西北大学学生医疗保险有哪些

引言

刚入学的小伙伴是不是都在问，咱们西北大学学生能享受的医疗保险都有什么种类呢？别急，这篇内容正好能给你讲清楚。

一. 基本医保够用吗

西北大学学生入学之后，学校会统一组织参保基本医保，这是你入学就能拿到的基础保障，日常看病大部分花费都能覆盖。

先给你说我身边真实的例子，去年秋冬换季的时候，我们宿舍老三冻得染上了重感冒，一开始硬扛了两天没好，后来烧到38度多，撑不住去学校校医院看诊，挂号加验血拿药一共花了218块。结算的时候直接走医保报销，最后自己只掏了不到60块。从这个例子你就能看出来，基本医保应对日常的小毛病小意外，完全够用。

给你说清楚具体的报销比例，在校医院看门诊，扣除起付线之后，报销比例能到七成到八成；转去校外定点医院看门诊，报销比例大概在五成到六成左右；如果是需要住院治疗，不管是校内还是定点校外医院，报销比例都比门诊更高，一般能到六成以上，花费越多，可报销的比例也会相应提升。

当然，基本医保也有覆盖不到的地方，比如一些自费的进口药、自费诊疗项目，还有校外非定点医院的看病花费，基本医保是不给报的。还是拿我们宿舍的例子说，同宿舍有个容易过敏的姑娘，去年犯了过敏性荨麻疹，医生推荐了一款进口的外用止痒药，不在医保目录里，这一百多块钱就得完全自己掏。

所以给你明确的建议：不管你是什么情况，入学之后一定要参加学校统一组织的基本医保，每年的保费很低，只需要交几百块，就能给你打好基础保障，日常看病买药能省不少钱。如果你只打算有基础保障，不买额外的补充保险，基本医保也能覆盖你九成以上的日常看病需求，不会让你因为小毛病花太多冤枉钱。如果本身身体条件不错，很少生大病，只靠基本医保也能满足日常的保障需求。

二. 额外补充怎么选

如果你平时爱跑校医院拿药，基本医保能覆盖一部分费用，但校医院规定只能报销一定范围内的药，碰到需要进口药、自费耗材的情况，剩下的钱就得自己出。这个时候就可以挑一份能覆盖门诊自费部分的补充方案，针对这部分缺口补保障，一年花几十块钱就能补上额度，不用买贵的，符合学生的消费能力就可以。

如果你经常需要出校看专科，比如矫正牙齿、做慢性疾病的长期调理，基本医保的校外报销比例会低不少，很多项目也不在报销范围内。这个时候你就可以选侧重校外门诊补充的方案，把报销范围扩大到校医院外的定点机构，减轻长期看病的支出压力。比如去年我隔壁宿舍的同学，因为腰椎问题要长期在外做理疗，一次理疗就得三百多，基本医保报完之后剩下的自费部分，走补充方案又报了六成，算下来一个学期省了快一千块，差不多是他半个月的生活费，对学生来说减轻了不少负担。

如果你的家庭条件不算宽裕，身体也没什么大问题，主要是怕突发情况花大钱，就只补大额医疗的缺口就行。不用贪图全保障，重点挑保额够覆盖住院自费部分的就可以，一年缴费也就几十块，不会给生活费添负担，万一真的碰到需要住院手术的情况，能帮家里省不少钱。去年同专业的一个女生骑车摔了胳膊，需要做手术放钢板，钢板属于自费耗材，一万多的费用基本医保只报了四千多，剩下的七千多走补充的大额医疗报了六千多，最后自己只花了不到一千，不然她就得靠借生活费凑手术费，对普通学生家庭来说，这个补充保障确实解决了大问题。

如果你本身有一些常见的小毛病，比如过敏性鼻炎、轻度慢性胃炎，需要常年备药、定期做检查，你就找健康告知宽松的补充方案，不用等病情稳定才能买，入学之后就能直接参保，不用花时间反复核保，省心又方便。投保的时候记得看清楚条款，确认你常去的校外医院能不能理赔，避免真的要报销的时候出问题。

如果你生活费比较宽裕，想要更全一点的保障，可以搭配一份意外保障加一份小额门诊补充，一份大额医疗补充，一年加起来缴费也就一百多块，平时看感冒拿药能报，碰到意外或者住院大病也能报，基本覆盖了学生日常可能碰到的所有医疗支出。不管选哪一种，都要记得先参加学校统一的基础医保，再补额外的，不要跳过基础保障直接买额外补充，基础保障是前提，额外补充只是填缺口，顺序不能乱。

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三. 理赔速度怎么样

校内统一参保的基本医保，一般结算的时候就能直接在医院报销了，不用额外提交材料等理赔，直接刷卡结算就能抵扣掉可报销的部分，剩下的钱只需要付自费部分就行，相当于当场就完成理赔了，速度特别快。

如果是校外的公立医院看病，或者忘记现场结算了，就需要自己把票据整理好，提交到学校负责医保的部门，线上提交材料的话，一般材料齐全没问题，五个工作日就能审核完打款到你预留的银行卡里，速度不慢。

我同班同学上周突发急性肠胃炎，半夜打的去校外三甲医院挂急诊，看完病拿了药，总共花了一千一百多，出院之后，他把挂号单、缴费票据、诊断证明整理好，按照学校医保公众号里的提示上传了材料，第三天下午就收到打款短信了，报销的四百八十多块直接到账。

要是你买的是个人补充的商业医疗险，理赔速度得看你提交的材料齐不齐，要是所有票据、诊断证明都清晰，符合要求，提交之后线上审核，一般三到七个工作日就能拿到赔款。如果涉及的金额比较高，需要人工线下核实信息，时间会稍微久一点，但也不会超过半个月。

要提醒你，不管走哪类理赔，一定要把所有的原始票据保留好，门诊记得留好处方笺，住院要留好出院小结，别随便乱丢材料，材料不全需要你补材料，肯定会拖慢理赔速度。如果是走学校统一报销，记得按照要求的格式整理好材料，标注清楚你的学号和联系电话，方便工作人员核对信息，也能加快审核打款的速度。

四. 不同预算咋搭配

先拿每月生活费一千出头的同学说吧，其实不用挤太多生活费投保险，只要保留统一参保的基本医保就够了，一年几十块就能搞定，报销范围内的门诊和住院都能按比例报，完全能覆盖日常伤风感冒这类小毛病、小开销。上个月就有个同校的大三同学，急性肠胃炎住院花了八千多，医保直接报了五千多，剩下的两千多因为家庭条件不太好，还申请了学校的医疗补助，最后自己没掏多少钱，完全没给家里添负担。其实对生活费不算多的同学来说，先把基础保障攥在手里就够，没必要硬挤钱买别的，把钱留着吃饭买书才是更重要的事。

如果是每月生活费一千五到两千，手里每个月还能攒下两三百块钱的同学，在保留基本医保的基础上，可以再加一份普通商业医疗险作为补充，一年也就两三百块，保额能覆盖医保报完之后剩下的大部分自费部分。比如我们系一个学长上个月摔了腿，做了个小手术，总共花了一万二，医保报了五千八，剩下六千二，商业补充险又报了五千出头，最后自己只付了不到一千块，要是没这个补充险，这笔钱相当于他半个月的生活费，还是有点吃力的。

要是你每月生活费两千以上，手头还有不少零花钱或者攒的压岁钱，可以在基本医保和普通商业医疗险之外，再加一份意外险，一年也就一百来块，平时赶课摔了、骑车碰了，都能覆盖门诊和手术的费用，不用自己掏冤枉钱。我们楼下宿管阿姨的侄女就在我们学校上学，去年冬天赶早八去上专业课，路滑摔了手腕骨折，打石膏加复查花了小一万，医保报了四千多，补充医疗险报了三千多，最后剩下一千多的康复费用意外险全报了，一分钱没自己出。

要是你本身身体条件不太好，平时经常需要去医院开药检查，哪怕生活费不高，哪怕只保留基础医保，也千万不能断缴，一旦断缴生病住院就没法报销了，本来身体不好花钱就多，断缴的话只会给自己添更大负担。我们院之前有个同学，觉得自己身体一直不好反正也花不了多少钱，就偷懒没交医保钱，结果那年冬天得肺炎住院花了七千多，一分都没报，最后还是班长组织凑了一部分钱才凑齐医药费，太不划算了。

最后提醒一句，不管你预算多少，一定不要重复买同类型的保险，不少同学听别人说这个好那个好，一口气买了三四份医疗险，其实同一种费用只能报一次，多买的都白扔钱了，把钱省下来留给不同保障类型的产品，才能把钱花在刀刃上，给自己配全需要的保障。

五. 续保条件注意啥

买保险别只盯着当前保障，一定要看清续保条件。不然到你需要保障的时候，反而没法续上，等于白花钱。我给你说一个身边的真实例子，咱们学校大三的张同学，大一入学的时候买了一份商业补充医疗险，第二年查出来慢性胃病，需要长期调理吃药，本来想着每年续保就能一直报销，结果第三年续保的时候，才发现这款产品要求每次续保都要重新审核健康状况，张同学已经确诊慢性病，直接被拒保了，之后看病吃药全得自己掏腰包，给家里添了不少负担。

先看续保要不要重新审核健康状况，这一点是核心。如果你本身身体底子不好，或者已经有一些小毛病，一定要选不需要每年重新审核健康状况的产品，不要选每次续保都要重新走核保流程的产品，避免身体出问题之后直接被拒保，断了保障。如果你身体一直挺好，没什么基础病，选一年期产品也没问题，不过最好也挑续保审核宽松一点的，给自己留后路。

再看产品会不会中途停售停卖，要是产品卖着卖着就不卖了，你想续保也续不上，得重新找新产品，这时候你身体如果已经出问题，很可能买不到新的合适产品，就会出现保障空窗。你挑的时候，先问问学长学姐，或者问问学校负责医保对接的老师，看看这款产品在学校卖了多久，是不是比较稳定，尽量选相对稳定、很少轻易停售的产品。

不同年龄段的同学，续保需求也不一样。刚入学的大一新生，你要是打算买一份补充险覆盖整个大学四年，最好选支持四年一次性续保、不会中途变规则的产品，不用每年操心续保的事，也不会中途被拒保。要是你只打算买一年试试水，先看看保障合适不合适，那可以先买一年期的，试试之后合适再考虑长期续保的选项。

经济条件不同的同学，续保规划也不一样。家庭条件好，能承担长期保费的同学，可以直接选保障时间更长，续保规则更稳定的产品，一步到位把规则定好，不用每年担心被拒保。要是手头比较紧，只想先买一年，把当下的保障覆盖好，那你也得提前看清楚，如果明年产品停售或者审核变严了，你有没有备选方案，别等到今年保障到期了，才发现找不到下家，裸奔着过日子。最后再提醒一句，买之前把续保条款逐字看一遍，看不懂就找学长学姐或者学校负责的老师问清楚，别稀里糊涂签了字，用到的时候才后悔。

结语

简单总结一下，西北大学学生主要的医疗保险是入学后统一参保的基本医保，还可以根据自身需求搭配适合的商业补充医疗保险。如果平时只是头疼脑热的小毛病，只参保学校统一的基本医保就能覆盖大部分日常需求，价格低而且缴费也很方便，毕业前都可以一直参保；要是你担心突发的大额医疗费用，或者想把小额门诊的报销比例再提一提，就可以根据自己手头的预算挑选补充方案，像预算有限就选侧重覆盖大病费用的产品，经济条件宽松可以选覆盖小额门诊的产品，满足不同需求。就像之前咱们学校有个同学打球摔了骨折住院，基本医保报了七成，补充的商业保险又报了剩下的大部分自付费用，自己最后只花了不到一千块，真的帮家里减轻不少负担，大家可以结合自己的情况选合适的方案就好。

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