黔南大学生医疗保险有哪些

引言

黔南的大学生朋友们，是不是每次填投保信息的时候，都盯着表格发呆，心里犯嘀咕——在黔南读大学，我们能买的医疗保险到底有哪些？哪些是必须买，哪些是可以按需选呢？今天咱们就来把这些问题聊清楚。

一.基础居民医保先办好

不管你平时身体有多好，这是黔南大学生必须先办好的第一份保障，没有商量余地，直接跟着学校统一通知办就行，别嫌麻烦跳过。

购买条件特别宽松，只要你是黔南普通高校的全日制在校生，凭录取通知书和学籍信息就能参保，不管你之前有没有病史，都能参保，不会卡健康条件。

价格每年都很亲民，一年缴费一次，学生缴费优惠额度大，花几十块到一百多块就能搞定一整年的保障，大部分同学都能承担，哪怕是生活费不算多的同学，挤一点生活费就能覆盖，不会造成经济负担。

去年黔南某高校的小张，刚入学的时候觉得自己年轻身体好，嫌参保麻烦，没跟着班级统一办理基础居民医保，也没在家乡续保。入学第三个月，他急性阑尾炎发作连夜送进医院做手术，前前后后花了七千多块，因为没有参保，所有费用都得自己掏，相当于他两个月的生活费都打了水漂。后来他找辅导员咨询，才知道错过统一参保期后，除非特殊情况不然不能补缴，只能等下一年参保。最后还是小张父母打钱过来才结清了住院费，小张那段时间天天吃泡面省钱，别提多后悔了。

缴费直接跟着班级统一收交就行，把钱给到负责统一办理的辅导员或者班委，学校会批量办理参保登记缴费，不用自己跑医保局折腾。如果是错过了统一参保时间，带上你的学生证、学籍证明，自己去黔南当地的医保经办点办理参保缴费就行。

赔付就是看病直接刷医保电子凭证或者实体卡，住院的时候出示社保卡，出院直接结算报销，不用自己先垫钱再跑腿交材料报销，门诊和住院都能按比例报，能帮你省掉一大半的基础医疗开支。

给不同情况同学的建议：家庭条件一般的同学，哪怕只买这一份，也能有基础保障兜底；刚入学的新生，一定要记得跟着班级统一办理，别漏报；如果在家乡已经参保了，可以根据自己经常待的地方选择，平时大部分时间在黔南上学，就在学籍地参保，看病报销更方便；身体平时就不太好的同学，必须办好这个，这是所有保障的基础。

二.学校补充险怎么看

它是基础居民医保之外，学校统一组织投保的补充保障，价格不高，覆盖日常大学生常碰到的意外、小病小痛，推荐绝大多数同学都配置。

我给你说个真实例子，黔南某高校的小陈，前阵子换季降温没注意，染上急性肺炎，住院一周总共花了四千多。先走基础居民医保报销，算下来报了两千三，剩下一千八百多自己掏。因为小陈入学的时候跟着学校买了这个补充险，找保险公司申请理赔之后，剩下的一千八百多又报了七百多，最后自己只出了一千出头。本来一个月生活费就那么多，一下子少掏好几百，省出来的钱刚好够他买换季衣服和添几本书，不至于要省吃俭用凑医药费。

它的优点很明确，第一个是投保门槛低，只要是在校正常读书的大学生，不管之前身体怎么样，几乎都能买，不用做复杂的健康告知。第二个价格便宜，一般一年缴费只需要几十块钱，一杯奶茶钱就能覆盖一整年的保障，对没有收入的学生来说没压力。第三个是和基础医保互补，医保报不完的合规费用，它可以接着报一部分，平时像体育课扭伤、意外磕碰，还有常见的感冒肺炎住院，都能覆盖，刚好贴合大学生的日常风险需求。

它也有需要注意的地方，首先保障额度不算高，一般意外和住院的报销额度都不算高，只能覆盖日常小问题，没法应对大的健康风险。其次它一般只保在校期间或者学籍有效期内，毕业之后保障就自动失效了，没法一直续。另外报销的时候要注意，它只报医保目录内的剩余部分，目录外的自费项目大多不报，买之前要看好条款里的免责内容，比如是不是不保既往症，是不是有就诊医院的限制。

给大家的购买建议很明确，如果家庭条件一般，生活费不算宽裕，一定要买，几十块钱买个兜底，碰到小毛病能帮你省不少钱。如果你的基础医保已经在家乡参保，学籍地没办新的，这个补充险依然可以买，照样能起到补充报销的作用。买的时候跟着学校统一安排走就行，不用自己到处找渠道，一般入学的时候和学费一起缴，操作很方便，自己留好保单凭证和后续就医的所有资料就行。

三.家庭富裕可加商业险

黔南上学的同学，如果家里条件不错，愿意多花一点钱把保障做扎实，可以考虑补充合适的商业医疗险，不用花太多精力挑，顺着自身需求选，错不了。

先给大家说身边的真实例子。李强是黔南某高校的大三学生，家里父母经营小生意，条件不错，入学的时候先办好了基础居民医保，后来父母又给搭配了一份商业医疗险。大一下学期的时候，李强因为突发胸痛去医院检查，最后确诊需要做微创手术，前前后后一共花了五万多。先是走居民医保报了两万八，剩下的两万两千多，剔除免赔部分后，都按照商业险的条款报了下来，最后自己只出了不到两千块。要是没有这份补充的商业险，这笔近两万的支出对于普通学生来说不算少，好在提前买了，大大减轻了负担，也不用麻烦父母额外凑钱。

咱们先讲清楚这个方向的购买条件。首先，咱们在校大学生年纪轻，大多身体条件好，买商业险的时候核保门槛很低，只要你没有过往严重的慢性病，基本都能顺利买到。价格也不会太高，一年几百块就能买到不错的保障额度，对于经济条件好的家庭来说完全没压力。

咱们再说说优缺点，优点很明显，基础医保只能报规定范围内的医药费和检查费，很多进口耗材、自费的项目都报不了，商业险刚好可以把这些缺口补上，如果平时有点小病小痛去做检查，或者遇到需要住私立医院、特需病房的情况，部分商业险也能覆盖。缺点也得说清楚，商业险一年一买，每年保费会随着年龄上涨一点，而且买的时候一定要仔细看条款，有些项目是不赔的，比如既往症引发的治疗，大多不在赔付范围内，不看清条款很容易踩坑。

给不同情况的同学分情况给建议。如果你家里月收入不错，每个月能拿出小几百做保障，就可以买一份百万医疗险，覆盖大病带来的大额支出，搭配一份小额医疗险，平时发烧住院的自费部分也能报。如果本身身体已经有一些小毛病，过不了商业险核保，就不用勉强，好好用好现有的基础医保和学校补充险就够，不用硬买。

购买方法和缴费也很简单，你可以找正规保险公司的线下业务员讲解，也可以选正规平台的线上产品，选好之后直接按年缴费就行，每年到期提醒续保就可以。赔付的时候也和之前的流程差不多，留好所有的发票、诊断证明、缴费清单，先报基础医保，再拿着剩余单据找保险公司申请理赔就可以，大多线上就能提交申请，两三天就能走完审核，很方便。

图片来源：unsplash

四.看病报销流程图解

第一步，提前确认医保报销资格。你要先搞清楚自己买的医保是不是在有效保障期内，比如黔南本地高校入学买的居民医保，一般都是当年9月到次年8月有效，如果是寒暑假在家看病，也要确认异地报销能不能走，别看完病才发现没资格报，白跑一趟。就说小王，去年寒假在家摔了膝盖去做手术，出发前他特意翻了学校发的医保通知，提前在手机上办了异地就医备案，到医院直接就走了医保结算，没自己先垫全款，省了好大一笔周转的钱。

第二步，收好所有看病相关的纸质材料和电子凭证。不管是在校医院看感冒，还是去外面的大医院做检查，挂号单、门诊病历、收费发票、费用明细清单、检查报告，每一样都要收好，别随手丢。小王当时做完手术，把医院给的每一张发票都按日期叠好，存在文件袋里，连缴费时候的自助机小票都没丢，后期去补充险报销的时候，工作人员说就是因为他材料齐，审核比别人快了快一周。要是不小心弄丢了发票，赶紧去医院收费窗口补打存根联，别拖着，材料不全很容易卡审核。

第三步，分清楚报销的两种结算方式，选对路子少跑腿。一种是直接结算，如果你是在黔南本地的定点医院看病，或者已经提前办了异地备案，出院的时候直接刷医保卡或者电子医保凭证，该报销的部分医院会直接扣掉，你只需要交自己要出的那部分钱就行，不用再单独跑报销。另一种是手工报销，要是没提前备案，或者是去了非定点医院急诊，就得自己先垫钱，然后带齐材料交去报销。

第四步，找对提交材料的渠道，别找错地方跑冤枉路。如果是基础居民医保，你可以把材料交给学校负责医保的老师，由老师统一交到黔南当地的医保经办机构，也可以自己在当地的医保官方小程序上传电子材料，在家就能提交。要是买了学校的补充险，一般都是交给校医室，或者找对应的承办机构线上提交，补充险一般是报医保报销完剩下的符合要求的部分，比如你花了一千块，医保报了六百，剩下的四百里符合要求的部分，补充险可以按比例再报一部分。

第五步，等审核到账之后，查收好账就可以了。一般审核需要一到两周，不同的险种时间不一样，你提交之后可以时不时看一下进度，到账之后查一下银行卡或者校园卡的余额，确认金额对不对。要是对报销金额有疑问，直接找学校负责医保的老师问，或者打经办机构的电话核实，别自己憋着。记住，报销没有那么复杂，只要按步骤收好材料找对地方，大部分都能顺利报下来，别嫌麻烦就不去报，积少成多也能省下不少生活费。

结语

简单来说，黔南大学生可选择的医保里，第一个是国家统一的居民基本医保，这是每个人都优先办的基础保障，第二个是学校统一组织购买的校内补充医疗险，保费便宜能补上基础医保没覆盖到的缺口，经济条件允许的话还可以在这两类基础保障之后，加购适合自己的商业健康险做补充。不同需求对应不同选项：刚入学没有特殊需求的新生，先把学籍地居民医保办好就行；预算有限想多加点保障，把学校补充险也加上就够用；身体情况不太好、或者预算充足想要更全保障，可以再选一份合适的商业健康险补足缺口，这样就能稳稳覆盖日常看病就医的保障需求啦。

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