过了60岁补缴养老保险有哪些

引言

过了60岁，想补缴养老保险，真的还有可行的选择吗？会不会钱花出去了也办不成事儿？今天咱们就来聊聊这个事儿，把大家关心的问题说清楚。

一. 了解社保补缴大概况

如果你之前交过职工社保，只是因为换工作、断缴过几个月，到60岁刚好还没交够最低年限，可以找当地社保部门咨询一次性补缴，这种是政策允许的常规补缴方式，直接带身份证、之前的社保缴费记录去填表申请就可以，不用找第三方代办，避免花冤枉手续费。

如果之前从来没交过职工社保，到60岁才想着补缴凑年限，多数地区是不支持这种操作的，别轻信网上说能帮你一次性补缴十几年社保的说法，大多是骗局，钱交出去可能拿不回来，还落得一场空。

如果你是原来国企或者集体企业的老职工，年轻时因为单位原因没给交社保，到60岁退休的时候发现缴费不够，这种情况可以找原单位开工作证明，提供当时的工资条、入职登记表这些原始材料，去社保部门申请补缴，只要材料属实，一般都能办理。

补缴的时候，缴费基数你可以自己选，想退休后多领点养老金就选高一点的基数，手头不宽裕就选最低基数就行，缴费直接存在社保指定的银行卡里，会自动扣款，不用去窗口排队交现金，方便很多。

补缴成功后，如果你累计缴费刚好够最低年限，办完退休手续次月就能开始领养老金了；如果补缴之后还是不够最低年限，可以改成按年交，交够年限再领，也可以转成居民养老保险，一次性补缴剩下的年限，马上就能领待遇，两种方式你可以根据自己的情况选。

去办理之前，一定要先打当地社保咨询电话问清楚需要带什么材料，现在很多业务也能在线上APP预约办理，不用白跑一趟，要是材料带错了来回折腾浪费时间。

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二. 商业养老险咋安排

首先说购买条件，过了60岁买这类产品，大多要求年龄不超过65周岁，身体健康能通过基础健康告知就行，不会要求你做全套体检，只是问问有没有得过严重的重病，只要日常身体硬朗，基本都能买。

然后说缴费方式，这里给你分两种情况来选。如果你手头有一笔闲置的闲钱，放着也是放着，那就选一次性缴清，手续简单，不用后续每年惦记着交钱，而且早早缴完，早早就能开始领钱。如果你手里积蓄不多，不想一下子把钱都投进去，可以选3年或者5年分期缴费，分摊下来每个月或者每年交的钱不多，压力小很多。

再说说领钱的规则，你可以选自己什么时候开始领。比如你现在刚60，身体还硬朗，还能帮子女搭把手，手里也有一点基本养老金，那就选晚两年再领，多放两年，之后每个月领的钱会多一些。如果你现在就想多一笔收入补贴日常开销，那缴完费就能按月领，每个月打钱到你银行卡里，跟领工资似的，花着方便。领钱的时间也没什么坑，只要你活着就能一直领，不用担心里边的钱领完就没了。

再聊优缺点，优点很实在，就是刚性领钱，合同写好每个月领多少，就一定会给你多少，不会有变动，能给你稳定的额外零花钱。另外它能帮你管住钱，不会一下子把积蓄花光，每个月慢慢领，能保障你一直有收入。缺点也得跟你说清楚，过了60岁买，相比四五十岁买，每个月能领到的钱会少一些，要是选择太早领钱，额度还会更低一点，而且如果提前把钱取出来，可能会有一定损失，所以放这里的钱得是你近几年用不上的闲钱，不能是应急的救命钱。

最后给你说具体怎么挑，如果你主要就是想每个月多一笔固定菜钱、药钱，那就选保证领取的类型，就算出了什么情况，剩下没领的钱也会给到你的家人，不会亏。如果你已经有了基本的保障，手里还有不少余钱，想给子孙留点东西，同时自己也能领钱花，那就选带传承功能的类型，自己领一辈子，剩下的还能留给孩子，两头都顾得上。买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者正规持牌的平台买就行，一定要让业务员把领钱时间、领钱额度、提前取的规则都写进合同里，别听口头承诺，一切按合同来。

三. 老李的经历供参考

老李今年62岁，之前一直在老家打零工，年轻的时候没想着攒养老保险，光顾着供孩子读书买房了，孩子成家之后，老李才回过神来琢磨养老的事儿。

一开始老李找了当地社保窗口问，才知道他之前没累计够最低缴费年限，到了年龄也领不到基础养老金。他想着能不能一次性补缴，工作人员告诉他，他不符合一次性补缴的条件，这条路走不通。老李当时挺发愁，觉得自己干不动活儿之后，就只能靠孩子贴补，不想给孩子添负担的老李，那段时间天天蹲在小区楼下抽烟。

后来小区里一起遛弯儿的老周听说了老李的事儿，告诉老李可以看看商业类的补充养老安排，老周自己就买了一份，每个月能多千把块钱买菜零花。老李一开始还犯嘀咕，觉得自己都60多了，买这个会不会不划算，会不会被骗。

老李找了靠谱的保险从业者咨询，对方问了老李的年龄、手头闲置的资金情况，还有老李想要的领取时间，给老李算了两种方案。第一种是一次性交完费用，5年之后开始按月领钱，第二种是分3年交，交完之后再过2年开始领。老李算了算，自己手里当时有8万多闲置的存款，放着也是放着，就选了一次性交的方案，刚好符合要求，年龄也在投保范围内，健康告知也轻松通过了。

现在老李已经开始领钱了，每个月能领差不多1200块，刚好够他和老伴两个人的买菜钱，偶尔还能攒两个月，一起跟老伙计们出去爬爬山，逛逛周边的景点。老李说，这笔钱拿到手，不用看孩子脸色，自己花着也自在，平时孩子给的钱他都能存起来，留着应急用。之前他还怕买错了吃亏，现在只后悔没早点打听，要是早几年准备，每个月能领更多。

从老李的经历就能看出来，过了60岁哪怕社保补缴走不通，也不是没别的办法。你只要找正规渠道，问清楚投保要求，算好自己能领多少钱，选符合自己年龄和预算的就行，别一听是养老险就觉得不适合60岁的人，像老李这样，哪怕只补到每个月一千多的买菜钱，对生活质量的提升也挺明显的。

四. 预算不同怎么选

如果你手头存款不多，每月也没多少富余闲钱，优先把社保补缴的坑踩准。先确认自己满足不满足社保补缴的基础要求，要是符合条件，先凑够补缴的基础费用就行。很多过了60岁的朋友总想着一步到位补到最高档，其实没必要，先拿到基础的养老待遇才是重点。这种情况可以选按当地最低缴费基数补缴，一次性拿出几万块就够，补完之后每个月能领到固定的基础养老金，够解决日常吃饭吃药的小钱，不会给子女添负担，也能给自己攒下最基础的保障。

要是你手里能拿出十万上下的闲钱，没有其他大额开销，社保又补不了，那可以分批次投商业养老补充。不用一次性把钱都投进去，可以选按年缴，分三到五年把钱交完，每次交个两三万，压力也不大。这种缴费方式不会一下子把手里的活钱都占死，万一有个头疼脑热需要用钱，手里还有富余能周转。交完之后，等到了你约定的领取时间，每个月能领一千多到两千多，加上社保的基础养老金，差不多能覆盖大部分养老开销，逢年过节还能给孙辈包个红包，自己出门逛逛也不用伸手要钱。

如果你家里条件不错，手里有几十万闲钱，子女也不需要你贴补，那可以适当多安排一些。社保补缴能补尽量按稍高一点的档次补，补完之后社保能多领一些，再拿多余的钱投商业养老补充，可以选一次性缴清，直接锁定后续的领取额度。这样下来每个月除了社保的钱，还能多领几千块，不光能满足日常开销，还能安排自己的休闲活动，比如每周跟老伙计出去喝喝茶，每年出去旅个游，想要请个住家保姆照顾日常也能负担得起，养老生活能更自在舒服。

要是你身体条件不错，现在还能做点零活赚点零花钱，预算又卡在中间，不上不下，那就可以选弹性缴费的商业养老补充。每年根据自己当年赚的钱调整缴费金额，今年赚得多就多交一点，明年赚得少就少交一点，不会因为交不上钱损失保障。这种方式灵活度很高，适合还想做点事、收入不算固定的老年朋友，等你干不动了，缴费也差不多完成了，正好开始领钱，衔接得特别顺。

不管你预算多少，都要记住一点，别把所有的积蓄都砸进去补缴或者买补充养老。一定要留个几万块当应急的医疗备用金，毕竟年纪大了，难免有个突发状况需要用钱。要是把所有钱都投进去，真要用钱的时候取不出来，反而要麻烦别人，得不偿失。先留好应急钱，再拿剩下的钱安排养老，这样才稳当。

结语

其实过了60岁想补养老保险，分两种路子走就行：能走社保补缴的，先看看自己符不符合当地补缴条件，符合的先把社保这块基础保障落定；社保补不了的，就根据自己手里的预算去挑商业养老险补充，手头余钱宽裕就选择一次性缴清，退休后每月领的钱会多些，要是预算有限，可以选分几年缴的，压力小还能给自己添一份养老补助。就像刚才说的老张，本来只能领基础的老年补贴，现在加上商业养老的补充，平时买个菜、逢年过节给小辈包红包都不用犯愁，整体的养老生活质量确实提升不少。你也可以根据自己的实际情况选，找适合自己的方式就好。

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