徐州学校学平险是什么 学校的学平险会赔吧

引言

各位徐州的家长朋友们，孩子送到学校，咱们当家长的总免不了操心孩子万一磕着碰着、生病住院的事儿，不少人都会问，徐州学校统一买的学平险到底是啥？真出事儿了它会不会赔？今天咱们就来把这两个问题掰扯清楚，给大家说个明明白白。

一. 基础责任都包含哪些

首先，咱们先讲清楚，徐州学校统一办理的这份学平险，第一项核心基础责任就是意外相关的人身保障，就是孩子在学校上学、参加学校组织的校外活动的时候，万一遭遇意外导致受伤或者其他情况，都在这份保障的覆盖范围内。举个具体的例子，徐州某小学的三年级学生乐乐，下课的时候和同学在走廊追逐打闹，不小心踩空摔倒，磕掉了半颗门牙，当时紧急去口腔医院处理伤口、做临时补牙，一共花了一千六百多块钱，其中一千一百多都走了学平险的报销，只花了几百块自费，给家里减轻了不少负担，这就是意外医疗责任起到的作用。

除了意外受伤的门诊报销，住院的医疗费用也能走这份学平险报销，不管是意外导致的住院，还是因为疾病引发的住院，只要符合条款要求，都能按照对应的比例申请赔付。还是拿实际例子来说，徐州有个初中生，换季的时候得了肺炎需要住院治疗，一共花了八千多块的住院费，除去医保报销的部分，剩下的三千多块自费金额里，学平险又报销了两千出头，相当于最终家里只出了一千块左右，这笔钱对于普通家庭来说，也算是实实在在的减负了。

其次，这份学平险还包含意外身故和伤残的基础保障，如果孩子真的遭遇比较严重的意外，导致伤残或者身故，会按照伤残等级或者约定的额度，给家属给付一笔保障金，帮家庭渡过难关。这个保障额度不算特别高，但胜在学校统一投保的时候就能加上，不需要额外花很多钱，对于还未成年的学生来说，基础保障是足够覆盖需求的。

另外，部分版本的学平险还会包含意外导致的门诊急诊补贴，比如因为意外需要连续去医院换药、理疗，每次都能领到一点定额补贴，虽然额度不算高，但足够覆盖每次的交通费或者挂号费，也是很贴心的细节。

给家长们直接说建议：拿到学校给的学平险保障清单之后，直接对着这几项责任挨个核对，确认意外门诊、意外住院、疾病住院这几项核心责任都包含之后，再看额外加的责任是不是符合你的需求，不需要为没用的附加责任花钱，优先把核心保障的额度确认清楚，这才是选学平险最实在的做法。

二. 学校没保也要额外买吗

直接给观点：哪怕学校没统一买，家长最好自己主动给孩子额外买一份。别觉得孩子在学校不疯跑就不会出事，咱们拿真事说，徐州一位小学四年级的孩子，平时安安静静坐在教室里看书，下课的时候前排同学起身碰掉了他放在桌角的保温杯，滚到过道绊了另一个同学，那个同学不小心撞到他，磕掉了半颗门牙。孩子家长带着去做树脂补牙，前前后后花了快三千，因为学校没统一买学平险，一分报销都没有，全得自己掏腰包。如果自己提前买了，这笔钱能报一半多，能省不少。

有家长会说，我给孩子买了别的医疗险，不用再买了吧？不对，普通医疗险一般只报住院部分，孩子在学校出的小问题，大多是门诊就能处理的磕碰擦伤、流感发烧，普通医疗险覆盖不到，学平险刚好能补上这个缺口，而且哪怕你有别的医疗险，学平险也能和它叠加报销，剩下没报完的部分还能再走学平险的流程，自己花的钱又少了一大块。

不同情况的家长，我给你不同建议：如果孩子刚上幼儿园，年龄小爱乱跑，自我保护能力差，磕磕碰碰特别多，哪怕手头预算不多，也得挤出钱买一份基础款的，每年花不了多少钱，就能覆盖基本的意外门诊和住院医疗，足够应对日常小风险。如果孩子已经上初高中，平时要参加体育测试、运动会这类活动，风险比小时候更高，建议你选带意外医疗额度更高的款式，万一摔个骨折、扭个韧带，拍片子打石膏做康复的钱，能多报不少。

如果孩子本身有小毛病，符合投保健康告知就能买，千万别隐瞒既往症，只要不是免责里约定的既往症发作，日常新出的意外风险都能赔。要是你家经济条件比较好，已经给孩子配了足额的重疾险和医疗险，再加一份学平险，相当于给孩子的在校保障加了一层缓冲垫，也花不了多少钱，买了就是买个安心，平时不用，出事能用得上。

别抱着侥幸心理说孩子不会出事，孩子活泼好动，校园里人又多，谁也没法预料什么时候出意外。哪怕学校没统一组织，自己花几十上百块买一份，就是给孩子添了一份实实在在的保障，真出事的时候不至于手忙脚乱掏全款，这个钱花得很值。

三. 出险后理赔流程咋样

第一步先报案，你得在出险第一时间告诉保险公司或者学校负责对接投保的老师，别拖着。就拿徐州这边小学发生过的真事儿说：去年秋天有个三年级的小男孩，在课间跑操的时候被跑道上的小石子绊倒，胳膊磕破了缝了五针，孩子妈妈当天晚上就给保险公司打了电话，把出险的时间、地点、孩子受伤的经过都说清楚了，对方当场就给了下一步操作指引，没耽误事儿。如果晚了好几天才报案，不仅得花时间解释为什么拖这么久，还有可能耽误理赔审核进度。

第二步整理好所有需要的资料，别漏东西。门诊治疗要留好门诊病历、缴费发票、检查报告、处方单，如果是住院治疗，还要加上出院小结、费用明细清单。如果是因为意外磕伤碰伤，还需要简单写一下意外经过说明，学校盖个章就行。还是刚才那个磕伤的小男孩，孩子妈妈把所有资料按顺序整理好，发票都按时间排了序，一点都不杂乱，保险公司审核的时候省了好多功夫，也没让她补过二次材料。很多人理赔慢其实就是漏了资料，来回折腾好几趟，浪费时间还闹心。

第三步提交资料，现在渠道很多很方便，不用专门跑线下。你可以把所有资料扫描或者拍照，发给对接的老师，由老师统一提交给保险公司；也可以自己直接上传到保险公司的官方公众号或者线上服务平台，手机操作几分钟就能搞定。那个小男孩的妈妈就是直接在保险公司公众号上传的资料，上传完还能在平台上看审核进度，不用天天打电话问，省心不少。

第四步等保险公司审核，审核通过之后就等打款了。一般资料没问题，几天就能审核完。审核的时候要是保险公司发现资料不全或者有疑问，会主动联系你补充信息，你按要求给就行，别紧张，只要是符合条款约定的责任，不会故意卡着不给赔。刚才那个案子，审核三天就完成了，扣除免赔额之后，按约定比例报销的门诊费用，第四天就打到孩子妈妈银行卡里了，整个流程下来不到一周，确实挺顺畅的。

最后给你提个实用小建议，所有的发票、病历你都自己留一份复印件或者电子版备份，万一原件提交之后需要核对，你手里还有底儿，不用再跑医院补打，少跑不少冤枉路。另外要是你对理赔金额有疑问，直接找保险公司理赔岗的工作人员问清楚，对方会给你讲清楚每一笔的计算方式，有不清楚的地方别憋着，直接问就好。

图片来源：unsplash

四. 不同收入怎么挑选合适

如果是每个月可支配收入不高，扣除孩子学费、生活费等日常开销之后结余不多的家庭，就直接选学校统一代收的基础款就行。基础款的价格一般不高，缴费一年只需要几十块到一百多块，大多数普通家庭都能轻松承担，不会给日常开支带来额外压力，能覆盖基础的意外医疗和基础住院报销，满足孩子在校发生日常磕碰、轻微感冒发烧住院这类常见情况的基础保障需求，不会让家庭因为孩子突发的小意外、小疾病出现额外的经济压力。咱们举个实际案例，徐州本地有一位外来务工的家长，夫妻两人在当地打零工，每个月总收入不算高，还要供养两个孩子上学，他们就只给孩子买了学校统一的基础款学平险，去年小儿子在学校体育课摔倒，胳膊轻微骨裂，打石膏加门诊换药一共花了两千多，基础款学平险报销了一千六百多，自己只掏了几百块，对他们来说就完全够用了，没花冤枉钱也得到了该有的保障。

如果是家庭年收入中等，每个月有固定结余，除了基础生活开支之外还能拿出几百块钱给孩子做保障，建议在学校统一购买的基础款之外，自己再额外补充一份责任更全的学平险。中等收入家庭大多希望孩子的保障能覆盖更多情况，比如孩子爱好户外运动、经常参加球类活动这类容易发生磕碰的项目，或者孩子本身免疫力不算太高，经常因为呼吸道感染之类的情况住院，都适合选择补充保额更高的医疗报销责任，还可以加上意外门诊的额外额度，这样哪怕花费多一点，报销比例也更高，自己需要掏的钱更少。还是拿徐州本地的案例来说，一位做文员的妈妈，家里是双职工收入稳定，孩子在小学五年级，平时爱踢足球，去年孩子在学校比赛的时候撞到球门柱，导致下巴缝了八针，除了学校的基础款报销之外，补充购买的学平险又报销了剩下大部分的缝合和祛疤费用，前后自己只掏了不到一千块，对家庭来说没什么负担。

如果是家庭年收入比较高，已经给孩子配置了百万医疗险和重疾险，还想给孩子补充更全面的意外保障，可以选择责任包含意外住院津贴、第三方责任赔付的高保额学平险。这类学平险一年缴费也就两三百块，对于高收入家庭来说不算什么，但能给孩子更全的保障，比如孩子不小心碰坏了学校的公物，或者不小心弄伤了同学，相关的赔偿责任也能覆盖，能少很多后续的纠纷。之前徐州有一位家长，家里条件不错，已经给孩子配齐了重疾险和医疗险，又额外买了一份高保额带第三方责任的学平险，去年孩子在教室打闹，不小心把同学的眼镜碰掉摔坏，还把同学的脸刮伤了，修眼镜加给同学看伤口一共花了一千多，这笔钱就通过学平险的第三方责任报销了，两家家长都没因为这点小事伤和气，也解决了实际问题。

如果是家里孩子本身有一些小的健康异常，比如有常见的过敏性鼻炎、轻微的先天性心脏病术后恢复良好这类情况，预算有限的话先跟着学校买统一学平险，大多数学校统一购买的学平险不需要提前做健康告知，只要孩子正常入学就能买，不会因为健康问题直接拒保，先拿到一份基础保障再说，等后续预算充足了，再去挑选能承保健康异常的学平险补充保障。比如之前有个徐州的孩子，从小有轻度哮喘，家长想自己买外面的学平险被几家保险公司延期承保了，最后先买了学校统一的学平险，成功拿到了保障，去年孩子因为哮喘急性发作住院，也顺利拿到了理赔。

还有一种情况，就是家里孩子已经上了大学，本身已经成年，预算有限的话，学生可以自己从生活费里挤一点钱买基础款，不需要追求高保额，毕竟大学生的活动范围比中小学生广，但大多已经有了自我保护意识，基础的意外和医疗保障就够用；如果是家长给孩子买，预算充足可以给孩子补充一份包含校外意外责任的学平险，覆盖孩子外出实习、兼职路上的意外情况，性价比很高，也能给孩子多一份保障。

五. 哪些情况明确不赔付

首先，孩子故意打架斗殴、寻衅滋事导致自身受伤，这种情况明确不赔。之前徐州有一位初中家长来找我咨询，说自己家孩子和同学在操场因为抢篮球起了争执，先动手推搡对方，最后扭打起来自己胳膊摔骨折了，找保险公司申请理赔被拒。后来翻了合同条款看，这种主动寻衅、故意打架导致的受伤，本来就列在免责条款里，一分钱都报不了。这个事儿给咱们提个醒，平时也得给孩子说，和同学相处有矛盾找老师解决，别自己动手，不仅伤了和气受伤了还得不到赔付。

其次，投保前就有的旧病、既往症引发的相关治疗，明确不赔。之前有个徐州的小学生家长，孩子投保前就确诊过过敏性紫癜，治好了之后买了学平险，后来因为这个病复发住院，申请理赔被拒了。这种情况也合理，学平险保的是投保之后新发生的风险，你投保前就有的老毛病，本身不属于学平险的承保范围，保险公司肯定不会赔。咱们投保的时候，如果健康告知问到了孩子之前的病史，一定要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒，到头来赔不了，白花了保费。

第三，孩子本身有先天性遗传病、先天性疾病，后续因为这类疾病治疗，大部分情况不赔。有家长问我，孩子出生就有先天性心脏病，平时好好的，最近住院做手术能不能走学平险报？这种情况，只要是投保前就查出的先天性问题，基本都在免责范围内，没法赔。如果是孩子出生后没查出来，投保之后才第一次发现确诊，部分产品可能会通融赔付，但大部分都是不赔的，这个一定要提前看清楚条款。

第四，孩子在非学校组织的校外活动里受伤，比如私自外出爬野山、去危险水域游玩出意外，这种情况也大多不赔。咱们学平险虽然覆盖大部分校内校外的日常意外，但如果是孩子去从事危险性很高的非日常活动，违反学校规定私自外出遇险，很多条款都会把这类情况列进免责。之前有个高中生，周末和同学逃课去爬未开发的野山，摔了腿申请理赔，最后也被拒了。

最后还有一点，醉酒、吸毒或者无证驾驶这类违法违规行为导致的意外，肯定不赔。虽然咱们觉得孩子未成年不会碰到这些，但万一真的有相关情况，条款里写的很清楚，一律不赔付。咱们家长给孩子买完学平险，一定要抽十几分钟翻一遍免责条款，别等出事了才想起看，那时候早就晚了。

结语

现在咱们来给开头的问题一个准话哈，徐州学校的学平险就是给在校学生准备的基础校园保障，只要是符合条款约定的情况，肯定是会赔的，你看咱们举的那两个例子，都是实打实拿到理赔的。不管学校统一给没给买，我都建议你结合自家孩子的情况再补补额度，预算多少都能选到合适的，投保前看清免责条款，出险收好所有资料，理赔起来顺顺利利，给孩子的校园生活多添一层保障准没错。

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