大学生保险费要不要交 学生意外伤害保险费

引言

进入大学校园，收到收费通知的你，是不是对着学生意外伤害保险费这一项犯了愁？这份保费到底要不要交呢？它值不值这几十上百块钱？今天我们就来一起聊一聊，帮你做个适合自己的选择。

一. 宿舍突发意外怎么办

首先给你明确观点：已经投保学生意外伤害保险的，第一时间留好证据联系辅导员报险，别慌慌张张忘了流程耽误报销。

去年我邻宿舍有个同学，熬夜赶结课论文起身接热水，脚下打滑摔了一跤，暖水瓶碎了，玻璃划到小腿内侧，伤口挺深。当时室友直接打车送他去校医院缝针，大家忙忙乱乱，连碎暖水瓶的照片都没拍，到校了才反应过来忘了留现场证据。后来辅导员说，这种校内发生的意外，只要有校医院的诊断记录和缴费凭证就行，不用现场照片也能申报，最后也顺利报销了。

遇到这种情况，先处理伤口别顾着拍照，但尽量让室友随手拍两张环境照片留底就行。如果是被柜子门夹到手指、上下铺踩空崴脚这类，自己行动方便的话，先去校医院开转诊证明，别直接跑去外面大医院挂号。要是不提前开转诊，有些学校的投保要求里，是不给报校外医院费用的，这点一定要记牢。

要是你没投保这份意外险呢？如果本身家里已经给你买过带意外医疗的险种，可以看看保额够不够覆盖门诊和小型手术费用，如果覆盖了，其实不用额外再投，但要是本身没有其他意外险，还是建议你交这份保费，毕竟宿舍里真的随时可能出小意外。比如有人在宿舍换灯泡踩椅子摔下来，有人爬梯子拿行李箱崴了骨折，这些情况都符合意外险的赔付条件。

最后给你说具体的操作步骤：第一步，及时去正规医疗机构处理伤情，别自己在家随便包扎省费用，最后反而没法报销；第二步，把所有的缴费发票、诊断书、病历本都整理好，复印件自己留一份；第三步，交给学校负责保险对接的老师，按要求填好申报信息就行，剩下的等保险公司审核就好，流程一点都不复杂。

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二. 保费便宜保障够不够

先给大家说我的直接观点：对大学生这个群体来说，学生意外伤害保险费的价格门槛很低，一般家庭都能承担，基础保障也能覆盖日常场景，大部分同学交起来完全没问题。

我先给大家说个身边的真实例子，去年我同班同学小张，周末和同学一起打羽毛球，抢球的时候脚崴了，去医院拍片子发现撕脱性骨折，打石膏开药花了差不多一千八百多。医保报了一半，剩下八百多走这个意外伤害保险报销，最后只自己掏了一百块免赔额的部分，剩下七百多全报了。如果没买这份保险，相当于他要多花七百多，这对靠爸妈给生活费的大学生来说，差不多就是一周的饭钱，不少同学遇到这种情况可能就得缩衣节食好久。

价格方面，目前市面上这类学生意外伤害保险，一年的保费大多不超过两百元，很多学校统一代收的，价格也就几十块。就算是自己单独买，一百多元就能买到不错的额度。摊到每个月，也就是一杯平价奶茶的钱，不用压缩平时的生活费就能覆盖，对生活费不多的同学来说，不会造成任何负担。

那保障额度够不够用？大部分这类产品的意外医疗保障额度在几万区间，校园常见的意外，比如走路崴脚、打球擦伤、被开水烫伤、食堂滑倒磕伤这类小意外，产生的医疗费用基本上都能覆盖，就算需要做个简单的清创缝合，或者固定骨折，费用也不会超出额度范围。就算遇到需要小手术的情况，除去医保报销的部分，剩下的费用也能覆盖大部分，不用太担心额度不够。

给大家两个针对性建议，如果平时经常出去运动，爱打篮球踢足球，或者经常参加校外实践、骑车上下课，可以交这份保费，毕竟日常发生意外的概率不低，花小钱备着不吃亏。如果平时基本只待在宿舍、教室，很少出门运动，经济条件确实比较紧张，也可以考虑只买最基础的版本，不用加钱选额外的附加责任，花最少的钱把基础保障拿到手。买之前记得看清楚免赔额和赔付比例，同等价格下选赔付比例高、免赔额低的，保障更实在。

三. 报销流程真的难不难

很多同学听到报销第一反应就是麻烦，要跑好几个部门盖章，还要攒一堆单子，其实现在的报销流程比大家想象得简单很多，我给身边不少同学整理过报销步骤，走下来都没有卡壳的地方。

首先你要先记好时间，一般意外发生后，尽量在半个月内通知学校或者保险公司，别拖到半年一年后再申请，资料过期就容易出问题。我同专业同学之前打球崴了脚，养了两个多月才想起要申请报销，好在学校统一代收了保费，辅导员帮他跟保险公司沟通，最后也顺利报了，就是补资料的时候多跑了两趟跑腿，大家别学他，出事第一时间留好资料通知对接人更省心。

接下来是整理资料，这一步是报销里最关键的。你需要准备好医院开的收费票据原件，医生给开的诊断证明，还有意外发生的经过说明，学校一般会给统一模板，填上情况就好，找辅导员签字盖章就行。别嫌麻烦把票据随便丢，要是票据丢了，医院虽然可以补打存根联，但要跑两次医院收费窗口，折腾下来也费时间，我那个缝针的舍友当时把票据夹在自己的病历本里，整理的时候直接拿出来，一点都没乱。

现在大部分高校都是统一收集资料走线上渠道，你不用自己跑保险公司线下网点。把所有资料都拍成清晰的照片，按照要求传到指定的小程序或者网页，或者把纸质资料交给辅导员，由学校统一整理提交就可以。我之前帮同班同学整理过，照片只要拍得清晰，字能看清，没有反光遮挡，一次就能通过初审，不用反复重拍上传，花十分钟就能搞定上传工作。

提交之后只需要等消息就行，一般资料齐全的话，一周左右就能出结果，赔款会直接打到你留的银行卡账户里，到账的时候一般会有短信提醒。如果资料有问题，对接的老师或者保险公司的工作人员也会主动联系你补材料，不会故意卡着不处理。要是你是自己直接在保险公司渠道购买的，也可以直接联系官方客服，按照客服给的指引一步步提交就行，不用找学校，流程也差不多。

总的来说，报销流程真的不难，只要你记好时间、留好资料，按照指引提交就可以，不用提前就焦虑，遇到问题问辅导员或者客服就能解决。

四. 家庭经济怎样选方案

如果你的家庭经济条件偏紧张，每月生活费控制在一千五以内，除了学校统一代收的基础款学生意外伤害保险，不需要额外加购其他同类产品。基础款的保费一年只需要几十块，从生活费里挤出来也不会影响日常吃饭购物，保障范围覆盖了校园里常见的意外擦伤、跌打损伤、运动拉伤这类小意外，还有校外日常出行的小意外，完全能满足普通大学生的日常保障需求。之前我认识一个建档立卡的同学，家里靠父母打零工供他读书，他就只交了学校统一安排的基础保费，去年他骑共享单车去图书馆的路上被路边的石头绊倒，膝盖缝了四针，花了不到八百块，医保报完之后剩下的三百多，这份基础意外险报了两百八十多，自己只掏了几十块，对他来说已经帮了大忙，不用因为这点意外花掉攒了很久的生活费。

要是你的家庭经济条件中等，每月生活费在两千到三千之间，除了基础保障，可以考虑加一份扩展了意外门诊责任的补充版本，价格也只比基础款贵几十块，一年下来也就一百出头。很多基础款只覆盖意外住院，但是大学生平时打个球扭到脚、被热水烫伤去门诊换药，这类门诊花销也不算少，加了门诊责任之后，这些花销也能按比例报销，不用自己全掏。我隔壁宿舍的同学，家里就是普通工薪家庭，他当时加了这份补充版本，去年秋天他打新生篮球赛的时候崴了脚，连续一周去校医院做理疗、贴膏药，前前后后花了四百多，最后全部按比例报了，相当于自己没花钱，这笔钱原本是他打算攒着买新篮球鞋的，报完之后一分没少，刚好如期买到了喜欢的鞋。

如果你的家庭经济条件比较宽松，每月生活费在三千五以上，可以选包含了意外伤残和意外身故责任的全面版本，保费一年也就不到两百块，对你来说不会有任何负担。全面版本不仅覆盖了意外门诊、住院医疗，还能给比较严重的意外伤害提供更高额度的保障，虽然大家都不希望用到这种保障，但多一份保障总归更安心。我同专业的一个学长，家里条件不错，当时选了全面版本，他去年开车和同学出去自驾游，路上遇到小刮碰，他额头被安全气囊弹伤，缝了八针还住了三天院，前前后后花了三千多，医保和意外险加起来报完之后，自己只花了不到两百块，要是没有这份全面保障，这笔钱虽然掏得起，但多多少少也会让人肉疼一下。

不管你家是什么经济条件，都不要为了买保险盲目跟风，别看到同学买了贵的产品，你就跟着买超出自己预算的。很多同学为了买贵的意外险，省吃俭用饿肚子，完全没必要，买保险是买保障，不是买面子，适合自己经济情况的才是最好的。如果你已经有了其他包含意外伤害责任的保险，也不用重复购买同类学生意外险，重复购买并不会给你重复赔付，反而白白浪费了钱。

最后还有个小提示，不管你选哪款，缴费的时候尽量直接走学校统一的缴费通道，不要随便相信上门推销或者网上陌生链接推销的产品，走官方渠道不仅安全，后续理赔也有学校帮忙对接，省去很多麻烦。交保费的时候看清楚自己选的保障内容，核对好缴费金额，确认没问题再付款，避免选错版本花冤枉钱。

结语

看完这些，其实答案很明确啦，大学生交学生意外伤害保险费，本质上就是花不多的钱给自己添一份保障，不管平时是在宿舍、上下课还是出校活动，磕碰到了都能帮大家省不少钱。如果你是平时好动、常出门运动的同学，或者预算允许直接安排就好，要是你已经配置了别的同类意外险，可以选符合自身需求的方案，总之别让自己裸奔出行就好。

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