学生必须要交医疗保险有哪些

引言

不少学生家长跟我念叨，不知道学生该交哪些医疗保险，挑得头都大，踩坑的也不在少数。咱们学生群体平时上学住校，难免会遇上头疼脑热或者意外受伤，到底该怎么选适合的医疗保险呢？今天咱们就来把这个问题说清楚。

社保是基础保障第一步

所有在校在读学生，不管是什么学校，不管年龄大小，第一时间先办好这个。购买条件要求不高，只要是学籍在学校的在校学生，都可以跟着学校统一参保，没有年龄限制，也不用看之前有没有生病，身体健康与否都能买，门槛很低，不会因为孩子生过病就不让参保。

价格很低，一年只需要几百块，大部分地区还会有学校统一办理缴费，不需要家长自己到处跑办理流程，缴费的时候直接跟着学校通知走就行，直接把钱缴到指定渠道就好，操作起来很简单。如果是没有办法跟着学校参保的学生，自己带好孩子的身份证明，去户籍所在地或者居住地的街道社区办事点就能办理，也不麻烦。

我给你说个真实的例子，邻居家上初中的小宇，放学骑车不小心摔了，胳膊骨折做手术加住院，前前后后花了一万一千多，出院报销的时候，走这个学生医保直接报了六千七百多，剩下的个人只出了四千多。要是没交这个医保，一万多全都得自己掏，对于普通家庭来说也是不小的负担，交了之后直接省了一多半的开销，作用很实在。

它的优点也很明确，报销范围覆盖了住院、门诊常见疾病，平时孩子感冒发烧住院，或者做个小手术，都能按比例报销，不管是乡镇医院还是大城市的三甲医院，都可以报销，比例会根据医院等级调整，等级低的医院报销比例更高一点，平时小病小痛去社区医院看病，能省不少钱。

给大家的直接建议是，不管你家里有钱没钱，都要先给孩子办上。哪怕之后还要买别的商业保险，这个基础保障也不能少。经济条件一般的家庭，它就是兜底的保障，不会因为一场小病花掉家里大半个月工资；经济条件好的家庭，它能给后续的商业保险打基础，搭配起来报销更多。还有，办理的时候记得每年按时缴费，断缴之后就没法享受报销待遇了，别忘记按时缴费就行。

学平险适合中小学生群体

学平险价格普遍不高，一年只需要花费几十到一百多块，大部分普通家庭都能承担，负担不大。

上学的孩子每天在学校跑跳打闹，上体育课磕磕碰碰太常见了，平时吃饭不注意肠胃炎，换季温差大容易感冒，还有小孩子好奇心强，不小心弄点小意外都是常有的，学平险刚好把这些日常小情况都覆盖到。我身边就有现成的例子，读五年级的小宇上周上篮球课抢篮板，落地的时候踩在同学脚上崴了脚，去医院拍片子、敷药、开止疼药，前前后后花了快八百块，走学校统一买的学平险报销了五百多，最后自己只花了不到三百，相当于一杯奶茶钱就覆盖了这次意外治疗。

购买条件宽松，基本上只要是在校注册的中小学生都能买，不需要复杂的健康告知，就算孩子平时有点小毛病，也不会卡购买门槛，不用花很多时间准备资料去核保，一般学校会统一组织参保，家长只需要确认签字缴费就行，不用自己到处找产品对比，省不少事。

它的优点除了便宜好买，理赔流程也简单，一般只需要把医院的诊断证明、缴费小票整理好，发给学校负责的老师，或者直接上传到保险公司线上平台，几天就能拿到理赔款，不用等很久，也不需要复杂的手续。缺点也说清楚，它的保额不算高，只能覆盖日常中小额的医疗支出，如果碰上比较严重的问题，没办法完全覆盖开销，只能作为基础补充。

给大家提几个针对性建议，如果家庭预算有限，可以先买学校组织的集体参保产品，不用额外折腾；如果孩子平时运动多，或者本身容易生病，可以自己再找一款包含意外门诊、住院责任的产品补充一下；买的时候一定要看好条款，看清楚哪些能报哪些不能报，比如有没有包含第三方责任的意外，能不能报销社保外的用药，别等出险了才发现不对口。

百万医疗补充大病风险

百万医疗可以给学生群体补充基础医保覆盖不到的大病保障缺口，解决大额治疗花费的问题。先给你举个真实案例：初二学生小周，体育课上突然晕倒送医，检查出严重疾病，整个治疗下来花了近二十万。一开始，城乡居民医保报销了大约八万，剩下还有十二万多的自费部分，这对小周家来说是不小的负担。因为之前妈妈给小周买了百万医疗，整理好医院单据提交理赔之后，扣除免赔额后，符合赔付条件的部分都按约定报销了，最后赔了将近十一万，帮小周家减轻了大部分压力，也让小周顺利完成了后续治疗，现在已经回到学校正常上课了。

不同经济条件的学生，都可以配置，价格不高，学生群体买一年只需要几百块，比很多零食花费多不了多少，一般家庭都能负担。学生年龄小身体健康，买百万医疗不会有太多限制，大部分学生都能直接投保，少数有小毛病的，可以按健康告知要求提交相关检查报告，大部分也能顺利承保。

不同年龄段的学生，购买的时候注意点不一样。中小学生本身已经有城乡居民医保和学平险，买百万医疗只要选好免赔额合适的产品就行，不用追求太高的保额，够用就好。大学生在外求学，离开家常住学校，选择百万医疗的时候，注意选支持异地就诊赔付的，避免后续理赔出问题，另外要注意看就医范围的条款，确认涵盖常用的公立医院普通部，满足日常治疗需求就可以。

健康条件不一样的同学，选购的时候要注意。本身没有什么既往症的同学，直接正常投保就行。有一些小毛病，比如常见的鼻炎、轻度过敏之类，按照健康告知如实说明就行，不用过度担心。要是有既往病史，别隐瞒，如实填写信息，保险公司会给出对应的核保结果，能买就买，不能买也不要硬投，不然后续申请赔付会出问题。

购买和赔付也很方便，现在大多是线上投保，填好学生的个人信息、健康情况就能买，缴费按年交就行，每年交一次，不用月月操作。理赔的时候整理好医院的诊断书、收费单据、缴费清单这些材料，按要求提交给保险公司，符合条款约定就能拿到赔付金，能直接用来付治疗费用，不用自己先垫钱扛压力。

图片来源：unsplash

挑选保障要看健康告知

买学生医疗险，健康告知是绕不开的关键一步，很多家长图省事，随便勾几条就完事，最后出了问题拿不到理赔，才追悔莫及。今天就给你说点实打实要注意的点，看完就能直接用上。

学生群体里，不少孩子以前得过小病小痛，比如过敏性鼻炎，或者小时候得过肺炎住过院，这些信息都要老老实实写上去。我之前碰到过一个例子，初二的小周家长买医疗险的时候，觉得孩子小时候得肺炎早就好了，没必要提，就没填进去。后来小周因为肺炎复发住院，申请理赔的时候，保险公司调出了之前的住院记录，直接拒赔了，本来能报的钱一分拿不到，家长后悔都来不及。

那怎么看健康告知的要求呢？直接对着问题一条条对，问你啥就答啥，问到过往多少年的病史，就按要求找对应的记录，没问到的内容，不用自己主动往上加。比如有的医疗险只问你近一年有没有住过院，那你三年前做过的阑尾炎手术，就不需要主动说，没必要给自己找麻烦。

要是孩子身体有一些小毛病，比如轻度贫血，或者先天性心脏小缺损但是医生说不需要手术，这种情况也别直接放弃投保，可以把孩子最近的体检报告、医生的诊断证明都整理好，交给保险公司核保，大部分情况都能正常承保，或者加一点费用就能承保，别随便瞎填蒙混过关。

最后再给你提个可操作的小建议，填健康告知之前，先把孩子近几年的体检报告、门诊病历、住院记录都找出来整理好，对着问题一条一条核对，不确定的就问一下身边懂的人，或者问一下帮你办理投保的工作人员，千万别嫌麻烦随手填。毕竟我们买保险就是为了出事的时候能拿到保障，一开始把健康告知做好，后面才能安安心心享受保障，不用担心理赔出问题。

结语

针对在校学生来说，基础保障优先安排学生参加的城乡居民医保，之后加上一份学平险覆盖校园日常意外，如果预算充足，再加一份百万医疗险做补充，就能覆盖大多数生病就医的风险啦。不同情况的同学可以按需选：年纪小预算有限的，选医保加学平险，经济负担小保障够用；预算宽松身体有点小问题的，先把医保买上，再根据健康情况选适合的医疗险；如果是健康条件好、预算充足，就配齐基础保障就可以满足日常需求。按自身情况选就对了。

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