厂里买意外险多少钱啊 意外险多久生效

引言

咱在厂里上班，不少朋友都会关心：厂里给买的意外险到底要花多少钱呀？交了钱之后多久就能开始保障呢？今天咱们就来聊聊这两个大伙最关心的问题，帮你把疑问都讲清楚。

费用主要由啥要素定

第一个影响价格的核心要素是你选的保额。保额就是出事之后保险公司最多能给你赔的钱，你想要的保额越高，要交的保费自然就越高。

比如在厂里上班的车间工人，有人选二十万的意外身故伤残保额，一年保费才两百出头；有人选五十万的保额，一年保费也就四百多；要是选一百万保额，一年保费大概八百左右，整体浮动不算大，都在普通人能接受的范围里。哪怕预算有限，也能选适合自己的保额，不用硬撑着买高保额增加负担。

第二个影响价格的是你在厂里做的工种，也就是职业风险等级。厂里不同岗位的风险不一样，定价也会不一样。

比如你是厂里办公室的行政、统计，平时不用碰大型机器，也很少去车间走动，风险等级低，保费就会便宜不少。要是你是冲压车间的操作工人，或是厂里的搬运工、设备维修师傅，日常要接触重型机械，或者经常要登高作业，风险等级高一些，保费也会比办公室岗位稍贵一点，但也不会贵得离谱，大多也就比低风险工种贵个百八十块，整体还是很划算的。就拿同保额五十万来说，办公室岗位一年三百五，冲压车间工人一年四百二，差不了太多，都能负担得起。

第三个影响价格的是保障责任的范围。你选的保障内容越多，包含的项目越全，保费就会越高。

如果只选基础的意外身故伤残责任，价格会非常便宜，一般一两百就能拿下一整年的保障。要是加上意外医疗责任，就是磕了碰了、机器刮伤去医院看病能报销的责任，价格会稍涨一点，要是再加上意外住院津贴，就是住院每天给你发一笔补贴的责任，保费还会再高一点。给你举个真实例子，我们小区的老周在五金厂做装配工，他一开始只买了基础身故伤残责任，一年才两百八，后来觉得自己平时干活容易碰伤，就加了五万额度的意外医疗，保费涨到了三百九，也就多花了一百一十块，一年三百多块，平均下来一个月才三十块，喝杯奶茶的钱就能买一整年的保障，性价比很高。

第四个影响价格的是缴费方式。厂里统一买一般有两种，一种是给全体员工买一年期的团险，一年一交，费用平摊下来每个人头上没多少钱，大多都是厂里承担保费，就算要员工自己出一部分，一个月也就扣个十来块二十块，压力很小。另一种是有些工人是短期工期，比如干三五个月的临时工，也可以买按月缴费或者按工期缴费的，价格也会按时间折算，干多久交多久的钱，不会浪费钱。

要是你自己额外再买一份，也可以选一年一交，不用一下子掏大几千，对经济压力很小，适合厂里打工的朋友攒钱的计划。

第五个需要提醒你，买的时候别光盯着价格看，要结合自己的岗位和需求选。预算少、刚出来打工的年轻人，可以先选基础保额加上意外医疗，价格不贵，基础保障也能覆盖到；干了多年的老工人，收入稳定一点，可以把保额往上提一提，也多花不了多少钱，保障更足；要是你平时干的活风险不低，别贪便宜买不符合职业要求的低价产品，不符合职业要求买了，出事可能赔不了，反而白花钱。

图片来源：unsplash

交了钱哪天开始保

大部分厂里统一买的意外险，默认都是保费交清之后，次日零时生效。就是说你今天上午刚跟着厂里一起交了保费，凌晨零点之后，保单就正式生效了，之后如果发生符合条款约定的意外情况，就能申请理赔。咱们厂里上班的朋友不少都是下了班才换班，如果你是下班之后才交的保费，还是得等当天夜里零点生效，别搞混了这个时间节点。

少数厂里会选可以即时生效的意外险，这种交完保费之后，几个小时内就能生效，有的甚至半小时就能享受保障。这种一般适合刚入职的新工人，第一天进厂就开始上班，怕中间出意外，所以会选这种生效快的，但这种保费一般会比次日生效的略高一点，不过差的也不多，一年也就差个几十块，对于新工人来说还是挺实用的。

有一点要特别提醒你，不是所有意外险都是买完马上生效，有部分产品会设置三到七天的等待期。咱们之前有个工友小周，就是刚跟着厂里买了意外险，转天干活的时候不小心被工具划伤了手，去申请理赔的时候才发现，这份意外险设置了五天的等待期，他出事的时候还在等待期里，最后没能拿到理赔，白花了医药费不说，还耽误了自己休养，这个教训大伙可得记牢。

还有一种特殊情况，就是厂里买的是团体意外险，是按年续保的，如果上一年的保障还没到期，新续保的这份就会接在上一份到期之后生效，不会提前生效，也不会出现保障断档的情况。这种其实更稳妥，就是大伙自己要记清楚上一份的到期时间，别万一刚到到期日那天出了事，还以为没生效，耽误了理赔申请。

给大伙说个实在的建议：不管厂里买的是哪一种，一定要问清楚负责买保险的人事，这份意外险具体的生效时间，最好能翻一下电子或者纸质保单，找到生效时间那一条，自己确认清楚。如果是刚入职的新工人，刚好进厂第一天就要上岗干活，可以要求厂里选即时生效或者次日生效的，尽量避开带长等待期的产品，避免出现刚上岗就出意外没保障的情况。

各阶段人群怎么配

刚进厂不满2年的年轻一线工人，大多预算不多，平时干的多是搬运、设备操作这类体力活，意外磕碰概率不低，建议先选基础保额+含意外医疗责任的组合，预算控制在每年三百块以内就行，不用强行追求超高保额。比如刚满22岁的小吴，去年进电子厂做流水线组装，刚发了两个月工资，手头余钱不多，就挑了保额中等、含意外门急诊报销的，上个月被掉落的零件砸到脚趾，去医院换药拍片子，花了八百多，医保报完剩下的部分意外险全报了，自己只出了几十块挂号费，对他来说这份刚好够用，没什么缴费压力。

进厂5年以上、已经成家的中年工人，上要养老人下要供孩子，本身是家里主要收入来源，建议提高身故伤残保额，预算可以放到每年五百到八百块，额外加上住院津贴责任。比如36岁的老周，在家具厂开锯床，家里房贷还没还完，孩子在上高中，他就给自己选了更高的保额，上个月干活的时候不小心拉伤了腰，住院躺了一周，意外险每天给一百五十块住院津贴，刚好补上他请假没拿到的满勤奖，没给家里添额外负担，保额足够也能给家人留份兜底的保障。

快到退休年龄、还在厂里返聘干活的老工人，大多本身有社保，可能还有点基础健康问题，买其他保险容易被卡健康告知，意外险一般不用健康告知，直接就能买，建议重点侧重意外医疗责任，选报销范围覆盖社保外用药、免赔额低的，预算放到每年四百到六百块就行。比如58岁的老陈，退休后被厂里返聘做技术指导，平时还是要去车间转，他膝盖本身就有老毛病，去年下雨天走路滑摔了，髌骨骨裂，治疗的时候用了进口的固定支具，这份意外险刚好能报社保外的费用，前后一共报了三千多，比只报社保内的实用很多。

平时在厂里做行政、财务、文案这类坐办公室的后勤人员，职业风险比一线工人低很多，保费本身就更便宜，可以花更少的钱买到更高的保额，一般每年两百到四百块就能配到不错的保障，建议优先挑含猝死责任的，毕竟经常久坐加班，突发身体不适的概率不低，多添这项责任没贵多少钱，保障更全。比如28岁的小郑，在机械厂做行政前台，经常要加班整理资料做报表，她挑的意外险就加了猝死责任，虽然还没用到，但心里踏实不少。

本身已经买了个人意外险，厂里又统一组织买团体意外险的工人，不用纠结重复购买的问题，两份意外险的身故伤残责任可以叠加赔，意外医疗责任不能重复报，加起来保障更足，不用特意退掉其中一份。要是厂里已经统一买了，你自己想再加一份，只需要补个高保额的意外医疗或者提高伤残额度就行，不用花全份的钱，性价比更高。

出险理赔咋走流程

意外发生第一时间报案，别拖。很多人受伤后光顾着养伤，忘了第一时间通知负责投保和理赔的工作人员，拖过了约定的报案时限，就会影响理赔进度。记住，受伤或者发生意外之后，最快联系厂里对接保险的专员，或者直接打保险公司的官方电话说清情况就行，不用等完全养好伤再讲。

保留好所有能拿到的纸质和电子凭证，别乱丢。不管是急诊挂号单、门诊病历、住院记录，还是交医药费的发票、拍片的诊断报告，甚至是处方单、检查缴费单，全都分类整理好收起来。举个例子，前阵子在五金厂干活的陈叔，不小心被飞溅的铁片划伤了胳膊，去医院缝针打破伤风，他把所有小票、医生写的病历全都夹在自己的工牌套里，一点都没丢，理赔的时候直接就能用，没补过一次材料，省了好多麻烦。要是不小心丢了发票，记得赶紧去医院补打盖公章的存根联，别自己随便找个纸填上就交上去，没用的。

区分好厂里统一投保和个人额外加保的理赔路径，别跑错渠道。如果是厂里统一给买的团意类意外险，大部分可以交给厂里负责社保的专员帮忙对接，你只需要把整理好的材料交给专员，剩下的对接工作由专员去和保险公司沟通就行，省得你自己一头雾水找不到对接人。如果你是除了厂里买的，自己额外又买了一份，那就分别联系两边的保险公司，按要求分别提交材料，两边可以按规则分别理赔，符合条款的费用都能按约定报。

按要求配合保险公司做核实，别隐瞒信息。有时候保险公司会需要找你核实意外发生的细节，或者要求做相关的检查确认，就如实说清楚情况，配合核实就行。别因为怕麻烦就不配合，也别故意改意外发生的原因，比如明明是上班操作机器受伤，非要说是在家干家务受伤，这种情况直接会影响理赔结果，反而耽误自己拿钱。

理赔款到账之后，仔细核对一下到账金额和理赔明细，有疑问及时提出来。收到钱之后，别直接转走就不管了，看看保险公司给的理赔明细，哪些项目报了，哪些项目没报，扣除的部分是什么原因，要是看不明白，直接找厂里对接的专员或者保险公司客服问清楚，别揣着糊涂放在心里，有问题早解决，符合条款约定的理赔权益，咱们该争取就争取。

结语

总的来说，厂里买意外险的价格一般一年几百到一千多元不等，价格会跟着工种风险和选择的保额调整，一般风险稍高的岗位保费会略有上浮，保额越高保费也会稍贵。至于生效时间，大多是投保完成后的次日零时开始生效，少部分可以投保后即时生效，具体要以实际投保的条款约定为准。大家可以根据自己岗位的风险情况和预算选合适的产品，留好就医单据，出险及时报案就能顺利理赔了。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。