公司意外险怎么办理的啊多少钱

引言

在职场奔波，谁没个磕磕碰碰的小意外，不少朋友都会好奇：公司的意外险到底是怎么办的，要花多少钱呢？是不是所有员工都能参保，出了事儿能顺利拿到赔付吗？今天咱们就把这些疑问一个个捋清楚，给你讲得明明白白。

搞清楚谁来负责办别迷糊

这类意外险都是公司统一组织办理的，不需要员工个人跑腿对接保险公司填信息，别自己瞎忙活找保险公司问，找人事部或者行政部对接就行。很多刚毕业的小新人刚入职，不知道这事，还偷偷自己找保险公司问个人意外险，花了冤枉钱不说，还不知道公司已经给办了团体的，平白多花了一笔没必要的开销。

你入职第一天填员工资料的时候，就可以直接问HR，公司会不会给全体员工办理这个意外险，有没有把你纳入参保范围，别不好意思问，这是你应得的员工福利，问清楚不吃亏。

我给你说个真实的例子，去年有个在电商公司做仓管的小伙子，刚入职的时候只顾着签劳动合同，没问意外险的事，HR当时整理新员工资料的时候，也漏把他放进参保名单里了。干了三个月，他搬货的时候不小心从小梯子上摔下来，扭了腰还蹭破了一大块皮，去医院花了小两千，回头找公司才发现自己根本没参保，最后只能自己掏了医药费，还跟公司折腾了快半个月才补上参保，白白吃了哑巴亏。

要是你是劳务派遣过来的员工，别默认劳务派遣公司或者用工单位肯定给你办了，必须两边都问清楚。之前也有过例子，两个公司互相推，劳务派遣说用工单位办，用工单位说劳务派遣给办，最后出事了才发现两边都没给办，受伤员工只能自己承担损失。

如果你换了新工作，原单位的意外险会在你离职当天或者当月月底就停掉，新单位会在你入职后的三十天内给你办理参保。这段空窗期要是你刚好需要出门跑业务或者干有风险的活，可以自己先买个短期的意外险过渡，别空着保障裸奔。

要是你查了一圈，公司说不给办意外险，那你也可以自己找保险公司投保符合职业类别的个人意外险，不用非得等公司办理，自己给自己加保障也靠谱，而且办理流程很简单，线上填信息缴费就能生效，不用等公司统一安排。

保费多少看职业风险定

保费没有统一标准，主要绑定职业风险等级走，不会随便给你乱报价。我们拿不同岗位举例子，大家就能马上明白当中的逻辑，也方便自己对号入座估算花费。

日常坐办公室的行政、文案、销售内勤这类岗位，基本没什么户外高危操作，整体工作环境稳定安全，对应保费就比较低。按10万意外身故保额搭配1万意外医疗额度来算，每人每年的保费大概只需要一两百元，对于企业来说负担很小，几乎所有企业都能承担。即便是一些小微型企业，给每个员工配齐基础保障，一整年下来总花费也只需要几千元，不会占用太多运营成本，对个人来说，如果需要自己承担部分保费，每个月分摊下来也只需要十几块，完全不会对日常开支造成影响。

再说说经常需要出门跑业务的岗位，比如物流快递员、企业外勤销售、生鲜配送员，这类岗位每天要在外奔波，发生意外的概率比办公室岗位高一些，保费自然会比内勤岗位高一点。还是拿同样的10万身故保额加1万医疗额度来算，每人每年保费大概在三百到四百元左右，差距不算太大，但整体也在合理区间，大部分企业也愿意承担这部分支出。

从事建筑施工、户外设备检修、高空作业这类岗位的，工作本身风险系数高，保费自然要再往上提一些。同样保额配置下，每人每年保费大概在五百到八百元不等，部分企业会选择给这类岗位调高保额，让保障更充足，对应的保费也会跟着有所增加，不过这类岗位一般企业都会全额承担保费，不会让员工个人掏钱。

大家可以自己先梳理一下，先看清楚自己所属的岗位类别，再对照保费区间估算大概的花费，就不会被不实信息误导。如果是个人想补买一份意外险，也可以按照自己的职业类别找对应的产品，别为了省钱选和自己职业不匹配的产品，不然真出事了，可能会影响理赔，反而得不偿失。如果是企业负责人采购团体意外险，要把所有员工的职业类别都梳理清楚，按实际情况申报，别为了省保费给高危岗位申报低风险类别，这样不仅会影响后续理赔，还可能给自己带来不必要的麻烦。

图片来源：unsplash

出了事这样操作拿赔付

第一时间同步公司人事对接人，别自己默默看完伤再找保险公司。之前楼下互联网公司的小周，下班路上骑车摔了膝盖，自己在家涂了两天药越来越肿，去医院缝了五针之后，隔了快一周才想起跟公司说，结果因为没法当场核实意外发生的场景，折腾了快一个月才走完赔付流程。要是你遇上意外，不管伤轻伤重，当天就要告诉公司的意外险经办人，对方会提前给保险公司报备，帮你整理需要的材料，省去很多后续麻烦。

所有就医相关的材料全部留好，一张纸片都别丢。我认识做行政的小林，之前帮同事处理赔付，碰到一个小伙子切水果切到手指，去社区门诊包扎完，随手把缴费小票塞裤子口袋，洗的时候泡烂了，最后只能重新去医院补打单据，来回跑了三趟才补全。不管是挂号单、缴费发票、门诊病历、检查报告还是医生开的处方，全部按顺序整理好，哪怕是缴费的自助凭条都收好，电子单据也要下载存档，别随便删聊天记录里的PDF。如果是需要住院，出院的时候要找医院开出院小结和费用清单，这些都是必备材料，缺一样都没法顺利走流程。

提前弄清楚保单里的免责范围，别白跑一趟。不是所有意外都能赔，比如你醉酒之后发生的意外，或者故意违规操作导致的受伤，这些都不在赔付范围内。之前有位做装修的师傅，施工的时候没按要求戴安全绳，摔下来受了伤，翻了保单才发现这种违规操作导致的意外属于免责，没办法走团体意外险赔付。你可以在拿到参保通知的时候，顺便翻一眼免责条款，心里记清楚哪些情况不赔，不用花时间去做没用的申请。

要是走意外医疗报销，记得优先用保单约定范围内的医院就医。大部分公司买的意外险，都要求去二级及以上的公立医院就诊，如果你随便找了家门口的私人诊所，哪怕有完整单据也没法报销。之前做导购的小吴，脚扭了之后图方便去家楼下的私人诊所贴了药膏花了几百块，最后申请报销才发现不符合医院要求，这笔钱只能自己出。如果碰到急诊需要就近就医，可以先去急诊处理，之后转去约定的医院继续治疗，保留好急诊的全部材料就可以。

提交材料之后多跟进进度，有问题及时补材料。一般公司经办人把材料提交给保险公司之后，会在几个工作日内审核，如果材料不全，保险公司会反馈回来让补充，别交完材料就不管了。之前做仓管的老陈，提交材料之后半个月没消息，也没主动问，最后才发现保险公司早就说要补一个意外发生时间的证明，放了一个多月才补上，白白耽误了拿钱的时间。你可以隔三五天跟经办人问一句进度，有要求补材料立刻配合，一般审核通过之后，赔偿金额会很快打到约定的账户里。

结语

总的来说，公司意外险一般都是由企业统一为在职员工办理投保，个人需要入职后主动找人事确认自己是否在保障名单内，避免漏保。它的价格没有固定标准，和你的职业风险等级挂钩，基础保障每年花费不高，大多由企业承担费用，小部分情况会从工资扣除少量金额。日常大家只要入职后确认参保状态，提前留意条款里的理赔要求，留好相关医疗单据，就能在需要的时候拿到相应保障啦。

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