医疗保险学生的要交吗 大学生医疗保险 生育

引言

你是不是也在纠结，大学生到底要不要交医疗保险？怀孕生娃，大学生医保能用上吗？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 在校大学生医保必须交吗

直接给结论：建议每一个在校大学生都交，不要裸奔哦。

我身边就有真实案例，大三男生小杨，平时喜欢在操场踢足球，一次下场抢球的时候不小心被队友铲到，小腿胫骨骨折，当天就安排了手术，前前后后住院加手术花了快两万块。小杨一开始没交学校统一办理的医保，觉得自己年轻身体好，一年花几百块太浪费，结果这笔钱全得自己家里掏，相当于他爸妈小半个月的工资，小杨愧疚了好久。后来他补交了医保，说以后每年都会按时交，再也不抱侥幸心理了。

如果你说我老家已经交了城乡居民医保，在校还要再交一份吗？这种情况也可以交，两边交了可以选报销比例更高的那边报，不用重复报销，但多一份也没坏处。比如你老家在小城，上学在省会城市，在校医保在学校当地医院报销比例更高，起付线更低，日常看病拿药更方便，花的钱更少。就算你寒暑假回家生病住院，很多地方的在校医保也能报销，只是比例稍微低一点，总比没得报强。

价格真的不贵，一年就几百块，大部分学校还会给补贴，自己掏不了多少钱，大多数学生都能承担。缴费方式也简单，一般就是学校统一组织收，跟着班级走就行，不用自己跑社保大厅办手续，偶尔错过统一缴费期，也可以自己去当地社保经办机构或者线上渠道缴，流程都很简单。

要是你家里经济条件比较差，交这个钱有困难，可以找学校的学生资助部门申请补助，一般都有相应的帮扶政策，不会让你因为没钱交医保没法享受保障。别觉得自己年轻身体好，从来不去医院就不用交，意外和小毛病谁都没法提前预判，几百块买一年的安心，真的很值。

二. 女生怀孕生育能报销多少

我认识一个大三的女生小秦，大学期间结婚后意外怀孕，因为当时没交学校的大学生医保，所有产检和生产费用都得自己掏，前前后后花了小一万，还是找家里凑的钱。其实只要你正常缴纳大学生医保，产检、分娩这些相关费用都能按比例报销，不少人都不知道这点。

我再给你说个真实例子，同是大学生的小周，按时交了大学生医保，整个孕期大大小小做了十次产检，总共花了两千八百多，最后报销了一千六百多，自己只出了一千出头。后来她顺产花了四千多，报销了两千八百多，加起来总共报销了四千四百多，自己承担的费用连总花费的三分之一都不到。这个比例放到很多地方都是符合当地标准的，不同城市报销比例不一样，但大多都能覆盖一半以上的基础花费。

如果你是做剖宫产，花费会比顺产高一点，报销的额度也会跟着往上走。我碰到过一个剖宫产的女生，总花费八千多，报销下来拿了五千三百多，自己只出了两千多，对于还没收入的大学生来说，这个报销力度已经能帮家里减轻不少负担了。

不过要提醒你，只有符合规定的生育相关费用才能报，如果你没提前办理生育备案，可能会影响报销流程。报销的时候直接带着你的社保卡、生育备案表、缴费单据去医保定点医院或者当地医保经办点走流程就行，大多时候在医院出院结算的时候就能直接报销，不用你提前垫钱再跑手续。

如果你暂时没有生育的计划，也要正常交大学生医保，除了生育相关，平时看病拿药也能用到。要是你已经参加工作，单位给你交了职工医保，可以把大学生医保停掉，只交职工医保就行，重复参保也不能重复报销，没必要多花钱。

三. 商业医疗险怎么买才合适

先给你说第一个要点：先看能不能买，别盲目投保。

咱们大学生群体大多年轻健康，但也有不少同学有过敏性鼻炎、甲状腺结节这类小毛病，买之前一定要认真看健康告知，问到的内容如实说就行，别隐瞒，不然后续理赔容易出问题。比如我身边有个大二女生，高考查出来有良性甲状腺结节，买商业医疗险的时候嫌麻烦没填，后来因为结节相关问题去住院，申请理赔的时候保险公司查到她之前的体检记录，没办法理赔，白白浪费了好几年保费。所以健康告知这一步一定不能偷懒。

第二个要点：先买大学生医保，再买商业医疗险当补充，别反过来。大学生医保是普惠型的，每年保费也就几十块，不管你身体有没有小问题都能买，而且可以终身续保，这是很多商业医疗险比不了的。商业医疗险就是用来报医保报剩下的部分，比如医保报销完还有自费药、自费项目没报，商业医疗险就能接着报，减轻自己掏的钱。咱们学生本来生活费就有限，没必要直接花大几百买很贵的商业医疗险，放弃便宜的大学生医保，那太亏了。

第三个要点：重点看报销范围，优先选能报自费药自费项目的产品。很多普通商业医疗险只报医保范围内的费用，但现在不少诊疗项目、进口药都不在医保范围内，要是遇到需要用自费药的情况，不能报的话还是帮不上忙。比如之前有个同学生病住院，用了一种效果不错的进口自费药，花了八千多，医保一分没报，他买的商业医疗险刚好覆盖自费部分，最后全部报了下来，自己只花了几百块门槛费，这就发挥作用了。

第四个要点：注意看等待期和免责条款。等待期就是买完之后，得过一段时间才能理赔，一般短险等待期三十天到九十天不等，买的时候别买等待期太长的就行。另外一定要翻一下免责条款，看看哪些情况不给报，比如有些商业医疗险对怀孕生产相关的费用免责，要是你有生育相关的保障需求，买之前一定要看清楚这一条，别买完了才发现不给报，白花钱。

第五个要点：根据自己的生活费选，别买太贵的。咱们大多还没收入，靠父母给生活费，选一年几百块的普惠型商业医疗险就够用，不用买那种每年几千块的返还型产品，那种对你来说性价比不高，反而占用生活费。要是你生活费比较宽裕，又有更高的保障需求，可以再根据自己的情况调整，但优先选一年一买的消费型产品，价格低保障全，很适合学生群体。

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四. 困难生买保险有啥特殊法

我先直接说结论：哪怕你手头紧张，也别直接放弃学校的医保，有专门的帮扶政策帮你缴费，不用自己硬扛全额费用。

之前我认识一位在南方读大学的姑娘小孟，她家里收入不高，申请了学校的助学金，刚入学的时候怕交医保花钱，一直犹豫要不要参保，甚至偷偷想干脆不交，平时自己扛着不舒服就算了。后来辅导员找她聊，才知道学校针对家庭经济困难的学生，有专门的缴费补助，她的医保缴费直接走了学校的专项补助资金，自己一分钱都没出，照样享受到了完整的医保待遇。

你要是符合困难生认定的条件，第一步直接找学校的资助中心问，别不好意思开口。绝大多数高校都把大学生医保的缴费补助，纳入了困难生帮扶的范畴里，有的是帮你全额承担保费，有的是帮你承担大部分，只需要你交很少一部分钱，不会给你造成经济压力。

除了学校统一的医保补助，还有普惠型的补充产品可以选，这类产品价格很低，一年只需要几十块钱，就能给医保做补充，而且投保门槛不高，就算身体有点小问题也能买。很多地方针对困难群体，还有额外的普惠型产品缴费减免，你可以让资助中心的老师帮你查询当地的政策，符合条件就能直接申请减免。

还有一点要注意，别因为省钱就去买那种没必要的高价商业险，很多推销员会跑到学校推销长期高价险，说什么提前买便宜，对你来说现阶段最实用的就是先把国家的医保办好，拿到困难补助后，手里如果还有结余的零花钱，再根据自己的身体情况选一两款便宜的普惠补充险就够了。不要硬着头皮买超出自己经济能力的产品，反而给自己添负担。

还有一种情况，如果你暂时没通过困难生认定，手里实在拿不出保费，可以先找辅导员说明情况，很多学校会给临时有经济困难的学生申请缓缴，不会直接把你剔除在参保名单之外，等你拿到生活费或者助学金之后再补缴费就可以，待遇不会受影响。

结语

看到这里，你肯定已经明白啦：大学生在校最好交医保，大学生医保可以报销生育相关的医疗费用，性价比很高，不要省这笔小钱；如果你是已经成家或者有生育计划的在校大学生，一定要记得提前参保，产检、分娩的不少项目都能走医保报销；如果你是还没有生育计划的同学，交医保也能覆盖日常生病住院的保障，百利无害，家庭条件一般的同学就交基础的大学生医保就行，如果预算充足，可以再搭配一份合适的医疗险补充保障；符合资助条件的困难同学，可以问问学校有没有相应的帮扶政策，不会让你因为经济问题漏了保障。之前咱们案例里的同学，都是参保后才省下了大笔开支，别等用到才想起没参保哦。

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