学平险第一次买等待期 学平险第一次交多少钱

引言

各位给娃准备买保障的家长们，是不是第一次给娃挑学平险的时候都有好多疑问？第一次买真的会有等待期吗？第一次缴费要花多少钱呀？今天咱们就一起把这俩问题说清楚。

一、保费预算大概多少

第一次买学平险，不同配置对应不同保费，你可以根据自家经济情况选，不用硬撑着买高价的，几十元到几百元都有对应的选择。

城市里工薪家庭，给小学低年级孩子买，选一百多到两百多的就够用了。就比如去年邻居张姐，孩子刚上一年级，第一次买学平险选了一百八的套餐，包含意外门诊、普通住院报销，还有基础的身故伤残保障，日常孩子跑跳磕伤碰伤、感冒发烧住院，都能覆盖到大部分花费，张姐说这个价格对工薪家庭来说完全没压力，放在每年孩子的开销里，几乎没什么负担。

如果你家孩子比较活泼爱动，经常参加学校的运动会、户外露营这类活动，可以选三百多到四百多的档位。我同事家儿子，刚上初二，是学校校队的田径队员，第一次买学平险就选了三百六的档位，比基础款多了更高的意外保额，还有运动损伤的额外保障，去年孩子练接力的时候摔了膝盖，缝了五针，除去社保报销，剩下的一千多医药费几乎都报完了，算下来自己只花了不到两百块，这个价格换一份踏实的保障，很划算。

如果家里经济条件比较宽松，想要额外加一些特定保障，比如覆盖扁桃体手术、腺样体手术这类常见少儿门诊手术，可以选五百左右的档位，这个档位一般会增加重疾一次性给付的责任，万一孩子确诊符合条件的疾病，能直接赔一笔钱用作治疗费和营养费，第一次买选这个也不会给家庭带来太大开销，适合想要更全保障的家庭。

哪怕你家里条件普通，只想给孩子添一个基础保障，几十元的入门款也能用，只是报销比例和保额会比高价档位低一些，有保障总比没有强。给孩子第一次买学平险，优先结合孩子的日常活动来定预算，普通孩子选一百多到两百多的就够，爱动的孩子加一点预算提保额就好，不用盲目追求高价格，适合孩子情况的就是最合适的。

二、等待期内出险能赔

第一次买学平险都会设等待期，不同产品等待期长短不一样，一般是几天到三十天不等，这个期限是写进合同里的，不会随便改。

我邻居家乐乐妈去年给刚上小学一年级的乐乐第一次买学平险，图省事刚给乐乐交完费没几天，就赶上乐乐在学校体育课追跑摔了膝盖，缝了三针花了小两千。乐乐妈找保险公司申请理赔，才知道还在等待期里，这次受伤的费用不能赔，只能自己掏腰包。

等待期不是保险公司故意不赔钱，是怕有人明知孩子已经生病或者要出事才投保，占用其他投保人的权益，所以第一次投保才会设这个期限，续保的时候一般就没有等待期了，这个要分清楚。

不是等待期内所有出事都不赔。如果是意外导致的受伤治疗，很多产品都会赔，只有等待期内因为疾病发生的治疗费用不赔。像乐乐这次是意外受伤，赶上他家买的这款产品，等待期只针对疾病，意外没有限制，其实是可以赔的，后来乐乐妈翻了合同找过去，最后也拿到了理赔款。

给大家说几个实操建议。第一，第一次买一定要卡着时间买，最好开学前一周就办好，别等孩子已经开学上课了才买，刚好撞上校园活动出意外，撞在等待期里亏得慌。第二，买之前一定要看清楚，等待期是只针对疾病，还是意外也包含，把这条看明白了再交钱。第三，如果已经过了等待期再出险，该准备的材料都准备好，别因为过了等待期就漏了材料耽误理赔。第四，要是之前孩子买过别的同类保障，断了没多久就续上新的，提前问清楚保险公司，是不是可以免等待期，别白白浪费时间还亏了理赔。

不少家长第一次买没注意等待期，出事了才慌神，只要提前摸清楚规则，避开时间差，就能让这份保障早点发挥作用。

图片来源：unsplash

三、不同年龄如何搭配

幼儿园阶段的孩子，刚脱离家长全天看护，在园区跑跳、玩玩具很容易磕碰擦伤，有的孩子还总爱往医院跑，感冒发烧引发住院也不少见。这个阶段第一次买学平险，不用追求太高的保额，重点把意外门诊和小额住院的责任做足就行。邻居家三岁的浩浩，去年刚入园上小班，第一次买学平险听了建议，特意选了意外门诊报销比例高的选项，整个保费才一百出头，结果入园第三个月，浩浩玩滑滑梯摔破了下巴，去医院缝针换药花了八百多，除去免赔额，剩下的都按比例报了，自己只花了不到一百，省了不少钱。

小学阶段的孩子，开始上体育课，参加学校的春游、运动会这类户外活动，打闹冲撞的变多，意外风险比幼儿园阶段高一点，同时开始接触文具，一些孩子也会有扁桃体发炎、支气管炎这类常见住院情况。第一次买学平险，可以把意外保额适当提一提，门诊和住院的报销额度也往上调一些。我同事家的儿子刚上四年级，去年第一次买学平险，就把意外保额调到了十万，比幼儿园阶段的基础额度高了不少，今年春天上体育课踢足球，被同学铲球撞到小腿骨折，打石膏住院花了六千多，除去免赔，报销了五千多，加上意外伤残的责任，后续复查的费用也覆盖了一部分，整体负担轻了很多。

初中阶段的孩子，开始骑车上下学，参加的户外拓展、篮球比赛这类对抗性更强的活动更多，学业压力变大之后，一些孩子因为体质问题，也可能会有需要住院治疗的情况。第一次买学平险，除了意外责任要做足，还可以看看有没有包含部分自费药报销的责任，这个阶段孩子出门更多，意外受伤用到自费耗材的概率更高，多这一项责任，保费也就多二三十块，能覆盖不少额外开销。朋友家的姑娘上初一，第一次买学平险加了自费药报销，今年骑车出门被电动车蹭到，胳膊缝针用到了可吸收缝线，这部分费用也按比例报了，自己没掏多少钱。

高中阶段的孩子，不少要住校，自己照顾自己，活动范围更大，有的孩子会参加登山、骑行这类校外运动，还有升学体测，意外风险更高，同时这个阶段孩子压力大，身体出状况的概率也比之前高。第一次买学平险，可以把住院报销的额度提得更高一点，如果允许附加小额的重疾相关责任，也可以加上，整体保费增加不多，保障更全。我表姐家的儿子上高二，第一次买学平险把住院额度调到了五万，今年冬天得肺炎住院花了一万多，全部报销下来，自己只付了起付线的部分，没影响家里给孩子凑补课的费用。

大学阶段的孩子，要参加实习、社会实践，经常在外跑，有的孩子还会参加攀岩、潜水这类户外项目，意外风险不比高中低，同时这个阶段孩子已经成年，一些隐形的健康问题也可能慢慢显现。第一次买学平险，重点关注意外医疗和意外身故伤残的额度，如果学校允许自选额度，可以把意外保额调到合适的程度，另外注意看看有没有包含实习期间的意外责任，避免实习受伤没法赔。我同学妹妹刚上大学，第一次买学平险特意选了包含实习责任的，今年她去商场做兼职促销，下楼梯崴了脚，骨折花了三千多，顺利走了报销，自己没跟家里要医药费，靠兼职补贴就覆盖了自付部分。

四、理赔单据如何收集

意外门诊理赔，先收好门诊挂号单、医生手写的门诊病历，还有每一次缴费的发票原件，这几样是必须的。哪怕是十几块的挂号小票也别丢，少一样都可能耽误审核进度。我邻居家小孩上次在学校摔破膝盖缝针，一开始把挂号单夹在作业本里忘了拿出来，足足多等了三天才走完审核，后来找出来补上传才顺利拿到赔款。

要是涉及住院理赔，除了上面说的发票、病历，还要记得找医院开出院小结、费用总清单，有做检查的话，把CT、抽血这些检查报告也一并打印出来收好。如果是因为意外导致的住院，还要填好保险公司给的意外事故说明，写清楚孩子出事的时间、地点、原因就行，不用写多余内容，保持客观清晰就可以。

如果你不小心把原始发票弄丢了，别直接慌着放弃，赶紧去医院的收费窗口，说明你要补打发票存根联，让医院盖上收费章，大部分保险公司都认可这种补盖公章的票据，不用重新缴费重新开。我同事家小孩去年肺炎住院，把发票夹在旧外套里送去干洗了，找不回来，就是去医院补了存根联盖了章，照样顺利申请理赔，没花什么额外功夫。

如果已经用别的保险报过一部分费用，需要拿到对方开具的分割单，跟着剩下的票据一起交给保险公司，保险公司会按照学平险的规则，算好剩下可以赔付的部分，不会让你重复拿赔款，但也不会少给你该得的部分。之前有个妈妈先走了少儿医保报销，一开始忘了要分割单，直接把发票复印件发过去，保险公司退回来让补材料，白跑了一趟，所以记得报完其他保险第一时间开好分割单。

收集好所有单据之后，不管是走线上申请还是线下交材料，都先自己拍好照片存到手机相册里，备份一份，避免纸质单据弄丢之后没有凭证。线上上传的时候，保证每一张单据的文字、公章都清晰可辨，别拍歪拍糊，这样审核速度会快很多，赔款也能更早到账。

结语

看到这儿你肯定明白了，第一次买学平险，一般设置有几天到几十天不等的等待期，建议你开学前一周左右投保，避开等待期影响保障生效，孩子刚开学就有意外需要就医，也能顺利理赔。第一次买学平险也花不了多少钱，大多一二百元，预算宽松点的话选三四百元的也能拿到更高保额。如果预算有限，先买基础款给娃把基础保障兜住就行；要是娃经常参加体育活动，可以多花几十块提一提意外保额，完全不用硬买贵的，根据自家孩子的实际情况选就对啦。

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