大学生有没有医疗保险有哪些

引言

刚进大学校园，你会不会对着手里的医保卡犯嘀咕？咱大学生到底有哪些医疗保险可以用？这些保障又能不能覆盖咱们日常看病的开销？别着急，这篇文章就来给你讲清楚这些问题。

一. 学生医保到底保啥

不管你家境如何，入学时候直接跟着学校缴就行，这是大学生入门第一份保障，一定要买。

首先说购买条件，只要是统招在读的大学生，都能参加，不用等毕业，也不用看健康状况，哪怕你入学前有小毛病也不拒保，直接就能参保。缴费一年保一年，每年开学跟着学费一起交就行，不用自己跑社保机构，学校统一办理，省事得很。

再说说价格，价格很低，一年也就一百多块，大多数家庭都能承担，比自己在户籍地缴居民医保还方便，不用来回跑手续，也不用额外补缴费用。

再说赔付方式和保障范围，它覆盖门诊和住院两部分。在校医院门诊看病，直接刷社保卡实时结算，不用你自己先掏钱再跑报销，超出免赔额的部分直接按比例报。比如你校医院看感冒花了三百块，免赔额五十，剩下的二百五按百分之七十报，自己只掏不到一百块。要是需要转去外面的大医院住院，提前办好转诊手续，住院费用也能按比例报销，门槛费和报销比例都很友好。

举个具体的例子，我同寝室的张同学刚入学军训的时候，不小心中暑引发急性肠胃炎住了三天院，总共花了两千八百多块，最后学生医保报了一千九百多，自己只出了不到九百块，刚入学没什么积蓄，也没给家里添多少负担。要是没买这份医保，这小两千块就得全自己掏，对生活费本来就不多的学生来说，确实是不小的开销。

再给大家说优缺点，优点就是便宜，参保门槛低，还带一定的门诊保障，是最基础的兜底保障。缺点就是报销有封顶线，大病治疗超过额度的部分报不了，还有自费药、进口耗材这些项目也报不了，要是遇到需要用到高价自费药的情况，自己还是要掏不少钱。

最后给大家提购买注意事项：一定要记得每年按时缴费，断缴了就不能享受保障，别漏缴错过缴费时间。要是假期回家生病住院，记得保留好所有的缴费单据、诊断证明，回校之后走异地报销流程就行。毕业之后要是还没找到工作，记得把医保转去户籍地或者新参保地，别让保障断档。

二. 百万医疗值不值得买

大部分大学生肯定都得问，我年轻身体好，为啥要掏这份钱？其实真不是瞎操心，校园里也容易碰到突发状况，去年隔壁学院的张同学，夜里急性阑尾炎发作，送进医院急诊做手术，前后住院加手术花了快七万。

他已经买了大学生基本医保，报销下来还剩三万出头需要自己掏，这对每个月只有两千块生活费的普通学生来说，不是小数目，最后还是家里帮忙补的缺口。如果他当时提前买了一份百万医疗，就能把基本医保报销完剩下的自费部分再覆盖掉，大部分自费药、手术费、住院床位费都能报，刚好填上基本医保的报销缺口。

先讲大家关心的价格，大学生年纪轻，身体没什么大问题，一年保费大概两三百块，也就相当于你少买两三次奶茶、少看两场电影，对生活费影响不大，却能拿到几十万的保障额度，这个杠杆比还是很合适的。

再讲购买条件，只要你身体没有比较严重的既往症就能买，大部分大学生符合要求，线上就能直接买，不用跑线下网点，填资料的时候如实说自己的健康情况就好，别隐瞒病史，不然理赔的时候会出问题。

说点需要注意的点，买之前要看好免赔额，大部分百万医疗都有一万块免赔额，也就是一万块以下的部分需要自己出，超过一万的部分才会按照比例报销，所以它主要是用来应对大额医疗支出的，不是用来报日常门诊小额花费的。

如果你家庭条件不算特别好，拿不出几万块应急备用金，那建议你一定要买，万一真碰到突发疾病或者意外需要大额治疗费用，不至于让家里一下子拿不出钱，也不用自己到处凑钱耽误治疗。如果你之前已经买过其他商业医疗险，就看看你的现有额度够不够，不够再补充，不用重复买太多，浪费钱。缴费一般都是一年一交，不想买了第二年停缴就行，很灵活，理赔的时候只要保留好住院的所有单据、发票、诊断证明，按照要求提交申请就可以，流程不复杂，大部分理赔款会直接打到你的银行卡里。

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三. 门诊小额花费咋解决

咱们先拿身边例子说，就说同宿舍的小周吧，入秋之后降温没来得及加衣服，冻得反复发烧，连着三天去校医院挂水，挂号做血常规拿药，前前后后花了快四百块。他之前只买了学校统一参保的学生医保，学生医保的门诊起付线一般都在一两百，除去起付线之后也只报了不到一百块，剩下三百多都得自己掏，对于每个月只有一千五生活费的小周来说，相当于硬生生砍掉了两天饭钱。

日常跑门诊的小额花费，看起来单次金额不高，但架不住一学期遇上三五次，攒起来也会给生活费添不少负担，这种时候就可以选专门覆盖门诊责任的小额医疗险，或者挑带门诊责任的意外险，刚好能填上学生医保留的这个小缺口。

先说说购买条件，大部分这类产品对大学生都友好，只要你是在校学生，没有过往严重的慢性病病史，基本都能买，不用做复杂的健康告知，填个基本信息就能参保。价格也不贵，一年也就两三百块，平摊到每个月才二十多块，相当于少喝两杯奶茶就能覆盖一整年的门诊花费。

赔付规则也简单，一般这类产品的门诊起付线很低，有的甚至没有起付线，只要你是因为生病或者意外去看门诊，花的钱超过起付线就能按比例报，大部分能报到六成到八成，校医院或者普通的公立医院门诊都能算，不管是感冒发烧这种小病，还是不小心崴脚擦伤看门诊，都在保障范围内。比如刚才说的小周，如果他提前买了这类产品，那三百多的自费部分差不多能报两百多，自己只花几十块就行，压力一下子就小了。

不过也要给大家提两个注意事项，第一，别买那种只保住院不保门诊的，选的时候一定要看清楚条款，确认明确覆盖普通门诊责任；第二，如果你本身平时很少生病，一年到头几乎不去医院门诊，也可以不用买，把钱省下来留给其他更需要的保障就好；要是你体质偏弱，换季经常感冒，或者平时做运动容易受伤，每年都要跑好几次门诊，那花这点钱配一份，还是很划算的。

购买方法也很简单，大多可以直接在正规平台线上投保，缴费就是一年一缴，不用月月掏，理赔的时候只要保留好门诊的缴费单据、病历，线上提交申请就能走流程，不用跑线下网点折腾，对咱们大学生来说特别方便。

四. 预算少怎么配齐保障

作为还在靠生活费过日子的大学生来说，不用硬啃超出消费能力的产品，咱们先抓核心保障。大学生日常上课、出行、运动，发生磕碰摔伤之类意外的概率其实不低，优先把意外险配上就对了。意外险大多价格不高，一年只需要几十块，就能覆盖意外门诊、意外住院的医疗费用，比如打球扭到脚、骑车摔擦伤，去医院处理的花费都能按比例报销，对预算紧张的同学来说，几十块就能搞定这一项风险，完全负担得起。

接下来把大学生都能参加的城乡居民基本医疗保险缴上，这个每年只需要几百块，而且学校大多会统一组织缴费，不用自己额外跑流程。哪怕你手里余钱不多，这笔钱一定要花，这是你最基础的医疗保障，不管是去校医院看门诊，还是去外面医院住院，都能按规则报销，先把这层基础保障兜住，再考虑加其他补充保险就好。

要是你手里还有一两百块的余钱，就加一份百万医疗险，这个价格不高，对于刚二十岁左右的大学生来说，一年也就一两百块，就能获得几十万的住院医疗额度，刚好可以补充基本医保报销不了的部分。就说咱们学校去年的小王吧，体育课跳跨栏摔成了骨折，手术加康复一共花了八万多，基本医保只报销了不到五万，剩下的三万多里，一万多是医保目录外的自费费用，小王之前凑钱买了百万医疗险，除了一万免赔额之外，剩下的八千多都报销了，刚好补上了缺口，如果小王没买这份保险，对于生活费每个月只有一千五的他来说，这笔额外支出要攒大半年才能补上。

如果你手里真的只有一百块出头的预算，那就先别碰小额医疗险这类附加险种，只留意外险和基本医保就够，先把大风险兜住，小毛病花个三五百，大多自己都能承担，没必要为了小额报销花掉更多预算。如果你的身体有点小毛病，买不了百万医疗险，那就放宽心，先把基础的两个保障买好，等毕业工作收入稳定了，再慢慢补充其他保障就好，不用硬挤预算买超出自己能力的产品。

最后提醒一句，不管预算多紧张，都别买捆绑了很多责任的长期险，那种每个月要扣好几百的产品，对于靠生活费生活的大学生来说负担太重，而且很多责任你现阶段根本用不上，纯纯浪费钱。就按着咱们说的，先保大风险，再补小缺口，等以后自己挣钱了，手里宽裕了，再慢慢调整保障方案就完全没问题。

结语

总结下来咱们大学生能拿到的医疗保险，首先就是国家给在校大学生统一办理的学生医保，这是最基础的保障，入学之后跟着学校流程参保缴费就可以，一定要先把这个办好。如果你本身有既往症、日常容易生病，可以在学生医保之外，搭配一份百万医疗险补上住院大病的报销缺口；要是平时经常有头疼脑热的小额门诊花费，手头预算也够，可以再加一份小额医疗险；预算有限的话，先把学生医保和意外险配齐就够用。刚才咱们说的李明、林同学的例子也能看出来，搭配好适合自己的医保组合，真遇到生病受伤的情况，能帮你省下不少钱，不用让家里额外承担太多压力，大家根据自己的生活费情况和身体情况选就好。

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