大学生医疗保险保多久 大学生能办医疗保险吗

引言

很多大学生都会被问到这两个问题：大学生真的能办理医疗保险吗？买了之后这份保障又能保多久？你是不是也对这两个问题一头雾水，不知道答案是什么呢？今天这篇内容就来给你讲清楚这两个问题的答案，帮你理清思路。

一. 学校医保保障期限看这里

大学生入学当年，学校统一帮大家办理参保，保障从当年的秋季开学起，一直到次年的毕业季暑期结束，这一段在校停留的时间都在保障范围内。也就是说，如果你是四年制本科，大一时参保，每学年跟着学校缴费，整个在校的每个学年都能享受待遇，直到你毕业离校当年的暑期结束，保障就会停止。每年的缴费时间一般在开学报到的时候，跟着学费一起交就可以，不用自己单独跑经办点，学校会统一处理好缴费和参保登记，你只要确认缴费记录就行，不用额外操作。

我身边就有一个真实的例子，去年毕业的大四学生小周，四月份回学校做毕业论文答辩，在校外吃了不干净的东西引发急性肠胃炎住院，当时他还没离校，保险还在生效期内，出院的时候直接用医保结算，原本三千多的住院费用，自己只出了不到一千块，剩下的都由医保按比例报销了，如果他当时是已经办完离校手续，保障停了，这笔费用就得全部自己承担。

还有一种情况是延期毕业的同学，只要你还保留着学籍，依然可以跟着学校继续缴费参保，保障期限也会跟着你的学籍延期继续算。比如有同学因为学分没修够要延期半年毕业，直接跟学校负责医保的老师说明情况，补缴半年的保费之后，就能继续享受学校的医保待遇，不用自己跑去别的地方参保，方便很多。

如果你是提前毕业离校，办完所有离校手续之后，学校这边的保障就会停止，不会因为你提前毕业就多给你留几个月的待遇期。我认识一个提前半年毕业去企业实习的同学，没搞清楚保障期限，毕业一个月之后感冒引发肺炎住院，去结算的时候才发现学校的医保已经停了，自己又没来得及交新的医保，最后七千多的治疗费全部自己掏了腰包，亏了不少。

给大家一个直接可操作的建议：不管你是即将毕业，还是正常在校，都要抽两分钟看一下自己的参保缴费记录，确认保障截止的具体时间。临近毕业的同学，最好提前半个月弄清楚自己新的参保渠道，是入职之后单位帮你交职工医保，还是转回户籍所在地交居民医保，提前办好参保手续，别让保障出现空窗期，避免遇到需要看病报销的时候，发现保障已经停了，平白多花冤枉钱。

二. 社保断缴期间怎么过渡

如果已经毕业离校，还没找到能缴纳社保的正式工作，第一件事可以去户籍地街道办，办理个人缴纳居民医疗保险，操作简单，一年只需要交一次保费，费用不高，能维持基础医保待遇不中断。线下带身份证直接去办理就行，很多地区也支持线上办理，在当地社保小程序就能提交申请，整个流程用不了半小时。

要是你正好卡在毕业季的两三个月空窗期，比如八月份毕业，十月份新公司才会给你交社保，就可以买一份两三个月的短期医疗保险。不用交一年的钱，只覆盖你需要的空窗期就行，成本更低，每个月只需要几十块钱，就能覆盖住院和部分门诊的费用。比如去年有个毕业的学生小张，八月份从学校离校，医保七月底到期，九月份找工作的时候急性阑尾炎发作住院，手术花了八千多，刚好他买了三个月的短期医疗险，最后报销了六千多，自己只出了一千多，大大减轻了刚毕业没收入的经济压力。

如果你是准备考研二战或者考公，暂时不工作，那就直接在户籍地交居民医保就可以。不用考虑短期险，直接交一年的费用，保障一整年，覆盖你备考的全程。很多同学二战会租房子在学校附近备考，这种情况也可以直接在居住地的社区办理参保，不用特意跑回户籍地，带好租房合同和身份证就能办理，很方便。比如去年有个二战考研的学生小周，备考中途得了肺炎需要住院，他提前在居住地办了居民医保，住院的时候直接刷电子医保报销了一半多，没让家里额外多承担太多费用，备考也没受太大影响。

如果你已经找到工作，但是新公司要过了试用期才给交社保，试用期一般是三个月到六个月，这种情况也可以根据试用期时长买对应期限的短期医疗险过渡。不要抱着侥幸心理觉得几个月不会出事，万一真的生病受伤，医保断缴没法报销，全靠自己掏腰包，对于刚入职场工资不高的年轻人来说，压力真的不小。买短期险只需要每个月几十块，就能把风险转出去，性价比很高。

这里要提醒大家一点，不管选哪种过渡方式，一定要提前办好，不要等医保断了好几天才想起补。最好在学校医保到期前一周就办好新的参保或者买好短期险，无缝衔接才不会出现保障空白。另外办理的时候，一定要核对好生效日期，别让新保障晚生效，真出事了就没法用了。

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三. 不同钱包如何选择方案

每月生活费一千出头，手头不宽裕的同学，优先保留好大学生在校统一缴纳的基本医保，这是基础保障，每年缴费只需要几百元，缴费一次保障一个参保年度，大部分疾病住院都能按比例报销，性价比很高。在保留基本医保的基础上，只需要再花几十元买一年期的意外医疗保障就够了，覆盖日常崴脚、划破手这类门诊意外就可以，不用硬挤钱买其他贵的保障，这样一年下来总花费不超过五百元，不会给生活费增加太多负担，也能满足日常的基础保障需求。

每月生活费在两千到三千，手头有少量结余的同学，可以在基本医保加一年期意外医疗的基础上，再加一份百万医疗险，一年只需要一两百元，就能覆盖医保报销后剩下的大额住院医疗费用。比如大二学生小周，之前体检发现了良性肿瘤，住院手术总共花了两万多，医保报销了八千多，剩下的一万多大部分都通过百万医疗险报销了，最后自己只花了不到一千块，要是没有这份保障，这一万多对他来说就是半个学期的生活费，压力会很大。这个方案每年总花费大概在三百到四百元左右，结余留出一部分就能覆盖，不会影响平时的生活费开销，也能把大病风险兜住。

每月生活费在三千以上，平时有攒零花钱习惯，手头结余比较多的同学，可以再加上一份小额住院医疗险，这类保险一年只需要两三百元，可以报销医保和百万医疗险都没覆盖到的几千块小额住院费用，比如得肺炎住院花了五千，医保报销两千，剩下的三千就能走小额医疗险报销，不用自己掏腰包。还可以根据自己的出行习惯，增加一份交通意外保障，比如经常坐校车、城际大巴往返学校和家的同学，花几十块补充一份交通意外责任就够用，不用买太贵的长期产品。

已经毕业正在找工作，暂时还没找到稳定工作，手头暂时没收入的同学，可以先以灵活就业身份缴纳居民基本医保，一年缴费几百元，先把基础保障续上，别让保障断档。比如刚毕业的小林，毕业之后没马上找到工作，离校半个月就得了急性阑尾炎住院，因为提前续了居民医保，报销了大部分费用，要是没续的话，小一万的住院费全得自己承担，对还没收入的毕业生来说压力不小。如果手头实在紧，交完居民医保的保费之后，可以先买一份一个月几块钱的短期意外保障过渡，等找到工作交了职工医保之后，再调整保障方案也不迟。

已经毕业参加工作，每个月有稳定收入，但是收入不算太高的同学，可以先保留职工医保，把之前学生时代买的一年期短期保障做调整，把意外医疗和百万医疗险续保就可以，如果身体条件没问题，可以把百万医疗险换成保证续保的长期产品，每年缴费变化不大，能避免后续因为身体变化买不了的问题。要是收入有结余，再考虑补充其他适合自己的保障就可以，不用一下子买齐所有产品，慢慢根据自己的收入调整就好。

四. 出险后理赔材料要准备

首先，普通门诊出险，你需要收好医院开具的正式收费发票，一定要是盖了医院收费章的原件，复印件通常没法走理赔流程。很多同学看完病随手把发票夹在课本里，转头就找不到了，补办不仅要跑一趟医院，还得排队等好几个工作日，耽误理赔进度不说，还影响上课兼职的时间。除了发票，门诊病历本也得完整收好，上面要有医生写的诊断结果、用药记录，不能缺页，要是电子病历，可以直接找医院打印出来加盖门诊章，和手写病历一样有效。

其次，住院理赔需要多准备几份材料。除了通用的发票和诊断书，你还要把住院期间的费用明细清单打出来，清单上要标清楚每一项收费内容，比如床位费、药费、检查费分别花了多少钱，不能是笼统的总价单。另外，要是你在校外医院就医，之前办过转诊手续的，一定要把转诊证明也附上，不然可能会因为缺少材料打回来重审。

第三，意外受伤出险，要多准备一份意外情况说明。比如你是出门赶课摔了，或者运动时不小心扭伤，简单写清楚受伤的时间、地点、原因就可以，不用写太复杂，要是有学校相关部门的签字确认，会更顺利。如果是交通事故这类情况，把相关的处理单据附上就可以，不用额外准备多余材料，避免给审核添乱。

有个真实案例给大家参考一下：去年秋天，大三的林同学在操场打羽毛球，跳起接球的时候落地崴了脚，脚踝骨裂需要住院做手术。他当时看完病，随手把收费发票放在运动包里，洗衣服的时候没拿出来，泡得字都模糊看不清了，没法用。他只能抽了一下午没课的时间，坐了四十分钟公交到医院，排队补打发票，还找科室重新开了诊断证明，折腾完回到学校天都黑了，原本预约的社团面试也错过了。要是他当时看完病就把所有材料整理好，找个文件袋装好放在宿舍抽屉里，根本不会出这种麻烦事。

最后给大家说一个实操小建议，你拿到所有材料之后，先自己从头到尾检查一遍，每一份材料都拍一张清晰的照片存在手机云盘里，原件放在固定的文件袋里锁好，不管是线上提交还是线下提交，都不会手忙脚乱找不到。要是找学校统一代办理赔，提前按要求把材料按顺序整理好，交给经办人就行，要是自己线上申请，按照提示上传清晰的照片就可以，只要材料齐全，理赔流程都会走得很顺畅。

结语

其实大学生当然可以办理医疗保险，而且这份医保保障，只有在你在校就读期间生效，等到毕业离校后保障就会终止。大家不管是在校还是刚毕业，都要提前安排好自己的保障规划，按照自己的经济情况选适配的方案，收好就医材料，真遇到健康问题时就能少花冤枉钱啦。

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