养老保险缴纳计算公式是什么

引言

大家平时会不会对着工资条上扣掉的社保费发呆？明明扣了钱，你会不会好奇咱们退休之后能拿到的钱，到底是按什么规则算出来的？养老保险缴纳计算公式到底是什么呢？别着急，这篇内容就给你讲清楚这个问题。

基础公式怎么看

城镇职工参保的缴纳计算公式很清晰，在职职工个人每月缴费额=个人缴费基数×8%，单位每月缴费额=个人缴费基数×16%，这部分直接记准数字就行，不用绕弯子。

灵活就业人员自己参保的话，每月缴费额=个人选的缴费基数×20%，因为你既要承担个人部分，也要承担原本单位缴纳的部分，这个比例是固定的，选基数的时候跟着自己收入走就行。

退休后能拿到的基础养老金计算公式也直接给你：基础养老金=（退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×累计缴费年限×1%。这里给你举个实际案例，30岁的陈先生在二线城市上班，当地上年度在岗职工月平均工资是5000元，他每个月按自己的实际工资6000元缴费，交满30年退休。计算下来，他的本人指数化月平均缴费工资就是5000×（6000÷5000）=6000元，基础养老金就是（5000+6000）÷2×30×1%=1650元，这部分每个月固定发，直接从统筹账户出。

个人账户养老金的计算公式也给你：个人账户养老金=退休时个人账户累计储存额÷计发月数。还是拿刚才陈先生的例子说，他每个月个人缴费是6000×8%=480元，这部分全部进他的个人账户，每年账户里的钱会按规定计息，假设30年下来，加上利息累计储存额到了20万元，陈先生60岁退休，对应的计发月数是139，算下来个人账户养老金就是200000÷139≈1439元。

把两部分加起来，陈先生每个月能拿到的养老金大概就是1650+1439=3089元，这个计算逻辑没毛病。如果你缴费基数选得高、缴费年限更长，最后每个月拿到的钱也会更多，这就是多缴多得、长缴多得的直接体现。你要是自己算，就照着这个公式套，把自己的缴费基数、缴费年限代进去就能算出大概数，不用找别人帮忙算，自己就能搞明白。

图片来源：unsplash

不同人群怎么选

刚毕业参加工作的年轻上班族，本身工作还在起步阶段，收入不算太高，还背负着房租、日常开销等支出，结余不多。这个阶段直接按单位要求，缴纳职工养老保险就可以，不需要额外增加太多缴费压力。你可以按单位申报的缴费基数正常缴纳，哪怕一开始基数不高也没关系，后续随着收入上涨，缴费基数会同步调整，累计缴费年限一直增长就好，提前开启积累比晚点参保更划算。比如刚入职互联网公司的小周，刚毕业月薪不算高，他就跟着单位按月正常缴费，没为了多领养老金刻意提高缴费基数增加自己压力，每个月留出余钱应对日常开销和突发支出，工作五年后工资涨了，缴费基数自然跟着提了上来，年限也攒了五年，积累效果很不错。

工作多年、收入稳定的企事业单位在职职工，收入不低且有一定结余，可以根据自身情况选择适当提高缴费基数。因为养老保险遵循多缴多得的规则，缴费基数更高，每个月存入个人账户的钱也会更多，退休后能领到的待遇也会更高。这类职工本身由单位缴纳统筹部分，个人只需要承担个人账户部分的费用，提升基数的额外负担不算太大，适合想要退休后拿到更高待遇的人群。在国企工作了12年的老赵，收入稳定，手里有不少结余，他主动跟单位申请调整了自己的缴费基数，每个月多扣几百块存入个人账户，算下来退休后每个月能多领一千多，对于想要提升老年生活质量的他来说很合适。

从事个体经营、时间收入都比较灵活的自由职业者，可以根据自己每个季度或者每年的收入情况，选择适合自己的缴费档次。这类人群需要自己承担全部缴费，所以不要盲目选最高档次，要结合自己每年的实际收入调整。如果今年生意不错收入高，就选高一档缴费；如果今年收入一般，就选低档缴费，保证不断缴就行，这样既不会给自己造成太大的经济压力，也能持续累计缴费年限，到老了能领到稳定的待遇。开社区水果店的老陈，做了十年自由职业，生意好的时候他就按最高档缴费，行情一般的年份就按最低档缴，十年从来没断过，到退休年龄也攒够了年限，每个月能按时领钱，不用只靠水果店的营收养老。

快要到退休年龄、还没攒够最低缴费年限的中老年人，优先保证连续缴费，尽快攒够要求的年限。这类人群距离领取待遇的时间近，不要纠结缴费基数高低，先满足累计缴费的年限要求，能正常办理领取手续才是最关键的。如果之前断缴过一段时间，也不要贸然一次性补缴，先问清楚当地的规则，按要求逐步续交就可以，避免花不必要的钱。还有十年就要退休的刘叔，之前因为换工作断交了三年，累计下来还差四年才够年限，他就按最低基数连续缴费，到退休的时候刚好攒够了年限，顺利办理了领取手续，每个月都能领到钱。

已经退休、享受待遇的人群不需要再缴费，要是还想要提升老年保障，可以根据自身的经济情况搭配其他养老方案，不用再纠结缴纳计算的问题，好好享受养老生活就可以。而身体健康状况一般、预期寿命较长的人群，更要提前做好积累，缴费年限攒的越长，后续能领的时间也越久，保障也更稳定，越早规划，老年生活的底气越足。

缴费方式与年限

在职职工不用自己操心缴费方式，单位会每月从工资里扣除个人应缴部分，同步帮你缴纳单位统筹部分，只要正常在职上班，每个月都会自动扣费，不用你自己跑流程，也不会忘缴断缴，省事又省心。

自由职业或者暂时待业的朋友，可以自己选缴费周期，既可以按月缴费，也可以按年缴费。如果你平时收入比较稳定，每个月都有固定进账，选按月缴费就行，每个月扣一次钱，压力分摊开，不会一下子拿出一大笔钱影响日常开销。比如做同城配送的赵哥，每个月跑单赚的收入波动不大，他就选了按月缴费，每个月发了跑单款就自动扣保费，从来没忘过。

如果你是做季节性生意，比如开农家采摘园，只有特定季节才有稳定收入，那选按年缴费更合适，每年赚了营收之后一次性缴清当年的保费，剩下的淡季不用惦记缴费的事，也不会因为淡季手里钱少断缴。比如开采摘园的陈姐，每年秋天收了采摘的营收，就一次性缴清全年保费，其他时候不用月月记着扣费，对她来说太方便了。

缴费年限直接影响你退休后能领多少钱，遵循多缴多得、长缴多得的规则，累计缴满要求的最低年限，达到退休年龄就能领养老金。如果经济条件允许，尽量不要断缴，累计缴费时间越长，你的个人账户里累计的钱越多，退休之后每个月能领到的钱也越多。比如同样是退休的刘叔和张姨，刘叔累计缴了三十年，张姨缴了十五年，每个月领到的钱差了一倍还多，刘叔日常买菜、出门遛弯散心都更宽裕。

如果因为换工作、待业不小心断了几个月，也不用太慌，养老保险是累计计算缴费年限的，只要退休前累计够要求的年限就不影响领取。要是断缴时间不长，经济条件允许可以补缴，补上之后累计年限继续涨，对后续领取待遇影响不大。但如果经济条件一般，也可以直接续缴，累计年限照样增加，不用硬凑补缴给自己添压力，根据自己手里的钱安排就好。

结语

现在咱们明确说一下职工养老保险的缴纳计算公式啦：单位缴纳部分=单位缴费基数×单位缴费比例，这部分会划入统筹账户；个人缴纳部分=个人缴费基数×个人缴费比例，这部分全部划入你的个人账户。灵活就业人员自己缴纳的话，就是缴费基数×缴费比例，其中一部分划入统筹账户，一部分划入你的个人账户。咱们结合不同情况选就对啦，刚上班的年轻人，按规定缴纳就行，累计缴费满足要求，达到退休年龄就能领钱；自由职业的朋友，可以根据自己每年的收入选合适的缴费基数，不用硬扛高基数；已经快到退休年龄的朋友，尽量不要断缴，保证累计缴费满足要求，这样才能顺利领到养老金。

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