工伤意外险一个月交多少钱

引言

你是不是天天在外打拼，总担心哪天出点意外，心里一直犯嘀咕：工伤意外险一个月得交多少钱？会不会花很多？别着急，这就把你想问的问题说清楚，给你讲明白实打实的答案。

社保工伤和商业意外险区别

理赔主体不一样。社保工伤是由社保基金赔付，由单位缴纳保费，个人不用掏钱。商业意外险是由保险公司按照合同约定赔付，保费谁投保谁出钱，单位给员工集体买，也可以个人自己买。

保障范围不一样。社保工伤只赔工作时间、工作地点，因为工作原因发生的伤害，像上下班必经路的合理事故也算，但离开了工作相关范畴的意外一概不赔。比如你周末在家收拾家务摔骨折了，社保工伤肯定不会管。但商业意外险不限制场景，全天24小时都能保，只要是符合合同约定的意外受伤，不管是不是在上班，都能申请理赔。前两年有个做行政的张姐，周末去超市买东西，踩到积水滑倒摔成骨裂，花了八千多医疗费，单位只给她交了社保工伤，没法报，后来才知道公司给每个人都买了团体商业意外险，最后报了七千多，自己只花了几百块，要是没这份商业险，全额都得自己掏。

赔付内容不一样。社保工伤除了赔医疗费用，符合条件的还会赔伤残补助、津贴这些，是按照当地社保的统一标准给。商业意外险的赔付要看你选的保额，买的保额高，符合理赔条件就赔得多。医疗责任报没报销完的医疗费，身故伤残直接按保额给钱，拿到钱可以随便安排使用。

投保要求不一样。社保工伤必须由单位统一参保，没有单位的灵活就业人员没法自己交。就算是给员工交，也得绑定社保其他险种一起交，不能单独买工伤。商业意外险不管你有没有单位，都能买，个人可以单独买，单位也可以给员工集体买，想单独买也没问题。

两者要搭配着买。建议有单位的朋友，哪怕单位给你交了社保工伤，也可以再给自己加一份个人商业意外险，非工作时间的意外也有保障；没有单位的灵活就业朋友，没法交社保工伤，就一定要给自己买一份合适的商业意外险，干活受伤也能拿到补偿，不用自己扛医疗费。

个人能不能单独投保这险种

传统由社保体系提供的工伤保险，必须由用人单位为在职员工统一投保，个人没办法单独投保，这是目前通行的规则。不管你是在私企、国企还是事业单位上班，工伤保险都是由单位统一缴费，个人不需要掏保费，这是用人单位必须给员工缴纳的用工保障。

如果你是没有固定单位的灵活就业者，比如装修散工、外卖骑手、街边摆摊的小吃摊主、网约车司机，不用慌，个人也能给自己配置对应保障，只不过要选择商业类的工伤意外险产品，这是目前普通人可以单独投保的形式。

我给你说个真实的案例，42岁的张师傅常年在小区周边接家装维修的散活，没有挂靠任何装修公司，平时都是业主找他上门干活，干一天赚一天的钱。去年春天他接了一个换高层防盗窗的活，安装的时候因为支架松动不小心踩空，从梯子上摔下来，左腿骨折，住院加康复花了三万多，业主只愿意出五千块补偿，剩下的钱都要张师傅自己掏。之前张师傅听同行说可以自己买意外险，但是怕花钱一直没买，这次出事之后悔得不行。

出院之后，张师傅听了社区保险咨询点的建议，给自己买了一年期的个人工伤意外类产品，一个月算下来才不到一百块，保费对他来说完全没有压力。之后他接活的时候又遇到了一次小意外，切瓷砖的时候不小心切到了手指，去医院缝合加换药花了一千八百多，提交理赔之后没多久就拿到了九成的理赔款，自己只花了不到两百块，这下张师傅才觉得踏实多了，出门干活再也不用没保障心里发慌。

给你几个实际可操作的建议：如果你是刚找了新工作，先确认单位有没有给你缴纳工伤保险，这是单位必须给你办的，不用你自己掏钱，一定要盯紧这件事。如果你是灵活就业，那就直接找正规保险平台，选择符合你职业类别的个人工伤意外险，按月缴费或者按年缴费都可以，按月缴费压力更小，换职业的时候也方便调整。投保的时候一定要如实填清楚你的职业，比如你是做高空作业的就不能填成普通办公，不然出事之后很容易拿不到理赔，别给自己找麻烦。

图片来源：unsplash

保费多少主要看哪些要素

第一个核心要素，就是你从事的职业风险等级。这绝对是影响保费最关键的一点，别不信，给你说个例子就懂了。楼下写字楼里的行政文员，每天只是坐在办公室敲键盘、整理文件，出门最多也就是下楼取个快递，几乎碰不到啥高危风险，一个月的保费可能只需要二三十块钱。但是如果是经常在户外跑配送的骑手，或者是给小区做外墙修缮的工人，风险比坐办公室高了不止一点，那一个月的保费就得一两百，要是风险等级再高一点，价格还会往上走。所以买的时候一定要如实说清楚自己的职业，别为了省点钱瞒报，不然真出事了，理赔根本过不了，白扔钱还没保障，太亏了。

第二个影响要素，就是你选的保障额度。额度选的越高，要交的保费自然也就越贵，这个其实很好理解。还是拿例子来说，同在一个工地干活的两个工人，小张选的意外身故伤残额度是50万，意外医疗额度是5万，一个月保费大概180块；小李觉得自己干的活风险大，想多买点保障，选了100万的意外身故伤残，10万的意外医疗，一个月保费就要320块，差了快一倍。你可以根据自己能接受的预算来调，一般建议额度能覆盖掉你一两年的收入就差不多，不用硬撑着买超高额度，给自己添太多经济负担。

第三个影响要素，就是你的保障范围选了哪些额外责任。基础的工伤意外只保身故伤残和意外医疗，要是你额外加上了住院津贴、交通意外额外赔付、骨折关爱金这些责任，保费也会跟着涨一点。比如同样是50万额度的坐班人员，只买基础责任一个月25块，加上每天一百块的住院津贴，一个月就变成38块了，涨的不多，但保障更全。要是你平时经常容易磕磕碰碰，或者需要经常出门跑业务，加个住院津贴其实挺实用的，也就多花十几块钱，住院的时候每天还能补点伙食费和误工费，挺划算的。

第四个影响要素，就是缴费方式选的是什么。一般来说，按月交的单月保费，会比按年交折算下来的单月保费稍微贵一点点，但是按月交压力小，不用一下子掏一大笔钱出来。比如按年交一年总共300块，折算下来一个月就是25块，要是你选按月交，每个月可能就要交28块，一年下来多掏36块，换来的是每个月只需要出几十块，适合手头周转不开，或者暂时不确定自己要保多久的人。要是你确定自己一两年内都不会换工作换职业，也不差这一年的保费，选按年交更划算，能省一点是一点。

第五个影响要素，就是投保的主体不一样，价格也会有差异。如果是单位给员工集体投保，因为投保人数多，一般能拿到团购价，平均下来每个人每个月的保费会比个人单独买便宜几块到几十块不等。比如一个100人的加工厂，单位集体给工人买，平均每人每个月120块就够，要是工人自己单独买同额度同保障的，可能就要150块一个月。个人投保的话，灵活就业的朋友只能自己挑产品，就按照前面说的几个要素对着挑就行，重点先把职业类别核对对，再选自己能接受的额度和价格就好，不用纠结太多，适合自己的就是对的。

申请理赔需收集哪些凭证

第一个要收集的是完整的诊疗相关凭证。不管是去门诊处理擦伤扭伤，还是住院做手术，挂号单、病历本、医生开的诊断证明、处方单，还有缴费之后拿到的发票、费用清单，每一样都要留好。这里要提醒你，发票一定要拿原件，要是先走了社保报销，也要让社保部门给你开报销分割单，把发票复印件加盖公章留着，不然保险公司没法给你核定理赔金额。举个真实例子，工厂里的张师傅在操作机器的时候被工具碰伤了胳膊，去医院缝了针之后随手把缴费小票塞进了工作服口袋，等到月底洗衣服的时候，小票泡成了纸浆，发票全糊了没法辨认。最后他跑了三次医院财务科，花了快一周才补开到缴费证明，耽误了半个多月才拿到理赔款，白白多跑了好多冤枉路。

第二个要收集的是事故性质认定凭证。如果是在工作中出的意外，要找单位开加盖公章的工伤意外事故说明，写清楚出事的时间、地点、具体经过，还有受伤情况。要是出门干活被第三方碰到出了意外，也要保留好和事故责任相关的证明材料，不要随便丢弃现场的相关记录。比如装修工人赵师傅给业主贴瓷砖的时候，从梯子上滑下来摔断了肋骨，他当天就让工头给写了事故说明，拍了施工现场的照片，还让业主帮着签了字佐证，提交理赔的时候材料一下子就过审了，不到一周就拿到了医疗理赔款，刚好付了接下来康复的医药费。

第三要收集的是伤残相关凭证，如果不小心伤到落下了伤残，要准备好正规机构出具的伤残鉴定报告。记得一定要找保险公司认可的有资质的鉴定机构做鉴定，不要自己随便找地方做，不然鉴定结果不被认可，还要重新做，既花钱又耽误时间。比如做外墙清洁的刘师傅，从作业架摔下来之后伤到了左腿，出院半年之后按照保险公司要求，去指定机构做了伤残鉴定，把完整的鉴定报告和诊疗材料一起交上去，很快就拿到了对应的伤残赔付金，这笔钱刚好用来给家里还房贷，帮家里减轻了很大压力。

第四要整理好被保险人的身份信息凭证，包括身份证、银行卡复印件，要是是单位统一投保的，还要提供单位的投保清单截图或者投保证明，核对你的投保信息用。很多人觉得这些材料不重要，提交理赔的时候漏了，结果保险公司没办法确认投保身份，又得来回补材料，拉长理赔的等待时间。

最后给你提个实用的小建议，所有材料你都提前复印一份，手机里存好清晰的拍照扫描件，哪怕原件不小心弄丢了，手里还有备份能应急，不用像开头的张师傅那样来回跑补材料。提交理赔的时候按照要求整理排序，方便保险公司审核，也能加快你的理赔到账速度。

三类人群适合怎样搭配方案

刚入职的年轻人，手里积蓄不多，还没攒下太多抗风险的储备，平时通勤、挤地铁经常磕磕碰碰，刚进入岗位也还在适应工作节奏，意外风险的概率不低。你就优先选基础款的工伤意外险搭配，一个月保费控制在几十块就够，重点把意外医疗和身故责任做足就行，不用硬挤钱买高额度的附加责任。给你举个例子，刚毕业进互联网公司做行政的小吴，每个月到手工资除去房租饭钱，剩下的闲钱不多，他就选了一个月五十多块的方案，只加了意外门诊和住院的报销，去年下雨天赶公交滑倒摔成骨裂，花了三千多块医药费，最后报销了两千八，几乎没自己花什么钱，对他来说，花少钱能覆盖日常常见的意外就够了，不用给自己添经济负担。

做了多年技术或者管理岗的中年家庭支柱，上有老下有小，每月要还房贷车贷，一家人的开支都靠自己这份工资，一旦出了意外导致伤残没法正常上班，整个家庭的现金流都可能断。你在搭配的时候，可以把额度拉高，重点把伤残赔付的比例做足，同时加上停工误工的相关保障，一个月可以拿出两三百块做配置，把基础保障做扎实。我接触过一个做工程现场监理的张哥，今年42岁，孩子读高中，老人身体不好需要长期吃药，他每个月抽出来两百八十块配置，把伤残额度拉到了合适的档位，去年在工地检查的时候被掉落的建材砸伤了腿，落下了轻度伤残，除了医药费全额报销之外，还拿到了一笔伤残赔付金，正好补上了在家养伤大半年没上班的收入缺口，房贷没断供，孩子的学费也没受影响，整个家都没被这场意外拖垮。

灵活就业打零工的朋友，比如经常接散活的装修工、外卖骑手、搬家师傅，这类人群没法通过单位交社保里的工伤保险，风险比坐办公室的朋友高不少，而且很多人接活是走一单算一单，收入不稳定，没法承担太高的月缴费。我建议你选按季度或者按月灵活缴费的产品，不用绑定长期缴费，没活干的月份可以停缴，有活干的时候再续上，保费根据你干的活调整就行，如果是干瓦工、木工这种中等风险的活，一个月一百多块就够，如果是登高安装这种风险更高的活，一个月三百多块就能把保障做全。

还有给手下工人买险的个体小店主、小包工头，比如开装修队的王哥，手下有七八个工人，最怕工人出意外自己赔不起。你可以选择给每个工人按月投保，工人走了就停缴，新人来了就加上，不用交整年的钱浪费保费，根据工人的工种选对应的费率就行，平均下来一个工人一个月也就一两百块，花不多的钱就能把风险转出去。之前认识一个开小型装修队的老板，他给每个贴砖、木工工人都按月买了险，去年有个工人在贴砖的时候不小心踩滑从梯子上摔下来，骨折花了六万多医药费，最后保险公司全额赔付了，他不用自己掏一大笔钱，本来生意就做的不大，要是自己赔这笔钱，半年的利润都没了，买了这个险之后，整个人都踏实多了。

不管你属于哪一类，都别盲目跟风买贵的，也别为了省钱不买够需要的保障，只选贴合自己工作内容、收入情况、风险等级的方案就行，每个月拿出来几十到几百块，就能给自己或者工人一份踏实的保障，比出事了到处借钱凑医药费要稳妥的多。

结语

说到底，工伤意外险一个月的缴费价格，从来没有固定答案。办公室白领买商业补充工伤意外险，每个月几十到一百多就够，高风险工种可能每个月几百元；走单位社保渠道参保的，保费统一按社保基数比例收取，每月支出相对稳定，这笔钱由企业承担，不需要个人掏钱。不同身份、不同风险等级的打工人，缴费多少差得挺多，你只要按着自己的职业选，挑匹配风险等级的保障就行，不用盲目攀比价格，找着适合自己需求的，花合适的钱，就能把干活的保障兜住啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。