给自己买意外险怎么买的呢多少钱
引言
平时出门难免遇到点磕磕绊绊，是不是好多朋友都想问，给自己买意外险到底要怎么选？每年得花多少钱？刚好今天咱们就来聊聊这些问题，把大家心里的疑惑挨个说清楚。
买菜路上摔伤缝针，账单咋处理
先给你说，这种小磕小碰，意外险里的意外医疗责任就是给你解决账单的，你挑的时候，就盯着这几个点看，别被别的花里胡哨的内容勾走注意力。
首先，优先挑能覆盖社保外用药的，不是只有社保内报销。你想啊，缝针的时候用的那种不用拆线的美容线，还有消毒、包扎用到的进口耗材，大多不在社保报销范围内，要是你挑的意外险只报社保内，这部分钱还是得自己出。就说刚才说的王阿姨，上次买菜摔了之后，她女儿之前给她买的意外险就包含社保外用药，光美容线和进口敷料这两项，一千多块都给报了，自己只掏了不到三百的门槛费，要是没这项，这一千多就得自己扛。
然后，别忽略免赔额和报销比例。有的意外险意外医疗免赔额是零，有的是一百块甚至两百块，同样的报销比例下，免赔额越低，你能拿到的报销就越多。报销比例也得看，同样是报社保外，有的能报八成，有的只能报六成，买之前直接看这个数字就行，别不好意思，直接问清楚。
第三，看能不能报销门诊费用。其实大多数意外险的意外医疗都包含门诊，但也有个别产品只保住院，你可别买错了。像买菜摔伤缝针这种，大多都是门诊处理完就回家，根本不用住院，要是你买的只保住院，那这钱一分都报不了，等于白买。就之前有个朋友图便宜买了个只保住院的意外险，结果就是摔了缝针花了两千多，一分没报，后悔得不行。
第四，买了之后真出事，你得知道怎么处理账单。第一时间把所有单据留好，门诊的病历本、医生开的诊断证明、缴费的发票、费用清单，一样都别丢，别随手扔了，到时候理赔的时候缺一样都麻烦。然后第一时间联系保险公司报案，别拖着，拖得太久有的手续会不好补。报完案按要求把材料交上去，等着审核打款就行，现在大多都是线上交材料，不用跑线下，很方便。
最后给你说个实诚建议，只要你日常出门买菜、遛弯，不管你是年轻人还是老年人，意外医疗这一项一定要配好，别只盯着高保额的身故伤残责任，毕竟咱们生活里遇到更多的就是这种小意外，能帮你报销门诊医药费，才是真的能落到实处的好处。
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月薪几千能配啥保障划算点
我们先来明确，月薪几千的朋友，核心需求就是花小钱办大事，把每一分钱都花在刀刃上，别搞那些花里胡哨没用的保障。你就别想着什么返钱、分红这类杂七杂八的责任，这种带返还的意外险，保费一下翻好几倍，每年要交大几千，对你来说压力太大，而且实际保障额度还做不高，完全没必要。
你就老老实实选纯保障的一年期消费型意外险就行，每年一次性缴费，不用承担长期缴费压力，就算今年买完明年手头紧，也能灵活调整，完全不会有经济负担。举个例子，刚参加工作的小吴，每个月到手五千出头，房租就去掉两千，吃饭通勤再花一千五，剩下也就一千多能灵活支配。他之前差点被忽悠买带理财责任的意外险，每年要交三千多，算下来每个月平摊都要小三百，占了他可支配收入的三成，压力很大。后来换了纯保障的一年期意外险，一年才三百不到，日均不到一块钱，对他来说完全没负担，还拿到了足够的身故伤残保额。
保额怎么选呢？你就按照自己未来3到5年的收入总和选就行。比如你月薪四千，一年四万八，选十五到二十万的身故伤残保额就够，既不浪费保费，也能覆盖万一出事之后，给家人留够补偿，不会让家里因为你的意外陷入经济困境。要是你月薪六千，选二十到三十万的额度就合适，保费也不会超过五百，一年下来也就相当于你少买几件衣服、少出去吃两顿饭的钱，完全不会影响你的日常开销。
附加责任里，只留意外医疗就够，其他没用的都可以去掉。意外医疗一定要选能报销社保外用药的，报销比例尽量选高一点的，免赔额越低越好，最好选零免赔的。别小看这一点，真摔了碰了，需要用进口材料或者自费药的时候，能报销社保外费用，能帮你省好大一笔钱。像之前有个小伙子骑车摔倒骨折，打钢板用了三千多的自费材料，就是因为选了能报社保外的意外医疗，这部分钱全报了，自己只花了几十块的挂号费。如果选只报社保内的，这三千多就得自己掏，相当于好几天的工资就没了。
最后说一下缴费方式，就选一年一缴就行，别选长期缴费的分期产品。一年一缴的价格更透明，你今年买了，觉得不合适明年就能换，而且每年价格浮动不大，对你这种月薪几千的朋友来说，不会一下子掏一大笔钱，经济压力小很多。你要是算下来，一年三百到五百块的预算，完全足够配一份够用的意外险，绝对不会让你因为买保险影响日常的生活质量。
学生与上班人选保区别在哪
先给学生群体说哈，咱们大部分学生还没收入，花的都是家里给的生活费，预算肯定要卡死，别给自己加负担。学生日常大多是在校园里晃，上课、去食堂、出校门聚餐，偶尔骑车摔一下、被异物划伤、跑步崴脚，都是高频小意外，很少有高强度的高危作业，所以需求重点跟上班族完全不一样。
学生买意外险，第一要盯意外医疗的额度，不用买太高的身故伤残保额，万八千的意外医疗额度足够用，能覆盖校园医务室报销之外的自费部分就行。重点要选能报销自费药的，毕竟有时候摔了缝针用的美容线、开的常用消炎止痛药，不少都在医保目录外，能报自费药的话，自己掏的钱就少很多。预算这块，一年几十块钱就够搞定，最多不超过一百块，不会给生活费造成压力。举个例子，大二的小周周末跟同学出去骑行，下坡没刹住车蹭到护栏，胳膊蹭掉一大块皮，缝了四针，打破伤风加买药花了八百多，其中三百多是自费的破伤风针，他买的学生意外险报了七成，自己只花了两百出头，完全没给家里添负担。
说完学生，再说说普通上班族。咱们上班族天天挤地铁、赶公交，不少人还得开车通勤，平时伏案久坐，意外风险跟学生不一样，而且很多人已经是家里的经济支柱，身上背着房贷车贷，一旦出事儿，影响的是一大家子的生活，所以身故伤残的保额得做够。
上班族买意外险，首先把身故伤残保额提上去，怎么算额度呢？一般按照你3到5年的年收入来定就行，比如你一年挣十万，保额就做到三十万到五十万，这样真出事儿，能给家人留够过渡的生活费。然后，很多上班族天天熬夜加班，可以看看有没有包含猝死责任的，虽然意外险一般不保疾病，但不少产品会附加猝死责任，加不了几十块钱，就能多一份保障，挺划算的。另外，如果你的工作需要经常出差跑业务，或者需要去外地项目驻场，可以顺便加上交通意外额外赔付的责任，花不了多少钱，保障更贴合你的出行需求。
还有一个点要注意，如果你是做轻体力办公室工作，选基础款就行，一年也就两三百块，性价比很高；如果你是做户外相关、或者装修搬运这类需要出体力的工作，一定要看清楚投保职业分类，别买错了，对应你的职业买才能正常赔付，保费稍微贵一点也正常，一年几百块也能拿下。举个例子，做策划的小吴，年入十五万，买的意外险就是四十万身故伤残保额，附加了猝死责任，还有轨道交通额外赔付，一年才两百八十块，上个月他赶地铁被人挤得崴了脚，拍片子买药花了五百多，全部报销了，很省心。
总结一下，学生抓意外医疗，控制预算，优先报自费药；上班族抓身故保额，匹配职业需求，根据收入定额度就好，别乱买多余的保障，花冤枉钱。
老李住院留好单子赔款快到手
老李今年五十出头，平时下班爱绕着小区公园走两圈，前阵子下雨天路滑，没注意到路边松动的地砖，踩上去滑了一跤，磕到路边石墩，摔得小腿缝了五针，还轻微骨裂住了三天院。
老李半年前刚买了意外险，摔了当天就给保险公司打了电话报案，挂了电话就把所有医院给的单子都找了个文件袋装好，连挂号的小票都没丢。
你别觉得麻烦，这里我直接给你说需要留哪些东西：门诊挂号单、门诊病历、缴费发票、住院的费用明细、出院小结、意外事故的相关说明，要是摔的时候有路人帮忙报警或者找了物业开证明，这些纸质材料也一并留好，一样都别缺。
好多人出事之后光顾着养伤，随手把发票扔了，或者把病历搞丢了，最后理赔的时候来回跑医院补材料，折腾半个多月都下不来，反而给自己添堵。老李就没犯这个错，住院第二天就让儿子把所有材料都扫了电子档存在手机里，纸质版也按顺序理得整整齐齐。
出院之后，老李按照之前留的理赔通道，把整理好的材料上传上去，没到一周，理赔款就打到了他预留的银行卡里，意外医疗部分刚好把社保报完剩下的医药费都报了，自己没花多少钱。
给你说几个实实在在的注意点：第一，出事之后第一时间报案，别拖太久，拖的时间太长反而容易影响理赔审核；第二，不管是小伤口门诊处理，还是需要住院治疗，都要去符合要求的医院，不然可能报不了；第三，所有材料都留好原件，需要交复印件的时候自己留好原件备份，别一股脑把原件都交出去，后续要用找不到。
不管你是刚买了意外险，还是准备买，都记好这个事儿，提前把材料整理的习惯养好，真出事了就能少跑腿，尽快拿到赔款，不耽误养伤，也不添额外的麻烦。
结语
总结下来，咱们普通人给自己买意外险，优先挑带意外医疗报销的产品，保额可以根据日常活动调整，通勤多就多做一点保额，日常在家就侧重意外医疗责任。价格方面，预算充足可以选稍贵一点带更多责任的，预算有限选基础款就行，一般每年花费只需要几百元就能买到够用的保障，不同年龄、不同需求挑选适合自己的就行，买的时候记好出险要留存好各类单据理赔更顺畅。
达尔文12号重疾险
