公司意外险100万保费多少钱

引言

各位开公司、管人事的朋友，是不是一直都在想：给员工买100万保额的公司意外险，一年到底要花多少钱？是不是翻了好多介绍还是没搞清楚定价门道？别着急，咱们今天就把这个事儿说清楚。

一价格看行业高危贵普通便宜

我直接给你说实在的，100万保额的公司意外险，保费完全看你公司所在行业、员工岗位的风险程度，就是咱们开头说的——高危贵，普通便宜，没有固定不变的数字。

先拿坐办公室的岗位举例子，像公司行政、前台、文案、人事这些，平时基本就在写字楼待着，出门跑业务也大多是坐地铁开私家车，很少碰危险操作，这类岗位风险等级很低。100万保额算下来，每人每年的保费大多在两三百块左右，要是公司员工人数多，批量投保还能拿到更低的费率，一百多块也能拿下。很多小微企业给十来个内勤员工投，全年保费也就几千块，对公司来说压力很小。

再说说经常外出的岗位，比如快递员、外卖骑手、普通物业维修人员、市场业务员这类，每天在外跑，遇到意外的概率比坐办公室高不少，保费自然会涨一点。100万保额的话，每人每年大概在三四百到五六百块，具体看你的工作内容，比如只是送普通快递，和天天骑电动车穿街走巷跑单的外卖员，价格也会有几十到上百块的差别。

那涉及轻度高危操作的岗位呢？比如装修工人、货运司机、空调安装工人这类，需要碰机械设备，还要在户外高空作业，风险比普通外勤更高，保费也会对应上浮。100万保额每人每年大概在七八百到一千多块，有些风险更高的细分岗位，价格还会再涨一点。

这里给大家提两个实打实的建议，第一点，绝对不要为了省保费给员工乱填低风险职业，比如明明是装修工人，偏要按行政岗投保，省了一年几百块保费，真出事保险公司会直接拒赔，最后这笔钱还是得公司自己掏，反而亏得更多。第二点，要是公司有不同风险等级的岗位，分开按实际岗位投保就可以，不用全公司按最高风险算价格，能帮你省不少不必要的保费。比如一家装修公司，五个装修工人按高危岗算，两个行政前台按普通内勤算，总保费比全按高危岗算能少小一千块，很划算。

二年龄职业有限制告知要诚实

首先，年龄限制就是实打实的硬门槛，不会给你模棱两可的空间。不同公司不同产品，对投保员工的年龄要求不一样，多数常见的产品，投保年龄会卡在16周岁到60周岁之间，超过60周岁的一线员工，不是完全不能投保，但能选的额度更低，价格也会高不少，部分企业里超过60周岁的员工没法买到100万保额的产品，得提前统计好自己公司所有员工的年龄，别等申请投保了才发现部分人员没法参保，耽误时间还耽误安排保障。

然后就是职业限制，意外险就是按职业类别来定价格和能不能投保，100万保额的产品，对职业要求卡得很明确。常见办公室内勤、行政、销售这类低风险职业，随便投保都没问题，保费也便宜。要是你公司是户外作业、机械加工、高空安装这类职业，不是不能买100万保额，而是得匹配对应职业类别的产品，不能混在低风险职业里投保。

我见过不少企业老板为了省保费，故意把所有员工都按低风险职业申报，把高空作业、井下作业都填成内勤，这种操作真的不能有。之前有个做设备安装的小公司老板，手下12个安装工人，他为了省每年两千多的保费差额，给保险公司申报的时候全部填成了行政人员，结果干安装的老张在工地失足摔落，申请理赔的时候，保险公司核查职业发现和申报不符，直接拒赔了，最后十几万的医药费都是老板自己掏的，反而亏了大几十万，这就是贪小便宜吃大亏。

还有，现在很多企业有兼职人员、灵活用工人员，也能一起投保，但也要把职业如实说清楚，不能因为不是全职就隐瞒职业信息。哪怕是兼职的外卖骑手，也得按实际职业申报，不能随便归到后勤里，不然出了问题一样赔不了。

最后给大家说个可操作的建议：投保前把所有员工做个分类，按年龄、实际从事的工作分好组，把每个人的岗位、日常工作内容都列清楚，交给保险公司核保就行，哪怕高风险职业保费贵一点，也比出事之后赔不了要稳妥，诚实告知不是给保险公司添麻烦，是给你自己的企业和员工留保障。

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三真实案例谈赔付意外受伤有钱用

第一个案例，是一家二十多人的装修工程队，老板给每个工人都买了100万保额的公司意外险。工长老张夏天在外架上施工的时候，脚踩滑从两米多高的位置摔下来，腰椎压缩性骨折还有脚踝粉碎性骨折，住院手术加上后续康复一共花了十六七万，医保报销了八万多，剩下的住院费用还有康复费用，正好通过意外险报销了大部分，后续做伤残鉴定之后，符合条款约定，又拿到了一笔伤残补偿金。

老张原本还担心自己摔坏了，家里的房贷和孩子学费没着落，拿到赔款之后跟老板说，幸亏提前买了这份保险，不然整个家都要拖垮了。对工程队老板来说，这笔赔付也没有动到公司的流动资金，没给经营造成额外压力，这笔保费花得很值。

第二个案例，是一家小型互联网公司，二十多个员工，老板给行政、技术、运营这些办公室职员都配上了100万保额的公司意外险。市场部的小吴经常要出去见客户，那天下小雨骑电动车去对接工作，路上被私家车蹭倒了，膝盖和胳膊大面积擦伤，还磕掉了半颗门牙，补牙加外伤处理花了小两万。

因为是工作外出期间出的意外，符合意外险的赔付条件，所有符合条款的医疗费用都顺利赔付了，小吴自己只花了几百块挂号费。小吴本来还担心补牙不在报销范围内，结果看了条款之后发现符合要求，顺利拿到了赔款，也觉得公司给配这份保障特别暖心，归属感都强了不少。

第三个案例，是一家生鲜配送公司，三十多个配送员，老板统一给所有人买了100万保额的公司意外险。配送员大刘冬天骑电动车赶单，路面结冰打滑摔车，导致手臂骨折，做了手术放了钢板，需要休养大半年不能干活。

大刘是家里的主要收入来源，休养期间没有收入，本来打算找公司要补贴，没想到意外险不仅报销了全部手术治疗费用，还按照条款给了三个月的误工津贴，每个月的津贴刚好够覆盖家里的基本开销，撑到了大刘伤好复工。

看完这三个案例，直接给你建议：不管你是做什么行业的公司，给员工买100万保额的意外险的时候，一定要把医疗责任的报销范围看清楚，尽量选能覆盖自费药的产品；还要看有没有误工津贴、陪护津贴这类额外责任，意外受伤之后不仅能报医药费，还能补收入，不管对员工还是对公司，都能减少很大的压力。另外，投保的时候一定要准确填写所有员工的职业类别，不要抱着侥幸心理填低风险职业，不然真出事了会拒赔，白白浪费保费。

四购买渠道选正规条款细节看清

尽量走保险公司官方渠道、正规经纪平台或者靠谱的线下代理人，别找没有资质的个人代办。很多人图便宜找非正规渠道买，最后发现保单是假的，出事一分钱赔不出来，白扔了保费还耽误事。找正规渠道，能随时查到自己的保单状态，有疑问有人对接，理赔也有人帮着跟进，省心又踏实。

拿到保单第一时间核对基础信息。看看保额是不是写的100万，承保的职业范围对不对，投保人是公司还是个人，被保险人的名单有没有错漏。如果是给流动岗位的员工买团体意外险，记得问清楚能不能免费替换人员，有些公司人员流动性大，替换不收费更划算。

一定要认真看免责条款。免责条款里写的不赔的情况，要一条条看明白。像有些意外险不给赔不符合规定的职业操作带来的意外，还有一些日常常见的行为，也要看清楚能不能赔。别嫌麻烦，提前把不赔的情况摸清楚，能避免理赔的时候出纠纷。

注意看赔付范围怎么约定。100万保额要分清楚，是身故伤残给到100万，还是意外医疗也包含在100万里。如果是包含意外医疗的100万，实际身故赔付可能达不到100万，这点别搞混。要根据需求选：侧重给员工家庭兜底，就选身故伤残单独100万的，要是侧重报销医药费，可以搭配足额的意外医疗责任。

不同公司的100万意外险定价差异不小，可以多找几个正规渠道的方案对比。不是说越便宜越好，要看保障责任和你的需求匹配不匹配。比如你的公司是服务类行业，员工经常出差跑客户，就选包含公共交通额外保障的方案；要是办公室为主的公司，选基础责任就够用，价格也更低。买完之后，把保单发给所有被覆盖的员工看一眼，让大家知道自己有这份保障，也能一起核对信息，避免出错。

结语

回到最开始的问题：公司买100万保额的意外险，保费多少钱其实没有统一答案，一般来说普通办公类岗位每人每年几百元左右，风险偏高的岗位每人每年千元上下。大家可以根据公司不同岗位的风险，对应选方案就行。给员工配齐保障，既让大伙安心干活，也给企业少添后顾之忧，性价比是很不错的。

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