买意外险的条件有哪些 餐饮意外险怎么买
引言
想给自己或者店里员工添份意外保障，却不清楚买意外险有啥要求，开餐馆想配对应保障又不知道从哪下手？别着急，这就来给你说清楚这些问题。
一. 条件看年龄 健康别隐瞒
一般来说，普通意外险和餐饮从业者买的意外险，对年龄都有清晰的划分区间。如果是店里刚招的16岁的年轻帮工，或者是已经退休回来帮忙的55岁以上的长辈，只要在承保的年龄区间内，就符合基础购买条件，不同产品覆盖的年龄范围不一样，买前核对好就行，超过年龄范围就换一款找合适的，别硬凑。
如果是给店里的全职店员买团体类的餐饮意外险，只要人员符合年龄要求，提供店里的营业资质就能买，后续要是有店员离职新来，还能随时替换被保人，很灵活。如果是餐饮从业者自己给自己买个人意外险，只需要确认自己的年龄在承保范围内，剩下就是健康告知的事。
买意外险的健康要求比医疗险、重疾险宽松很多，不是说完全没要求。日常有高血压、糖尿病这些常见慢性病，只要不影响正常干活，一般都符合购买条件，不用太担心自己买不了。只有一些已经丧失行动能力、常年卧床的情况，才不符合购买要求。
这里要提醒大家，健康告知一定要如实说，别隐瞒。我认识开家常菜馆的陈姐，她自己膝盖早年受过伤，平时走路正常，阴雨天会疼，去年买意外险的时候，销售人员问她有没有旧伤，她觉得这点小伤不碍事，就没说。后来她端汤的时候地滑摔了一跤，原本的旧伤加重了，住院花了不少钱，理赔的时候保险公司查到她之前的就诊记录，因为隐瞒病史，最后只赔了新伤部分的费用，旧伤加重的部分没赔，陈姐后悔也晚了。
哪怕是很小的旧伤、已经治好的老毛病，问到了就如实说，不会轻易不让你买，就算真的因为这个买不了这款，换一款就可以，千万不要抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事的时候，理赔卡壳，白花了保费还没拿到该有的赔偿，太亏了。
二. 餐饮选保障 干活能覆盖
不管你是开夫妻小店的老板，还是雇了十几个员工的连锁门店负责人，干餐饮这行，日常磕碰意外真少不了，保障得对准咱们的日常干活场景选，别随便乱选普通意外险，没用对地方出事没法赔。
干餐饮的场景特殊，你得选覆盖工作区域和日常工作内容的方案。比如说，服务员端热汤，一不小心洒到自己手上烫伤；传菜员跑着给客人上菜，踩了地面的水渍滑倒摔骨裂；后厨切配师傅切菜不小心切到手指，需要缝针包扎；甚至有人出门采购食材，路上遇到意外，这些都得给覆盖到。
举个实际案例，开社区家常菜馆的刘叔，店里雇了三个服务员，一个切配师傅，之前图便宜，给员工买了普通个人意外险，没选对准餐饮场景的。去年夏天，服务员小吴端着冰粉去给客人上餐，地砖刚拖过有点滑，小吴没站稳整个人往前摔，手肘磕在桌角缝了八针，还伤到了韧带，休养了两个多月，前后花了快八千块的治疗费，还给了小吴一笔误工费。结果报的时候才发现，买的普通意外险不覆盖餐饮工作期间的意外，最后只能刘叔自己掏腰包，花了小一万块，心疼了好久。
后来刘叔换了对准餐饮从业者的保障，今年开春，切配张师傅择菜的时候不小心被刀划伤手指，缝了五针，花了两千多治疗费，还有一个星期没法干活，直接提交申请后，没几天治疗费和误工补贴就下来了，不用刘叔掏钱，店里也没受什么影响。
选的时候你还要记住，雇了员工的，要看看能不能给多名员工统一投保，员工流动的时候能不能方便更换人员，毕竟餐饮行业人员流动大，换个人就能直接改信息，不用重新投保，省了很多麻烦。另外要注意看条款里的意外责任，有没有包含烫伤、滑倒切割伤这些餐饮常见的意外，别只看保额高，就不管保障范围，最后出事了赔不了，白花钱。
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三. 保费看预算 性价比高
大家开餐饮小店的，多数都是攒了很久才启动生意，每一分钱都得花在刀刃上，不用逼自己拿大价钱买高保额，根据自己的生意规模选就行。
你就三五个店员的夫妻店，每个月拿个奶茶钱凑保费就行，不用一下子掏大几千。就说小区门口开包子铺的老陈，店里雇了两个帮工包包子，一开始怕保费贵不敢买，后来知道三个人一年保费才两千出头，平均下来每个月也就一百多，分摊到每一天才几块钱，完全不影响进货成本，果断就给两个帮工都办上了。
要是你开的是规模大一点的酒楼，店里有十几个甚至几十个员工，那就适当调整预算，把保额往高了调一点，保费也不会涨太多。比如开连锁家常菜馆的刘姐，三家分店一共三十个员工，算下来每个员工一年保费也就几百块，总的预算一万多，平摊到每个月也就一千多，对比一个月十几万的运营成本，这点钱完全不算负担，要是真出了意外，能省下来几十万的支出，这笔账怎么算都划算。
不同经济基础的老板选法不一样，刚开店半年，流水还不稳的新手老板，就选一年一交的消费型保障，不用绑定多年缴费，今年生意好就续保，生意一般就调整保额，灵活得很，不会给你添长期的资金压力。开了很多年，生意稳定的老馆子老板，也可以选长期缴费的方案，保费整体还能更优惠一点，不用年年重新核保，省掉反复折腾的功夫。
不管你预算多还是少，都别为了省几块钱，选保障不全的方案，也别硬着头皮买超出自己承受能力的高保额。餐饮行业常见的磕碰、摔倒都能覆盖，出险能赔医药费、误工补贴，就够用，把钱花在实实在在的保障上，才是真的性价比高，既能给员工安心，也不用给自己的生意添负担。
四. 出事快报案 证据很重要
不管你是普通食客，还是餐饮店里的店员、老板，一旦遇上意外，第一个要做的绝对是及时联系保险公司，别拖着等伤都养好了才想起说这事儿。
我给你讲个真事儿吧：有一家小馆子的帮厨阿姨，收拾厨房的时候踩到了洒在地上的菜籽油，直接滑了一跤摔在了堆放餐具的架子上，胳膊被碎瓷划了一道大口子，流了不少血。当时店里老板忙着给客人炒菜开台，想着先把阿姨送医院缝针，等下班再找保险说这事儿，结果转头忙忘了，整整过了半个多月才想起给保险公司打电话报出险。因为拖了太久，现场早就打扫干净了，阿姨手上的伤口也开始结痂恢复，保险公司没法确认出事的具体地点和经过，最后核对流程走了快一个月才完成赔付，耽误了阿姨后续换药复查的费用安排，老板也跟着急了半个多月。
这事儿就说明，拖得越久，咱们留存的现场信息就越容易弄丢，反而会拖慢自己拿到赔付的速度，所以只要人脱离危险了，第一时间给保险公司打个电话说明情况，对方会直接告诉你接下来要准备哪些东西，跟着做就行，不用自己瞎琢磨。
除了及时报案，留存好证据更是关键，这直接关系到你能不能顺利拿到赔付。比如你是在餐馆用餐的时候被滑倒碰伤，首先要做的是找餐馆的负责人确认情况，同时拍下当时地面湿滑、没有放置提示牌的现场照片，要是有一起同行的朋友，也可以留一下对方的联系方式，方便后续保险公司核对情况。如果你是店里的员工，那就在送医之后，把医院给的诊断书、缴费小票、换药收据、拍片子的报告都整理好，别随手丢，这些都是保险公司核对信息必须要用到的材料。
还有人会问，当时太急没拍照片怎么办？其实也不用慌，你可以让餐馆给你出一份出事经过的说明，盖个店里的公章，或者找当时在场的其他客人帮你做个情况说明，只要信息真实，都是可以作为证据用的。最后提醒你一句，不管你是什么身份买了意外险，只要遇上意外，别瞒也别拖，实话实说把材料交齐，整个流程都会顺畅很多。
结语
总结一下哦，买普通意外险，只要如实告知身体情况，年龄符合要求就能买，不用纠结太多小毛病；针对咱们餐饮从业者来说，想买对应意外险，就优先选能覆盖店内店员日常工作意外、顾客意外保障的方案，按自己门店的人员数量、预算选合适保额就行，保费一般都不高，日常经营压力不大。买的时候记得看准保障范围，留好相关信息，真出事及时报案留好证据就能顺利申请理赔，花不多的钱就能给门店和员工添上踏实保障啦。
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