免赔额很高，小额的花费根本赔不到，等于白买。

最后提醒您一句，一定要看清楚哪些情况是不赔的。比如孩子本身有既往症，入学之前就有的毛病，引发的治疗很多都不赔；还有孩子故意做危险动作、违反学校规定导致的伤害，多数也不在保障范围内。把免责内容看明白，才不会出事之后才发现没法赔，白瞎了保费。

三. 真实理赔故事听？

去年九月刚上小学二年级的小明，开学报到的时候跟着妈妈交了开学季统一投保的保费，总共花了几十块钱，妈妈当时想着就是走个流程，也没太当回事。

开学后一个月，学校组织体育课跑操，小明鞋带松了没注意，踩上去直接摔了一跤，下巴磕在塑胶跑道的边缘，缝了五针，还打破伤风，前前后后花了小两千块。

小明妈妈本来想着这点钱也犯不上走理赔，整理医药费单子的时候突然想起开学交过保险，抱着试一试的心态找了班主任，提交了收费单据和医院的诊断材料。

没过一周，理赔款就打来了，扣除掉免赔的部分之后，赔了差不多一千二百块，相当于自己只花了几百块，大大减轻了这次意外支出的负担。

通过这个案例我给你几个明确建议：第一，不管保费多便宜，开学投保之后一定要把保单凭证存好，电子保单存手机相册，纸质保单夹进孩子的学籍资料里，别像小明妈妈一开始那样差点忘了还有这份保障。第二，孩子在校发生意外之后，一定要留好所有的医药费单据、诊断证明，哪怕是挂号费的小票也别乱扔，这些都是理赔必须的材料，少一样都可能耽误审核进度。第三，如果是学校统一投保的，直接找班主任对接办理就行，不用自己到处跑手续，流程比自己单独投保理赔更顺畅。第四，不要觉得几十块的保险没用，学生群体活泼好动，在校磕碰、摔伤都属于高发情况，花一点钱就能覆盖部分支出，对普通家庭来说还是很实用的。

四. 预算不够怎么办？

如果咱们家庭预算有限，不用硬挤钱买高额多份保障，先把基础保障配齐就够用，没必要追求多份叠加重复投保。很多家长怕孩子保障不够，一口气买三四份同类保障，其实理赔的时候也不能重复获赔，白白浪费了保费，对预算有限的家庭来说太不划算。

优先只买学校统一组织投保的基础险就可以，这份保障的保费通常不贵，一年几十块，保费是按照保障期限一年一计算，覆盖整个学年在校和部分校外的基础意外医疗责任，保费总价大多不超过一百块，完全符合低预算的需求。保费计算是按统一的保障额度来定的，保额高一点保费贵十块二十块，保额低一点保费就更便宜，你可以根据自己的预算选对应档位，不用选太贵的档位。

拿小学三年级学生小宇家举例，小宇爸妈是外来务工人员，每个月除去房租和生活费剩下的钱不多，当年开学的时候，学校问要不要选更高额度的档位，多交六十多块，小宇爸妈算了算预算，直接选了基础档，只交了五十块保费。当年下半学期，小宇在体育课上崴了脚，去医院拍片拿药一共花了三百多块，走基础险就报销了两百八十多块，完全覆盖了大部分开支，没给家里添多少负担，也起到了该有的保障作用。

如果你的孩子已经有了其他基础保障，预算真的很紧，就只保留学校的这份基础险就行，不用额外再买别的。要是你还想多补一点保障，但又拿不出太多钱，可以选按年缴费的短期限保障，不要选长期一次性缴费的，年交的话每年只需要交小几百块，分摊下来每个月也就几十块，不会一下子占用太多预算，对经济紧张的家庭来说压力小很多。

买的时候要先看清楚免赔额和报销比例，免赔额越低、报销比例越高的，性价比越好，哪怕保费贵个十块八块，实际用到的时候能报更多钱，比便宜但免赔高报的少的更划算。别光看保费便宜就随便买，要算清楚实际能拿到的报销额度，花最少的钱，拿到够用的保障就可以，不用为了多余的保障多掏钱。

结语

总结来说，学生开学买的保险保费大多不贵，一般几十块到一百多块，会根据保障范围调整，您算的时候就核对清楚保障内容，对应看账单里的报价就行。低年级小学生、学龄前孩子学校统一收的保费偏低，中学生可以根据自己出门运动、参加校外实践的需求加一点预算，预算有限就选基础款覆盖意外和普通门诊住院就行，家里条件允许可以再补充对应的保障。就像刚才说的小明，当年就是交了几十块保费，摔伤之后顺利拿到赔付，省下了不少家里的开支。您照着这个思路选，就能花对钱，给孩子配上合适的保障啦。

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