养老保险灵活就业人员如何缴纳
引言
你是不是没有固定单位，靠自己接单、跑活儿讨生活？是不是一直发愁自己老了以后养老该咋安排？是不是摸不着头脑不知道养老保险该咋交？别着急，咱们今天就把这些疑问说清楚。
一. 搞清楚参保渠道与身份
如果你是自己开店的个体户，或者平时接零散活的接单师傅，又或者是辞职之后暂时没有固定单位的待业朋友，都可以以灵活就业身份参保。
做了三年独立花艺师的阿美，之前一直没考虑过参保，直到去年身边朋友提醒她，年纪慢慢上去，得给自己留份晚年保障，她才开始找参保渠道。阿美一开始不知道找谁办，以为得跑好几个部门，结果下楼扔垃圾的时候问了社区居委会的工作人员，对方直接告诉她，带好身份证和户口本，去街道办事处的社保服务窗口就能直接办理，当天去当天就录好了信息，前后花了不到四十分钟。
如果你平时没时间跑线下，也可以直接在线上办理。大部分城市都开通了线上办理通道，打开当地社保官方的线上服务平台，或者对应政务APP，找到灵活就业参保登记入口，按照提示填写个人信息，提交之后几个工作日就能审核通过，不用出门就能办妥。做居家插画师的阿凯，平时在家赶稿子很少出门，就是直接在手机上提交的材料，三天就收到了审核通过的通知，省了好多跑线下的功夫。
如果你是已经注册了个体户营业执照的朋友，可以用营业执照登记的身份去办理参保，也可以按普通灵活就业人员身份办理，两种都符合要求，选哪个方便就选哪个。开了一家社区蔬果店的老陈，之前一直犹豫要不要用营业执照办，后来问了社保窗口的工作人员，告诉他两种方式都能累计缴费年限，后续待遇计算规则也一致，他就选了自己觉得手续更简单的方式办好了登记。
要注意一点，如果你之前在原来的工作单位参保过，离职之后不要直接重新参保，要先办理原单位的社保减员手续，再以灵活就业身份办理参保登记，不然可能会出现信息冲突，影响后续缴费。之前从互联网公司辞职做旅拍摄影师的阿哲，就是没先办减员，导致缴费的时候一直缴不进去，后来跑了一趟社保中心，半天就处理好了，所以大家记得提前把这一步做好，省得后续添麻烦。
二. 缴费档次选对省老钱
先给你说最实在的：选缴费档次，得跟着你每个月的到手收入走，别打肿脸充胖子选高档次，也别为了省当下这点钱硬选最低档，适合自己的才是最省心的。
做自媒体接单的刘哥今年38，每个月收入波动不小，好的时候一个月能赚两万多，淡的时候一个月只有四五千。最开始他听朋友说交得越多以后拿得多，咬咬牙选了顶格档次，连续交了八个月之后，刚好赶上接不到大单子，连日常房租和设备耗材钱都紧，最后只能停缴申请降档，来回跑手续不说，之前交的那几个月高档次保费，也占了他本该留着应急的备用金，折腾一圈得不偿失。后来刘哥改成了每年根据自己上一年的平均收入选档次，收入稳就选中等偏上，哪年赚得少就选基础档，现在交了五年，从来没因为缴费犯过难。
如果你刚二十出头，刚出来做灵活就业，手里没什么积蓄，每个月除去房租吃饭剩下的钱不多，直接选基础档次就行。这个阶段你主要是先把缴费账户建起来，把累计缴费年限保住，别断缴，等以后收入涨了，再慢慢往上调档次就可以，完全没必要一开始就硬扛高缴费，把自己的生活质量拉下来。
如果你四十出头，手里已经攒了一笔应急资金，每个月收入稳定在几千块，那选中等档次就合适。拿我们身边的例子来说，同样交二十年，中等档次每个月比基础档次多交两百多块，等到退休的时候，每个月能多拿小三百块的养老金，算下来很划算，而且平时缴费压力也不大，不会影响你当下的日常开销。
如果你已经五十出头，手里积蓄充足，每年都有稳定的额外收入，那可以选偏高一点的档次。这个时候距离退休没几年，多交一点，累计下来个人账户的余额会多不少，退休之后每个月能拿到的养老金也会相应增加，而且你这个阶段经济压力本来就小，选高一点不会影响生活，还能给晚年多添点保障。
最后提醒一句，灵活就业缴费是一年选一次档次，不是选了就不能改，你每年都可以根据自己上一年的收入情况调整，不用纠结一次选到完美，跟着自己的经济状况变就好，这样既不会让当下过得太紧，也能给未来攒下够用的保障。
三. 断缴风险得提前预防
先来给你说一个身边真事，家住城西的李姐，今年42岁，做手工皮具接散单活。前两年她接了一个大订单，连着忙了三个多月，天天泡在工作室裁料缝皮，完全忘了缴养老保险这回事，等想起去查的时候，已经断了三个月。
本来李姐觉得，断就断了呗，反正最后累计年限就行，补不补无所谓，结果等到她去办社保业务的时候才知道，她之前一直按连续缴费累计工龄计算待遇，断缴这三个月，不仅拉长了她满足最低累计年限要求的时间，还让她核算退休待遇的时候，平均缴费指数降了一点，每个月到手的钱少了小一百。
别小看这每个月一百块，一年下来就是一千多，领二十年就是两万多，足够给退休后的你添不少买菜钱或者体检费用，就因为一时忙忘了没缴费，平白少了这么多保障，实在划不来。
不是所有断缴都没法补救，如果是因为个人疏忽忘了缴，当年的断缴部分，不少地方允许你补缴，要是跨了年度，有些地方就不能补缴了，只能接着往后续缴，直接影响累计年限的计算。所以最好的办法就是提前做好自动扣款的设置，只要你绑定的银行卡里留够足够的钱，到了缴费期系统会自动扣，不用你自己记日子，也就不会出现忘缴断缴的问题。
如果你是收入不稳定的灵活就业人员，比如做民宿接单、摆流动市集的朋友，可能有时候这个月收入少，拿不出钱缴费，你可以提前规划，每个月发了收入之后，先留出缴费的钱存进专门的银行卡里，不要挪用这笔钱，哪怕这个月赚得少，也能保证有钱缴费不中断。如果真的遇到临时手头紧，没法按时缴，也要及时跟社保经办窗口的工作人员咨询，看看能不能办理缓缴，不要直接放着不管，放着不管就成了断缴，留下没必要的风险。
还有不少灵活就业朋友，换城市找活干，原城市的社保没管，新城市还没开始缴，中间空了大半年，这也属于断缴，会累计影响你的缴费年限。这种情况你可以先在原城市办理停保，抓紧时间在新城市办好参保接续，尽量缩短中间空档的时间，不要让断缴影响你最后的退休待遇。
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四. 异地参保需要注意啥
先讲第一个点，你去外地打工，换了城市别着急断原来的缴费，先去两地的社保经办窗口问清楚转移要求，别自己盲目停保。之前做装修的小王，28岁的时候从老家湖南去广东打工，本来想直接在广东新开户缴费，结果没理清楚原来湖南账户的情况，白白耽误了小半年的累计缴费时间，后来跑了两趟才把手续补好。你只要确认新城市已经给你开好参保账户，再去原来参保地开转移凭证，交到新参保地就可以，不用来回跑好多趟。
然后说第二个点，不同城市的缴费基数不一样，你换城市之后，要根据自己当前的收入选合适的缴费档次。小王来广东之后，原来在湖南一直按最低的缴费档次交，到广东之后每个月做装修能赚不少，他就把缴费档次调到了中等，这样累计下来的个人账户余额会更高，以后退休算待遇的时候也能多领。要是你换了城市之后收入暂时不高，也可以选低一点的档次，先把缴费年限保住，别断缴就行，不用硬撑着选高档次给自己添压力。
第三个点，如果你快到退休年龄了，还在不同城市交过费，一定要提前一年整理好自己的缴费记录，确定好要在哪办理退休手续。一般来说，你在哪个城市累计缴费满要求的年限，就可以选在哪办理退休，如果好几个城市都满足，你可以对比一下不同城市的平均工资，选更适合自己的地方办退休。之前做家政的张阿姨，45岁从江苏到浙江打工，分别在江苏和浙江都交了满十五年，她提前半年整理好了两地的缴费记录，咨询清楚之后选在浙江办理，最后每个月能多领到不少养老金。
第四个点，异地参保别同时在两个城市交费，很多人觉得两边交，以后就能领两份待遇，其实不是这样，同时交费的话，只有一边的缴费能算进去，另一边重复交的钱只能给你退回个人账户部分，统筹部分是不退的，相当于白白浪费了钱。之前做生鲜配送的刘哥，一开始不懂，老家的缴费没停，又在上海新开户交了一年，后来整理账户的时候才发现重复缴费，跑了手续退钱，折腾了快两个月才办完，还损失了不少统筹部分的投入，所以一定要记得停了原来的缴费再在新城市参保。
最后说，如果你是经常换城市跑业务的灵活就业者，比如做带货主播、长途货运司机，每隔两三年就换一个城市生活，建议你每隔三到五年整理一次自己的参保账户，把分散在不同城市的缴费记录转移合并到一起，别等到快退休了才攒着一起办，那时候好多老的缴费记录可能不好查询，会耽误你办理退休的时间，提早整理合并，心里也能有数，知道自己累计交了多少年，个人账户有多少余额，心里更踏实。
结语
总的来说，咱们灵活就业朋友交养老保险，只要找对参保渠道，根据自己当前的收入选合适的缴费档次，提前做好自动扣款安排避免断缴，异地参保记得及时办转移手续就可以。不同经济情况的朋友也能灵活调整，手头宽松选稍高一点的档次，手头紧先选基础档次过渡，后续收入好了再调整，早参保早累计，晚年就能多一份稳定保障。
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