大学生缴纳失业保险费 学生交保险费

引言

不少大学生会问，咱们学生能交失业保险费吗？日常学习生活里怎么选择适合我们的保险交费方式呢？这篇文章就会给你讲明白这些问题，帮你理清思路，找到适合自己的选择。

学生参保失业险可行吗

咱们先直接说结论，国内目前全日制普通高校在读大学生，大多没法以个人名义独立缴纳失业保险费。我身边就有现成的例子，去年读大三的张同学，趁着课余时间在外面找了一份长期的线下兼职，当时和兼职门店负责人聊的时候，对方说可以给他缴纳包含失业保险在内的职工社保，张同学当时挺开心，觉得刚读书就能攒社保年限，毕业之后万一找不到工作还能领待遇，结果提交材料办理参保的时候，社保经办部门因为张同学的全日制在读学籍，没能通过参保申请。

这件事其实很好理解，失业保险主要是给已经建立合法劳动关系、进入社会就业的劳动者提供相关保障，大学生在校期间，主要身份是学生，没有正式退出劳动力市场的失业前提，自然没法满足常规的参保条件。那有同学会问，我已经毕业了，现在还在学校准备考研考公，属于暂缓就业的状态，能不能自己交失业险？这种情况也要分情况看，如果你的档案还留在学校，个人没有灵活就业的登记备案，大多地方还是没法办理参保缴费；如果你已经把档案迁回户籍地，完成了离校相关手续，可以咨询当地社保部门，部分地区允许灵活就业人员参保失业险，但也要看当地的具体要求，以官方答复为准。

还有一种情况，很多大学生在校期间会出去实习，或者参加学校组织的校企合作项目，这种情况下企业能不能给交失业险？一般来说，在校实习的大学生和实习单位建立的不是劳动关系，只是劳务关系，企业没法给你缴纳包含失业险在内的职工社保，这种情况不用强求企业给你参保，把重心放在积累实习经验、保障自身日常意外风险就可以。如果是已经毕业拿到毕业证，之后和企业签订正式劳动合同，不管你是不是还住在学校准备后续考试，企业都必须按照规定给你缴纳包含失业险在内的社保，这个是你的合法权益，要记得维护。

那有没有大学生可以参保失业险的特殊情况？还真有，部分已经参加工作，之后又重新回到全日制高校读书的同学，比如之前工作了好几年，攒了不少社保缴费年限，后来辞职考研读研，这种情况如果你在读期间，原来的社保关系只是停保，没有做其他处理，不需要你在读期间继续缴纳失业险，之前的缴费年限会给你保留，等你毕业重新就业之后，会累计计算。如果你在读期间还偷偷做了全职工作，单位给你隐瞒学籍交了失业险，这种情况其实不符合规定，后续你真的失业申请待遇的时候，很容易出现审核不通过的问题，白交了费用，不建议这么操作。

给大家整理了直接能用的建议，如果你是还没毕业的全日制在读大学生，不用纠结能不能交失业险，把这笔缴费的钱省下来，配置适合学生的日常保障就足够；如果你是已经毕业，处于待业阶段想参保，直接带好你的毕业证、档案证明，去户籍地社保经办窗口咨询办理就可以；如果你是工作后返校读书，不用特意续交失业险，保留好之前的缴费记录就行，等毕业重新就业再继续累计，不会影响你后续的待遇申请。

图片来源：unsplash

意外医疗保障怎么选

先给大家说第一个要点，一定要看报销范围，优先选不限社保目录报销的产品。咱们学生打球崴脚，很多时候会选择贴个中药膏或者做针灸理疗，这些项目很多只报社保内的产品是不覆盖的，要是选了不限目录的产品，就能报一部分，自己掏的钱就少很多。给大家说个真实例子，去年我同校的张同学，打篮球抢篮板落地踩在别人脚上，崴了脚之后韧带拉伤，校医建议他去校外做理疗康复，他买的意外医疗只报社保内，前后十几次理疗花了快两千，一分都没报，最后全是自己掏的腰包。另一个王同学同样打球崴脚做理疗，他买的意外医疗不限社保目录，社保报完之后剩下的一千八百多，按比例报了一千四百多，自己只花了四百不到，差距一眼就能看出来。

第二个要注意报销比例，同等保额下，报销比例越高越好。很多产品会区分是否经社保报销，经社保报销后的比例一般会比没经社保的高不少，大家参保之后记得先用社保结算，能多报不少钱。另外还要留意有没有免赔额，尽量选免赔额低或者零免赔的产品，学生遇到的意外大多是几百块的小磕碰，要是免赔额设个两三百，等于很多小意外都报不了，买了也起不到太大作用。还是说学生常见的崴脚，看完门诊花了五百块，要是免赔额一百，报销比例百分之八十，就能报三百二，自己只出一百八，要是免赔额三百，同样比例只能报一百六，差了一百多，对于生活费有限的学生来说，这也是不小的差距。

第三个要看看保障额度，额度不用贪高，符合学生需求就合适。咱们学生遇到的意外医疗大多是几千块以内的门诊、小手术，一万到两万的额度就足够覆盖大部分情况，要是预算充足，也可以买到五万，不用盲目追求几十万的额度，额度越高保费也会越高，没必要花多余的钱。之前有个新生入学，听推销人员说额度越高越好，一下子买了五十万额度的意外医疗，保费比基础款贵了三倍，入学一年多遇到两次小意外，最高的一次花费才三千多，多余的额度完全用不上，白白多花了钱。

第四个要留意医院范围要求，大部分产品要求去二级及以上公立医院普通部，这个是比较合理的，大家要避开要求必须去指定医院的产品，万一出事附近没有指定医院，报销就会很麻烦。咱们学校周边一般都有符合要求的公立医院，选符合二级及以上要求的产品就行，不用找那些花里胡哨限制医院的，真出事的时候能顺利报销才是最重要的。我还有个同学，去年半夜吃夜宵不小心被鱼刺卡喉，要去医院急诊取刺，他买的产品要求必须去指定的三家医院，最近的那家离学校快二十公里，大半夜折腾过去不说，最后还差点因为超时卡报销，特别折腾。

最后给大家结合不同情况说具体方案，要是你每月生活费在一千五以内，预算有限，就选零免赔、报销比例八十以上、额度一万的基础款，一年保费也就几十块，不会给生活费添负担，核心保障也能覆盖。要是你每月生活费在两千以上，经常参加户外运动、打球这类活动，可以选不限社保目录、零免赔、额度两万的版本，一年也就一百多块，应对常见意外更踏实。要是你本身身体不太好，经常去医院，也可以附加一点住院津贴，每天几十块的津贴，住院的时候能覆盖一下伙食费、交通费，也能减轻一点负担。

不同预算如何定方案

如果你每个月能拿出五十元到一百元用于参保，首先优先配置一份涵盖意外医疗的综合意外险，再搭配一份普惠型的医疗险就足够。日常打篮球不小心崴伤了脚，去校医院或者周边公立医院清创换药，治疗费和药费都能按比例报销，不用伸手向家里多要额外费用。之前有个住在外省的同学，假期骑车摔了擦伤，花了八百多治疗费，走意外险报销之后，自己只出了不到两百块，刚好这个同学就是每月一百元内的预算，完全够用，核心风险也兜住了。

如果每个月能拿出一百元到两百元预算，可以在意外险和普惠医疗险的基础上，加一份定期的重疾保障。大学生刚毕业就要进入职场，万一身体出了需要长期治疗的问题，重疾保障能一次性给付一笔钱，覆盖治疗费和养病期间的生活费，不用拖家里的后腿。之前有个大三的同学，查出来需要做手术治疗的轻症，他之前刚好按照这个预算配置了保障，拿到的给付金刚好覆盖了手术费用和术后休养的营养费，父母只需要来陪护，不用额外凑钱，压力小了很多。

如果每个月能拿出两百元到三百元预算，可以把重疾保障的额度再提高一些，再加上一份百万医疗险，应对大额住院开销。比如需要住院做微创手术，社保报销之后，剩下的部分百万医疗险能按规则报销，重疾保障的额度也足够覆盖后续康复和营养开销，哪怕你是在外地上学，回家治疗也不影响保障，不会给家里造成太大的经济负担。有个学设计的大四同学，因为长期熬夜免疫力下降需要住院，总花费四万多，社保报了两万多，剩下的一万多走百万医疗险基本全报了，重疾给付的钱用来支付养病期间的房租和日常开销，完全没影响他准备毕业答辩。

如果每个月能拿出三百元以上的预算，可以在前面几类保障的基础上，再增加一份针对常见慢性病的额外保障，或是提高定期重疾的保障期限。比如本身有家族慢性病病史的同学，就可以针对性补充保障，哪怕刚毕业没找到正式工作，也不用担心没有单位参保就失去保障。有个研究生同学，家里有心血管方面的家族病史，他预算充足，就加了一份针对性的保障，毕业之后工作体检发现异常，提早干预治疗，保障报销了大部分检查和药费，把小问题控制住没发展成大病。

如果你手里生活费不多，每个月拿不出超过五十元预算，只买一份基础的综合意外险就可以。大学生活里跑操、赶课容易磕到碰到，打球崴脚、骑车擦伤都很常见，基础意外险就能覆盖大部分这类意外的医疗开销，哪怕保费便宜，只要条款符合要求，也能正常报销，不用为了这点小钱攒很久。之前有个专科的同学，生活费不算高，花几十块买了基础意外险，运动会跳远拉伤了肌肉，花了三百多治疗费，报销之后自己只花了几十块，完全不影响当月的生活费安排。

结语

看到这里，大家应该对相关问题都有答案啦，大学生在校期间没办法单独缴纳失业保险费，符合学籍身份的学生不用考虑这一类保费缴纳。大家可以结合自身需求和经济状况，配置适合自己的基础保障，不用盲目跟风参保，先把日常风险保障做好，才是贴合学生需求的选择哦。

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