怎样查养老保险交了几年了

引言

准备退休养老盘算养老金的时候，是不是很多朋友都卡在这里啦？想知道自己养老保险累计交了多少年，却摸不着门路不知道从哪儿下手？别急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 线上查询三步走

第一步，找对正规查询入口别瞎点。现在能查的官方入口有三个，第一个是国家社会保险公共服务平台的网页端，第二个是你参保地的省级人社官方APP，第三个是你常用的支付软件、社交软件里的官方社保服务入口，这几个都是靠谱的，别点陌生链接或者不知名第三方小程序，防止个人信息泄露。就拿家住北京的张阿姨来说，之前她想省事儿，搜了个不知名查询网站进去，填了身份证号和手机号，结果第二天就接到好几个推销保险、贷款的骚扰电话，折腾了大半个月才消停，所以找对入口是第一步，别走歪路。

第二步，按要求完成身份核验登录。大部分入口都需要用本人身份证号注册，再刷脸验证，这步是为了确认是你本人查询，保护你的社保信息安全，别嫌麻烦，这是必要流程。之前有个小伙子小周，帮他爸查养老保险年限，自己直接填了他爸的身份证号就想进去，结果刷脸的时候过不了，原来必须得参保人本人刷脸，折腾了好半天，等他回家帮老爸完成刷脸登录才进去。所以记得，谁查就谁刷脸，提前跟本人打好招呼，别白忙活。

第三步，找到对应选项拉出参保记录。登录进去之后，直接搜“个人养老保险缴费记录”“个人权益记录单”，找到对应的选项点进去，就能看到你每一次缴费的起止时间，自己数一数就知道交了多少年，有些平台还会直接帮你算出累计缴费月数，除以12就是缴费年限，直接看就行。就像之前说的老李，他今年准备办退休，之前跑了两次线下社保网点，要么没带身份证白跑，要么去的时间不对网点下班了，后来跟着这个步骤，在家用手机点开当地人社APP，五分钟不到就查出自己一共交了二十八年零三个月，折下来就是二十八年三个月，立马就清楚了，不用再跑网点排队等半天，省了好多时间。

如果操作的时候碰到显示不全，查不到最近缴费记录的情况，也别着急，一般是社保系统数据更新有延迟，过半个月再查就能显示了。要是你记不清自己一开始参保的时间，也能直接看记录里最早的缴费月份，再减去最晚的缴费月份，直接就能算出准确的缴费时长，不用自己瞎回忆记错时间。

查完之后建议你截个图存在手机相册里，或者把记录下载保存下来，后面算养老保障缺口，或者补缴费的时候都能用，不用再查第二次，省得再操作一遍。

二. 核算缺口找差距

查完自己的养老保险累计缴费年限，别存起来就不管了，得赶紧算一算自己退休后能拿到的基础养老钱够不够花，找出来缺口才能提前补。咱们算的时候不用搞复杂公式，直接按简单的方式估就行，先把自己交的累计月数除以12，得到累计缴费年限，再对照当地的平均收入水平大概估算每月能领的基础养老金。

今年52岁的张阿姨，之前断断续续换工作，这次查完发现自己只交了11年养老保险，距离最低要求还差4年。张阿姨一直盼着退休后能跟老姐妹一起全国各地旅旅游，再帮儿子分担点带娃的开销，要是按现在的年限领钱，每个月也就够吃饭买菜，想要出门玩根本剩不下余钱，缺口一下就看出来了。

不同年龄的人，算出来的缺口大小不一样，处理方式也不一样。如果你还不到四十岁，查出来累计只交了三五年，不用太慌，你还有很长的缴费时间，只要之后保持正常连续缴费，到退休的时候累计年限一般都够，基础养老的缺口不会太大，只需要后期正常缴费，再稍微攒点钱或者补充点其他养老保障就行。

如果你已经过了五十岁，距离退休没几年了，查出来累计缴费还差个五六年甚至更多，那就要赶紧做打算了。比如刚才说的张阿姨，距离法定退休年龄只有三年，按现在的缴费进度，到退休的时候还差四年，这时候她可以选择按年补缴欠的年限，或者延迟退休，先把缴费年限凑够，再办理退休手续领钱，这样每个月能领的钱也会多一些，不会差太多。

就算你算出来缺口不算小，也不用焦虑。核算缺口就是帮你把未来的养老需求摆到台面上，知道差多少，才能针对性补多少。有人算完发现自己每个月大概差两三千才能满足退休后的生活品质，那就可以提前规划补充养老，从现在开始安排，到老了就能稳稳拿到足额的钱，不用降低自己的生活标准。

三. 商保养老做补充

如果你查完养老保险发现累计缴费年限不长，或者想要退休后保持原来的生活质量，光靠基础养老保险不够，可以搭配商业养老类保险做补充。

42岁的张姐在超市做收银员，查完自己的职工养老保险才交了12年，原来之前换工作断交过三年，哪怕到退休年龄补缴，累计缴费也不到要求的最低年限，就算拿到养老金，每个月也就够买米买菜，想跟老姐妹出去旅个游、偶尔给孙子发个红包都要掂量半天。张姐后来根据自己的情况选了合适的商业养老险，现在每个月从生活费里挤出来几百块存进去，等到55岁退休就能开始领钱，除了基础养老金，每个月多领两千多，足够覆盖自己的额外开销了。

不同经济状况的人，选补充方案也不一样。如果是刚入职场没几年的年轻人，手头积蓄不多，每个月拿得出几百块就可以选长期分期交费的类型，每个月强制存一点，积少成多，几十年下来也是一笔不小的数目，退休之后就能多一份稳定收入。

如果是已经工作十几年、手头有一笔闲置资金的中年人，可以选择短交费期的产品，用三五年时间存进去，后续不用再交费，安心等着退休领钱就行，不会占用后续太久的收入。要是你已经临近退休，查出来养老保险缴费年限差个五六年，也可以选择一次性投入的类型，直接锁定未来的领取金额，马上退休就能开始领钱，补足基础养老金的缺口。

健康状况不同，挑选的时候也要调整方向。如果身体条件不错，没有什么慢性病，可以选择带点增值属性的产品，长期持有也能稳步增值；如果身体状况一般，优先选保证领取二十年或者二十五年的产品，哪怕提前出险，剩下的领取金额也能留给家人，不会浪费自己投入的钱，保障更稳妥。

买这类做补充的商业养老险，要先把自己基础养老保险的缴费情况摸清楚，算出来大概每个月能领多少，缺口有多大，再根据缺口选对应的额度，不要盲目买太高，给当前生活造成太大压力，也不要买太少，起不到补充的作用。

图片来源：unsplash

四. 缴费方式定策略

刚进入职场的年轻朋友，收入不算稳定，每月除去房租、生活费剩下的结余不多，这种情况选分期缴费就很合适。比如今年刚参加工作的小周，今年26岁，每个月到手工资几千块，除去日常开销，每个月能匀出来买养老的钱也就几百块，他选了按年分期缴费的方式，每年只需要交几千块，不会给日常的生活造成太大压力，还提前给自己攒下了养老的保障。选这种缴费方式，还有机会调整每年的缴费金额，如果之后收入涨了，还能多交一点，如果遇到手头紧的年份，也可以按照原来的低档缴费，灵活性很高。

临近退休，手里有一笔闲置资金的朋友，可以考虑一次性缴清。比如今年52岁的张叔，手里攒了一笔不急着用的积蓄，查了社保只交了12年，距离最低要求还差三年，他不想每个月从退休金里挤钱出来交，就直接一次性缴清了剩下需要的费用，办完手续之后，等到退休年龄就能安心领钱，不用再惦记缴费的事儿，也不用承担长期缴费的压力。这种方式适合资金宽裕，不想长期惦记缴费事宜的朋友，一次投入之后就可以安心等待领取，省了很多后续的麻烦。

做生意收入波动比较大的朋友，可以选弹性缴费的方式。做小生意的刘姐，每年生意有好有坏，好的时候一年能赚不少，淡的时候收入只够覆盖成本，她选了可以自主决定每年缴费金额的方式，生意好的年份多交一些，生意淡的年份少交甚至暂时缓交，不会因为要凑缴费钱影响生意的周转，也不会断了自己的养老保障。这种方式适配收入不稳定的群体，不用为了固定缴费金额打乱自己的资金规划。

已经有一定社保积累，只是想额外补充养老的朋友，可以选择短期缴费，一般三到五年缴清就可以。比如今年40岁的李哥，社保已经交了15年，只想再多添一份养老保障，手里有一笔闲置的存款，不想交二三十年，就选了三年缴清的方式，投入之后就慢慢等待现金增值，等到退休之后就能开始领钱，不用长期缴费占用之后的收入。这种方式适合已经有基础保障，只想做额外补充，不想长期投入的朋友。

不管选哪种缴费方式，都要贴合自己当前的经济情况，不要为了多买保障硬扛超出能力的缴费压力。如果强行选了高额度的一次性缴费，把手里的应急资金都用完，遇到急事需要用钱的时候，只能提前退保，反而会损失一部分收益，得不偿失。先保证手里留够三到六个月的生活费作为应急资金，再把剩下的钱按照适合自己的方式交，才能既攒了养老钱，又不影响当下的生活。

五. 合同细节要细读

签字交钱前，一定要一字一句把合同扫一遍，别光听业务员口头介绍就签名字，所有能兑现的内容都得写在合同里才算数。就拿我小区张叔来说，之前听业务员说退休后就能按月领钱，他没看合同就签字了，等到了约定年龄申请领钱，才发现合同里写的得交满约定年限才能开始领，他差两年没交够，领不了钱不说，中途退保还损失了不少保费，后悔都晚了。

先看领取时间相关的条款，确认好开始领钱的年龄、领钱的频次，是按月领还是按年领，有没有保证领取的约定，这些直接关系到你退休后能拿到多少钱，什么时候能拿到钱。比如你想55岁退休就领钱，就得看合同上写的起始领取年龄是不是55岁，别把开始领取的时间往后记，别搞混了对应的时间点，不然到时间领不了钱，打乱你整个养老安排。

再看缴费相关的细节，确认清楚约定的缴费年限是多少年，每年要交多少钱，宽限期是多久，如果晚交保费会不会影响保障效力，能不能减额交清，这些都得搞明白。就像刚工作的小周，之前选了按年交的产品，没看宽限期条款，那年换工作手头紧晚交了半个月，差点导致合同效力中止，还好后来及时补上才恢复，折腾了好一阵才弄好。如果你的收入波动比较大，一定要看清楚有没有弹性缴费的相关约定，别给自己添不必要的麻烦。

然后要看免责条款，知道哪些情况保险公司不会承担责任，别等到出了问题申请拿钱，才发现自己当初做的某件事刚好踩了免责条款的线，拿不到钱白花钱。比如有些产品对特定的情况免责，你得提前搞清楚，别心存侥幸觉得这部分内容不重要，省得后面出纠纷。

最后看完合同，把跟你切身相关的关键信息整理出来，比如开始领钱的日期、每年应交保费的日期、免责的核心内容，抄在便签上贴在冰箱或者家里显眼的地方，每年交保费前看一眼，快到领钱年龄的时候也能提前做好准备，不会错过时间也不会记错信息，买养老险本来就是为了省心，提前理清楚细节，后面才能真的省心。

结语

现在你知道怎么查养老保险交了几年了吧，先拿出手机按步骤线上查，拿到自己的累计缴费年限后，再对照自己的年龄、收入算好养老缺口，社保年限不够的，根据自己的经济状况选合适的补充养老方案，仔细看条款选缴费方式，就能把养老保障安排得明明白白啦。

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