浙江2024年养老保险有哪些

引言

你是不是正发愁在浙江想规划养老，却搞不清楚现在有哪些养老保险可以选？别着急，今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

一. 年轻人怎么规划这笔钱

杭州的小张今年刚满30岁，在互联网公司做运营，每个月到手工资除去房租、日常开销后，还能剩下两千多块闲钱，之前他一直觉得养老是五六十年之后的事，根本不用着急，直到上次跟家里长辈吃饭，听亲戚说退休后想维持现在的生活质量，光靠基础养老不够，才动了提前规划的心思。

对于二三十岁的年轻人来说，最大的优势就是时间长，哪怕每个月只存几百块，几十年累计下来，加上账户增值，最后拿到的额度也会比较可观，不用一下子给自己太大压力。建议你每个月发工资之后，先把收入的5%到10%存进去，这个比例不会影响你日常换手机、出门旅游的花销，也能慢慢养成强制储蓄的习惯，不会赚多少花多少，到老了才发现一点积蓄都没有。

选择缴费方式的时候，优先选长期分期缴费，不要图省事一次性缴一大笔钱。年轻人正处于职业上升期，未来收入会逐步上涨，长期分期每个月压力小，还能灵活调整，如果之后收入涨了，想多存一点也可以随时调整档位，不用被一开始的高投入绑住手脚。就像小张，现在他每个月存800块，刚好是工资的6%，下班喝奶茶、周末跟朋友出去玩都不受影响，也不用为了存钱啃面包吃泡面。

如果你刚毕业没多久，收入还不稳定，比如做销售的朋友，每个月收入浮动比较大，可以选择按年缴费，赶上业绩好的年底多存一点，业绩一般的年份少存一点，不用硬挤每个月的固定额度，也不会因为断缴影响自己的权益。

另外还有一点要提醒你，年轻人提前规划养老，不要光看最后能拿多少，也要看存取的灵活性。万一之后你遇到换工作空窗、买房凑首付或者家人生病需要用钱的情况，能按照规则取出部分资金应急，不会让你陷入两难的境地。不用一开始就跟风买那种完全锁死不能动的产品，适合自己当前收支情况的，才是最好的选择。

二. 收入普通如何配更实用

就拿温州的刘女士来说，她在当地一所小学做生活老师，每个月到手收入四千出头，还要供孩子读高中，日常开销扣完，每个月能挤出来规划养老的钱也就两三百，不多，但又怕老了光靠基础养老不够，想多攒点养老钱，又不敢掏太多钱出来占用生活费。

先给你说第一个建议：选按年或者按月分档缴费的类型，选你当下能轻松承担的档位，不要硬扛高档位。要是你每个月固定余钱不多，那就选按月缴费的选项，每个月从工资里自动扣个两三百，平时不影响你给孩子交学费、给家人买日用品，遇到手头紧的那个月，还能申请暂缓缴费，后续补上就行，不会因为断缴直接影响你的保障权益，压力小很多。

第二个建议：先把基础城镇职工或者城乡居民养老配上，再酌情加补充养老。收入普通的朋友，先把国家统筹的基础养老交上，这个的缴费门槛本来就不高，浙江这边城乡居民养老也有几百块一年的低档位，先把这部分配齐，退休后能拿到稳定的基础养老金，保证日常吃饭买菜的开销不愁，再拿剩下的闲钱考虑补充养老，别反过来把所有余钱都砸进去，搞得生病应急都拿不出钱。

第三个建议：别选太长锁定周期的产品，尽量留一定的灵活支取空间。收入普通的家庭，随时可能遇到需要用钱的地方，比如孩子升学、家人看病，都需要临时调钱，要是选了完全锁死几十年不能提前取的，真要用钱的时候取不出来，还要亏很多手续费，反而添乱。选那种允许部分提前支取、提前支取不损失全部收益的类型，哪怕收益稍微低一点，也比急用钱拿不出来靠谱。

就还是说刘女士，按照这个思路，她先选了城乡居民养老的中档位缴费，每年交两千多，国家还给对应补贴，然后每个月再拿两百块存进灵活的补充养老账户，既不影响日常开销，现在已经交了快八年，账户里已经攒了快两万块，等到她五十多岁退休，基础养老加上补充的部分，每个月能多拿小一千，帮她减轻孩子的负担，自己日常买个药、跳广场舞交个队费都不用伸手要钱，活得更踏实。

最后提醒一句，收入普通买养老，别贪多求高，适合自己当下收入节奏才实用，先保证能一直交下去不中断，再慢慢攒，日积月累也能攒出不少养老钱，比中途交不起断缴强很多。

三. 快退休要看清哪些条款

宁波的王叔叔今年58岁，在浙江宁波的一家工厂做了几十年后勤，再过两年就到了法定领取年龄，这段时间他一直在整理自己多年交的养老保险材料，顺便核对条款细节，生怕哪里漏看了影响之后领钱。你别说，他这细心真的帮他避开了一个小麻烦——之前他自己额外补过几年缴费，一开始没看清补缴费的到账时间条款，差点错过了登记确认的时间，后来赶紧找社保经办点核对修正，才没留下隐患。

首先，你得先看清楚领取起始时间的约定条款。不同的参保类型，领取起始时间有不同的规定，哪怕是同一种参保方式，因为之前缴费的记录不同，起始时间也可能有差异。别想当然觉得到了年龄就自动开始领，一定要翻条款核对清楚，提前一两个月做好申领登记的准备，别等过了时间才想起办理，平白多跑好几趟手续。就像王叔叔，一开始以为生日到了就直接发钱，后来看条款才知道要自己提前提交申请，这才赶在截止日期前办完了手续。

其次要看清楚缴费补缴的认定条款。很多快退休的朋友，之前可能因为换工作、断缴过几个月或者几年，后来办了补缴，这时候一定要核对条款里对补缴年限、补缴资格的认定，看看你补缴的年限是不是都算进了累计缴费年限里，有没有不符合认定要求的部分。要是这里出了错，会直接影响你每个月能领到的资金额度，甚至可能因为累计年限不够，没法按时领取。王叔叔当时就是核对的时候发现，有一次补缴的缴费记录没登记进累计年限，赶紧找工作人员补录，才把这个问题解决。

再然后要看清楚资金发放对应的条款。要确认发放的周期是按月还是按年，发放的账户要求是什么，有没有什么情况下会暂停发放。比如有些情况需要每年做一次领取资格认证，条款里会写清楚认证的时间和方式，要是忘了认证，就会暂停发放，得补办手续才能恢复，这会影响你日常用度。快退休的朋友大多习惯用旧的银行卡，要看看条款里对账户的要求，是不是需要换一类卡，提前做好账户变更，别等发不出钱才着急。

最后要看清楚待遇调整的相关条款。咱们的养老待遇会根据情况调整，条款里会写清楚调整的规则和适用范围，你可以提前了解自己参保的类型能不能参与调整，调整的依据是什么，做到心里有数。像王叔叔核对完之后，就清楚了自己的待遇调整规则，不用到处打听乱猜，也不会被不实信息忽悠。

总结一下，快退休这两年，别光等着领钱，抽一下午时间把手里的养老保险条款都翻一遍，把这几个关键点核对清楚，有疑问赶紧找当地经办点问清楚，别把小问题拖成大麻烦，安安稳稳等着领钱养老不好吗？

图片来源：unsplash

四. 缴费和领取方式了解下

咱们先讲缴费，灵活选就行，不用硬扛压力。

如果你是固定上班的上班族，每个月发工资都有稳定结余，可以选按月缴费，每个月固定扣一点，就像给未来的自己攒零花钱，不会一下掏一大笔影响现在的生活。比如杭州上班的小陈，每个月工资到手留完生活费，抽五百多按月缴，平时完全没感觉，攒了五六年，账户里已经攒了三万多，压力特别小。

如果你是做小生意、收入忽高忽低的朋友，完全可以选按年缴费，或者按档次灵活缴费。遇到生意好赚得多的年份，选高一点的档次多缴点；遇到行情一般手头紧的年份，选最低档次缴就行，不会因为断缴影响之前的积累，灵活性特别高。比如温州开小饭馆的林哥，去年饭馆生意好，就按最高档缴了；今年淡季时间长，就选了最低档续上，既没耽误攒养老钱，也没影响饭馆的周转资金。

如果你临近退休，之前还没缴够年限，也可以一次性补缴够，直接满足领取条件，不用拖个三五年再领，适合马上要退休、想尽快领到钱的朋友。比如宁波的王叔叔，之前因为换工作断了几年缴费，还差两年满足领取条件，退休前一次性补上，办完手续第二个月就开始领钱了，没耽误领养老金补贴生活。

说完缴费，咱们说领取方式，两种常见选择，按需挑就好。

第一种是按月领取，每个月固定打钱到你银行卡，就像上班领工资一样，每个月都有稳定进账，适合大多数想靠养老金补贴日常开销的朋友。比如已经退休的张阿姨，每个月固定领两千多，够付房租和日常买菜，不用伸手找子女要钱，自己花着自在，也减轻了孩子的负担。

第二种可以选按固定周期领取，部分险种支持按季度或者按年领，适合本身已经有基础养老金，想拿这笔钱当旅游、养生补贴的朋友，一次领一笔，攒起来做个大规划也方便。比如嘉兴的李阿姨，基础养老金够日常花，这笔钱按年领，每年领一万多，攒两年就能跟老姐妹出去旅个游，日子过得特别舒服。

给大家提个实在建议：不管选哪种缴费和领取，都要跟着自己的现金流走，别为了缴保费省吃俭用影响现在的生活；领取方式优先选适合自己开销习惯的，日常开销缺稳定补充就选按月，已经有稳定收入就选灵活的周期领取，合适自己的才是最好的。

结语

看到这儿，你就清楚啦，浙江2024年的养老保险，有面向普通居民的基础养老保障，也有可以自主增加的补充养老选择，覆盖了不同年龄、不同收入朋友的养老需求。年轻人早规划、选长期积累的方式，收入普通选适配自身收支的分档方案，临近退休重点核对领取规则，按照自己的实际情况选，再根据自己对现金流的需求选缴费和领取方式，就能搭配出适合自己的养老保障，为退休后的生活添一份踏实保障哦。

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