学生是否交医疗保险有哪些

引言

不少家长和同学都会疑惑，我们学生交医疗保险到底有哪些选择？不同情况该怎么挑适合自己的保障？接下来，我们就来一步步说清楚这些问题。

一. 基础医保和商保区别在哪

不管家里孩子是幼儿园还是上大学，第一个要先办基础医保。

我身边朋友家的小姑娘，去年冬天得肺炎住了一周院，一共花了八千多，出院结算直接走基础医保报了五千多，自己只出两千多，就是因为学校组织统一办了基础医保。要是没办，这八千多就得全额自己掏，对普通家庭来说也是一笔不小的开支。基础医保不用挑健康条件，只要是有户籍或者学校统一参保，不管孩子之前有没有生病都能办，每年缴费不高，几百块钱就能保一整年，报销范围覆盖了大部分常见病、多发病的住院和门诊费用，门槛低，人人都能办。

商保就是在基础医保之外，你根据自己的需求额外选的补充保障。还是刚才那个小姑娘，她家妈妈在基础医保之外额外买了一份学生商保，剩下自己掏的两千多，又报了一千五，最后自己只花了几百块，大大减轻了家里的负担。商保不是强制要求你买，你可以根据自己家的情况挑，想要补门诊缺口就选门诊责任，想要补大病花费就选对应的责任，完全看自己的需求。

购买条件不一样。基础医保不卡健康情况，哪怕孩子之前住过院、有小毛病，都能正常参保，每年到缴费时间按时交钱就能续保，不会断保。商保会看健康状况，如果孩子有比较严重的基础病，可能买不了带重疾责任或者住院责任的商保，就算能买，也可能对相关的病做责任除外，这点你一定要记清楚。

价格差也挺大。基础医保一年只需要交几百块，价格一直很稳定，不会因为孩子之前生过病就涨价。商保的价格跨度就大了，几十块的意外险，几百块的医疗险，上千块的重疾险都有，你可以根据自己家的经济条件选，没钱就买便宜的小额医疗险补缺口，有钱就可以配齐更全的保障。

报销顺序也不一样。只要你同时买了基础医保和商保，一定是先报基础医保，剩下没报完的部分再走商保报销。基础医保报完会给你开报销分割单，拿着这个分割单去商保那里申请剩余部分的报销就可以，不用特意记复杂流程，医院和保险公司都会告诉你该交什么材料。

二. 经济宽裕怎么选性价比

先把基础的居民医保交上，这是所有保障的基础，不用多想，直接参保就行。学生日常跑校医院、去周边医院看门诊住院，都能先按比例报销，每年保费不高，花小钱就能拿到底层保障，完全不亏。

在基础医保之外，可以补充合适的大额医疗补充险，用来覆盖医保目录外的自费项目。学生有时候难免遇到超出医保报销范围的用药和检查，这个补充险就能把这部分费用按比例再报一部分。举个例子，高二学生小宇打球的时候崴了脚，韧带有损伤需要做修复手术，用了进口的固定材料，医保不能报这部分材料钱，大概六千多块，之前补充的大额医疗险刚好把这部分报了七成，最后自己只花了不到两千，不用让家里承担额外的大额支出。

如果平时经常容易感冒发烧、跑门诊，可以再加一份小额门诊医疗险，覆盖日常小额的医疗花费。学生们住集体宿舍，天气变化的时候很容易互相传染生病，平时看个门诊拿个药，虽然单次花费不高，但是一学期下来累计也有几百上千，小额门诊险刚好能把这些零散花费报一部分，积少成多也能省不少钱。

经济宽裕也别盲目买多份重复保障，同类型的保障买一份就够，重复投保不会重复赔付，多花的钱完全是浪费。比如已经有了门诊医疗险，就不用再买两份一样的，把省下来的钱放到其他缺口补充上就好。

最后可以针对学生常见的意外情况加一份意外险，学生日常参与体育活动、上下学通勤，发生意外磕碰的概率不低，意外险保费低，保额足够覆盖常见意外的医疗花费，性价比很高，经济宽裕的情况下加上这一份，保障就更全了。

图片来源：unsplash

三. 出险后理赔怎么准备材料

所有从办理住院开始产生的票据，一律要好好保管，一张都别丢。上个月读高二的小琳急性阑尾炎住院，她妈妈从医生开第一张住院单开始，就把所有小票单据都塞进专门的文件袋，连挂号时打印的登记小票都没落下，给后续理赔省了超多麻烦。

先整理好基础身份材料。要准备好学生本人的身份证或者户口本复印件，还有投保人的银行卡复印件，因为理赔款会直接打到投保人预留的银行卡里，卡号信息一定要核对清楚，写错数字会耽误打款时间。之前就有学生家长填错卡号，来回折腾快一周才改好，平白多跑两趟手续。

再整理医疗相关的核心单据。门诊看病要留好门诊病历本、门诊收费的原始发票、对应的检查项目报告单；住院理赔，要留好住院发票、住院费用明细总清单、出院小结或者出院诊断证明书。这些单据都要让医院盖好公章，没有盖章的单据没法通过审核。

如果是学生在校发生意外导致的治疗，还要额外准备学校开具的意外经过说明，写清楚什么时候、在哪里、因为什么发生的状况，盖好学校的公章就可以。去年有个读初三的男生在体育课崴脚骨折，学校帮忙开好说明之后，整个审核流程走得特别顺，没额外补过一次材料。

所有材料整理好之后，可以拍照备份存在手机或者云盘里，万一纸质材料不小心弄丢，电子备份还能派上用场。提交材料之后，主动留意审核进度，有需要补充材料的通知，第一时间把材料交上去，这样理赔就能更快到账。

四. 投保前健康告知别乱填

如实填健康告知，是后续顺利理赔的前提，别抱侥幸心理瞎填。

有个高二学生小宇，之前因为急性阑尾炎住过院，家长帮他买补充医疗险的时候，觉得不就是个小手术，都治好好几年了，怕说了之后不让买，就干脆没提这个病史。结果半年后小宇得肠粘连住院，申请理赔的时候，保险公司核对就诊记录，查到了之前的阑尾炎手术史，因为投保的时候没如实告知，最终没能拿到赔付，本来能报的几千块钱医药费全部自己承担，得不偿失。

不是问你什么你就得把所有毛病都列出来，记住，问啥答啥，没问的不用主动说。比如学生投保的时候，健康告知只问你最近一年有没有住院记录，那你十年前得过肺炎住过院，早就完全康复了，这种情况就不用主动提，直接按问题如实回答就可以。

如果不确定自己的体检异常算不算需要告知的情况，可以直接找投保渠道的工作人员问清楚，别自己瞎猜瞎瞒。比如去年有个初三学生体检的时候查出甲状腺结节，分级是二类，投保的时候健康告知问到了近期体检异常，家长拿不准要不要说，直接拍照把体检报告发给工作人员，工作人员确认之后说这个分级符合告知要求，如实提交就行，最后顺利投保，后来住院报销也没出问题。

如果年纪大点的学生，比如大学生，本身有一些常见的慢性病，比如过敏性鼻炎、轻度脂肪肝，这种只要健康告知没有明确问到，就不用主动提。如果健康问到了，就按实际情况说清楚当前控制情况，大部分都能正常投保。

还有一种情况，很多家长帮孩子投保的时候，觉得孩子小时候得个感冒发烧支气管炎，都得写上，其实根本没必要，健康告知没问幼年时期的普通小病，你就不用多此一举写上去，给自己添麻烦。记住，别隐瞒该说的，也不用多填不该说的，如实按问题回答，才能保证真出事的时候顺顺利利拿到理赔。

结语

说到这儿咱们把问题理清楚啦，学生可选的医疗保险主要分两类，一类是国家提供的基础居民医保，一类是补充性质的商业医疗险。不管家里经济条件怎么样，第一步都得先给孩子交上基础医保，这是最实用的基础保障。经济条件一般，先把基础保障握在手里，再根据结余补个小额门诊险就够用；经济宽松一点，可以再加一份适合学生的商业医疗险补缺口。记住投保要如实填健康情况，看好要求再提交，所有看病的单据都收好，真要用的时候就能顺顺利利报销，帮咱们减轻负担啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。