学平险可以报销整牙吗 整牙学平险能报吗

引言

不少家长给孩子买了学平险之后，遇到孩子需要整牙的时候都会冒出同一个疑问：整牙的费用真的能走学平险报销吗？学平险到底管不管整牙这事儿？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白报销条件和选购要点。

一. 整牙算意外还是疾病治疗

我们先直接说结论，普通的牙齿正畸矫正既不算需要报销的意外，也不算必须治疗的疾病，基本没法通过学平险报销。

要是你家孩子吃饭咬东西的时候不小心硌崩了补过的牙，或者跑步的时候被同学撞到，把一颗门牙给磕断了，这种因为突发的外力导致牙齿损伤，需要做修复或者拔除、种植治疗的情况，是归到意外伤害范畴里的，符合条件的话，学平险里的意外医疗责任可以按比例报销一部分费用。比如小区里的乐乐去年上体育课跳远，落地的时候摔出去磕到了跑道边的台子，两颗门牙缺了三分之一，医生说必须做树脂修复，再做根管治疗，前前后后花了四千多，最后学平险给报了两千多的治疗费，这就是实打实走的意外医疗报销。

那常规的青少年牙齿正畸呢？就是我们常说的戴牙套矫正牙齿不齐、凸嘴这类情况，本质是改善美观和牙齿排列，不属于意外，也不属于必须治疗的疾病，所以学平险肯定不给报。大部分学平险的条款里，直接把美容整形类的项目归到了免责里，正畸属于美化牙齿的项目，自然不在保障范围内，你哪怕拿着缴费单据去找保险公司，也通不过理赔审核。

还有一种特殊情况，就是因为先天发育畸形导致的功能性整牙，比如严重的骨性错颌畸形，影响正常的咬合咀嚼功能，甚至影响吞咽和发音，这种情况是因为疾病或者发育异常导致的功能障碍，不属于单纯的美容正畸。这种情况能不能报，要看你买的学平险条款怎么写，有的产品会把部分功能矫正的费用纳入赔付范围，但是也只报销治疗部分的钱，美容矫正的部分还是不赔。

给你一个实用建议，如果你家孩子有整牙需求，先拿拍的牙片和医生写的诊断结果，对照你买的学平险条款看，如果是外伤导致的牙齿修复，第一时间联系保险公司报案，把所有的缴费单据、诊断证明都留好，按照要求提交理赔申请就行；如果是常规正畸，别抱着能报销的期待，提前规划好整牙的预算，不要想着走学平险报销，免得白跑一趟浪费时间。

二. 哪些情况学平险可能赔一点

如果是因为意外外力撞击导致牙齿损伤，需要修复或者种植的，多数学平险会按照意外医疗条款赔付，不过仅限必要的治疗费用，额外的美化修复部分不能报。给大家举个真实案例：初一女生小夏上周放学骑自行车出校门，刚下坡就被路边窜出来的小猫晃了车把，连人带车摔在了马路牙子上，两颗大门牙被磕断了一块，牙根还出现了松动。医生先给她做了牙根固定，后续做了树脂补牙修复，一共花了不到三千块。小夏妈妈买了学平险，拿着医院开具的意外诊断证明、缴费票据去申请理赔，最终走意外医疗额度报了两千多块，自己只承担了几百块自费项目的钱。这种因为意外导致的牙齿治疗，就是典型符合赔付要求的情况。

如果是天生或者后天发育导致严重颌骨畸形，影响正常咀嚼、说话功能，需要做正畸或者正颌手术的，部分条款宽松的学平险，也可以赔付一部分治疗费用，前提是医院能出具功能受损的诊断证明，不能是单纯的美容需求。我们小区就有个男生小周，天生比较严重的地包天，上下牙根本没法正常咬合，吃稍微硬一点的东西都嚼不碎，从小因为咬合问题消化不好，说话发音也不清楚。医生明确诊断为颌骨发育畸形，需要做正颌手术联合正畸矫正，整个治疗过程花了六万多。小周妈妈整理好诊断证明、住院记录还有缴费单据找保险公司，最后按照条款约定报销了一万多的住院医疗费用，剩下的部分走家里的补充医疗险又报了一点，大大减轻了家庭的经济负担。如果只是觉得牙齿不齐不好看，想要做隐形矫正变好看，就算开了诊断也很难拿到赔付，因为这属于美容正畸，不在保障范围内。

牙齿受到意外损伤之后，做根管治疗、拔牙这类基础治疗项目，多数学平险也可以赔付。很多人以为整牙只有矫正才算，其实意外导致坏牙需要根管治疗，也算牙齿治疗的一部分，符合要求就能报。我同事家的小孩前段时间在学校玩篮球，被同学的胳膊撞到了门牙，当时只是有点酸，过了半个月牙神经坏死了，必须做根管治疗之后装牙冠，前前后后跑了四次医院，花了两千多块，最后学平险报了一千六，还是帮家里省了不少钱。这里要提醒大家，装牙冠的时候尽量选普通价位的，进口高端牙冠的差价部分，需要自己承担，学平险只会按普通项目的标准赔付。

还有一种特殊情况，就是孩子换牙期，因为多生牙阻挡导致牙齿错位，需要拔除多生牙再做简单正畸调整位置，这种因为病理原因导致的牙齿排列问题，拔除多生牙的治疗费用，学平险可以报销，简单调整位置的基础治疗费也有机会赔。我邻居家的小朋友换门牙的时候，一颗门牙长了半年都没长出来，拍片发现里面长了一颗多生牙挡住了，必须先拔掉多生牙再做牵引让门牙长出来，整个治疗花了一千八百多，最后学平险报了一千二百多，只花了几百块。

最后给大家一个实用建议：不管是什么情况，只要涉及牙齿治疗，第一时间给承保公司打电话报备，问清楚需要准备哪些材料，要不要提前提交诊断证明审核，别等治疗完再去问，缺了材料耽误理赔时间。另外，所有的缴费票据、诊断报告、病历都要收好，别随便乱扔，理赔的时候每一份材料都要用得上。

图片来源：unsplash

三. 看条款注意免责范围细节

拿到学平险的保单之后，别忙着签字缴费，第一时间翻到责任免除那一页逐行看。很多人吃了不看免责的亏，等到申请理赔才发现，自己要报的项目早就被写在不赔的列表里了。

大部分学平险的免责条款里，都会明确标注牙科类的处理项目，除了意外导致的紧急外伤修复之外，常规正畸、牙齿美容、窝沟封闭这类项目，都不会纳入赔付范围。你别抱着侥幸心理，觉得悄悄混在住院费用里就能申请通过，保险公司核赔的时候会逐页核对病历和收费单据，只要项目写的是正畸矫正，直接就会被排除在外。

我认识一位宝妈，去年给上初中的孩子做牙齿矫正，为了能蹭一点报销，特意让医生把正畸项目开成了牙周治疗，结果核赔的时候，保险公司查到了医院的矫正记录，直接拒赔不说，还把这次申报记录进了理赔档案，后面孩子真的因为肺炎住院申请理赔，还被额外要求多提供了三份核查资料，平白多耽误了大半个月的理赔时间。

除了项目本身的免责，还要注意因果判定的免责。比如有的孩子本身就有咬合不齐的问题，小时候没发现，长大之后才需要矫正，哪怕你刚好摔倒磕到了牙齿，想借着这次外伤申请矫正费用报销，也基本不可能通过。保险公司会调阅你之前的体检记录，只要能证明牙齿矫正的需求早在投保前就存在，就会按照既往症免责，不会给你赔付。

还有等待期的免责也要留意。大部分学平险都有3到7天的等待期，要是你刚买完保险，就立刻带孩子去做牙齿检查、确定矫正方案，哪怕是符合赔付条件的功能矫正，也会因为没过等待期被拒赔。

给你一个可操作的小建议：你要是拿不准这个项目赔不赔，可以拍一张免责条款的照片，发给保险公司的客服，直接问清楚“我家孩子这种情况，属于免责范围吗”，得到明确的文字回复之后再做决定，别自己瞎猜瞎等，最后白跑一趟。

四. 预算有限怎么搭配更合适

先给大家说清楚，学平险本身的保费本来就不高，一年大多也就百八十块，本身覆盖的保障范围也有限，别指望它能帮你承担整牙这种大几千甚至上万的支出，预算有限的时候，更要把钱花在刀刃上，别乱给孩子加没必要的保障。

如果家里孩子日常运动多，容易磕碰摔倒，那选学平险的时候，直接优先挑意外医疗额度高、免赔额低的就行。比如邻居家10岁的男孩浩浩，平时爱踢足球，去年抢球的时候跟同学撞到一起，把门牙撞断了半截，当时选的学平险意外医疗额度够高，免赔额才几十块，最后外伤修复的费用，大部分都报下来了，剩下自己掏的没几个钱，这就是把钱花对地方了。要是你本来预算就紧，还瞎挑那种加了很多没用责任、保费翻几倍的学平险，最后真出事了用不上，纯纯浪费钱。

如果家长确实担心孩子因为颌骨发育问题，需要做正颌或者功能性整牙，预算又掏不出太多钱买贵的商业医疗险，那可以在学平险之外，加一份百元左右的少儿补充医疗险。这类保险一年也就一两百块，能覆盖部分社保外的住院医疗费用，要是孩子需要做正颌手术住院，符合保障责任的话，能帮你报销一部分，比只买学平险靠谱多了，花费也不会给家庭造成太大负担。

要是你家孩子就是单纯牙不齐，就是想做美容类的牙齿矫正，预算又有限，那别想着找保险报销了，踏踏实实选适合自己价位的矫正方案就行，也别为了报一点钱乱买没必要的保险，算下来你交的保费都比能报的钱多，完全不划算。不如把省下来的保费，直接存到孩子整牙的专用储蓄里，积少成多，等需要的时候直接用，比指望保险靠谱多了。

最后给大家提个醒，不管你预算多少，买保险之前都先翻一遍免责条款，确认牙齿相关的保障范围，别听销售瞎忽悠说什么都能报，就盲目掏钱。预算有限就做组合搭配，基础保障靠学平险，补充保障靠便宜的少儿医疗险，把每一分钱都用在能用到的地方，别花冤枉钱。

结语

回到开头的问题，学平险一般不能报销常规美容类的整牙项目，但因为外伤导致的牙齿修复，或者治疗性质的颌骨整复手术，部分保单是可以赔付一部分费用的。如果你家孩子有整牙需求，先对照保单条款排查有没有对应的责任，拿不准的可以直接联系保险公司客服确认，别着急掏钱先申请理赔查询。没有对应责任也不用纠结，可以根据自家预算，搭配别的类型医疗险补充保障，才更适合你家孩子的需求。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。