公司缴纳意外险多少钱一个月啊
引言
不少上班族找我问，公司帮忙交的意外险，每个月到底要花多少钱？不同公司买的为啥价格差这么大？这篇我们就把这些问题掰碎了说清，给你想要的答案。
一. 保费到底怎么算清楚吗
公司给员工买团体意外险，保费不是固定数字，直接看几个影响因素就行，不用绕弯子。
第一个影响因素是投保人数，我朋友开的电商公司，仓库加运营一共二十多个人，算下来每人每个月只需要八块多；隔壁另一家电商公司只给三个仓管买，每人每个月就要十五块左右。人数越多，团体投保的人均保费就越低，这个是很直观的规律。
第二个影响因素是职业类别，不同工作的风险不一样，保费差得也不少。就拿刚说的那家电商公司来说，坐办公室做客服运营的同事，属于低风险职业，每人每月保费不到八块；天天搬货盘点的仓管，属于中等风险职业，每人每月保费就要十二块多。如果是高空作业相关的岗位，保费还会再涨一些，毕竟风险等级不一样，定价自然不同。
第三个影响因素是保额，你想要的保障额度越高，保费就越贵。还是说小李公司的例子，他们公司给办公室员工选的是五十万身故伤残保额，再加两万意外医疗，每人每月八块不到；后来有员工提议给仓管加保额，改成八十万身故伤残加五万意外医疗，每人每个月的保费就涨到了十八块。你想要多少保障，就对应掏多少钱，清晰得很。
给你说个实际的案例，去年深圳的一家初创互联网公司，一共18个员工，全是坐办公室写代码做运营的，老板图省心找保险公司做团体方案，最后定的是每人五十万身故加三万意外医疗，整队人每个月总保费才130多，摊到每个人头上，每个月才七块多，一年下来总共也就一千六百多，对小公司来说完全没压力。
给你直接说可操作的建议：如果你是公司行政或者老板，要算保费先把这几个点理清楚。先整理好参保人数，再给每个人分清楚职业类别，最后根据岗位风险定合适的保额，把这些信息报给保险公司，很快就能算出准确的每月保费。要是你是普通员工，想知道公司给你交了多少，可以直接问公司行政，一般团体意外险的保费都是公司全额承担，不会从员工工资里扣，要是遇到让你自己掏钱交保费的情况，你可以直接跟公司提异议。
二. 员工还是个人买更划算
如果公司统一缴纳保费，肯定优先选公司统一购买的版本，不用自己出钱，能省一笔是一笔。尤其是刚毕业入职收入不高的年轻人，每个月工资扣完房租水电剩得不多，免费获得一份基础保障，先给自己搭好第一层安全网，比自己省吃俭用挤钱买更划算。
我们身边就有真实例子，刚毕业进工厂的小周，公司给所有一线岗位员工统一缴纳了意外险，每个月只在公司的福利账户划扣，不扣他个人工资，他自己一分钱没出就拿到了保障。进厂第三个月，他在搬货的时候不小心被包装箱边角划伤了胳膊，缝了五针花了两千多，除了工伤保险报销之外，剩下的自费部分刚好走公司统一买的意外险报销，最后自己只花了不到两百块，要是没这份保障，小周刚上班没存下钱，这笔支出对他来说也是不小的压力。
如果公司需要员工自己承担全额保费，也不用急着直接答应，可以先算算账再做选择。一般公司统一团购的意外险，因为投保人数多，拿到的价格会比个人单独买低一些，要是价格比自己单独买便宜，保障范围也能满足你的需求，选公司团购买就很合适。比如你做行政文案这类内勤岗位，公司团购一个月保费才十块出头，保额也够日常通勤用，直接跟着公司买就行，省得自己花时间挑产品做对比。
如果公司承担部分保费，你只需要出一半甚至更少的钱，不管什么岗位都选这个方案，性价比很高。比如做户外配送的老吴，公司给每个配送员补贴三分之二的保费，他每个月只需要出八块钱，就能拿到比市面上个人买更高额度的意外医疗保障，平时送餐路上摔了碰了都能报，算下来一年不到一百块，比自己单独买便宜一半还多，非常划算。
要是公司要求你出的保费比自己单独买还贵，或者保障额度很低，满足不了你的日常需求，那就别选公司统一缴纳的版本，自己单独找合适的产品买就行。比如经常开车跑业务的朋友，公司统一买的意外险额度只有几万，你经常跑长途风险更高，可以自己单独买一份额度更高的，每个月也就二三十块，保障更充足，也花不了多少钱，适合自己需求的才是最划算的。
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三. 保障范围别只看价格高低
别上来就盯着每月几块钱的便宜选，得先对应自己的工作场景看保障能不能覆盖需求。我给你举个真实例子，在电商仓库做分拣员的老张，之前公司选意外险的时候，图的就是每月只要3块钱，保费比别人便宜一半，大家都觉得划算没人提意见。结果老张上个月搬货的时候没站稳摔下来，胳膊骨折加韧带拉伤，住了一周院花了快八千，申请报销的时候才发现，这份便宜意外险的意外医疗单次报销限额才五千，剩下三千多全得自己掏。
不同岗位的风险等级不一样，对应的保障范围和价格本来就有区别，不能光捡便宜的挑。像坐办公室的行政、文员这类低风险岗位，每月几块钱到十几块就可以买到够用的保障，日常上下班磕磕碰碰、出门崴脚都能覆盖。如果你是外卖骑手、装修工人这类经常在外奔波或者接触器械的岗位，就得对应选覆盖对应职业的产品，别买了便宜的，结果发现你的职业不在承保范围内，出事一分钱都报不了。之前就有装修工小周碰到过这种事，公司图便宜买了只保白领的意外险，他干活的时候被切割机割伤手，最后直接被拒赔，只能自己承担医药费。
重点要盯两个核心责任，别漏看。第一个是意外医疗责任，要看有没有免赔额，报销比例是多少，能不能报销社保外的用药和治疗费。比如有的意外险便宜，但是意外医疗有200块免赔，而且只报社保内的费用，如果你不小心被猫抓狗挠要打进口狂犬疫苗，社保不报销，这份意外险也报不了，等于这块保障白给。第二个就是意外伤残责任，要看是不是按伤残等级比例赔付，别买那种只赔全残的，要是真的落个轻度或者中度伤残，一分额外赔付都拿不到，生活压力全得自己扛。
还要留意免责条款里的内容，有些便宜意外险会藏很多不赔的情况。比如有的说骑车闯红灯不赔，有的说乘坐无证驾驶的车不赔，还有的会把日常常见的高空坠物、交通事故里的一些情况列进免责，你要是没提前看，出事了才发现不符合理赔要求，悔都来不及。
给你一个实用的挑选方法：先确认自己的职业在承保列表里，再看意外医疗的额度够不够，日常用的话选1万到5万的意外医疗额度就够用，要是高风险岗位可以再往上提。预算够的话尽量选能报社保外费用的，哪怕每个月多花个三五块，真出事的时候能帮你省大几千上万，比光图便宜划算太多。
四. 理赔流程怎样走才顺利
第一步，第一时间报备报案，别拖着等过了好久才说。就拿之前快递小哥小张来说，他在派件途中不小心刮到了路边的护栏，膝盖缝了五针，当时光顾着疼忘了说，过了快一个月才想起找保险公司申请理赔，差点因为没及时报备耽误了审核。一般来说，出险后三天内报备就可以，直接找公司的行政对接人，或者自己打保险公司的客服电话说清楚就行，说清楚什么时候、在哪出的事，伤到哪了就行，不用提前准备一堆材料，先讲清楚情况就好。
第二步，把所有的票据、证明都收集整理好，别乱扔乱放。不管是意外受伤去医院门诊的挂号单、缴费发票、处方单，还是住院的出院小结、诊断书，甚至是因为意外导致的财物损失的照片、维修票据，全都要整理好放一块。小张当时就是把所有的缴费单按时间顺序理好，诊断证明让医生盖好章，公司开了他是在职员工、是工作时间出险的证明，材料齐整，审核起来特别快。要是缺了某张票据，赶紧去医院补打，医院一般都能补打缴费凭证，别嫌麻烦，材料不全只会拖慢理赔的进度。
第三步，按要求提交材料，线上线下都可以，选方便自己的方式。现在很多公司团险都支持线上传材料，拍清晰的照片传到指定小程序或者公众号就行；要是怕线上传不清楚，也可以把纸质材料交给公司负责保险对接的同事，由他们统一交给保险公司就行。小张选的是线上提交，把整理好的材料每张都拍清晰，传到对应端口，没花十分钟就提交完了。
第四步，配合保险公司做核查，有问就如实答，别隐瞒情况。有时候保险公司会问问出险的具体细节，或者要求做相关的核查，你就如实说清楚就行，别因为想多赔一点就故意撒谎说假话，一旦查出来不符合理赔要求，反而拿不到赔偿。小张当时就是保险公司打电话问他出事的时候是不是在派件，他直接说了当时的路线和收件地址，核对清楚就没问题了。
最后，等着到账就可以，材料审核通过之后，赔偿金会按你留的账户打过来，一般几天到十几天就能到账。要是超过约定时间还没到，可以找对接人问问进度，不用瞎着急。小张从提交材料到赔偿金到账，只用了七天，拿到的理赔金覆盖了大部分的医疗花费，自己没花多少钱，这就是走对流程的好处，省了好多不必要的折腾。
结语
总结下来，公司统一缴纳的团体意外险，一个月人均大多是几十块的水平，具体看公司给大家选的保障额度和参保人数，额度越高保费会稍高些，参保人多价格也更划算。如果你是刚入职的新员工，可以直接问人事负责这块的同事，就能拿到准确数字；如果公司不给统一买，自己根据日常出行、工作风险选对应额度，一年也就几百块，分摊到每个月其实也不贵，不管哪种情况，一定要先看清楚保障责任，别光盯着价格选，把意外医疗、伤残这些核心责任保住，才能真的放心。
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