大学生用缴纳医疗保险有哪些

引言

大学生在校园里生活，也会遇到各种小病小痛、意外状况，不少同学都会疑惑：咱们大学生到底要不要缴纳医疗保险？又该怎么选适合自己的医疗保险呢？今天咱们就来聊聊这些问题。

一. 基础社保得先交

先把这个买好，所有大学生都得把这个当第一选择，哪怕你还有闲钱买其他保险，也得先办好这个。

不管你是大一新生，还是毕业年级的老生，只要你在高校正常就读，都符合购买条件，不用怕自己不符合要求。

价格很低，每年缴费只需要花很少的钱，大部分学生从生活费里挤挤就能拿出来，有些学校还会统一组织缴费，不用你自己跑手续，跟着班级通知走就行，缴费方式也很简单，学校统一扣款或者线上扫码都能操作，一点不麻烦。

我给你说个真实案例，去年秋天，同校的小周刚开学骑车去校门外卖奶茶，避让行人的时候急刹车摔了出去，小腿磕到路边路牙骨裂了，需要住院消肿复位。小周家里条件一般，爸妈都是普通打工的，一开始还担心住院费凑不齐，后来想起入学的时候跟着班级统一交了基础社保，赶紧拿着缴费凭证去办报销，最后住院和治疗的费用报了六成多，自己只花了一千出头，要是没交的话，这大几千的开销全得自己扛，那段时间生活费都得紧巴巴过好几个月，买完之后这个结果，确实帮他家减轻了不少负担。

这个社保的报销范围很广，平时你去校医院拿感冒药、抹跌打损伤的药能报，要是需要转去外面的大医院做手术、住院也能报，不管是小病小痛还是需要住院的问题，都能覆盖一部分开销。

它没有健康要求，哪怕你入学之前就有小毛病，也能正常参保报销，不用怕被拒保。

缺点也有，报销有起付线和封顶线，超过封顶线的部分没法报，一些自费的进口材料和药物也不能全报，所以只能当基础保障，不能指望它覆盖所有风险，但这绝不影响它成为大学生购保的第一选择。

购买建议也很直接，每年学校通知缴费的时候，别拖着，也别想着省这几十上百块钱，老老实实交上，放着不用没关系，真出事的时候能顶大用。如果你是异地就读的学生，记得把参保信息转到学校这边，不然报销的时候会多跑手续，耽误时间。要是你毕业之后暂时没找到工作，也可以先把社保关系转回户籍所在地，继续参保，别让保障断了。

二. 意外风险防在先

大学生校园生活里，运动、出行都少不了，磕碰摔伤、交通意外这类突发状况，是比大病更常碰到的风险，先把意外保障做好，才不会轻易打乱校园生活节奏。

咱们先看具体案例，大二男生小李，平时喜欢和室友约着打篮球，去年校联赛抢篮板的时候，被队友不小心撞到落地，右脚脚踝粉碎性骨折，需要马上住院做手术。他之前听学长提醒买了意外保障，手术和住院的基础费用走了学校医保报销之后，剩下的自费部分和护理费，意外险补上了一大块，还额外给了康复期间的住院津贴，每天的津贴刚好够他买营养补剂，连生活费都不用额外多问家里要。要是没这份保障，不仅自己休养要分心凑钱，家里也得额外多担一笔开支，本来好好的课程进度也得受影响。

大学生买意外险，先看购买条件，只要是正常在校上学的学生，年龄符合要求，没有太严重的过往意外伤害病史，都能买，门槛很低，几乎没什么限制。

价格方面，一年只需要几十块钱，对没收入的大学生来说完全没负担，一杯奶茶钱就能买一整年的保障，不会给生活费添压力。优缺点也很明确，优点是保费低，保障覆盖全，不管是校内运动摔伤、校外出行碰伤，甚至是日常生活里不小心烫伤划伤，大部分常见意外都能覆盖，理赔流程也简单，提交医院材料之后很快就能拿到赔付金。缺点也得说清楚，普通意外险只赔付因意外导致的医疗费用和伤残身故，疾病相关的费用不赔，这点买之前得记清楚。

购买和赔付也很方便，直接通过正规保险平台就能买，缴费直接一次性缴一年的保费就行，不用分期。理赔的时候只要准备好医院的诊断证明、缴费单据，提交给承保方，审核通过就能拿到赔付。给不同情况的同学提个对应建议：平时爱参加户外露营、骑行这类活动的同学，可以选保障范围包含这类非高风险户外项目的产品，避免活动受伤没法赔。平时基本只在校园里上课、很少出校的同学，买基础款就够用，覆盖日常磕碰就足够。生活费比较紧张的同学，选保障额度够覆盖常见手术费用就行，不用追求高额度多花钱，把钱花在刀刃上。健康条件不好，平时容易磕碰摔倒的同学，记得提前看清楚免责条款，确认自己的情况符合投保要求再买，别白花钱。

三. 大病门槛设低些

如果你家庭条件一般，本身基础医保报销范围比较有限，就给自己把大病保障门槛设低些，不用追求高保额，够用就行。毕竟刚进大学校园，生活费大多来自家里，拿不出太多闲钱买贵的保险，把基础门槛搭好就够，不需要盲目追求高保障额度。

咱们系之前有个大四师姐，就是体检的时候查出来身体出了问题，光自费的治疗费用就花了八万多。当时她除了学校统一交的基础医保，只多买了一份一年期的大病保障，每年缴费才不到两百块，理赔下来拿到的钱刚好覆盖了她自费的治疗费和手术后三个月的生活费——那时候她本来要准备考研，养病没法去做兼职赚生活费，这笔理赔款刚好帮她补上缺口，不用让爸妈额外凑钱，也没耽误她准备考试。

要是你本身身体底子没那么好，平时就容易不舒服，或者家里长辈有过相关病史，就优先选一年期的消费型保障，不用强制交长期费用，每年续保就行，价格也便宜，一般每个月摊下来也就十几块钱，对你的生活费几乎没影响，不用省吃俭用攒钱交保费。

要是你生活费比较宽裕，已经有攒下来的兼职收入，身体条件也符合要求，可以选定期的保障，交二三十年保到毕业或者三十岁，每年分摊下来的费用也不高，比一年期的稳定性更好，不会因为中间身体出了小问题就没法续保，适合想把保障固定下来的同学。

买的时候注意一点，不需要附加重疾病种特别多，常见的二十多种覆盖到就够，很多不常遇到的病种加上去反而会涨保费，对你来说没用白花冤枉钱。另外一定要看清楚免责条款，已经知道有的身体旧疾不用隐瞒，如实告知就行，不然最后理赔出问题反而亏了自己。

图片来源：unsplash

四. 等待期里别大意

不管你买哪类医疗保险，都得提前搞清楚等待期是多久，别等到出事要理赔了才发现踩了坑。不同险种的等待期不一样，医疗险一般是30天到90天，重疾险的等待期一般更长一点，你买之前一定要翻清楚条款，别嫌麻烦随便签了字。

我身边就有现成的例子，咱们学校去年有个准备考研的大四同学，觉得备考经常熬夜，身体容易出问题，就想着提前给自己买份医疗险，刚拿到投保通过的通知没几天，他就因为急性阑尾炎住了院，动完手术出院准备申请理赔，结果保险公司一算时间，距离投保才过去22天，还没熬过等待期，直接就拒赔了，好几千的住院费全得自己掏，他心疼了好久，本来攒着买考研资料的钱就少了一大块。

你可别觉得生病都是赶巧，刚投保就生病的例子真不少见，哪怕你是真的不知道自己会生病，规则就是规则，没过等待期就是没法理赔。买保险本来就是为了提前做保障，你要是真的想给自己加保障，别等着身体不舒服了才着急买，早一点安排，也能早一点过等待期，真出事了也能安心理赔。

那要是真的已经投保了，还在等待期里，你该注意什么呢？首先，要是身体没什么不舒服，别没事就去医院做全身体检，也别因为一点小毛病就跑去医院挂号开药，留下了就诊记录，很容易影响后续理赔。要是真的有点不舒服，不去医院不行，也要提前跟你的投保顾问说清楚情况，别瞒着，该说明白的就说明白，别最后给自己留下理赔隐患。

还有一点，要是你买保险是换了一份，旧的还没到期，别着急退掉旧保险，先等着新保险的等待期过了，确定新保险生效能理赔了，再退旧的，这样不会出现保障空窗，哪怕刚好在过渡期出事，也有旧保险顶着，不会落得两边都赔不了的下场。说白了，把等待期这点小事搞清楚，你的保险才能真的起到保障作用，别让小细节毁了你本来的保障安排。

结语

总的来说，大学生参保首先要优先缴纳学校统一的基础医疗保险，这是最基础的保障，价格不高，参保门槛低，在校看病也能直接报销；日常经常参与运动，就可以再加一份意外险，价格便宜，能覆盖磕碰摔伤这类日常意外风险；预算充足、有相关健康顾虑的话，还可以补充适合自己的健康类保险。结合自己的经济条件和实际需求选就好，不用跟风多买，把基础保障做扎实就够啦。

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