意外险缴费方式有哪些种类

引言

你打算买意外险的时候，是不是对着缴费选项一头雾水？这么多缴费种类，到底哪一种才适合你呀？别着急，这篇文章就给你说清楚，帮你选到合心意的缴费方式。

一.年缴省钱还是月缴省心

刚工作没两年的小秦就碰到过选缴费方式的难题，他刚攒了几千块备用金，要付房租还要还房贷，每个月固定开销占了工资的大半，一开始差点选了年缴，后来算完账赶紧改成了月缴。每个月只需要从工资里转出小几百块，不用一次性掏大几千出去，手头的备用金能稳稳留在账户里，碰到急事也能拿得出来，完全不会因为买意外险占用太多流动资金。如果你是刚入社会的年轻人，每个月结余不多，手头没太多备用存款，或者平时花钱比较随性，留不住大额存款，选月缴肯定更省心。

月缴还有一个好处，如果你后续调整保障计划，想要更换或者停掉意外险，损失的只是已经交了的单个月份保费，不会一下子亏掉一整年的钱，灵活性高很多。比如你买了意外险之后，发现这款不太符合自己当前的需求，换产品的时候不用可惜已经交了一整年的费用，试错成本很低，对还在摸清楚自己需求的新朋友来说很友好。

那如果是收入稳定，手头有一笔固定闲钱的朋友，选年缴会更划算。就像做工程监理老陈，每个月工资准时到账，年底还有固定奖金，手头一直留着十几万的备用资金，他给自己和家人买意外险都选了年缴。算下来，同样一份保障，年缴总费用比月缴一年下来少小几百块，而且只需要每年扣款一次，不用每个月记着扣费日期，也不用担心每个月卡里留不够钱扣款失败，省了很多操心的地方。

还有不少朋友担心年缴会有压力，其实只要提前做好安排，完全不会影响日常开支。你可以把年缴的保费，提前分摊到每个月的定存里，每个月发工资之后，把对应金额转到专门的保费存储蓄卡里面，到了扣费日期直接自动扣，既不会一下子占用大笔钱，也能享受到年缴的优惠，这个方法很适合收入稳定，但习惯每个月攒钱的朋友。

给你一个直接可操作的判断方法：如果每个月扣除固定开销之后，结余不足三千，选月缴；如果扣除开销之后结余超过五千，手头还有能覆盖半年以上开销的备用金，选年缴。别为了那点优惠硬选年缴，把自己搞得紧巴巴，也别一直选月缴，明明有闲钱还平白多花不必要的手续费，根据自己的实际现金流选，就不会出错。

二.趸交方式是否有优惠

大部分意外险趸交都有一定的费用优惠。不同于分期缴费需要额外计算部分分摊费用，趸交一次性缴清保障期的费用，保险公司不用重复跟进收款，节省了运营成本，这份节省下来的费用就会变成价格优惠给到投保人。

以张阿姨买意外险的例子来说，张阿姨打算买一份长期意外险，分期缴费的话分五年缴总费用需要五千元，每年缴一千，但是趸交一次性付清只需要四千三百元，算下来整整省出来七百元，刚好相当于一家人去近郊短途旅行一趟的费用。张阿姨刚好手里有闲置的存款，直接选了趸交，省下来的钱实打实放进了自己口袋。

不过，这种优惠不是所有人都适合享受。如果你目前手里的闲置资金不多，每个月还要还房贷、车贷，供养孩子上学，那就算趸交有优惠，也别硬着头皮选。比如刚工作三年的小吴，手里存款只有两万，要是选了趸交，一下子就要拿出好几千，剩下的钱用来应对日常开支和应急都不够，万一临时生病需要花钱，就得动用信用卡透支，反而得不偿失。

如果买的是一年期意外险，趸交的优惠幅度会小一些，毕竟一年期意外险本身价格就不高，哪怕一次性缴清优惠下来，也只省几十块钱。不过积少成多，要是你每年都买，连续买多年，省下来的钱也够多买一份保额，提升一点保障力度。

给你一个可操作的建议，先盘点你手里能自由支配的闲置资金，再算一下趸交能优惠多少钱。如果闲置资金足够覆盖日常半年以上的生活开支，剩余的钱够付趸交保费，就选趸交，稳稳享受优惠；如果手里资金刚好够周转，那就选分期缴费，别贪优惠让自己日子过紧。

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三.扣款失败怎样恢复保单

我先给你说个真实的案例，家住二线城市的赵先生是做装修工程的，平时工地上忙得脚不沾地，去年买了长期意外险，选的是银行卡每月自动扣款。有次他结完工程款随手把钱转去还了房贷，完全忘了扣款日就在转完钱的第二天，结果到了扣款时间，银行一查余额不够，直接扣款失败了。赵先生过了快两周才翻手机看到保险公司的提醒短信，这才慌了神，怕保障直接断了，之前交的钱也白搭。

赵先生赶紧打了保险公司的客服电话问情况，得到的答复是不用慌，大部分意外险都有宽限期。只要你在宽限期之内把该交的保费补上，保障不会受任何影响，合同也继续有效，根本不会让你之前的缴费白扔。所以你要是遇到扣款失败，第一先看保险公司给你发的通知，找到宽限期的截止时间，别超出这个期限就行。

接下来就是具体操作步骤，第一步你先查一下自己绑定的扣款银行卡状态对不对，有些朋友换了常用银行卡，老卡已经注销了，自然扣不了钱；还有些朋友是给银行卡开了大额支付限额，保费刚好超过限额，也会扣款失败。先把银行卡的问题解决，要么往卡里存够钱，要么重新换一张状态正常的银行卡绑定。

解决完银行卡的问题，你可以选两种方式补费，第一种是等保险公司第二次自动扣款，大部分保险公司在宽限期里，会每隔几天自动发起一次扣款，你只要保证卡里钱够，等着自动扣就行，不用自己跑手续，适合怕麻烦的朋友。第二种就是自己手动缴费，打开你买保险的APP或者公众号，找到这份意外险的保单页面，上面一般都有手动补缴保费的入口，点进去按提示操作就能直接缴费，适合不想等自动扣款，想立刻搞定的朋友。

最后给你提两个实用注意事项，如果你是长期意外险，扣款失败超过宽限期还没补费，保单会进入中止阶段，这时候要是出了意外，保险公司不会赔，你得申请复效才行，复效还得重新做健康告知，比较麻烦，所以千万不要拖过宽限期。另外要是你一直没收到保险公司的提醒短信，自己也忘了缴费这件事，可以定期半个月翻一下自己的保单列表，看看有没有待缴费的记录，尤其是有多份保险的朋友，更要多留心，别因为粗心让保障空档。要是你换了手机号，记得第一时间去保险公司更新你的联系方式，不然收不到提醒很容易出问题。

四.不同预算如何搭配方案

如果你是刚刚毕业进入职场的年轻人，每个月除去房租、吃饭，剩下可支配收入不多，预算一个月只有几十块，完全可以选按月缴费的一年期意外险，保障责任覆盖意外身故、伤残、常见的意外医疗就够，不会对日常开支造成压力，还能先把基础保障攥在手里。毕竟年轻人出门通勤、日常运动，遇到意外磕碰的概率不低，哪怕预算不高，也能拿到够用的保障。就像刚毕业在一线城市租房的小吴，每个月只花四十多块缴费，上个月下班骑自行车被剐蹭摔伤，去医院处理伤口、拍片子花了一千多，最后意外医疗报销了八百多，相当于小半个月的保费就覆盖了这次花销，性价比很不错。

如果你已经工作三五年，每个月有固定存款，预算在一百多到两百块一年，可以选交一年保一年的年缴产品，适当提高意外医疗的报销额度，还可以加上住院津贴这类责任。你不用一次性掏一大笔钱，每年只需要缴一次费用，也不用每个月惦记自动扣款，省了不少精力。这种方案适合收入稳定但是存款不算多的普通上班族，每年拿出来一两顿外卖钱，就能拿到比按月缴费更划算的保障，还不用频繁操心续保问题。

如果你已经成家，上有老人下有孩子，作为家庭经济支柱，每年能拿出三百到五百块预算做意外险配置，完全可以选择长期意外险，选择按年缴费的方式，每年固定缴费一次，保障期限可以选二三十年，能覆盖家庭责任最重的阶段。这种搭配不用你每年重新挑选产品，也不用因为年龄上涨调整保费，对于工作忙、没时间打理保单的人来说非常合适。比如做装修行业的老陈，是家里主要收入来源，每年固定缴四百多块，保额做足，哪怕遇到风险，也能给家人留下足够的钱维持生活，不用让整个家庭陷入经济困境。

如果你手头有一笔闲置资金，近几年也没有大额支出计划，每年能拿出一千块以上的预算，就可以选择趸交长期意外险，一次性缴清所有费用，后续几十年都不用再惦记缴费的事，整体算下来也比逐年缴费更实惠。这种搭配适合经济条件比较宽松，不想每年都处理续保、缴费问题的中年人，缴完这一次，之后一直有保障，不用再操心。

最后要提醒你，不管你预算多少，都优先把保额做够，再去考虑其他附加责任，也不要为了追求长期保障硬选超出自己能力的缴费方式，导致后续断缴影响保障。先拿到够用的基础保障，后续收入涨了，再慢慢调整方案就可以。

结语

看了这么多，咱们来总结一下，意外险的缴费方式主要有三种：按月分期缴纳、按年缴纳，还有一次性全部缴清的趸缴。对于刚工作、手头比较紧张的朋友选月缴就好，灵活不压钱；收入稳定的上班族选年缴更省心，不用每月记挂；要是你手头有富余资金，也可以试试趸缴能节省一些总费用。最后再提醒一句，选缴费方式一定要贴合自己当下的收支情况，别为了凑优惠给自己添压力，选对了才能踏踏实实享受保障哦。

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