商丘2024年养老保险有哪些

引言

生活在商丘，你是不是也会疑惑，2024年能选的养老保险到底有哪几种？什么样的养老方案适合自己？别着急，这篇内容帮你把这些疑问都讲清楚。

一. 社保商保怎么选？

如果你是机关事业单位或者正规企业的在职员工，单位会帮你交职工社保养老保险，个人每个月从工资里扣一部分费用，单位承担大头，直接跟着单位交就行，不用自己额外费心，这是最基础的保障，一定要先交上。就拿商丘当地机关单位的小王来说，他今年32岁，已经连续交了10年养老保险，现在每个月个人扣除不到五百块，等到他达到法定退休年龄之后，每个月都能领固定的养老金，平时看病还有医保，退休后的基本生活完全托底，这就是社保养老保险的作用。

如果你是自由职业者，或者是没稳定工作的个体户、打零工，比如商丘做同城配送的老张，平时在各个小区跑单，没有固定单位给交社保，那优先交居民社保养老保险，一年交一次，缴费档次可以自己选，从几百块到几千块都有，交够年限，到退休年龄也能领养老金，门槛很低，普通人都能买。老张今年45岁，已经交了15年，现在选的是每年两千块的档次，他算了算，到60岁之后每个月能领几百块，加上自己平时跑单攒的一点积蓄，够平时买菜零花了。

交完社保之后，如果你还有多余的预算，想要退休之后生活质量更高一点，比如想多攒点钱出去旅游，或者给孩子少添点负担，那就可以再搭配商业养老保险。社保是保基本的，领到的钱够吃饭穿衣，要是想要更高的水平，就得自己提前多做准备。

不同身份的人搭配逻辑不一样：有单位交职工社保的，先把职工社保交满，别断交，剩下的闲钱拿出来买商业养老保险就行；没单位交职工社保的，先把居民社保交上，再根据自己的结余安排商业养老，别反过来先买商业保险却不交社保，这样本末倒置，基础保障没做足，出事的时候反而没依靠。就像老张，现在跑单每个月能赚大几千，除了交居民社保，每个月还能挤出三百块买商业养老保险，再过15年退休，居民养老加商业养老，每个月领的钱加起来够舒舒服服过日子了。

还有一点要记住，买的时候先看自己的健康情况，社保养老保险不管健康状况，哪怕身体有小毛病也能买，商业养老保险大部分对健康要求不高，只要没有严重的问题都能买，别因为怕健康过不了就不买，大部分人都符合要求；最后买商业养老保险的时候，要看清楚领取的时间，选跟自己计划退休时间匹配的，别选太早或者太晚，提前规划好，到点就能领钱，不用等。

二. 年龄差别咋规划？

二十多岁，刚毕业留商丘工作，收入不高，刚在商丘租了房，手里余钱不多，先把职工社保缴上，这是基础保障，单位会帮你缴一部分，自己承担一部分，每个月扣不了多少钱，先把基础养老门槛占上。有余钱每个月挤出两三百，再配置一份商业养老补充就行，选长期缴费的方式，慢慢攒，时间越长，累积的额度越高，不用一开始就投大钱，给生活添压力。给你举个例子，商丘市区一位26岁的小学老师，毕业第一年就缴了职工社保，每个月从工资里扣300多，单位再补贴九百多，她每个月还额外拿200块投商业养老，到退休的时候，每个月领的钱能比只拿社保多一倍多，平时逛街买衣服、逢年过节给长辈包红包都不用伸手要孩子的钱。

三十多岁，上有老下有小，房贷车贷压着，手里现金流不算多，但收入比二十多岁稳定多了。这个阶段，先把社保缴满年限别断缴，社保断缴会影响退休后领取的额度，千万别断。然后可以每年拿年收入的10%到15%出来补充商业养老，选弹性缴费的类型，今年收入好多投点，明年手头紧就少投点，不强制要求，不会给你添额外的负担。商丘睢阳区一位34岁的个体户老板，开了一家生鲜店，每个月自己缴职工社保，每年生意好的时候就拿一万多块投商业养老，生意淡的年份就投五千，已经投了八年，现在账户里已经攒了小十万，再过二十年退休，每个月能多领小一千，足够覆盖日常的菜钱和水果开销。

四十多岁，孩子快要上大学，父母年纪大了需要照应，这个时候收入大多到了巅峰期，手里余钱也不少。先确认社保缴费年限够不够，不够赶紧补上，别留缺口。然后可以加大商业养老的投入，选固定领取的类型，到约定年龄就能按时领钱，稳当靠谱。商丘民权一位42岁的企业中层，社保已经缴了快二十年，每年拿三万块投商业养老，选了六十岁开始领取，算下来退休后每个月能多领两千多，加上社保的钱，每个月一共能领五千多，完全够自己和老伴日常开销，还能每年出去旅游一次。

五十多岁，距离退休没几年了，这个时候优先选短期缴费的产品，或者直接选可以马上开始领取的类型。要是你之前没缴够社保年限，看看能不能一次性补缴，先把基础保障拿到手，再考虑补充。商丘虞城一位53岁的阿姨，之前一直打零工，社保只缴了十年，距离退休还差五年，她一次性补缴了剩下的保费，拿到了社保养老资格，然后又拿十万块投了商业养老，六十岁退休之后，每个月社保领一千二，商业养老再领八百，每个月一共两千多，孩子在外地工作，自己在家花完全够，还能攒钱帮孙子买零食玩具。

六十多岁已经退休了，要是你手里有闲钱，想给自己多攒点保障，也可以选适合退休群体的养老产品，选领取灵活的类型，想什么时候领就什么时候领，还能给子女留一部分，既保障自己的养老生活，也不给孩子添负担。商丘永城一位62岁的退休工人，社保每个月领两千八，手里攒了二十万养老钱，拿八万投了养老产品，每个月能多领一千，他把这一千块用来当散步喝茶的开销，剩下的钱存着以备不时之需，日子过得很自在。

图片来源：unsplash

三. 预算有限买哪种？

先给你直接说结论：预算有限也能配置合适的养老保险，优先把基础保障做扎实，再做额外补充，别硬撑着买超出自己负担的产品。

家住商丘梁园区的王姐，今年38岁，在超市做收银，每个月月薪五千，除去房租、孩子学费和日常开支，每个月能攒下来的钱也就八百左右。之前她总觉得养老保险是有钱人才能买的，自己这点钱根本不够，后来整理了方案，先给自己交职工社保或者居民养老保险，这两个门槛都很低，居民养老保险最低按年缴费，几百块就能交，职工社保自己交的话也可以选低档次缴费，先把基础养老的坑填上。

王姐最后选的是，先交居民养老保险，一年交两千块，已经交满了十年，符合退休领取条件的话，退休之后每个月能领几百到上千块的基础养老金，够覆盖每个月的米面油基本开销。剩下每个月能攒出五百块，买了商业储蓄型养老保险，选的按月缴费的方式，压力很小，不会影响日常开销。

这里直接给建议：如果每个月能攒出三百到五百，别选一次性交的产品，就选按月或者按年分期缴费的，拉长缴费时间，每个月拿出来的钱不多，不会给生活添负担，还能慢慢攒下养老的钱。如果每个月只能攒出两百以内，就只交社保类的养老保险就行，不用额外加商业的，先把基础保障拿住，等以后收入涨了再加保也不迟。

再来看看另一个案例，商丘睢阳区的陈哥，今年42岁，年收入十万，但是家里要还房贷，还要供两个孩子上学，能拿出来买养老保险的闲钱也就几万块。他不想每个月分期缴费，嫌麻烦，就选了一次性交的方式，拿五万块配置了商业养老保险，等到60岁之后，每个月能多领一千多块，加上自己职工社保的养老金，退休之后每个月到手几千块，够出门遛弯喝茶，还能时不时给孙子买零食，生活品质提升不少。

给你说注意事项：预算有限别碰缴费要求高的产品，别为了交保费省吃俭用，影响当下的生活质量肯定得不偿失。一定要先交社保类的养老保险，这是基础，待遇稳定，有国家保障，然后再根据剩下的预算加商业补充。如果后续收入增加了，随时可以再加买，不用一开始就一步到位，慢慢来就可以。

最后给不同预算的人直接对应方案：年预算一千以内，只交居民养老保险就行；年预算一千到五千，居民养老保险加小额分期商业补充；年预算五千到两万，职工社保或者居民养老保险加合理额度的商业补充，就按这个对应选，不会出错。

结语

总结下来，商丘2024年可以选的养老保险，分社保类和商业养老类两大类，不同情况对应不同选择：有稳定单位的选职工社保养老，灵活就业的可以选城乡居民社保养老，想要补充提升养老品质的，再搭配合适的商业养老保险。像咱们举例子的小张，年轻预算充足选长期缴费的产品，压力小还能锁定长期收益；李阿姨快退休，选已经做好规划的即领产品更稳妥，预算有限就按月攒，预算充足也可以一次性缴费。只要跟着自己的年龄、收入和需求选，就能稳稳筑牢养老保障，帮你过个踏实舒心的晚年啦。

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